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<title><![CDATA[Noticias]]></title>
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<description><![CDATA[HIPOTECAS]]></description>
<lastBuildDate>Sat, 04 Apr 2026 03:44:10 +0200</lastBuildDate>
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<title><![CDATA[INMO NEWS]]></title>
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<title><![CDATA[INE: Las ejecuciones hipotecarias se incrementaron un 17%  en el 4T 2025]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-las-ejecuciones-hipotecarias-se-incrementaron-un-17--en-4t-2025.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: LAS EJECUCIONES HIPOTECARIAS SE INCREMENTARON UN 17%  EN EL 4T 2025]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las inscripciones de ejecuciones hipotecarias en los registros de la propiedad se incrementaron un 32,7% en el cuarto trimestre en tasa anual Las inscripciones de certificaciones por ejecuciones hipotecarias iniciadas en los registros de la propiedad se incrementaron un 32,7% en el cuarto trimestre en tasa anual.Las ejecuciones sobre viviendas de personas físicas aumentaron un 33,1%. Y las iniciadas sobre viviendas habituales, un 34,5%.En el conjunto del año 2025 las ejecuciones hipotecarias iniciadas sobre vivienda de personas físicas crecieron un 21,7%.Según las estadísticas del INE sobre ejecuciones hipotecarias en el 4T de 2025, el número de inscripciones de certificaciones por ejecuciones hipotecarias iniciadas en los registros de la propiedad en el cuarto trimestre de 2025 fue de 6.925, lo que supuso un incremento del 32,7% respecto al mismo periodo del año anterior . Con anterioridad el aumento de las ejecuciones hipotecarias en el 2T de 2025 fue del 14,9% interanual.Las ejecuciones sobre viviendas de personas físicas aumentaron un 33,1%. Entre ellas, las iniciadas sobre viviendas habituales subieron un 34,5%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-las-ejecuciones-hipotecarias-se-incrementaron-un-17--en-4t-2025.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 13 Mar 2026 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Ibercaja: Datos sobre hipotecas de vivienda 2025]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ibercaja-datos-sobre-hipotecas-vivienda-2025.html]]></link>
<description><![CDATA[IBERCAJA: DATOS SOBRE HIPOTECAS DE VIVIENDA 2025]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El número de hipotecas concedidas en España creció en diciembre un 17,4% interanual, el importe medio un 13,4% y el importe total un 33,3%. Fuerte expansión del mercado hipotecario en 2025, con crecimientos significativos tanto en número de hipotecas concedidas como en importe medio.Crecimiento generalizado a nivel nacional, pero con aumento de la divergencia regional en los importes medios.En las regiones con mayores subidas del importe medio (como Madrid), se observa una desaceleración en el crecimiento del número de hipotecas concedidas.En regiones con menor presión en precios (como Extremadura o La Rioja), el número de hipotecas crece con mayor intensidad.Para 2026, es poco probable que continúe una fuerte expansión en el número de hipotecas, debido a los elevados niveles ya alcanzados en relación con las compraventas y la evolución demográfica.Escenario más probable para 2026: estabilización del número de hipotecas en niveles altos.Las tensiones en los precios de la vivienda, ante una oferta residencial poco reactiva, impulsarán previsiblemente nuevos incrementos en el importe medio concedido.Según informe de Ibercaja el número de hipotecas concedidas en España creció en diciembre un 17,4% interanual, el importe medio un 13,4% y el importe total un 33,3%. En el conjunto del año 2025 se concedieron 501.073 hipotecas (máximo desde 2010) por un importe medio de 163.738 euros (máximo histórico) y un importe total de 82.045 M&euro; (máximo desde 2008). Los crecimientos en el conjunto del año fueron del 17,8% en número, 12,6% en importe medio y 32,6% en importe total, cifras que superaron los incrementos de 2024 (11,7%, 2,5% y 14,5% respectivamente).]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sun, 08 Mar 2026 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<item>
<title><![CDATA[Pisos.com: La firma de hipotecas sobre viviendas supera el medio millón y alcanz]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/pisos-com-la-firma-hipotecas-sobre-viviendas-supera-medio-millon-y-alcanz.html]]></link>
<description><![CDATA[PISOS.COM: LA FIRMA DE HIPOTECAS SOBRE VIVIENDAS SUPERA EL MEDIO MILLÓN Y ALCANZ]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las 500.000 hipotecas concedidas para la compra de vivienda en 2025 representan el volumen más elevado de los últimos 15 años Nuevo informe estadístico en materia de vivienda ofrecido por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El organismo oficial arroja luz sobre el mercado hipotecario español y aporta datos nacionales sobre la firma de contratos hipotecarios registrada durante el mes de diciembre.Desde&nbsp;pisos.com,&nbsp;el director de Estudios del portal, Ferran Font, indica que&nbsp;"las más de 500.000 hipotecas concedidas para la compra de vivienda representan el volumen más elevado de los últimos 15 años. De este modo, el mercado encadena su segundo ejercicio consecutivo con crecimientos de dos dígitos: si en 2024 el incremento fue del 11%, en 2025 el avance se ha acelerado hasta el 18%". &nbsp;Font entra en materia: "El tipo de interés hipotecario medio al cierre del año se mantiene por debajo del 3%, una tendencia que se viene registrando desde febrero. Este nivel es inferior al de hace un año, cuando 2024 concluyó con un 3,25%, lo que implica que muchas de las hipotecas que se revisen en los próximos meses lo harán previsiblemente a la baja. Por su parte, las hipotecas a tipo fijo representan el 63% del total al finalizar el año, exactamente la misma proporción que doce meses antes".]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/pisos-com-la-firma-hipotecas-sobre-viviendas-supera-medio-millon-y-alcanz.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 05 Mar 2026 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[¿Qué pasa cuando fallece un titular de una hipoteca?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/que-pasa-cuando-fallece-un-titular-una-hipoteca.html]]></link>
<description><![CDATA[¿QUÉ PASA CUANDO FALLECE UN TITULAR DE UNA HIPOTECA?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El fallecimiento de uno de los firmantes no extingue la hipoteca ni la obligación de pago. La deuda hipotecaria sigue vigente. La Audiencia Provincial de Santa Cruz de Tenerife ha dictado una sentencia que arroja luz sobre situaciones comunes en créditos garantizados por un inmueble, especialmente cuando el préstamo se vincula a una actividad económica y uno de los cotitulares fallece.Continuidad de la deuda pese al fallecimientoEl tribunal señala que el fallecimiento de uno de los firmantes no extingue la hipoteca ni la obligación de pago. La deuda hipotecaria sigue vigente y puede reclamarse tanto al cotitular superviviente como, mientras no se resuelva la sucesión, a la herencia yacente. Esto se debe a que la hipoteca es una garantía vinculada al inmueble y no se disuelve por la muerte de uno de los deudores.La herencia yacente como responsable provisionalLa herencia yacente, es decir, el periodo desde el fallecimiento hasta que los herederos aceptan o renuncian a la herencia, puede ser integrada en el proceso judicial. Durante ese lapso, el préstamo continúa generando intereses y el banco puede reclamar el total pendiente o incluso pedir el vencimiento anticipado si existen impagos significativos.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/que-pasa-cuando-fallece-un-titular-una-hipoteca.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 02 Feb 2026 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Gonzalo Bernardos: Precio, alquiler y el futuro de las hipotecas en 2026]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/gonzalo-bernardos-precio-alquiler-y-futuro-de-hipotecas-2026.html]]></link>
<description><![CDATA[GONZALO BERNARDOS: PRECIO, ALQUILER Y EL FUTURO DE LAS HIPOTECAS EN 2026]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En 2026 aumentará la oferta de segunda mano aproximadamente un 9%, en vivienda nueva lo hará prácticamente alrededor del 15% El economista Gonzalo Bernardo realiza una predicción de cómo evolucionará el mercado de alquiler de viviendas en 2026 en la plataforma Youtube:En 2026 aumentará la oferta de segunda mano aproximadamente un 9%, en vivienda nueva lo hará prácticamente alrededor del 15%. ¿Por qué este decalaje?. Por la sencilla razón de que la oferta de vivienda nueva es escasa y la oferta de vivienda usada es más abundante. Y ojo también, porque en 2026 lo que se habrá escriturado es lo vendido en los dos años anteriores, años en que el mercado estaba en más auge del que estará en 2026.El precio de la vivienda de alquiler en 2026 yo creo que subirá casi un 10% por una razón: porque uno o acepta el precio que le dice el propietario o se queda sin poder alquilar, porque hay mucha más demanda que oferta.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/gonzalo-bernardos-precio-alquiler-y-futuro-de-hipotecas-2026.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 06 Jan 2026 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Euríbor se estanca en el 2,21% en noviembre 2025]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/euribor-se-estanca-en-2-21-noviembre-2025.html]]></link>
<description><![CDATA[EURÍBOR SE ESTANCA EN EL 2,21% EN NOVIEMBRE 2025]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Vivimos el fin de los recortes del BCE. No es probable que en su reunión de diciembre haya cambios y el euríbor rondará el 2,2%. El BCE mantiene en sus valores el euríbor que alcanza el 2,2% en noviembre de 2025. En mayo el euríbor cayó al 2,07%. La inflación en este momento no se presenta como peligrosa y se situó en el 2,1% en octubre&nbsp; y en el 2,4% en el caso de la inflación subyacente (la que no tiene en cuenta la energía, la alimentación, el alcohol o el tabaco). El banco europeo no espera grandes subidas en la inflación respecto a los datos de septiembre para los próximos meses. Las previsiones de aquí a dos años la sitúan entre 1,7% y 1,9% para fin de 2026 y 2027 y 1,9% y 1.8% en el caso de la subyacente.&nbsp;]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/euribor-se-estanca-en-2-21-noviembre-2025.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 05 Dec 2025 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: Las hipotecas sobre viviendas registradas en septiembre 2025 crecieron un 12,2%]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-las-hipotecas-sobre-viviendas-registradas-septiembre-2025-crecieron-un-12-2.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: LAS HIPOTECAS SOBRE VIVIENDAS REGISTRADAS EN SEPTIEMBRE 2025 CRECIERON UN 12,2%]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en sept 2025 fue de 46.120 y el importe medio de estas operaciones fue de 171.612 euros El número de hipotecas constituidas en sobre viviendas fue de 46.120, un 12,2% más que en septiembre de 2024 y un crecimiento de hipotecas superior al 7,5% de agosto. El importe medio de estas operaciones fue de 171.612 euros, con un aumento del 14,1%.El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) aumentó un 14,2%.Tipo de interés de las hipotecas sobre viviendasPara las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio fue del 2,85% y el plazo medio de 25 años. El 39,4% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 60,6% a tipo fijo.El tipo de interés medio al inicio fue del 2,89% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,83% para las de tipo fijo.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-las-hipotecas-sobre-viviendas-registradas-septiembre-2025-crecieron-un-12-2.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 26 Nov 2025 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Ibercaja: Entrevista sobre compraventas de viviendas e hipotecas en 2025]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ibercaja-entrevista-sobre-compraventas-viviendas-e-hipotecas-2025.html]]></link>
<description><![CDATA[IBERCAJA: ENTREVISTA SOBRE COMPRAVENTAS DE VIVIENDAS E HIPOTECAS EN 2025]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las compraventas de viviendas en España cayeron un -3,4% interanual y las hipotecas crecieron 7,5% interanual, en agosto 2025 Santiago Martínez&nbsp;,&nbsp;jefe de Análisis Económico y Financiero de Ibercaja&nbsp;realiza un análisis sobre las&nbsp;compraventas de viviendas e hipotecas en el momento actual:Las&nbsp;compraventas de viviendas en España&nbsp;cayeron&nbsp;un&nbsp;-3,4%&nbsp;interanual en&nbsp;agosto 2025&nbsp;según la serie de los&nbsp;registradores&nbsp;de la propiedad que recoge el INE, lo que rompe con la tendencia de fuerte crecimiento de los meses anteriores (16,1% interanual&nbsp;en el&nbsp;acumulado de enero a agosto). La serie del&nbsp;notariado, cuya evolución anticipa la del INE,&nbsp;ya había presentado datos negativos en mayo y julio.Por su parte, el número de&nbsp;hipotecas concedidas, cuya&nbsp;recuperación&nbsp;fue&nbsp;ligeramente más tardía&nbsp;que la de las compraventas y que ganó tracción conforme se moderaron los tipos de interés,&nbsp;las hipotecas presentaron un incremento&nbsp;del&nbsp;7,5% interanual en agosto, si bien, este dato también presenta una desaceleración respecto a los meses previos.&nbsp;De enero a agosto, el número de hipotecas concedidas creció un&nbsp;22,9% interanual. En el mismo periodo, el aumento del&nbsp;importe medio&nbsp;fue del&nbsp;13,2%&nbsp;(hasta&nbsp;160.084 euros) de forma que el&nbsp;importe total concedido&nbsp;en préstamos hipotecarios fue del&nbsp;39,0%.&nbsp;El&nbsp;tipo de interés&nbsp;medio de las hipotecas constituidas se situó en el&nbsp;2,89%,&nbsp;lo que supone un descenso de -39 p.b. respecto a agosto de 2024.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ibercaja-entrevista-sobre-compraventas-viviendas-e-hipotecas-2025.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 07 Nov 2025 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: Las hipotecas de vivienda crecen un 7,5% interanual en Agosto 2025]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-las-hipotecas-vivienda-crecen-un-7-5-interanual-agosto-2025.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: LAS HIPOTECAS DE VIVIENDA CRECEN UN 7,5% INTERANUAL EN AGOSTO 2025]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El número de hipotecas constituidas en agosto fue de 33.271, y el importe medio fue de 169.650 euros, un 15% al alza. La estadística sobre hipotecas de agosto 2025 del INE, muestra el buen momento que vive el mercado hipotecario en España, que no para de incrementar sus porcentajes registrados, especialmente en Andalucía, Cataluña y Madrid. Ya en julio, el porcentaje de hipotecas registradas creció un 25% interanual. Siguen cayendo los tipos de interés del BCE y los precios de las hipotecas de vivienda también bajan.El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en España fue de 33.271, un 7,5% más que en agosto de 2024. El importe medio de estas operaciones fue de 169.650 euros, con un aumento del 15,5%.El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) aumentó un 14,0%.Tipo de interés de las hipotecas sobre viviendasPara las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio fue del 2,89% y el plazo medio de 25 años. El 40,6% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 59,4% a tipo fijo.El tipo de interés medio al inicio fue del 2,95% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,85% para las de tipo fijo.&nbsp;]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-las-hipotecas-vivienda-crecen-un-7-5-interanual-agosto-2025.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 05 Nov 2025 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[En Madrid se dispara el precio de la vivienda y las hipotecas a 50 años]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/en-madrid-se-dispara-precio-de-vivienda-y-hipotecas-50-anos.html]]></link>
<description><![CDATA[EN MADRID SE DISPARA EL PRECIO DE LA VIVIENDA Y LAS HIPOTECAS A 50 AÑOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Un ciudadano de Madrid necesitaría casi 60 años para poder pagar una vivienda de 60 m², sin un esfuerzo económico exagerado UGT Madrid ha publicado el informe "Convenios Colectivos y el Derecho a la Vivienda en la Comunidad de Madrid" del que se desprende que un ciudadano de Madrid si no quiere traspasar el umbral de esfuerzo económico recomendado por la OCDE (40% de su sueldo), necesitaría casi 60 años para poder pagar una vivienda de 60 m².Europa Press ha repetido el estudio partiendo de una vivienda media de 364.860 euros en Madrid y los resultados coinciden. Habría que agotar entre 23,3 y 25,7 sueldos íntegros medios para poder comprar una vivienda, lo cual llevaría a &nbsp;58,89 años. La compra en condiciones recomendadas es imposible porque en España se trabaja una media de 36 años.La escalada de los precios en Madrid en el último año roza el 20%. Los problemas de acceso a la vivienda, están calando ya en las clases medias, que&nbsp;ya&nbsp;ni pueden reunir el 20% previo del valor de la vivienda, ni asumir las elevadísimas cuotas hipotecarias que rondan los 1.214,90?&euro;?&euro; mensuales de media y que suponen más de dos tercios del sueldo del trabajador. Los salarios deberían subir un 120% en Madrid, para que estas cantidades supusieran el 40% del sueldo neto. El precio del m2 en la capital ha subido entre un 70% y un 80% en la última década, hasta los 7.000 euros.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/en-madrid-se-dispara-precio-de-vivienda-y-hipotecas-50-anos.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 22 Oct 2025 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Tribunal Supremo, aclara el plazo de reclamar los gastos hipotecarios]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/tribunal-supremo-aclara-plazo-reclamar-gastos-hipotecarios.html]]></link>
<description><![CDATA[TRIBUNAL SUPREMO, ACLARA EL PLAZO DE RECLAMAR LOS GASTOS HIPOTECARIOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[ El Tribunal Supremo ha reafirmado, en un auto de octubre 2025, que el&nbsp;plazo de prescripción de las reclamaciones de los gastos hipotecarios&nbsp;comienza cuando existe una sentencia firme, y no cuando se pagan los gastos citados.Dos usuarios presentaron en 2018 una demanda contra el BBVA por gastos abusivos hipotecarios. Los juzgados de 1ª y 2ª instancia aceptaron la reclamación en cuanto a la nulidad de las cláusulas hipotecarias, pero limitaban la restitución de las cantidades indebidamente cobradas.En 2ª instancia se consideró en 2020 que la acción estaba sujeta al plazo de prescripción previsto para las acciones personales que no tienen señalado un plazo especial, y debía computarse desde que la acción pudo ejercitarse, que es cuando se realizó el último pago. Literalmente: "En la fecha de interposición de la demanda, había transcurrido con creces el plazo de prescripción establecido en el Código Civil, que era de quince años [...], para la reclamación de los gastos realizados con motivo de la constitución y formalización del contrato de préstamo hipotecario de 1 de agosto de 2002". Esto suponía que el plazo estaba prescrito.La sentencia definitiva del Tribunal SupremoCuando el caso llegó al Tribunal Supremo este sentenció en 2024 en la que,&nbsp;donde aclarando, según la doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) que&nbsp; : "[...] salvo en aquellos casos en que la entidad prestamista pruebe que, en el marco de sus relaciones contractuales, ese concreto consumidor pudo conocer en una fecha anterior que esa estipulación (cláusula de gastos) era abusiva, el día inicial del plazo de prescripción de la acción de restitución de gastos hipotecarios indebidamente pagados por un consumidor será el de la firmeza de la sentencia que declara la nulidad de la cláusula que obligaba a tales pagos". Se devuelve a la Audiencia Provincial el asunto&nbsp;para que dicte una nueva resolución de acuerdo a la doctrina jurisprudencial.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/tribunal-supremo-aclara-plazo-reclamar-gastos-hipotecarios.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sat, 18 Oct 2025 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: El número de hipotecas registradas en julio creció un 25% interanual]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-el-numero-hipotecas-registradas-julio-crecio-un-25-interanual.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: EL NÚMERO DE HIPOTECAS REGISTRADAS EN JULIO CRECIÓ UN 25% INTERANUAL]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El importe medio de las hipotecas sobre viviendas aumentó un 7,6% y se situó en 163.307 euros en el mes de julio 2025 El número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad en julio fue de 45.067, un 25,0% más en tasa anual. En enero, el número de hipotecas de viviendas fue de 38.058, un 11,0% más interanual.El importe medio de las hipotecas sobre viviendas aumentó un 7,6% y se situó en 163.307 euros.El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas se situó en el 2,94%.El número de hipotecas constituidas sobre viviendas fue de 45.067, un 25,0% más que en julio de 2024. En 2024 las hipotecas crecieron un 11,2% interanual. El importe medio de estas operaciones fue de 163.307 euros, con un aumento del 7,6%.El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) aumentó un 5,1%.Tipo de interés de las hipotecas sobre viviendasPara las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio fue del 2,94% y el plazo medio de 25 años. El 29,9% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 70,1% a tipo fijo.El tipo de interés medio al inicio fue del 2,94%, tanto para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable como para las de tipo fijo.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-el-numero-hipotecas-registradas-julio-crecio-un-25-interanual.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 01 Oct 2025 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Los herederos de una vivienda hipotecada, solo responderán con la vivienda, no c]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/los-herederos-una-vivienda-hipotecada-solo-responderan-con-vivienda-no-c.html]]></link>
<description><![CDATA[LOS HEREDEROS DE UNA VIVIENDA HIPOTECADA, SOLO RESPONDERÁN CON LA VIVIENDA, NO C]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La ejecución hipotecaria de una vivienda heredada no es a cargo del patrimonio de los herederos, sino del valor de la vivienda. En una herencia, al recibirse un bien con una deuda hipotecaria asociada, esta deuda no desaparece y pasa al heredero con la misma carga que tenía para el difunto.La Audiencia Provincial de Barcelona sentencia un recurso sobre sucesiones y préstamos, interpuesto por CAIXA BANK, permitiendo una ejecución hipotecaria de una vivienda heredada, pero evitando la subsanación a cargo del patrimonio de los herederos, sí, en cambio, desde el valor de la propia vivienda.Postura de la Audiencia Provincial de Barcelona sobre la ejecución hipotecariaAnte la reclamación de CAIXA BANK ante los juzgados de que los herederos asumieran la deuda heredada, el&nbsp;Juzgado de Primera Instancia nº 3 de Badalona ordenó ejecutar únicamente contra los prestatarios vivos y rechazó incluir a los herederos, pero la&nbsp;Audiencia Provincial de Barcelona&nbsp;contradijo esta decisión, señalando que la hipoteca, como&nbsp;derecho real de garantía, mantiene su eficacia aunque el hipotecante haya fallecido antes del juicio por lo que la ejecución hipotecaria alcanza a los herederos, pero solo en relación con el inmueble hipotecado, y no al resto de su patrimonio.La Audiencia provincial fundamentó su decisión en el artículo 538.2.3º de la Ley de Enjuiciamiento Civil, que permite reclamar la ejecución contra quien, sin figurar como deudor, sea propietario de un&nbsp;bien especialmente afecto al pago de una deuda.Consecuencias para los herederos de una deuda hipotecariaAunque la deuda en ningún momento desaparece, los herederos no están obligados a cubrir con su propio dinero&nbsp;las deudas hipotecarias que recaen sobre una vivienda heredada. Son los herederos con derecho a este inmueble heredado sobre los que recae la deuda pero no sobre su patrimonio. La deuda recae directamente sobre el inmueble hipotecado&nbsp; que para la ejecución de la hipoteca podría salir a subasta.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/los-herederos-una-vivienda-hipotecada-solo-responderan-con-vivienda-no-c.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sun, 28 Sep 2025 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Hipotecas más baratas, viviendas escasas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/hipotecas-mas-baratas-viviendas-escasas.html]]></link>
<description><![CDATA[HIPOTECAS MÁS BARATAS, VIVIENDAS ESCASAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Actualmente, se ofrecen hipotecas fijas desde el 1,75% y mixtas al 1,15%, en agosto, el 70% de las hipotecas fueron mixtas y el 30% fijas Hipotecas más competitivas y mayor dinamismo en el mercadoEl mercado residencial español vive en 2025 un momento de clara reactivación. La compraventa de viviendas ha aumentado en los últimos meses, impulsada por la reducción del euríbor y la mejora, en consecuencia, de las condiciones de financiación y tipos de interés. Según datos del Banco de España, el índice hipotecario de referencia comenzó el año en torno al 2,5% y ha descendido hasta situarse en una media provisional del 2,1% en septiembre, lo que ha supuesto un alivio significativo para los hogares, que ahora pueden acceder a hipotecas más competitivas.En este contexto, las modalidades de financiación han cobrado protagonismo. Según datos proporcionados por aFinance, bróker hipotecario, actualmente se ofrecen hipotecas fijas desde el 1,75% y mixtas desde el 1,15%. Solo en agosto, el 70% de sus operaciones firmadas fueron hipotecas mixtas y el 30% fijas, confirmando la preferencia de los compradores por productos que combinan estabilidad en el corto plazo y flexibilidad futura.El reto de la escasez de ofertaAunque las condiciones de financiación son ahora más atractivas, el acceso a la vivienda sigue condicionado por un problema estructural: la falta de stock. Ciudades como Madrid, Barcelona, Valencia, Alicante o Málaga absorben gran parte de la demanda por su dinamismo económico, atractivo turístico y movilidad laboral. Sin embargo, la construcción de obra nueva no logra seguir el ritmo, generando un desequilibrio que tensiona los precios y complica la entrada en el mercado, especialmente a los más jóvenes.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/hipotecas-mas-baratas-viviendas-escasas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 18 Sep 2025 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: Las ejecuciones hipotecarias aumentaron un 14,9% interanual en el 2º trimes]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-las-ejecuciones-hipotecarias-aumentaron-un-14-9-interanual-en-2-trimes.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: LAS EJECUCIONES HIPOTECARIAS AUMENTARON UN 14,9% INTERANUAL EN EL 2º TRIMES]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El 45,3% del total de ejecuciones hipotecarias eran viviendas habituales de personas físicas, el 9,5% de personas jurídicas y el 9,7% otras El INE ha publicado sus últimas estadísticas sobre ejecuciones hipotecarias en el2º trimestre de 2025:Las inscripciones de certificaciones por ejecuciones hipotecarias iniciadas en los registros de la propiedad aumentaron un 14,9% en tasa anual. En 2024 las ejecuciones hipotecarias cayeron un 5,8%.Las ejecuciones sobre viviendas de personas físicas y las iniciadas sobre viviendas habituales se incrementaron un 28,1%.El número de inscripciones de certificaciones por ejecuciones hipotecarias iniciadas en los registros de la propiedad en el segundo trimestre de 2025 fue de 6.407, lo que supuso un aumento del 14,9% respecto al mismo periodo del año anterior.Las ejecuciones sobre viviendas de personas físicas se incrementaron un 28,1%. Entre ellas, las iniciadas sobre viviendas habituales crecieron también un 28,1%.Certificaciones por ejecuciones hipotecarias iniciadas e inscritas según naturaleza de la fincaLas ejecuciones hipotecarias sobre viviendas concentraron el 64,5% del total de ejecuciones hipotecarias en el segundo trimestre.El 45,3% del total de ejecuciones hipotecarias eran viviendas habituales de personas físicas, el 9,5% de personas jurídicas y el 9,7% otras viviendas de personas físicas. Por su parte, las ejecuciones hipotecarias de otras urbanas representaron el 26,5% del total.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-las-ejecuciones-hipotecarias-aumentaron-un-14-9-interanual-en-2-trimes.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 17 Sep 2025 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El BCE mantiene los tipos en el 2% buenas noticias para las hipotecas variables]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-bce-mantiene-tipos-en-2-buenas-noticias-para-hipotecas-variables.html]]></link>
<description><![CDATA[EL BCE MANTIENE LOS TIPOS EN EL 2% BUENAS NOTICIAS PARA LAS HIPOTECAS VARIABLES]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La estabilización de los tipos de interés del BCE en el 2% tiene una repercusión muy positiva en las hipotecas variables. Se han cumplido las previsiones de los economistas y en la última &nbsp;reunión&nbsp;de este jueves 11 de septiembre, el Banco Central Europeo (BCE) confirma el mantenimiento de&nbsp;los tipos de interés estables en el 2% tras los acuerdos económicos de la UE con&nbsp; EE.UU.El precio del dinero no ha variado desde la última reunión de julio. Tras el desenfreno de las subidas de la última década y los&nbsp; ocho recortes sucesivos de sus tipos oficiales desde junio de 2024, ahora, con la inflación subiendo ligeramente, el BCE propone una pausa prudente.&nbsp;]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-bce-mantiene-tipos-en-2-buenas-noticias-para-hipotecas-variables.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 15 Sep 2025 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Las hipotecas en EE.UU al 6,58% a mínimos en 2025]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/las-hipotecas-ee-uu-6-58-minimos-2025.html]]></link>
<description><![CDATA[LAS HIPOTECAS EN EE.UU AL 6,58% A MÍNIMOS EN 2025]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La tasa promedio de los préstamos hipotecarios a 30 años se encuentra ahora en el 6,58%, bajando cinco puntos inter-semanales En EE. UU. las tasas hipotecarias han bajado hasta batir récords. La tasa promedio de los préstamos hipotecarios a 30 años se encuentra ahora en el 6,58%, bajando cinco puntos inter-semanales y siendo la más baja registrada desde el 6,54% de octubre de 2024. Estos tipos que bajan, están lejos, no obstante, del 3% de principio de la década.El objetivo de Trump a corto plazo es bajar del 6% en los tipos para favorecer las compraventas de viviendas por parte de algunos sectores excluidos del mercado por los altos precios y tipos de interés. Los tipos no van a bajar repentinamente y las bajadas dependerán de la tasa de desempleo que se registre en septiembre, que en junio fue del 4.2%. La Reserva Federal, si crece el paro, podría reducir las tasas y mejorar las condiciones hipotecarias.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/las-hipotecas-ee-uu-6-58-minimos-2025.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 01 Sep 2025 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Certificado energético obligatorio en las viviendas para conseguir la hipoteca]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/certificado-energetico-obligatorio-en-viviendas-para-conseguir-hipoteca.html]]></link>
<description><![CDATA[CERTIFICADO ENERGÉTICO OBLIGATORIO EN LAS VIVIENDAS PARA CONSEGUIR LA HIPOTECA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El certificado de eficiencia energética (CEE) debe estar vigente y registrado, cosa que deberá comprobar tanto el tasador como el banco. Una nueva normativa se ha publicado en la Orden ECM/599/2025, de 10 de junio&nbsp; sobre certificación energética. A partir de ahora será obligatorio contar con el certificado energético de nuestra vivienda antes de poder tener una tasación hipotecaria para la compraventa o refinanciación, ya que es un elemento importante dentro de la tasación. Dicho certificado de eficiencia energética (CEE) debe estar vigente y registrado, cosa que deberá comprobar tanto el tasador como el banco.Es conveniente, por lo tanto, solicitar el CCE, si no se tiene, antes de firmar el contrato de arras, ya que de no tener el CEE, el proceso de adquisición de la vivienda podría retrasarse o bloquearse. En caso de viviendas ya terminadas, el CEE que se aporte deberá estar debidamente registrado. En edificios sin terminar se aportará además la copia de la solicitud en el registro.&nbsp;¿Qué evalúa el certificado energético?El&nbsp;certificado energético indica la cantidad de energía que consume la vivienda en condiciones normales y acredita el nivel de eficiencia en el consumo energético.Se establece una escala entre la A y la G, siendo la A la categoría más eficiente y G la menos eficiente.Establece además una serie de recomendaciones de posibles intervenciones para la mejora de los niveles óptimos o rentables de la eficiencia energética de un edificio o de una parte de este.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/certificado-energetico-obligatorio-en-viviendas-para-conseguir-hipoteca.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sun, 24 Aug 2025 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Ine: El número de hipotecas sobre viviendas en abril fue de 39.176, un 14,4% más]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-el-numero-hipotecas-sobre-viviendas-abril-fue-39-176-un-14-4-mas.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: EL NÚMERO DE HIPOTECAS SOBRE VIVIENDAS EN ABRIL FUE DE 39.176, UN 14,4% MÁS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en abril de 2025 fue de 39.176 y el importe medio de estas operaciones fue de 155.883 &euro; Según el último informe del INE sobre hipotecas en abril de 2025 el número de hipotecas constituidas sobre viviendas fue de 39.176, un 14,4% más que en abril de 2024.&nbsp; En marzo 2025 el crecimiento de hipotecas fue del 44,5% interanual. El importe medio de estas operaciones fue de 155.883 euros, con un aumento del 12,4%.El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) aumentó un 10,9%.Tipo de interés de las hipotecas sobre viviendasPara las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio fue del 2,98% y el plazo medio de 25 años. El 32,9% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 67,1% a tipo fijo.El tipo de interés medio al inicio fue del 2,87% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,04% para las de tipo fijo.&nbsp;Hipotecas con cambios registralesEl número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad disminuyó un 30,8% en abril en tasa anual.Las novaciones (o modificaciones con la misma entidad financiera) disminuyeron un 34,9%, las subrogaciones al deudor (cambia el titular) un 12,3% y las subrogaciones al acreedor (cambia de entidad) un 25,3%.&nbsp;INE-Hipotecas con cambios registrales-abril-2025El 77,0% de las 10.559 hipotecas con cambios en sus condiciones se debieron a modificaciones en los tipos de interés.Resultados por comunidades autónomasLas comunidades con las mayores tasas de variación anual en el número de hipotecas sobre viviendas en abril fueron Extremadura (84,9%), Comunidad Foral de Navarra (61,7%) y La Rioja (45,3%).Por su parte, las que presentaron los menores aumentos fueron País Vasco (0,0%), Principado de Asturias (4,3%) y Aragón (5,4%).]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-el-numero-hipotecas-sobre-viviendas-abril-fue-39-176-un-14-4-mas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 24 Jun 2025 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Caídas en el interés de las hipotecas de la vivienda en 2025, más fijas y más baratas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/caidas-en-interes-de-hipotecas-de-vivienda-2025-mas-fijas-y-mas-baratas.html]]></link>
<description><![CDATA[CAÍDAS EN EL INTERÉS DE LAS HIPOTECAS DE LA VIVIENDA EN 2025, MÁS FIJAS Y MÁS BARATAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Si el euríbor mantiene su tendencia a final de 2025 podrán encontrarse hipotecas a interés fijo entre el 1,60% y el 1,50%. El Banco Central Europeo (BCE) ha seguido bajando los tipos oficiales para contrarrestar así las posibles consecuencias económicas de la política de aranceles de Donald Trump. &nbsp;El BCE ha bajado en junio los tipos de interés en 25 puntos y es difícil predecir si seguirá bajándolos en lo que queda de 2025. Lo que es bastante seguro para los expertos es que los tipos no van a subir.El sector hipotecario afectado por esta situación ve como el euríbor también sigue bajando y cayó en mayo hasta el 2,07%. Este escenario de incertidumbre arancelaria provoca que los bancos estén todavía reacios a imponer los intereses de hipotecas fijas que marca el euríbor, en torno al 2%, pero a final de año, si sigue su tendencia, podrán encontrarse hipotecas a interés fijo entre el 1,60% y el 1,50%. &nbsp;Esto funcionará como mecanismo de compensación ante la progresiva subida de los precios de la vivienda.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/caidas-en-interes-de-hipotecas-de-vivienda-2025-mas-fijas-y-mas-baratas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sun, 15 Jun 2025 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: El número de hipotecas creció en marzo un 44,5% anual]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-el-numero-hipotecas-crecio-marzo-un-44-5-anual.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: EL NÚMERO DE HIPOTECAS CRECIÓ EN MARZO UN 44,5% ANUAL]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El número de hipotecas constituidas en marzo fue de 42.831, y el importe medio de estas operaciones fue de 156.698 euros. El último informe del INE sobre hipotecas de viviendas registradas en marzo 2025, nos muestra que el número de hipotecas constituidas sobre viviendas fue de 42.831, un 44,5% más que en marzo de 2024. En febrero las hipotecas fueron 39.084. El importe medio de estas operaciones fue de 156.698 euros, con un aumento del 14,3%.El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) aumentó un 7,3%.Tipo de interés de las hipotecas sobre viviendasPara las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio fue del 2,97% y el plazo medio de 25 años. El 33,2% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 66,8% a tipo fijo.El tipo de interés medio al inicio fue del 2,82% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,05% para las de tipo fijo.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-el-numero-hipotecas-crecio-marzo-un-44-5-anual.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 04 Jun 2025 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Ibercaja: Comentario sobre el dato de hipotecas concedidas en España]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ibercaja-comentario-sobre-dato-hipotecas-concedidas-espana.html]]></link>
<description><![CDATA[IBERCAJA: COMENTARIO SOBRE EL DATO DE HIPOTECAS CONCEDIDAS EN ESPAÑA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El dinamismo de la demanda se mantiene en marzo y el número de hipotecas concedidas aumenta un 44,5% interanual El&nbsp;dinamismo de la demanda&nbsp;se mantiene en el&nbsp;mercado inmobiliario español. En&nbsp;marzo&nbsp;el número de&nbsp;hipotecas concedidas&nbsp;aumentó un&nbsp;44,5% interanual&nbsp;según la serie que publica el INE. El crecimiento se acelera desde el 4,3% de febrero, si bien, no supera el máximo de 60,8% en octubre de 2024. Sin embargo, debemos tener en cuenta que estos datos tan altos pueden deberse al&nbsp;efecto Semana Santa&nbsp;que se celebró en marzo de 2024 y las concesiones de hipotecas cayeron en este mes de referencia. Por otra parte, el&nbsp;crecimiento del importe medio de las hipotecas concedidas&nbsp;se desacelera respecto al mes anterior hasta el&nbsp;14,2% interanual&nbsp;desde el 15,3% de febrero, a pesar de ello es todavía un incremento elevado. Si tomamos la&nbsp;media de 12 meses, el importe medio se situó en&nbsp;150.229 &euro;&nbsp;y alcanza el nivel más alto de la serie histórica. El importe total concedido en hipotecas crecía un 65,2% interanual, acelerándose respecto al mes anterior (21,3%).Importe medio de las hipotecas concedidas y promedio de 12 mesesSigue la&nbsp;moderación&nbsp;de los tipos de interés de las&nbsp;hipotecas nuevas constituidas&nbsp;(2,8% en marzo&nbsp;frente a 2,9 en febrero) y están contribuyendo a la&nbsp;expansión del crédito hipotecario. Por otra parte, esta moderación de los tipos de interés&nbsp;también impulsa la subida de los precios de la vivienda, ya que se mantiene la&nbsp;escasez de oferta&nbsp;en el mercado,&nbsp;presionando los precios al alza, y&nbsp;con los tipos de interés más bajos, el precio que puede pagar un comprador es más alto para el mismo nivel de ingresos.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ibercaja-comentario-sobre-dato-hipotecas-concedidas-espana.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 02 Jun 2025 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Coapi España: Las buenas condiciones hipotecarias siguen compensando la subida del precio de la vivienda]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/coapi-espana-las-buenas-condiciones-hipotecarias-siguen-compensando-subida-precio-de-vivienda.html]]></link>
<description><![CDATA[COAPI ESPAÑA: LAS BUENAS CONDICIONES HIPOTECARIAS SIGUEN COMPENSANDO LA SUBIDA DEL PRECIO DE LA VIVIENDA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El abaratamiento de la financiación y la demanda acumulada motivan un mercado muy resiliente a la guerra comercial y a los conflictos bélicos El abaratamiento de la financiación y la demanda acumulada están fomentando un mercado inmobiliario muy resiliente a elementos de desequilibrio externos como la guerra comercial, los conflictos bélicos y la inestabilidad geopolítica".El préstamo hipotecario medio creció un 16,2% anual, lo que evidencia la escalada del precio de la vivienda y la necesidad de una mayor financiación. El tipo de interés medio fue del 2,96% (3,33% hace un año), generando un auge de las hipotecas a tipo fijo, que ya acaparan el 64,6% de las operaciones (55,3% hace un año)&nbsp;Nuevo informe estadístico en materia de vivienda ofrecido por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El organismo aporta datos de&nbsp;las hipotecas&nbsp;sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad en el mes&nbsp;febrero, que fueron 39.084, un 4,3% más en tasa anual.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/coapi-espana-las-buenas-condiciones-hipotecarias-siguen-compensando-subida-precio-de-vivienda.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 09 May 2025 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El BCE baja el Euribor en abril y las hipotecas caen]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-bce-baja-euribor-abril-y-hipotecas-caen.html]]></link>
<description><![CDATA[EL BCE BAJA EL EURIBOR EN ABRIL Y LAS HIPOTECAS CAEN]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Desde la progresiva bajada del Euríbor desde Marzo no se ha hecho esperar la bajada en los tipos de interés hipotecario Con la progresiva bajada del Euríbor desde Marzo no se han hecho esperar la bajada en los tipos de interés del Banco Central Europeo en 25 puntos básicos. El mercado hipotecario también va a reflejar la bajada del Euribor y así los bancos adaptan sus ofertas hipotecarias a esta situación económica. El Euríbor ha ido descendiendo del 2,4% de marzo hasta el 2,18% actual. Esta rápida reacción ha sido también una respuesta anticipada a las políticas agresivas de Trump.La reacción de los bancos supone que las hipotecas fijas se mantienen en un 2%&nbsp; y las hipotecas mixtas bajan hasta un 1,5% en créditos a 10 años y sin bonificaciones.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-bce-baja-euribor-abril-y-hipotecas-caen.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 08 May 2025 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: El número de hipotecas sobre viviendas subió hasta las 39.084 en febrero 2025]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-el-numero-hipotecas-sobre-viviendas-subio-hasta-39-084-febrero-2025.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: EL NÚMERO DE HIPOTECAS SOBRE VIVIENDAS SUBIÓ HASTA LAS 39.084 EN FEBRERO 2025]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El importe medio de las operaciones sobre hipotecas de viviendas fue de 157.018 euros, con un aumento del 16,2% en febrero de 2025 Mostramos las últimas estadísticas delo INE sobre hipotecas registradas en febrero de 2025:El número de hipotecas constituidas sobre viviendas fue de 39.084, un 4,3% más que en febrero de 2024. El importe medio de estas operaciones fue de 157.018 euros, con un aumento del 16,2%. En enero se registraron 38.058 hipotecas de vivienda.En todo el año 2024 el número de hipotecas registrada creció un 11,2% respecto a 2023 , llegando a constituirse en diciembre 32.249 hipotecas.El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) aumentó un 6,1%.Tipo de interés de las hipotecas sobre viviendasPara las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio fue del 2,96% y el plazo medio de 25 años. El 35,4% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 64,6% a tipo fijo.El tipo de interés medio al inicio fue del 2,73% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,10% para las de tipo fijo.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-el-numero-hipotecas-sobre-viviendas-subio-hasta-39-084-febrero-2025.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sun, 20 Apr 2025 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Tipos de hipotecas para tu vivienda en Miramar]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/tipos-hipotecas-para-tu-vivienda-miramar.html]]></link>
<description><![CDATA[TIPOS DE HIPOTECAS PARA TU VIVIENDA EN MIRAMAR]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Si llega para ti el momento de adquirir&nbsp; una vivienda en propiedad &nbsp;en Miramar deberás elegir la hipoteca que
más convenga a tu situación personal, ya que existen diversas opciones. Desde
CVK & HOMES vamos a enumerar y explicar cuáles son las hipotecas que puedes
encontrar y las ventajas e inconvenientes de cada una de ellas.&nbsp; Desde CVK & HOMES vamos a enumerar y explicar
cuáles son las hipotecas que puedes encontrar y las ventajas e inconvenientes
de cada una de ellas. En todas ellas la&nbsp;cuota mensual que pagarás no
podrá superar el 30 % de tus ingresos mensuales, por lo que aquí tienes una
primera orientación del gasto mensual que te supondrá tu futura hipoteca para
comprar un piso en Miramar.

Hipotecas fijas

Si queremos escapar de la incertidumbre que
supondría tener una cuota hipotecaria variable, ésta es tu mejor opción, ya que
pagarás una cuota mensual por la compra de tu vivienda en Miramar por el mismo
importe a lo largo de tu vida hipotecaria.&nbsp;Este tipo de hipotecas no
está sujeta a los cambios de interés&nbsp;que se produzcan. Si quieres
saber siempre cuánto vas a pagar por tu hipoteca, elige esta opción.

Hipotecas variables

Es el tipo de hipoteca contraria a las hipotecas
fijas, por lo que&nbsp;tu mensualidad variará en función del tipo de interés en cada momento, el conocido "Euríbor".
En este sentido, puede que a veces la variación vaya a tu favor (interés
mínimo) o por el contrario te repercuta (interés al alza). Es un riesgo que has
de correr pero como contrapartida este tipo de hipotecas suelen contar con un
plazo de amortización mayor que las hipotecas fijas.

Hipotecas mixtas

En este caso, estamos ante un tipo de hipoteca que
aglutina las dos opciones anteriores a lo largo de la vida hipotecaria. Con una
hipoteca mixta, se tendrá un tipo de cuota fija durante los primeros años de la
misma, pero una vez cumplido ese plazo, continuará con un tipo variable (en
función del Euríbor).&nbsp;Los plazos serán aquellos que se concreten en la
formalización de la hipoteca con la entidad bancaria.

&nbsp;

Si necesitas mayor información y asesoramiento&nbsp; te esperamos en CVK & HOMES EN Miramar.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/tipos-hipotecas-para-tu-vivienda-miramar.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 15 Apr 2025 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: El número de hipotecas de viviendas en enero 2025 fue de 38.058, un 11,0% más interanual]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-el-numero-hipotecas-viviendas-enero-2025-fue-38-058-un-11-0-mas-interanual.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: EL NÚMERO DE HIPOTECAS DE VIVIENDAS EN ENERO 2025 FUE DE 38.058, UN 11,0% MÁS INTERANUAL]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad fue de 38.058, un 11,0% más en tasa anual El número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad fue de 38.058, un 11,0% más en tasa anual.El importe medio de las hipotecas sobre viviendas aumentó un 11,9% y se situó en 152.233 euros.El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas se situó en el 3,08%.Según las estadísticas del INE sobre hipotecas en enero 2025, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas fue de 38.058, un 11,0% más que en enero de 2024. El importe medio de estas operaciones fue de 152.233 euros, con un aumento del 11,9%. Las hipotecas siguen creciendo; ya en Octubre de 2024 las hipotecas habían crecido&nbsp;un llamativo 60,8% interanual .El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) aumentó un 6,4%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-el-numero-hipotecas-viviendas-enero-2025-fue-38-058-un-11-0-mas-interanual.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 14 Apr 2025 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El Euribor se sitúa en 2,40% en marzo 2025]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-se-situa-2-40-marzo-2025.html]]></link>
<description><![CDATA[EL EURIBOR SE SITÚA EN 2,40% EN MARZO 2025]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El euribor de marzo se sitúa 4 centésimas por debajo de su media de febrero, pero con una media de 1,31 puntos inferior a marzo de 2024. El Euríbor finaliza marzo con una media del 2,40% por segundo mes consecutivo, tan solo 4 centésimas por debajo de su media de febrero, pero con una media de 1,31 puntos inferior a marzo de 2024.Con estas condiciones se mantiene una opción altamente rentable para que los hipotecados a tipo variable puedan ahorrar de media entre 150 y 280 euros al mes. Una vivienda de 200.000 euros que pagaba 1.000 euros de cuota hipotecaria con el euríbor actual se puede quedar en 870 euros, lo cual es un ahorro considerable.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-se-situa-2-40-marzo-2025.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sat, 22 Mar 2025 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: Las hipotecas de viviendas se dispararon un 11,2 % en 2024]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-las-hipotecas-viviendas-se-dispararon-un-11-2-2024.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: LAS HIPOTECAS DE VIVIENDAS SE DISPARARON UN 11,2 % EN 2024]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en diciembre fue de 32.249, un 30,0% más que en el mismo mes de 2023 A continuación mostramos los&nbsp;últimos datos del INE sobre hipotecas de viviendas en diciembre 2024:Buen año 2024 para el sector inmobiliario con gran demanda y bajada en los tipos. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en diciembre fue de 32.249, un 30,0% más que en el mismo mes de 2023. El importe medio de estas operaciones fue de 152.377 euros, con un aumento del 8,3%.El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) subió un 13,5%.Tipo de interés de las hipotecas sobre viviendasPara las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio fue del 3,25% y el plazo medio de 25 años. El 36,6% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 63,4% a tipo fijo.El tipo de interés medio al inicio fue del 3,16% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,30% para las de tipo fijo.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-las-hipotecas-viviendas-se-dispararon-un-11-2-2024.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 19 Feb 2025 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Ibercaja: Comentario sobre el dato de hipotecas concedidas en España]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ibercaja-comentario-sobre-dato-hipotecas-concedidas-espana.html]]></link>
<description><![CDATA[IBERCAJA: COMENTARIO SOBRE EL DATO DE HIPOTECAS CONCEDIDAS EN ESPAÑA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En octubre creció un 60,8% interanual el número de hipotecas concedidas, un 7,1% el importe medio y un 72,5% el importe total concedido Según la estadística que publica el&nbsp;INE&nbsp;a partir de los datos de los&nbsp;registradores,&nbsp;en&nbsp;octubre&nbsp;creció un llamativo&nbsp;60,8% interanual&nbsp;el número de hipotecas concedidas, un&nbsp;7,1%&nbsp;el&nbsp;importe medio&nbsp;y un&nbsp;72,5%&nbsp;el&nbsp;importe total concedido. Si tomamos los&nbsp;datos acumulados en los diez primeros meses del año, menos volátiles que los mensuales, nos muestran un crecimiento ahora ya significativo tras una recuperación tardía respecto a las compraventas, del&nbsp;9,2% interanual&nbsp;en el número de hipotecas, el&nbsp;1,4%&nbsp;en el&nbsp;importe medio&nbsp;y el&nbsp;11,2%&nbsp;en el&nbsp;importe total concedido. En&nbsp;doce meses&nbsp;se han concedido&nbsp;411.000 hipotecas&nbsp;por un importe de&nbsp;59.163 M&euro;&nbsp;(importe medio 144.000&euro;). La estadística de&nbsp;nuevos préstamos&nbsp;para compra de la vivienda del&nbsp;Banco de España, muestra una expansión del&nbsp;13,2% interanual&nbsp;de enero a octubre y&nbsp;62.329 M&euro;&nbsp;concedidos en 12 meses.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ibercaja-comentario-sobre-dato-hipotecas-concedidas-espana.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 30 Dec 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Hipotecas. Nulidad IRPH: Requisitos y consecuencias]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/hipotecas-nulidad-irph-requisitos-y-consecuencias.html]]></link>
<description><![CDATA[HIPOTECAS. NULIDAD IRPH: REQUISITOS Y CONSECUENCIAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La validez del IRPH está condicionada al cumplimiento de varios requisitos para que supere el control de transparencia Si bien en España el índice habitual para el cálculo de los intereses hipotecarios ha sido el EURÍBOR, en 1994 se empezó a aplicar un índice diferente (IRPH) por las extintas cajas de ahorro, cuyo funcionamiento se equiparaba al Euríbor, con la singularidad de que se calculaba con el interés promedio de los préstamos hipotecarios a las viviendas, y así fue pasando desapercibido porque su cotización fue muy pareja al Euríbor durante una serie de años.En 2016, el Euríbor pasó a ser negativo, mientras que el IRPH seguía en 2,5 % positivo, acarreando una diferencia de entre 300,00 o 400,00 euros en una hipoteca media, en función de si se tenía uno u otro índice.Ante esta situación, se dictó la ley 5/1994 que preveía la aplicación de un diferencial negativo precisamente para equiparar ambos índices, pero ello no se aplicó por ninguna entidad bancaria.Requisitos para evaluar la nulidad del IRPHEl Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en Sentencia dictada el 12 de diciembre de 2024, ha vuelto a tratar el controvertido tema del IRPH resolviendo al efecto que el mismo puede ser NULO y que su validez está condicionada al cumplimiento de varios REQUISITOS para que supere el control de transparencia]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/hipotecas-nulidad-irph-requisitos-y-consecuencias.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 17 Dec 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[BCE baja el tipo interés al 3% y calienta el mercado inmobiliario]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/bce-baja-tipo-interes-3-y-calienta-mercado-inmobiliario.html]]></link>
<description><![CDATA[BCE BAJA EL TIPO INTERÉS AL 3% Y CALIENTA EL MERCADO INMOBILIARIO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El euríbor sigue a la baja y podría alcanzar el 2,1% en los próximos meses, beneficiando a 3,2 millones de familias con hipotecas variables. El Banco Central Europeo (BCE) anunció su cuarta rebaja de tipos de interés en 2024, bajando la tasa de depósito al 3%, el nivel más bajo desde marzo de 2023. Esta medida busca impulsar la economía ante indicadores débiles, aunque con prudencia para evitar repuntes de inflación. Se prevén más recortes en 2025, lo que seguirá abaratando hipotecas, incentivando la compra de viviendas y ajustando la oferta bancaria. Sin embargo, la limitada oferta de vivienda frente a una fuerte demanda y continúa presionando los precios al alza.El euríbor, principal referencia de hipotecas variables, sigue en descenso y podría alcanzar el 2,1% en los próximos meses, beneficiando a 3,2 millones de familias con hipotecas variables. Los bancos ya han mejorado sus ofertas hipotecarias, con tasas que podrían bajar al 2%-2,5% a corto plazo, fomentando un mercado más competitivo.&nbsp;En paralelo, el BCE prevé una inflación cercana al 2% a medio plazo y un crecimiento económico moderado, condicionado por factores geopolíticos y económicos. Aunque los tipos seguirán bajando, los expertos advierten sobre riesgos como tensiones energéticas y comerciales, que podrían ralentizar la flexibilización monetaria.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/bce-baja-tipo-interes-3-y-calienta-mercado-inmobiliario.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sat, 14 Dec 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: Máximo descenso de las ejecuciones hipotecarias de vivienda habitual desde 2020]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-maximo-descenso-de-ejecuciones-hipotecarias-vivienda-habitual-desde-2020.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: MÁXIMO DESCENSO DE LAS EJECUCIONES HIPOTECARIAS DE VIVIENDA HABITUAL DESDE 2020]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las ejecuciones hipotecarias de personas físicas descendieron un 1,5%. Entre ellas, las iniciadas sobre viviendas habituales bajaron un 1,1% A continuación mostramos los datos del INE sobre ejecuciones hipotecarias, en el tercer trimestre de 2024:El número de inscripciones de certificaciones por ejecuciones hipotecarias iniciadas en los registros de la propiedad en el tercer trimestre de 2024 fue de 4.121, lo que supuso un aumento del 22,8% respecto al mismo periodo del año anterior.Las ejecuciones sobre viviendas de personas físicas descendieron un 1,5%. Entre ellas, las iniciadas sobre viviendas habituales bajaron un 1,1%. Esta tendencia a la baja en las ejecuciones hipotecarias ya se dio desde inicios de 2023.Certificaciones por ejecuciones hipotecarias iniciadas e inscritas según naturaleza de la fincaLas ejecuciones hipotecarias sobre viviendas concentraron el 62,5% del total de ejecuciones hipotecarias en el tercer trimestre.El 41,7% del total de ejecuciones hipotecarias eran viviendas habituales de personas físicas, el 12,0% de personas jurídicas y el 8,8% otras viviendas de personas físicas. Por su parte, las ejecuciones hipotecarias de otras urbanas representaron el 29,1% del total.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-maximo-descenso-de-ejecuciones-hipotecarias-vivienda-habitual-desde-2020.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sun, 08 Dec 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Hipoteca de casas prefabricadas. Reforma de la Ley Hipotecaria]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/hipoteca-casas-prefabricadas-reforma-de-ley-hipotecaria.html]]></link>
<description><![CDATA[HIPOTECA DE CASAS PREFABRICADAS. REFORMA DE LA LEY HIPOTECARIA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La modificación del artículo 12 de la Ley Hipotecaria permitiría hipotecas mobiliarias sobre el conjunto de módulos constructivos móviles. Ante la problemática del acceso a la vivienda, cada vez más acuciante para muchos ciudadanos, se están proponiendo soluciones de lo más variado, y en ocasiones, de contenido muy controvertido.Ahora ha sido el PSOE quien ha registrado en el Congreso una propuesta de reforma legal a fin de&nbsp;conceder hipotecas a viviendas de construcción industrializada, más conocidas como "casas prefabricadas". Estas viviendas se caracterizan porque sus distintos componentes que forman parte de la edificación se fabrican&nbsp;industrialmente&nbsp;en un lugar distinto a la obra, y luego se trasladan a esta para montarse y ensamblarse. Se trata de justificar esta reforma, entre otros motivos, alegando que este tipo de construcción puede&nbsp;reducir los tiempos de proyecto&nbsp;entre un 20 y un 25%, y los costes pueden llegar a bajar hasta un 20%.La fórmula jurídica empleada para ello ha sido a través de una&nbsp;enmienda, en concreto al proyecto de ley por el que se crea la&nbsp;Autoridad Administrativa Independiente de Defensa del Cliente Financiero y que supondrá una reforma de la Ley Hipotecaria.En opinión de los solicitantes de esta reforma, "uno de los obstáculos a los que se enfrentan los ciudadanos con respecto a estas viviendas es la&nbsp;financiación, pues en virtud de la legislación vigente no es posible constituir una hipoteca mobiliaria sobre estos módulos, que se construyen fuera del lugar de edificación de un inmueble".]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/hipoteca-casas-prefabricadas-reforma-de-ley-hipotecaria.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sat, 07 Dec 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[¿En qué consisten los avales ICO para jóvenes?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/en-que-consisten-avales-ico-para-jovenes.html]]></link>
<description><![CDATA[¿EN QUÉ CONSISTEN LOS AVALES ICO PARA JÓVENES?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Se aprobó una línea de avales para jóvenes y familias del Ministerio de Vivienda (MIVAU), gestionada por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) España es uno de los países de Europa en el que&nbsp;más tarde se emancipan los jóvenes, solo por detrás de Croacia, Eslovaquia y Grecia: lo hacen de media a los 30,3 años. Esto es así, entre otras cuestiones, por la dificultad que tienen para acceder a una vivienda en propiedad.Como medida para tratar de paliarlo,&nbsp;el Gobierno de España aprobó en febrero una&nbsp;línea de avales del Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana (MIVAU), gestionada por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), destinada a facilitar a jóvenes y familias con menores a cargo el acceso a su primera vivienda.Te contamos todas las claves, requisitos, plazos y excepciones que necesitas conocer.¿Qué son los avales ICO para jóvenes?Habitualmente los bancos financian hasta el 80% del valor de tasación o precio de venta de la vivienda, aunque también existen&nbsp;hipotecas para jóvenes&nbsp;con financiación de hasta el 95%. Si tienes solvencia financiera, pero no dispones de los&nbsp;ahorros necesarios para cubrir del porcentaje que no te financia el banco&nbsp;y otros gastos, esto te interesa.La línea de avales impulsada por el Gobierno trata de&nbsp;facilitar que el préstamo hipotecario pueda cubrir hasta el 100%&nbsp;y contribuir así a solucionar una dificultad a la que tradicionalmente se han enfrentado los jóvenes para adquirir una vivienda.Pero entonces, ¿el aval ICO es un préstamo?No, el aval ICO&nbsp;no es un préstamo ni una subvención. El Ministerio de Vivienda será tu avalista para que puedas solicitar la financiación por hasta el&nbsp;100%, en lugar del habitual 80%. Recuerda que, aunque se te conceda una operación que cuente con un aval de este tipo, eres tú y, en caso de haberlos, otros fiadores que garanticen tu préstamo quienes deberéis devolver al banco la totalidad del préstamo y sus intereses.¿Qué ocurriría si no pudieras pagar? En caso de que se diera esa situación en los primeros diez años, aunque el Ministerio de Vivienda en un primer momento pueda anticipar al banco el importe impagado con el límite del porcentaje que haya avalado, después se os reclamaría a ti y a los otros fiadores, si los hubiera, el importe anticipado. En cualquier caso, tú y tus fiadores deberéis pagar el 100% de la hipoteca y sus intereses.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/en-que-consisten-avales-ico-para-jovenes.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 02 Dec 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: Se dispara la firma de hipotecas de viviendas a niveles 2021]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-se-dispara-firma-hipotecas-viviendas-niveles-2021.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: SE DISPARA LA FIRMA DE HIPOTECAS DE VIVIENDAS A NIVELES 2021]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El nº de hipotecas constituidas sobre viviendas en septiembre fue de 41.306, un 33,9% más que en septiembre de 2023 A continuación mostramos los datos de septiembre publicados por el INE sobre las hipotecas de viviendas:El número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad en septiembre fue de 41.306, un 33,9% más en tasa anual.El importe medio de las hipotecas sobre viviendas aumentó un 4,5% y se situó en 150.528 euros.El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas se situó en el 3,14%.El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en septiembre, tras la subida del 8,8%&nbsp; en Agosto 2024, fue de 41.306, un 33,9% más que en septiembre de 2023 . El importe medio de estas operaciones fue de 150.528 euros, con un aumento del 4,5%.El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) disminuyó un 5,2%.&nbsp;]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-se-dispara-firma-hipotecas-viviendas-niveles-2021.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 27 Nov 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Coapi España: El cierre de este 2024 va a ser muy bueno para el sector inmobiliario español]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/coapi-espana-el-cierre-este-2024-va-ser-muy-bueno-para-sector-inmobiliario-espanol.html]]></link>
<description><![CDATA[COAPI ESPAÑA: EL CIERRE DE ESTE 2024 VA A SER MUY BUENO PARA EL SECTOR INMOBILIARIO ESPAÑOL]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En el mes de septiembre el número hipotecas sobre viviendas fue de 41.306, un 33,9% más en tasa anual en España Nuevo informe estadístico en materia de vivienda ofrecido por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El organismo aporta datos&nbsp;de las hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad en el mes septiembre&nbsp;en España, mes en el que&nbsp;el número de hipotecas sobre viviendas fue de 41.306, un 33,9% más en tasa anual.Desde el&nbsp;Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de España&nbsp;indican que&nbsp;"como ya se observó con las compraventas, que en septiembre aumentaron un 41,5%%, los préstamos hipotecarios también aumentaron de manera muy considerable en este mismo mes de la mano de la bajada del Euríbor, que en el noveno mes del año siguió con su clara tendencia a la baja y rompió la barrera del 3%, estando ya hoy al 2,44%"."Si bien los compradores pagaron un tipo de interés medio similar en septiembre del año pasado (3,27% en 2023 por el 3,14% de este año),&nbsp;ya predijimos hace meses que existen factores económicos e inmobiliarios que actualmente empujan el mercado de la vivienda al alza, por lo que en los últimos meses del año iban a producirse notables&nbsp;aumentos de doble dígito&nbsp;que van a favorecer un cierre de año muy bueno para el sector inmobiliario español", subrayan.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/coapi-espana-el-cierre-este-2024-va-ser-muy-bueno-para-sector-inmobiliario-espanol.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sun, 24 Nov 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Notariado: Las ventas de viviendas sube un 12,6% y las hipotecas un 24% en septiembre]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/notariado-las-ventas-viviendas-sube-un-12-6-y-hipotecas-un-24-septiembre.html]]></link>
<description><![CDATA[NOTARIADO: LAS VENTAS DE VIVIENDAS SUBE UN 12,6% Y LAS HIPOTECAS UN 24% EN SEPTIEMBRE]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El mercado inmobiliario español sigue mostrando en septiembre signos de fortaleza, y tendencias al alza en todos sus indicadores. A cierre del tercer trimestre de 2024, el mercado inmobiliario en España sigue mostrando una tendencia al alza en compraventas, hipotecas y precios. Según los datos estadísticos del Consejo General del Notariado:Las compraventas de viviendas suben un 12,5% interanualEn septiembre, las compraventas aumentaron un 12,5% interanual. Las viviendas unifamiliares (chalets) crecieron un 16,2%, mientras que los pisos lo hicieron un 11,4%. A pesar de ser el sexto mes consecutivo de aumento interanual, el volumen total de transacciones fue ligeramente inferior al de septiembre de 2022. Las regiones con mayores incrementos fueron el País Vasco (39,8%), Madrid (24,5%) y Castilla-La Mancha (23,3%), mientras que Navarra experimentó una caída del 4%.Septiembre con un 26% más de Hipotecas que en 2023Tras la subida del 8,8% de hipotecas de viviendas firmadas en agosto, en Septiembre se firmaron 25.794 nuevas hipotecas en septiembre, un 26% más que en 2023. Este es también el sexto repunte interanual consecutivo. Las comunidades con mayores aumentos fueron Asturias (51,7%), País Vasco (47%) y Castilla y León (41,9%). A nivel nacional, el porcentaje de compraventas financiadas con hipotecas fue del 46,9%, ligeramente inferior al 52% de agosto. La cuantía media de las hipotecas fue de 154.264 euros, un 4,6% más que en 2023.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/notariado-las-ventas-viviendas-sube-un-12-6-y-hipotecas-un-24-septiembre.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sun, 10 Nov 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El Tribunal Supremo avala la existencia de varias demandas por clausulas abusivas sobre un mismo contrato]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-tribunal-supremo-avala-existencia-varias-demandas-por-clausulas-abusivas-sobre-un-mismo-contrato.html]]></link>
<description><![CDATA[EL TRIBUNAL SUPREMO AVALA LA EXISTENCIA DE VARIAS DEMANDAS POR CLAUSULAS ABUSIVAS SOBRE UN MISMO CONTRATO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Una misma entidad puede ser condenada en costas cuando el consumidor ha reclamado cláusulas abusivas en varios procesos judiciales. El Tribunal Supremo en Sentencia 4381/2024 del 16/09/2024 permite que una misma entidad financiera sea condenada de forma recurrente en costas cuando el consumidor ha reclamado diferentes cláusulas abusivas de un mismo contrato en varios procesos judiciales. El TS respondía así a un recurso de casación interpuesto por un consumidor sobre las condenas en costas de una sentencia previa.El recurso de casación se refiere a un caso de 2021 del Juzgado de Primera Instancia nº14 de Vigo que&nbsp;dictó sentencia declarando nulas las cláusulas que imponían al consumidor demandante el abono de los gastos de constitución de un préstamo hipotecario y la comisión de apertura, sin efectos restitutorios (pues estos no fueron solicitados en la demanda) y sin condenar en costas a la entidad, por entender que había existido una estimación parcial. Algunos tribunales determinaban que las reclamaciones paralelas suponía actuar de un modo fraudulento, por lo que si consideraba nula una cláusula, pero no se condenaba al banco a devolver importes, estimaba parcialmente sin costas.Tras ser recurrida la citada sentencia se apeló y la Audiencia Provincial de Pontevedra confirmó el pronunciamiento de la Instancia. Por último, fue el TS quien dio la razón al consumidor, obligando a la entidad bancaria a pagar las costas y creando así jurisprudencia.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-tribunal-supremo-avala-existencia-varias-demandas-por-clausulas-abusivas-sobre-un-mismo-contrato.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 07 Nov 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Coapi España: Se consolida el cambio de tendencia del segundo semestre del 2024]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/coapi-espana-se-consolida-cambio-tendencia-segundo-semestre-2024.html]]></link>
<description><![CDATA[COAPI ESPAÑA: SE CONSOLIDA EL CAMBIO DE TENDENCIA DEL SEGUNDO SEMESTRE DEL 2024]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En agosto 2024 las compraventas fueron 49.453, un 0,9% más en tasa anual, y las hipotecas fueron 30.676, un 8,8% más en tasa anual. Nuevo informe estadístico en materia de vivienda ofrecido por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El organismo aporta datos de las compraventas de viviendas realizadas y las hipotecas firmadas en agosto en España, mes en el que el número de compraventas fue de 49.453, un 0,9% más en tasa anual, y también en Agosto el número de hipotecas fue de 30.676, un 8,8% más en tasa anual.Desde el Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de España (COAPI) indican que "los dos principales indicadores inmobiliarios se estabilizaron en agosto". "El mercado inmobiliario fluctúa, por lo que en aquellos períodos en los que la compra de viviendas no es favorable se acumula una demanda que está a la espera de tiempos mejores. Ese momento ha llegado con el abaratamiento de la financiación, y por relación causa-efecto, las operaciones y la firma de hipotecas aumentaron durante los meses de verano, una tendencia que previsiblemente se alargará en la segunda mitad de año".Análisis de las compraventas: la obra sigue ganando protagonismoEl Consejo General celebra la consolidación del cambio de tendencia en las compraventas en España, habiendo estado instalado en tasas negativas en muchos meses de la primera mitad del presente ejercicio. Ahora en Agosto la vivienda se mantiene estable. En este sentido, el organismo recuerda que "ya habíamos vaticinado que la llegada del verano tendría cierto efecto dinamizador en el mercado gracias a las operaciones en el sector de las segundas residencias y las que se realizan de cara al próximo curso"."Es importante señalar que la obra nueva sigue aumentando su protagonismo acaparando el 20,1% del total de operaciones. De hecho, son las viviendas nuevas las que sostienen la estadística de compraventas en agosto, con un aumento interanual del 7,6%, mientras que el de usadas disminuyó un 0,7%".Los API señalan que algunos de los principales mercados del país han sufrido leves caídas en el número de las compraventas: Andalucía (1,9%), Comunidad Valenciana (2,3%), Madrid (3,6%) o Baleares (4,4%). "No es de extrañar que el aumento medio de las operaciones sea mínimo".]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/coapi-espana-se-consolida-cambio-tendencia-segundo-semestre-2024.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 05 Nov 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[AHE: Las hipotecas tipo fijo copan el 65 % de las nuevas contrataciones]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ahe-las-hipotecas-tipo-fijo-copan-65--de-nuevas-contrataciones.html]]></link>
<description><![CDATA[AHE: LAS HIPOTECAS TIPO FIJO COPAN EL 65 % DE LAS NUEVAS CONTRATACIONES]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Los datos del mes de agosto 2024&nbsp; muestran que las hipotecas a tipo fijo concentraron el 61,5% de las nuevas contrataciones. Según aparece en el boletín del segundo trimestre 2024 de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) las hipotecas de tipo fijo vuelven a coger protagonismo sustituyendo a las de tipo mixto, que acapararon el interés de los compradores en 2023, cuando pasaron de un 15% a un 30% de participación en el mercado. Bajo este cambio de tendencia subyace la bajada de tipos de interés del BCE y las mejoras en la oferta de hipotecas de los bancos.Los datos del mes de agosto 2024 &nbsp;muestran que&nbsp;las hipotecas a tipo fijo concentraron el 61,5% de las nuevas contrataciones, lo que supone unos 15 puntos porcentuales más que en relación con los niveles del año 2023, mientras que las hipotecas a tipo mixto han reducido su cuota del 34,4% al 28,9%. Los prestamos variables, en contra, han continuado con su tendencia descendente, alcanza actualmente una cuota del 9,5% de las nuevas contrataciones. Los consumidores prefieren modalidades que ofrezcan una mayor estabilidad a medio o largo plazo. En 2006 los préstamos variables ocupaban el 95% de cuota de mercado, mientras que en los últimos dos meses de 2024 no ha pasado del 10%Las hipotecas fijas y mixtas seguirán bajandoA partir de junio 2024 el BCE ha realizado tres recortes en el precio del dinero y para 2025 se esperan algunos más. Esta situación hace prever un predominio de los préstamos fijos y mixtos en el mercado. Hasta una decena de bancos están ofreciendo ya préstamos fijos a un 3% y máximas bonificaciones. En el caso de las hipotecas mixtas se ofrece ofertas por debajo del 2,5% de interés entre tres y cinco años. Estos porcentajes podrían llegar en el próximo año al 2% en el caso de los préstamos fijos y al 1% en los mixtos.Consecuencia de las bajadas en los tipos de interés&nbsp;Con el euríbor bajando del 4,1% de 2023 al 2,9% de octubre de 2024, los costes de financiación de las hipotecas progresan a la baja. El tipo de interés efectivo llegó a alcanzar el 3,90% en el tercer trimestre de 2023, produciéndose una disminución de 0,44 puntos porcentuales a cierre de junio de este año, hasta el 3,46%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ahe-las-hipotecas-tipo-fijo-copan-65--de-nuevas-contrataciones.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 01 Nov 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Derecho al reembolso parcial de la comisión de apertura. Última Sentencia del TJUE]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/derecho-reembolso-parcial-de-comision-apertura-ultima-sentencia-tjue.html]]></link>
<description><![CDATA[DERECHO AL REEMBOLSO PARCIAL DE LA COMISIÓN DE APERTURA. ÚLTIMA SENTENCIA DEL TJUE]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las "Comisiones de Apertura" de hipotecas pasan por el último criterio del Tribunal Supremo sobre qué porcentaje es "normal" y no abusivo. Las reclamaciones en los Tribunales derivadas de la contratación de hipotecas, préstamos y otros productos bancarios vienen siendo una constante desde hace varios años.Uno de los temas más debatidos y que más oscilaciones jurisprudenciales ha tenido, ha sido el de las "Comisiones de Apertura" de los préstamos hipotecarios, que han pasado de ser legales a radicalmente nulas, pasando por el último criterio del Tribunal Supremo referente a qué porcentaje se ha de considerar "normal" y no abusivo.Ahora, de nuevo el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) avanza un poco más en esta materia, estableciendo en su Sentencia de fecha 17 de octubre de 2024, dictada en el asunto C-76/22, que, el consumidor puede recuperar una parte de la comisión vinculada a la concesión de una hipoteca si no ha sido informado de que la comisión no depende de la duración del contrato y cuando el consumidor la haya abonado mediante un pago único al suscribirlo.Esta posibilidad de devolución se da en aquellos casos en los que el consumidor procede a la amortización anticipada de la hipoteca, esto es, a su cancelación total antes de que transcurra el tiempo inicialmente pactado.En estos casos la Sentencia del TJUE ha establecido que el banco debe informar al cliente que la comisión de apertura de la hipoteca depende de la duración del préstamo hipotecario, y sólo corresponde pagar la comisión íntegramente si la hipoteca dura toda el tiempo pactado. Sin embargo, si se cancela anticipadamente, el banco ha de devolver la parte proporcional de la comisión de apertura no consumida.Esto supone que, todo ciudadano que haya procedido a esa cancelación anticipada de una hipoteca, tiene derecho a recuperar la parte proporcional de la comisión "no consumida". Lo mismo ocurre con los seguros vinculados a los préstamos al consumo, entre otros, en que, caso de pago anticipado, procede la devolución de la prima no consumida.Esta Sentencia supone un avance y pueda dar lugar a cientos de reclamaciones, porque&nbsp;siempre se cumplen los dos requisitos:el del pago único, porque el banco al tiempo de conceder la hipoteca, procede al cobro íntegro de la comisión apertura,y porque no existe ninguna hipoteca que indique en su clausulado que la comisión de apertura depende de la duración del contrato.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/derecho-reembolso-parcial-de-comision-apertura-ultima-sentencia-tjue.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sat, 26 Oct 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: La firma de hipotecas de la vivienda crecen en agosto un 8,8% interanual]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-la-firma-hipotecas-de-vivienda-crecen-agosto-un-8-8-interanual.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: LA FIRMA DE HIPOTECAS DE LA VIVIENDA CRECEN EN AGOSTO UN 8,8% INTERANUAL]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las hipotecas de viviendas en agosto fueron 30.676 con un importe medio de 145.352 euros aumentando este un 5,3%. A continuación mostramos los datos estadísticos del INE sobre hipotecas de vivienda en 2024.Número de hipotecas de viviendaCon la bajada del euríbor se mejoran las hipotecas de viviendas que siguen aumentando en número a la vez que aumenta el precio de la vivienda.El número de hipotecas constituidas sobre viviendas fue de 30.676, un 8,8% más que en agosto de 2023. El importe medio de estas operaciones fue de 145.352 euros, con un aumento del 5,3%. Los datos siguen al alza tras el récord de julio en la firma de hipotecas de vivienda.El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) disminuyó un 9,4%.Tipo de interés de las hipotecas sobre viviendasPara las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio fue del 3,30% y el plazo medio de 24 años. El 38,7% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 61,3% a tipo fijo.El tipo de interés medio al inicio fue del 3,02% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,51% para las de tipo fijo.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-la-firma-hipotecas-de-vivienda-crecen-agosto-un-8-8-interanual.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 25 Oct 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El BCE baja los tipos de interés al 3,25% en octubre y el Euribor cae al 2,74%]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-bce-baja-tipos-interes-3-25-octubre-y-euribor-cae-2-74.html]]></link>
<description><![CDATA[EL BCE BAJA LOS TIPOS DE INTERÉS AL 3,25% EN OCTUBRE Y EL EURIBOR CAE AL 2,74%]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El BCE vuelve a bajar al 3,25% los tipos de interés, por segunda vez consecutiva, tras el recorte de septiembre hasta el 3.50% El&nbsp;Banco Central Europeo (BCE) vuelve a bajar los tipos de interés oficiales un cuarto de punto, por segunda vez consecutiva, tras el recorte de septiembre al 3.50% y situándolo en octubre al 3.25% el interés oficial y el 2,74% el Euribor. El tipo de las operaciones principales de financiación queda en el 3,4% y la facilidad marginal de crédito en el 3,65%.El objetivo del BCE de estabilizar el precio del dinero, tras las dificultades por la inflación en los dos últimos ejercicios, parece que se está cumpliendo. La inflación se sitúa en el 1,7%, con tres meses consecutivos de bajadas, lo que da buenos márgenes al banco europeo para regular la actividad monetaria.Se intuye que esta será la última de las bajadas de los tipos de interés este año. En diciembre será la próxima toma de decisiones, siguiendo el cambio de estrategia del BCE de los últimos tiempos de guiarse siempre por los datos más recientes para tomar decisiones.Repercusiones de la bajada de los tipos de interés del BCE y caída del coste de las hipotecas de la viviendaLa bajada de tipos de interés repercute en los préstamos e hipotecas de las viviendas variables y nuevos, que deberían bajar por el descenso del euríbor y también en lo que los bancos ofrecen a los clientes por sus depósitos. Los hipotecas media de la vivienda con un valor de 140.000 &euro; tendrían un ahorro sobre 119 &euro;/mes por las últimas bajadas de intereses.Fruto de la guerra entre los bancos para atraer clientes, es previsible también un abaratamiento de las hipotecas a tipo fijo, un descenso en el precio de préstamos en general (consumo, para empresas, etc.) y un recorte de los bancos en la rentabilidad de sus productos de ahorro.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-bce-baja-tipos-interes-3-25-octubre-y-euribor-cae-2-74.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 18 Oct 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Coapi España: El descenso de los desahucios va dejando atrás la]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/coapi-espana-el-descenso-de-desahucios-va-dejando-atras-la.html]]></link>
<description><![CDATA[COAPI ESPAÑA: EL DESCENSO DE LOS DESAHUCIOS VA DEJANDO ATRÁS LA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El número de ejecuciones hipotecarias sobre viviendas nuevas cayó un 14,1% en tasa anual, el de usadas disminuyó un 13,1% en 2024 "Hay dos datos clave: el primero, el número de ejecuciones hipotecarias sobre viviendas nuevas cayó un 14,1% en tasa anual, mientras que el de usadas disminuyó un 13,1%; el segundo, que el periodo 2004-2008 concentró el 55,6% de las ejecuciones hipotecarias"."Los desahucios se están produciendo, lógicamente, en operaciones inmobiliarias cerradas durante la ?&euro;?burbuja?&euro;? inmobiliaria a precios muy elevados tanto por el contexto de crecimiento económico de ese periodo como por el mayor coste de la obra nueva, que en esa época estaba en pleno auge por el alto ritmo de construcción registrado en España".Nuevo informe estadístico en materia de vivienda ofrecido por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El organismo aporta datos de las ejecuciones hipotecarias sobre viviendas de personas físicas registradas en España en el segundo trimestre del año, que descendieron un 17,1%. Las iniciadas sobre viviendas habituales bajaron un 17,5%.Desde el Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de España se considera que "si bien las consecuencias de la ?&euro;?burbuja?&euro;? inmobiliaria&nbsp; continúan teniendo un claro impacto en el sector inmobiliario español, pues todavía se siguen ejecutando hipotecas firmadas en una época de crecimiento desbocado en la que no existía un riguroso control financiero de este tipo de préstamos, es una muy buena noticia con las ejecuciones hipotecarias sigan acelerando su descenso trimestre tras trimestre".]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/coapi-espana-el-descenso-de-desahucios-va-dejando-atras-la.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 24 Sep 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El Euribor baja del 3%, mejores hipotecas y viviendas mas caras]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-baja-3-mejores-hipotecas-y-viviendas-mas-caras.html]]></link>
<description><![CDATA[EL EURIBOR BAJA DEL 3%, MEJORES HIPOTECAS Y VIVIENDAS MAS CARAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las predicciones actuales dicen que el euríbor podría cerrar el año cerca del 2,8%, frente al 3,3% que predecía en julio El Euribor mantiene su tendencia a la baja situándose por debajo del 3% un 1% menos que el pasado año en Agosto, menor que el pasado agosto de este año (3,22%) y marcando mínimos desde diciembre de 2022.Las predicciones actuales dicen que el euríbor podría cerrar el año cerca del 2,8%, frente al 3,3% que predecía en julio, y que podría bajar hasta el 2,5% a finales de 2025.No obstante existe cierto grado de incertidumbre sobre como acabará el año el Euribor, ya que su evolución dependerá del ritmo de los recortes de tipos por parte del BCE.&nbsp;Y es que el Banco Central Europeo (BCE) ha anunciado un nuevo recorte de los tipos de interés en la eurozona en 25 puntos básicos, tal y como esperaba el mercado. Es la segunda bajada del precio del dinero en los últimos ocho años, tras la efectuada en junio. El tipo de interés aplicable a las operaciones principales de financiación se reducirá hasta el 3,65% (frente al 4,25% actual) y se materializará el próximo 18 de septiembre&nbsp;.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-baja-3-mejores-hipotecas-y-viviendas-mas-caras.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 18 Sep 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Notariado: Las ventas de viviendas y las hipotecas baten record en julio]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/notariado-las-ventas-viviendas-y-hipotecas-baten-record-julio.html]]></link>
<description><![CDATA[NOTARIADO: LAS VENTAS DE VIVIENDAS Y LAS HIPOTECAS BATEN RECORD EN JULIO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Consejo General del Notariado muestra en sus estadísticas del mes de julio la subida de compraventas, hipotecas y precio de la vivienda. El Consejo General del Notariado ha publicado sus estadísticas del mes de julio acerca de la compraventa de viviendas, las hipotecas de vivienda y los precios de la vivienda en España.Los datos al respecto son los mejores registrados desde julio de 2022. Tanto compraventas, hipotecas y precios de vivienda, han experimentado subidas en toda España.Las compraventas de viviendas en España en julio de 2024En el mes de julio se realizaron 79.101 compraventas de vivienda, suponiendo un aumento del &nbsp;20,2% interanual. Esta subida se manifestó en todas las CCAA y en todos los tipos de viviendas. Ya en abril, las compraventas de viviendas crecieron un 18,3%, con lo que se confirma la estabilidad que se predecía para 2024.Los pisos crecieron un&nbsp; 19,9% interanual, llegando a las &nbsp;53.682 unidades y las viviendas unifamiliares subieron un 21,3% interanual, con 16.418 unidades.Las CCAA registraron una evolución al alza encabezadas por Asturias (41,6%), País Vasco (36,4%), Galicia (30,2%), Extremadura (29,5%), Canarias (25,9%), Navarra (24,4%), Andalucía (22,2%), Cataluña (21,7%), Madrid (21,5%), Cantabria (21,4%) y Castilla-La Mancha (20,2%). Las subidas fueron más moderadas en Castilla y León (17,6%), La Rioja (16,3%), Aragón (11,8%), Baleares (11,2%), Comunidad Valenciana (11,1%) y Murcia (11%).]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/notariado-las-ventas-viviendas-y-hipotecas-baten-record-julio.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 11 Sep 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Banco de España: Record en julio de hipotecas de viviendas desde 2010]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/banco-espana-record-julio-hipotecas-viviendas-desde-2010.html]]></link>
<description><![CDATA[BANCO DE ESPAÑA: RECORD EN JULIO DE HIPOTECAS DE VIVIENDAS DESDE 2010]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El mercado hipotecario en el mes de julio alcanzó unas cifras de crédito concedido de 6.660 millones de euros Según informe del Banco de España, el mercado hipotecario en el mes de julio alcanzo unas cifras de crédito concedido de 6.660 millones de euros, los mejores datos desde 2010, cuando se concedieron 9.710 hipotecas en diciembre. Esta cifra supera ligeramente a los datos de hipotecas de vivienda del 1er trimestre de 2022 en que se concedieron una media de 6.500 hipotecas. El crédito hipotecario en julio ha crecido un 25,4 frente a julio de 2023 y un 16,6% frente a junio de 2024.El crédito nuevo consiguió superar a las amortizaciones hipotecarias, cerrándose julio con un saldo de 495.172 millones de euros; 868 millones de euros más que en el mes de junio y un 0.91% menos que en julio pasado.Hipotecas renegociadas y tipos de interés hipotecarioLas hipotecas renegociadas en Julio han superado en 10 millones de euros a las de junio, marcando un valor de 190 millones de euros. La caída interanual, sin embargo, ha sido del 56%. El tipo de interés en las renegociaciones se ha ajustado a la baja en 15 puntos básicos, hasta el 3,99%.Respecto a los tipos de interés, los tipos TEDR (sin gastos en seguros de amortización y comisiones que compensen costes directos relacionados) en julio cayeron en un 3,34% en las nuevas operaciones, cuatro puntos básicos menos que en julio. Es el menor nivel de tipos desde enero de 2023. En líneas generales el tipo de interés hipotecario se redujo en dos puntos básicos, hasta el 3,62%, el mejor tipo desde octubre de 2023.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/banco-espana-record-julio-hipotecas-viviendas-desde-2010.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sun, 08 Sep 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El Euribor baja del 3% por primera vez desde diciembre 2022]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-baja-3-por-primera-vez-desde-diciembre-2022.html]]></link>
<description><![CDATA[EL EURIBOR BAJA DEL 3% POR PRIMERA VEZ DESDE DICIEMBRE 2022]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Gran expectativa ante la próxima reunión del BCE. El euríbor cae hasta el 2.986% y se prevé que lo siga haciendo. Gran expectativa ante la próxima reunión del BCE. El euríbor&nbsp;está cayendo y se prevé que lo siga haciendo. Se espera una bajada de los tipos de interés hipotecario. Esta situación es pareja a la de Estados Unidos donde el FED, tras cuatro años y medio, empieza a bajar los tipos de interés.A principio de septiembre el Euribor desciende hasta el 2,986%. Ya son 5 de las seis sesiones mensuales en las que baja, superando la barrera del 3%. Esta situación no se daba desde diciembre de 2022. Hace solo un mes, en agosto el euríbor se situaba en el 3.2%El interés medio de las hipotecas cerró 2023 con un 4,21% mostrando ya una progresiva bajada. Los bancos recalculan las hipotecas con la media mensual. De momento, la media de septiembre se sitúa en el 3,056%. Si termina en estos niveles, para una hipoteca media, de 140.000 euros a 30 años y con un diferencial del 1%, con revisión anual la cuota mensual se abarataría uno 91 euros. En el caso de revisión a seis meses, la&nbsp;reducción sería de 53 euros.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-baja-3-por-primera-vez-desde-diciembre-2022.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 06 Sep 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Publicadas en el BOE las líneas de Avales ICO para impulsar la compra de vivienda]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/publicadas-en-boe-lineas-avales-ico-para-impulsar-compra-vivienda.html]]></link>
<description><![CDATA[PUBLICADAS EN EL BOE LAS LÍNEAS DE AVALES ICO PARA IMPULSAR LA COMPRA DE VIVIENDA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El gobierno publica el lanzamiento de 2000 millones de euros en avales (ICO) para promocionar la vivienda social. El impulso del gobierno por potenciar la compraventa de viviendas&nbsp; en España se ha visto materializado en la publicación en el Boletín Oficial del Estado (BOE)&nbsp;del convenio entre el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y el Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana, para el lanzamiento de 2000 millones de euros en avales (ICO) que promociones la vivienda social.Además siguiendo la &nbsp;Agenda al Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia&nbsp; también se emplearás 4.000 millones de euros de los fondos con los que se pretende incrementar el parque público de vivienda asequible con más de 43.000 viviendas de las 180.000 viviendas sociales que se tienen previstas, durante los próximos 50 años.El objetivo de los avales ICO es ofrecer financiación a promotores públicos y privados en forma de préstamo, para acometer obras de construcción o rehabilitación de vivienda en alquiler social o asequible. Las operaciones que se formalicen hasta el 31 de diciembre de 2026, incluidas en la "Facilidad para promoción de vivienda social", incluirán tanto las gestionadas por los bancos con los receptores finales como las gestionadas por el ICO directamente con estos receptores.Tras el&nbsp;Banco Santander&nbsp;que fué el primero en gestionar los avales ICO&nbsp;otras muchas entidades bancarias se adhirieron al Plan como: BBVA, Ibercaja, EVO Banco, Abanca, Caixa Ontinyent, Arquia, Banco Cooperativo Español, Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) y las Cajas Rurales de Almendralejo, Extremadura, Soria, Teruel, del Sur, Granada, Salamanca, Utrera, San José de Alcora y CajasieteLa duración de los avales ICO coincidirá con los plazos de operación financiera que se establezcan con el receptor final, con un tope de 30 años máximo.Los avales no generarán intereses con el estado y que serán completamente gratuitos para las entidades financieras, el ICO y los receptores finales.Los préstamos cubrirán el 50% de las operaciones principales "en pari passu, sin cap", pero no cubrirá "intereses, comisiones, ni cualesquiera otros conceptos diferentes al principal, debidos por el receptor final a la entidad financiera o al ICO.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/publicadas-en-boe-lineas-avales-ico-para-impulsar-compra-vivienda.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 03 Sep 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Coapi España: Critica los avales del ICO para las hipotecas de la vivienda por insuficientes]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/coapi-espana-critica-avales-ico-para-hipotecas-de-vivienda-por-insuficientes.html]]></link>
<description><![CDATA[COAPI ESPAÑA: CRITICA LOS AVALES DEL ICO PARA LAS HIPOTECAS DE LA VIVIENDA POR INSUFICIENTES]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Coapi opina que la línea de avales ICO por cuenta del Estado para facilitar la promoción de vivienda social, son insuficientes e ineficaces El&nbsp;Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria (Coapi España) insiste en cuestionar los avales hipotecarios del ICO.Según Coapi España: "esta línea de avales, así como la de&nbsp;2.000 millones de euros por cuenta del Estado para facilitar la promoción de vivienda social,&nbsp;son insuficientes e ineficaces"&nbsp;para lograr facilitar el acceso a la vivienda al colectivo joven.A pesar de que el organismo que representa a los agentes inmobiliarios considera que, si bien para los agentes inmobiliarios los avales ICO son una medida interesante: "en más del 60% de los casos&nbsp;no permitirá la compra real de una vivienda, pues muchos de los que reúnen las condiciones necesarias para obtener la ayuda pública&nbsp;no cumplirían con los requisitos de las entidades bancarias ni pasaría un futuro estudio de solvencia financiera&nbsp;para la concesión del préstamo hipotecario. Es decir, acaba siendo una medida insuficiente para que los más jóvenes puedan acceder al mercado de compra".Condiciones y requisitos de los avales ICOLa línea de&nbsp;avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO)&nbsp;para la adquisición de la primera vivienda de jóvenes y familias con menores a su cargo fue lanzada por el gobierno ,aprobada por el Consejo y firmada por convenio entre el Instituto de Vivienda y el ICO en febrero. Esta línea de avales está dotada con 2.500 millones destinados a facilitar que unos 50.000 jóvenes y familias con menores a cargo tengan acceso a su primera vivienda.Tras el Banco Santander que fue el primero en gestionar los avales ICO, &nbsp;otras muchas entidades bancarias se adhirieron al Plan como: Banco Sabadell BBVA, Ibercaja, EVO Banco, Abanca, Caixa Ontinyent, Arquía, Banco Cooperativo Español, Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) y las Cajas Rurales de Almendralejo, Extremadura, Soria, Teruel, del Sur, Granada, Salamanca, Utrera, San José de Alcora y Cajasiete.El aval ICO tiene un carácter gratuito tanto para la entidad bancaria como para el cliente, pero solo se suscribe bajo unos requisitos y con unas características muy concretas:Las personas que lo soliciten no deben superar los 37.800 euros brutos al año de ingresos.(4,5 veces el IPREM).-Los avales cubren hasta el 20% del préstamo y el 25% en caso de calificación energética "D" de la vivienda.El límite de ingresos para poder solicitar el aval podrá aumentarse 0,3 veces por cada menor a cargo que exista, y podrá incrementarse un 70% en familias monoparentales.La formalización de los préstamos bajo estos avales podrán realizarse hasta el &nbsp;31 de diciembre de 2025 o ampliarse hasta 2027 por convenio establecido.La vigencia del aval será de 10 años, más allá de plazos de vencimiento del préstamo mayores de 10 años o periodos de carencia acordados por el banco.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/coapi-espana-critica-avales-ico-para-hipotecas-de-vivienda-por-insuficientes.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sun, 25 Aug 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[BCE, leve crecimiento de las hipotecas de vivienda desde 2022]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/bce-leve-crecimiento-de-hipotecas-vivienda-desde-2022.html]]></link>
<description><![CDATA[BCE, LEVE CRECIMIENTO DE LAS HIPOTECAS DE VIVIENDA DESDE 2022]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El número de hipotecas registradas en zona euro según BCE subió un 16% en el 2º trimestre de 2024 desde el 1.er trimestre de 2022 El número de hipotecas registradas según encuestas del BCE subió un 16% en el 2º trimestre de 2024 desde el 1.er trimestre de 2022; un repunte menor al 22% esperado por los bancos europeos.Demanda de préstamos para vivienda en Europa&nbsp; La mejora en la salud del mercado hipotecario en Europa y los tipos de interés actuales han motivado suaves incrementos en la demanda de hipotecas de vivienda.&nbsp; En Alemania, España e Italia se observa subida en los préstamos para vivienda mientras que en Francia se mantienen. Para el 3er trimestre de 2024 se esperan fuertes subidas de hasta un 26% en la demanda de hipotecas de vivienda &nbsp;en la zona euro.Los préstamos a empresas, por su parte, cayeron un -7%. Las entidades bancarias de Francia e Italia manifestaron al BCE caídas mientras que los bancos de España y Alemania aumentos. La razón de las caídas quizás está en el efecto de una débil inversión fija y unas altas tasas de interés. No obstante, se esperan subidas del 10% para el 3.er trimestre de 2024.En el caso de préstamos al consumo las subidas fueron de un 13% generalizado, en España, Alemania y Francia, y algo menores en Italia en el 2º trimestre 2024 y se espera que sigan aumentando en el 3.er trimestre de 2024 un 7%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/bce-leve-crecimiento-de-hipotecas-vivienda-desde-2022.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sun, 28 Jul 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El Tribunal Supremo zanja el tema del plazo de reclamación de gastos hipotecarios]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-tribunal-supremo-zanja-tema-plazo-reclamacion-gastos-hipotecarios.html]]></link>
<description><![CDATA[EL TRIBUNAL SUPREMO ZANJA EL TEMA DEL PLAZO DE RECLAMACIÓN DE GASTOS HIPOTECARIOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El TS en una sentencia acaba con el continuo debate y polémica sobre el plazo de reclamación de los gastos hipotecarios. Como ya he tenido ocasión de comentar en anteriores ocasiones, la cuestión sobre el plazo de reclamación de los gastos hipotecarios y, de manera más concreta, el cómputo de la fecha de inicio del mismo, ha sido objeto de continuo debate y polémica en los Tribunales españoles.Postura del TJUE. Sentencia de 25 de enero de 2024:El primero en arrojar luz en esta cuestión fue el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) que, en su Sentencia de 25 de enero de 2024 ya estableció que "para determinar el inicio del plazo de prescripción de la acción que pueda ejercitar el consumidor para obtener la restitución de las cantidades indebidamente abonadas con arreglo a una cláusula contractual abusiva, tampoco puede considerarse que la existencia de una jurisprudencia nacional consolidada sobre la nulidad de cláusulas similares constituye una prueba de que se cumple el requisito relativo al conocimiento, por el consumidor de que se trate, del carácter abusivo de esa cláusula y de las consecuencias jurídicas que se derivan de ella".A raíz de esta Sentencia, fuimos muchos los abogados que vimos confirmado el criterio que defendíamos ante los Tribunales, esto es, que el plazo para obtener la devolución de cantidades es de 5 años contados desde que se obtiene la sentencia que declara la nulidad de la cláusula de repercusión de los gastos hipotecarios, nunca antes, siendo además esta interpretación la única acorde con el principio de eficacia que rige en el ordenamiento jurídico español.Sentencia del Tribunal Supremo de 14 de junio de 2024:Ahora ha sido el Pleno de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo (TS) el que ha dictado Sentencia de fecha 14 de junio de 2024 (de la que ha sido ponente el Excmo. Sr. Don Pedro J. Vela Torres) en la que, aplicando esta doctrina del TJUE ha venido a confirmar y zanjar de manera definitiva la polémica sobre el plazo de reclamación de los gastos hipotecarios.En esta Sentencia el TS asume el criterio del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) y resuelve que, por lo general,&nbsp;el plazo de prescripción para reclamar los gastos hipotecarios indebidamente abonados&nbsp;por un consumidor&nbsp;cuando la cláusula del contrato resulte ser abusiva comenzará a contar desde el momento en que haya una sentencia firme&nbsp;que así lo declare. A partir de entonces, los usuarios tienen cinco años para reclamar. No obstante, también establece, como salvedad, aquellos casos en los que la entidad prestamista pruebe que el consumidor pudo conocer en una fecha anterior que la estipulación era abusiva, algo sumamente excepcional.Esta es una buena noticia para todos los consumidores que, aun teniendo su hipoteca cancelada, podrán reclamar la devolución de los gastos hipotecarios indebidamente abonados.En LL&amp;M Abogados somos especialistas en derecho de los consumidores, teniendo un nivel de éxito prácticamente del 100% de las demandas presentadas en todo tipo de reclamaciones bancarias (cláusulas suelo, gastos hipotecarios, préstamos multidivisa, compensaciones tipo de interés, etc.) así como en tarjetas revolving. Expónganos su caso y obtendrá nuestra opinión profesional sin coste para la primera consulta. Todos nuestros datos están en la web&nbsp;www.llmabogados.es. Puede contactar con nosotros en el teléfono 957 48 05 86 o correo electrónico info@llmabogados.es&nbsp;]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-tribunal-supremo-zanja-tema-plazo-reclamacion-gastos-hipotecarios.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 26 Jun 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Las amortizaciones de hipotecas son superiores a la nuevas hipotecas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/las-amortizaciones-hipotecas-son-superiores-a-nuevas-hipotecas.html]]></link>
<description><![CDATA[LAS AMORTIZACIONES DE HIPOTECAS SON SUPERIORES A LA NUEVAS HIPOTECAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las hipotecas registradas en abril alcanzaron 492.975 millones de euros; un 2,3% mayor interanual y un 0,01%&nbsp; menor que en marzo 2024 Según los datos ofrecidos por el Banco de España, &nbsp;abril 2024 fue el mejor mes para el mercado de hipotecas desde junio de 2022. Fueron concedidas nuevas hipotecas por un valor de 5.778 millones de euros, superando al mes de marzo en un 11,2% y con una subida interanual del 36,6%.Las amortizaciones anticipadas de hipotecas fueron mayores que las nuevas concesiones . Ya el volumen de hipotecas registradas en febrero aumentó un 3,8% respecto al mismo mes de 2023. En&nbsp; abril el valor de las hipotecas registradas&nbsp; fue de 492.975 millones de euros; un 2,3% interanual y un 0,01% &nbsp;menos que en marzo 2024.&nbsp; Estos valores no habían sido tan bajos desde 2006.Los precios de las hipotecas&nbsp;en este mes de abril estuvieron 18 puntos por debajo que en el mismo mes de 2023.Por último las renegociaciones de préstamos en abril descendieron frente a marzo un 38,7% , un 2,2 interanual, alcanzando un valor de 311 millones de euros.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/las-amortizaciones-hipotecas-son-superiores-a-nuevas-hipotecas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 12 Jun 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El Euribor baja al 4,25%, abaratamiento de las hipotecas y tensión de precios en la vivienda]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-baja-4-25-abaratamiento-de-hipotecas-y-tension-precios-en-vivienda.html]]></link>
<description><![CDATA[EL EURIBOR BAJA AL 4,25%, ABARATAMIENTO DE LAS HIPOTECAS Y TENSIÓN DE PRECIOS EN LA VIVIENDA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La bajada de los tipos de interés del BCE al 4,25% mejora las condiciones de las hipotecas y fomenta las operaciones de compraventa en Europa El Banco Central Europeo (BCE) ha decidido bajar los tipos de interés al 4,25%, después de ocho años sin bajar y pese a que la tensión inflacionista sigue vigente.En un principio esta bajada de los tipos de interés se trasladará a las nuevas hipotecas o a aquellas que se renegocien, mejorando las condiciones de adquisición y fomentando las operaciones de compraventa en general, tanto en Europa como en España.El abaratamiento de la financiación podrá tensionar todavía más el precio de la vivienda, que no para subir tal como indica todos los indicadores.Hay que recordar que la zona Euro tiene una inflación de la Euro zona que está en un 2,4%, y&nbsp; en España, que se sitúa por encima del 3%. Según previsiones, este dato se situará en un 2,5% en el 2024, un 2,2% en el 2025 y ya por debajo del 2% en el 2026".&nbsp;]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-baja-4-25-abaratamiento-de-hipotecas-y-tension-precios-en-vivienda.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sat, 08 Jun 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Coapi España: Con los tipos de interés actuales, las cifras del mercado hipotecario son normales]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/coapi-espana-con-tipos-interes-actuales-cifras-mercado-hipotecario-son-normales.html]]></link>
<description><![CDATA[COAPI ESPAÑA: CON LOS TIPOS DE INTERÉS ACTUALES, LAS CIFRAS DEL MERCADO HIPOTECARIO SON NORMALES]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Los API inciden en la importancia de medidas autonómicas que incentiven la compra de viviendas como las puestas en marcha en la Comunidad de Madrid en su Pacto regional , que sigue siendo de las autonomías con mejores resultados estadísticos del país. Nuevo informe estadístico en materia de vivienda ofrecido por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El organismo aporta datos de las hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad en el mes marzo en España, mes en el que el número fue de 29.653, un 18,1% menos en tasa anual.Desde el Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de España se considera que "a la vista de la evolución de los tipos de interés, las cifras actuales del mercado hipotecario español entran dentro de lo esperado en un contexto de normalidad, por lo que no vemos síntomas ni indicios de preocupación en el sector"."Los compradores hace sólo un año pagaban un interés medio del 2,98%, mientras hoy es del 3,41%. Teniendo en cuenta que ya han trascendido los planes del BCE de detener la subida de los tipos, es lógico que una parte de la demanda esté postergando su decisión de compra de una vivienda, ajustando a la baja su presupuesto o buscando vías alternativas a la espera de un escenario de financiación hipotecaria más favorable", subrayan desde la entidad.Los API entran en materia: "La ciudadanía sigue teniendo miedo al Euríbor y no se conforma con las condiciones que firmó al principio. Si bien el número de hipotecas con cambios en sus condiciones disminuyó un 29,6% interanual en marzo, lo que muestra que los propietarios ya movieron ficha el año pasado, resulta indicativo que el 65,7% de las hipotecas que cambiaron de condiciones se debieron a modificaciones en los tipos de interés"."Teniendo en cuenta que hace sólo dos años el Euríbor estaba en tasas negativas y que ya han trascendido los planes del BCE de detener la subida de los tipos para empezar a bajarlos, es lógico que una parte de la demanda esté postergando su decisión de compra de una vivienda, ajustando a la baja su presupuesto o buscando vías alternativas a la espera de un escenario de financiación hipotecaria más favorable", asegura la organización.El Consejo General de los COAPI de España prevé que el mercado hipotecario español siga "a la expectativa del escenario macroeconómico europeo y las decisiones del BCE". En el ámbito nacional, los API inciden en la importancia de "medidas autonómicas que incentiven la compra de viviendas como las puestas en marcha en la Comunidad de Madrid, que sigue siendo de las autonomías con mejores resultados estadísticos del país".]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/coapi-espana-con-tipos-interes-actuales-cifras-mercado-hipotecario-son-normales.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 28 May 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Registradores: El Índice Registral de Actividad Inmobiliaria (IRAI) mostró un descenso del 0,3 % anual]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/registradores-el-indice-registral-actividad-inmobiliaria-irai-mostro-un-descenso-0-3--anual.html]]></link>
<description><![CDATA[REGISTRADORES: EL ÍNDICE REGISTRAL DE ACTIVIDAD INMOBILIARIA (IRAI) MOSTRÓ UN DESCENSO DEL 0,3 % ANUAL]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Colegio de Registradores elabora el&nbsp;&nbsp;Índice Registral de Actividad Inmobiliaria (IRAI) único que conjuga transacciones e hipotecas inmobiliarias inscritas en los registros de la propiedad (enfoque desde la demanda) con la actividad mercantil del sector de&nbsp; la construcción e inmobiliario (enfoque desde la oferta) El índice Registral de Actividad Inmobiliaria (IRAI) ha registrado un incremento trimestral del 6,9%. El componente estacional de los primeros trimestres del año y la fortaleza del mercado inmobiliario ha provocado este buen resultado, después de tres meses consecutivos de descensos.El valor del índice se situó en 129,3 frente a los 121,0 que alcanzó el trimestre anterior. Por contra, el índice suavizado, libre de factores estacionales, se situó en 116,9 frente a los 117,4 alcanzados en el trimestre anterior. Este incremento, de carácter estacional, &nbsp;se debe a la actividad inmobiliaria, por el aumento de escrituras de compraventas e hipotecas realizadas en el último trimestre del año que son inscritas, en bastantes casos, en el Registro de la Propiedad a comienzos del año siguiente, efecto que ya había sido observado en años anteriores. En cuanto al área de propiedad, se produce un repunte del 8,8%, motivado fundamentalmente por un crecimiento del 18,3% en el número de compraventas, mientras que el área mercantil lo hizo el 2,0%, con un aumento del 2,1% en el sector de la construcción y del 1,6% en el sector inmobiliario.1.er trimestre 2024Como se aprecia en el siguiente gráfico, la evolución anual del IRAI respecto al mismo trimestre de 2023 acumula cinco trimestres consecutivos de caídas, mostrando en este primer trimestre de 2024 una ligera caída&nbsp;del 0,3%. Anteriormente, se&nbsp; habían producido ocho trimestres consecutivos de crecimientos, que fueron más intensos a partir del segundo trimestre de 2021, ralentizados de forma muy significativa a lo largo de 2022. En 2023 se vuelve a tasas negativas, más intentas entre el segundo y cuarto trimestre.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/registradores-el-indice-registral-actividad-inmobiliaria-irai-mostro-un-descenso-0-3--anual.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sat, 25 May 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El Santander primera entidad financiera en gestionar los avales del ICO para comprar vivienda]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-santander-primera-entidad-financiera-gestionar-avales-ico-para-comprar-vivienda.html]]></link>
<description><![CDATA[EL SANTANDER PRIMERA ENTIDAD FINANCIERA EN GESTIONAR LOS AVALES DEL ICO PARA COMPRAR VIVIENDA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Banco de Santander será la primera entidad en adherirse a los avales ICO para la compra de la primera vivienda que el gobierno anunció el pasado año pero que no se van a materializar, debido a las elecciones, hasta Mayo de 2024. Isabel Rodríguez, ministra de Vivienda, firmará el convenio entre el ICO y el Banco Santander y rubicarán Ángel Rivera, consejero delegado de Santander España junto a José Carlos García de Quevedo, presidente del ICO.Tras la adhesión a ellos del Banco Santander&nbsp; está prevista la adhesión del resto de entidades. Hasta ahora, tan solo Bankinter ha confirmado su adhesión declarando que "A estos efectos, el banco va a acometer los desarrollos necesarios para ofrecer este producto a sus clientes. De igual modo, la entidad continuará, asimismo, con la oferta ligada a las líneas de financiación de ayuda a las empresas con aval del ICO en sus diferentes modalidades"Los avales ICO en detalleLos avales ICO son una línea de crédito que lanza el gobierno dotada de 2500 millones de euros para la adquisición de primera vivienda de jóvenes y familias con menores a cargo.Los ICO están dirigidos a personas que cuentan con solvencia financiera, aunque aún&nbsp; no han generado capacidad de ahorro suficiente para poder adquirir su primera vivienda. Los jovenes deberán pasar el estudio financiero de los bancos.&nbsp; El aval podrá cubrir hasta el 20% del préstamo, llegando hasta el 25% en aquellos casos en los que la vivienda adquirida disponga de una calificación energética D o superior.La medida está dirigida a personas cuyos ingresos&nbsp;no superen los 37.800 euros&nbsp;brutos al año (4,5 veces el IPREM). Si la vivienda es adquirida por dos personas, los ingresos de los dos adquirientes no podrán superar en conjunto la suma del límite establecido para cada uno. Los avalados no podrán superar los 100.000 euros de ingresos y no podrán disponer de vivienda ninguna.Los avales cubren a personas físicas y que sean mayores de edad y tengan residencia legal en España. Los jóvenes que soliciten esta medida no podrán superar los 35 años en la fecha de formalización del préstamo hipotecario, mientras que en el caso de familias con menores a cargo, no aplica este límite de edad.La duración del aval será de 10 años desde su formalización y tendrán carácter gratuito tanto para los solicitantes de un préstamo como para las entidades gestoras de éste.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-santander-primera-entidad-financiera-gestionar-avales-ico-para-comprar-vivienda.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 23 May 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El Euribor cierra mayo a -0,8%]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-cierra-mayo-0-8.html]]></link>
<description><![CDATA[EL EURIBOR CIERRA MAYO A -0,8%]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El&nbsp;Euríbor, el íncide al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, ha cerrado el mes de mayo en el -0,08%. El Euríbor, el íncide al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, ha cerrado el mes de mayo en el -0,08%. Se trata de la tasa más alta en casi tres años y medio tras subir por tercer mes consecutivo. Con este comportamiento la hipoteca se encarecerá en hasta 88 euros. Por el contrario, en mayo de 2019 el índice se situaba en -0,134%.En apenas dos meses y medio el euríbor ha pasado de mínimos cercanos al -0,4% a subir por encima del -0,1%. Pese a los repuntes, motivados en gran parte por el deterioro de la confianza entre los bancos en el mercado interbancario, los expertos opinan que el Euríbor no abandonará las tasas negativas en el medio plazo.Colaborador:www.pisos.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-cierra-mayo-0-8.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 16 May 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Plazo de reclamación de gastos hipotecarios]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/plazo-reclamacion-gastos-hipotecarios.html]]></link>
<description><![CDATA[PLAZO DE RECLAMACIÓN DE GASTOS HIPOTECARIOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El tema del plazo de reclamación de los gastos hipotecarios y, en concreto, el cómputo de la fecha de inicio del mismo, ha sido uno de los más debatidos en las distintas sentencias dictadas por los Tribunales españoles Postura del Tribunal SupremoNuestro más Alto Tribunal venía considerando que, si bien, el plazo de reclamación de la nulidad de la cláusula por la que se imponían al prestatario todos los gastos hipotecarios era imprescriptible por tratarse de una nulidad radical o de pleno derecho, no ocurría lo mismo con las consecuencias derivadas de esa nulidad.Esto es, si bien la cláusula en cualquier momento podía ser declarada nula, no siempre, según el Tribunal Supremo, podía obtenerse la recuperación de ese dinero.Con esta interpretación se trataba de dar "seguridad jurídica" de un modo que, en realidad, vedaba la posibilidad del consumidor, "víctima" de ese abuso bancario, de recuperar el dinero indebidamente abonado.Esta interpretación se basaba en entender que el fundamento jurídico de la devolución está en el "cobro de lo indebido" regulado en el artículo 1896 del Código Civil con base en que los pagos fueron hechos a terceros (notario, registrador, gestor) y no a la propia entidad bancaria.Siempre he considerado este criterio erróneo, y así lo he defendido con éxito ante los Tribunales, pues, la consecuencia de la nulidad ha de contarse desde que esta se declara, y nunca antes pues no sólo es una interpretación contraria a la Ley, sino también al propio sentido común. Finalmente, y como expongo a continuación, el tiempo y la nueva Jurisprudencia me ha dado (a mí y a muchos otros abogados) la razón.Sentencia Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) de 25 de enero de 2024No obstante lo anterior, el propio Tribunal Supremo, conocedor de que el tema de la prescripción de los gastos hipotecarios era delicado, y había mucha Jurisprudencia menor, tanto de Audiencias Provinciales, como de Juzgados de Primera Instancia, en otro sentido, procedió mediante Auto de 22 de julio de 2021 a plantear cuestión prejudicial al TJUE, a fin de que fuera este Tribunal Europeo quien resolviera la cuestión.Así, y aunque uno de los criterios seguidos por el Tribunal Supremo (con base en la anterior Jurisprudencia del TJUE) era entender que el día inicial para el cómputo de los cinco años de prescripción era el 23 de enero de 2019, por ser aquel en que dicho Tribunal dictó una serie de sentencias uniformes en que declaró que las cláusulas que atribuían al consumidor el pago de todos los gastos del contrato eran abusivas, el mismo TS consideraba que este criterio podría ser contrario al principio de efectividad por ser bastante dudoso que un consumidor medio, aun estando razonablemente atento, pueda ser conocedor de la jurisprudencia del TS o del TJUE sobre estas materias.También la Audiencia Provincial de Barcelona hizo lo propio por entender que había cuestiones sobre este tema no resueltas en nuestro derecho nacional.Fruto de ello ha sido la Sentencia de 25 de enero de 2024, la cual establece ya un nuevo criterio sobre el particular, al afirmar que "para determinar el inicio del plazo de prescripción de la acción que pueda ejercitar el consumidor para obtener la restitución de las cantidades indebidamente abonadas con arreglo a una cláusula contractual abusiva, tampoco puede considerarse que la existencia de una jurisprudencia nacional consolidada sobre la nulidad de cláusulas similares constituye una prueba de que se cumple el requisito relativo al conocimiento, por el consumidor de que se trate, del carácter abusivo de esa cláusula y de las consecuencias jurídicas que se derivan de ella".¿Hay plazo para reclamar los gastos hipotecarios?Por tanto, tras esta nueva Sentencia, la cuestión que se nos plantea es ver si hay realmente plazo para reclamar la devolución de los gastos hipotecarios y cuál es este.Ya teníamos claro de antemano que la declaración de nulidad de la cláusula de gastos de la hipoteca es imprescriptible, pero, desde ahora, podemos afirmar ya, y esperemos que este se fije ya como criterio definitivo, que el plazo para obtener la devolución de cantidades es de 5 años contados desde que se obtiene la sentencia que declara la nulidad de la cláusula de repercusión de los gastos hipotecarios, nunca antes, siendo además esta interpretación la única acorde con el principio de eficacia que rige en el ordenamiento jurídico español, máxime teniendo en cuenta que cada entidad bancaria redacta sus cláusulas de un modo diferente, lo cual exige un análisis individual y pormenorizado de las mismas, para comprobar los requisitos de contenido, incorporación y transparencia.Ello en la práctica supone afirmar la práctica imprescriptibilidad de las reclamaciones de gastos pues en todas las que se interponen, se solicita la declaración de nulidad de esa cláusula del préstamo hipotecario y la consiguiente devolución de los gastos abonados indebidamente, algo que se hace pues al mismo tiempo.Esta interpretación es la más acorde con el ordenamiento jurídico, pues esta reclamación de cantidad, según establece el artículo 1303 del Código Civil, no es sino una reclamación accesoria a la principal que es la declaración de nulidad, y no tiene sentido separar una de la otra, máxime si con una interpretación forzada lo que se causa es más perjuicio al consumidor.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/plazo-reclamacion-gastos-hipotecarios.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 16 May 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Las hipotecas caen un 14,6% en marzo, según el INE]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/las-hipotecas-caen-un-14-6-marzo-segun-ine.html]]></link>
<description><![CDATA[LAS HIPOTECAS CAEN UN 14,6% EN MARZO, SEGÚN EL INE]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El importe medio fue de 127.888 euros en el tercer mes del año.Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), la concesión de&nbsp;hipotecas&nbsp;en marzo de 2020 cayó un -14,6%, alcanzando las 26.382 firmas. Este repunte contrasta con las subidas de&nbsp;febrero (16,1%), enero (6,1%) y diciembre (43%) y las caídas de noviembre (-0,5%), octubre (-2,1%), septiembre (-31,6%) y agosto (-29,9%). En julio subió (13,1%) y en junio cayó (-2,5%). &nbsp;La evolución de las hipotecas en 2019 fue desigual, ya que en mayo subió (11,2%), pero cayó en abril (-0,1%). Hubo repuntes en marzo (15,8%), febrero (9,2%) y enero (22,5%).El indicador llevaba subiendo ininterrumpidamente mes a mes desde abril de 2018. Por otro lado, la variación mensual cayó un -26,8%.Asimismo, el importe medio fue de 127.888 euros en el tercer mes del año, un 1,6% superior en tasa interanual y un -27,4% inferior en tasa mensual. En cuanto al capital prestado, este superó los 3.373,9 millones de euros, cayendo un -13,3% frente a marzo de 2019 y cayendo un -46,9% frente febrero de 2020. Regionalmente, las autonomías que firmaron más hipotecas en enero fueron Andalucía (5.223), Cataluña (4.917) y Madrid (4.417). La mayor tasa de subida se registró en La Rioja (26,4%) y la mayor caída se produjo en Baleares (-44,6%).Hipotecas en marzo de 2020:&nbsp;La opinión de pisos.comFerran Font, director de Estudios de pisos.com, afirma que "los datos de hipotecas del mes de marzo publicados por el INE muestran las primeras consecuencias de la parálisis provocada por el COVID-19. Después de tres meses consecutivos creciendo respecto al 2019, la caída cercana al 15% responde al medio mes en el que el sector quedó en stand by". El experto asegura que "ante esta realidad, los datos de los próximos meses serán previsiblemente mucho peores".]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/las-hipotecas-caen-un-14-6-marzo-segun-ine.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 14 May 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Requisitos para solicitar una hipoteca de un local por parte de los autónomos]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/requisitos-para-solicitar-una-hipoteca-un-local-por-parte-de-autonomos.html]]></link>
<description><![CDATA[REQUISITOS PARA SOLICITAR UNA HIPOTECA DE UN LOCAL POR PARTE DE LOS AUTÓNOMOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El portal AE ( autónomos y emprendedores.es) ha analizado las condiciones normales para la concesión de una hipoteca para un local para los autónomos. Veamos los aspectos más relevantes de este tipo de hipotecas ¿Qué requisitos &nbsp;básicos deben cumplir los autónomos&nbsp; poder solicitar una hipoteca para un local?En general el autónomo debe aportar más documentación y acreditación&nbsp;de un mayor número de requisitos que los trabajadores por cuenta ajena. La razón principal es la&nbsp;fluctuación e inestabilidad&nbsp;de los ingresos, que hace que las entidades vean a los autónomos&nbsp;como candidatos de mayor riesgo.Documentación necesaria para solicitar la hipotecaLos autónomos deben presentar su&nbsp;declaración de la renta, modelos de retenciones o últimos trimestre de IVA, extractos bancarios que demuestren ingresos regulares, balances de cuentas y, en algunos casos, contratos de trabajo futuro que aseguren una continuidad de ingresos.El objetivo de las entidades bancarias en este sentido es entender mejor tu estabilidad financiera y capacidad de pago del autónomo.La importancia del historial crediticio del autónomoA través del historial crediticio el banco establece un puntaje de crédito &nbsp;que debe ser alto para la concesión de la hipoteca.&nbsp;ya que compensa la percepción de ingresos inestables.Además, un&nbsp;buen historial de crédito conlleva unas condiciones de&nbsp;préstamo más favorables, incluyendo tasas de interés más bajas y acceso a una mayor cantidad de productos financieros.Ingresos demostrables Los bancos suelen requerir pruebas de ingresos demostrables, lo que para un autónomo puede ser un desafío si sus ingresos fluctúan. El autónomo debe &nbsp;organizar las finanzas de manera que puedan demostrar la mayor regularidad y estabilidad posible.Estrategias como consolidar los ingresos en un solo banco o mantener registros financieros meticulosos serán de gran ayuda durante el proceso de solicitud.¿Tipos de interés fijo o variable?La elección entre una hipoteca fija o variable dependerá de las expectativas de crecimiento de los ingresos del solicitante.Una tasa fija proporciona certeza sobre los&nbsp;pagos mensuales durante la duración del préstamo, lo cual es beneficioso si el autónomo prefiere&nbsp;planificar a largo plazo sin sorpresas.Por otro lado,&nbsp;una tasa variable puede ofrecer tasas más bajas inicialmente,&nbsp;lo que podría ser atractivo si espera que sus ingresos aumenten o si está&nbsp;dispuesto a asumir cierto nivel de riesgo económico.La&nbsp; negociación de las mejores condiciones para la hipoteca Conseguir unas buenas condiciones en su hipoteca&nbsp; va a depender de el cumplimiento de su historia de créditos y de la demostración de unos ingresos estables. Aunque los beneficios del autónomo puedan ser variables debe demostrar al banco un flujo constante de efectivo que garantice el pago de la hipoteca.Siempre es bueno comparar&nbsp;diferentes ofertas para llegar&nbsp;a condiciones más beneficiosas&nbsp;y a una hipoteca que se ajuste mejor a tus necesidades financieras.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/requisitos-para-solicitar-una-hipoteca-un-local-por-parte-de-autonomos.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 14 May 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Cuidado con las hipotecas de viviendas bonificadas y sus productos asociados]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/cuidado-con-hipotecas-viviendas-bonificadas-y-sus-productos-asociados.html]]></link>
<description><![CDATA[CUIDADO CON LAS HIPOTECAS DE VIVIENDAS BONIFICADAS Y SUS PRODUCTOS ASOCIADOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Si bien el mercado de la hipoteca de vivienda, que ha aumentado un 3.8% en febrero de 2024, puede ofrecer productos&nbsp; aparentemente baratos, estas supuestas ofertas pueden ser engañosas y encerrar truco. Es posible encontrar hipotecas de vivienda , sobre todo mixtas ,&nbsp; con un interés inicial de hasta el 2,5%; algo realmente atractivo dado que el Euribor está en torno al &nbsp;4%. Estos intereses tan bajos , sin embargo, suelen compensarse con una serie de servicios adicionales que es necesario comprar como: planes de pensiones, seguros, fondos de inversión, tarjetas., etc.Los productos asociados suponen una bonificación de intereses &nbsp;Las entidades bancarias plantean que &nbsp;los servicios que el comprador debe asumir&nbsp; suponen una bonificación de los intereses de la hipoteca de vivienda. Según la Ley, además, los bancos están obligados a informar si los intereses están rebajados o no, bajo la condición de contratar otros servicios, es decir , deben informar si el precio del préstamo está o no bonificado y en caso de estarlo deben especificar &nbsp;el tipo que aplican tanto si se reúnen esos requisitos como si no.La bonificación por los productos asociados no tiene por qué resultar rentableEs necesario estudiar a fondo &nbsp;la bonificación &nbsp;y el número de productos asociados a la hipoteca. Puede haber una con unos intereses más altos &nbsp;pero que no &nbsp;lleven tantas bonificaciones y productos asociados y que acabe siendo más rentable que otra aparentemente más ventajosa por sus bajos tipos de interés. En general cuando existen más de tres de productos vinculados a la hipoteca de vivienda&nbsp; es muy posible que esta acabe siendo más cara que otra con un menor número de extras.Por ejemplo, pongamos que una persona necesita 150.000 euros a devolver en 30 años y pide la hipoteca mixta de vivienda con la máxima bonificación, con un interés del 2,40% durante los primeros cinco años, así que sus primeras 60 cuotas serían de casi 585 euros mensuales, pero vemos que con &nbsp;el coste de la tarjeta, del fondo de pensiones &nbsp;y los seguros sería de &nbsp;545 euros al año, &nbsp;por lo que el total a pagar por este préstamo&nbsp;sería de unos 37.825 euros durante el primer lustro. Si esa misma persona opta por otra supuesta hipoteca&nbsp; con un interés más alto 2,45% pero que solo obliga a domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad , las primeras 60 mensualidades serían de casi 589 euros pero el coste anual de los servicios al año sería menor que en el anterior caso, 380&euro;. El total a pagar durante el primer lustro sería de alrededor de 37.240 eurosProductos asociados que indirectamente pueden ser perjudiciales.Yendo incluso más allá,&nbsp; la obligatoriedad de contratar una serie de productos asociados a la hipoteca de vivienda&nbsp; puede suponer un prejuicio indirecto para el comprador. Por ejemplo tener una cantidad de dinero bloqueada que podría generar beneficios, en caso de un fondo de pensiones por ejemplo,&nbsp; o tener un seguro de vida que solo beneficiaría a los herederos y&nbsp; que con el paso de los años irá siendo más costoso.En resumen no es complicado averiguar que hipoteca es más ventajosa. Es tan sencillo como calcular y compara&nbsp; el precio total que se pagará por la hipoteca &nbsp;teniendo en cuenta sus cuotas, sus comisiones y el coste de sus productos asociados.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/cuidado-con-hipotecas-viviendas-bonificadas-y-sus-productos-asociados.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 07 May 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[El euríbor baja al 3,7% en abril , abaratando las hipotecas con revisión anual]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-baja-3-7-abril-abaratando-hipotecas-con-revision-anual.html]]></link>
<description><![CDATA[EL EURÍBOR BAJA AL 3,7% EN ABRIL , ABARATANDO LAS HIPOTECAS CON REVISIÓN ANUAL]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Euribor en 2024 marcó el 3,609% en enero , el 3,671% en febrero,en marzo &nbsp;el 3,718% y en abril bajo por primera vez al 3,703%, La consecuencia de esta primera bajada será un descenso en las cuotas de las &nbsp;hipotecas de viviendas El ahorro en las cuotas, en actualizaciones de las condiciones hipotecarias anuales, en un principio será simbólico ya que teniendo en cuenta los datos de abril de 2023 (3,757%), las cuotas de una hipoteca media bajarían solo 5 &euro; ( 60&euro; al año). Será a partir del verano cuando el ahorro sea significativo ya que el indicador marcaba por encima del 4% en 2023 por esas fechas.El BCE marca la pauta del ahorro en las hipotecasEs el Banco Central Europeo (BCE) en última instancia el que marcará el ritmo del ahorro de los hipotecados. El índice de referencia no registrará grandes cambios hasta empiecen a bajar los tipos de interés. Para la mayoría de expertos junio podría ser el mes en que empiecen a bajar los tipos (septiembre para otros como por ejemplo Bankinter). En lo que están todos de acuerdo es que habrá tres bajadas en lo que queda de 2024 y el euribor no va a bajar del 3%.Los hipotecados a interés variable notarán menos el ahorro que los nuevos hipotecados, ya que la competencia entre entidades ha provocado que se hayan reducido los diferenciales para nuevas hipotecas y así continuarán el resto del año.Como conclusión, la mayoría de los expertos consideran demasiado optimista una caída brusca del Euribor y apuestan como el Banco de España que se mantendrá estable el interés en 2024]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-baja-3-7-abril-abaratando-hipotecas-con-revision-anual.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sun, 05 May 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: Las hipotecas de viviendas aumentan un 3,8% en febrero 2024, tras doce meses de caídas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-las-hipotecas-viviendas-aumentan-un-3-8-febrero-2024-tras-doce-meses-caidas.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: LAS HIPOTECAS DE VIVIENDAS AUMENTAN UN 3,8% EN FEBRERO 2024, TRAS DOCE MESES DE CAÍDAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El último&nbsp; informe estadístico del INE de febrero 2024 indica un cambio de tendencia del mercado inmobiliario 2024 con una subida en la firma de hipotecas de viviendas del 3,8% en febrero 2024 El último&nbsp; informe estadístico del INE de febrero 2024 indica un cambio de tendencia del mercado inmobiliario 2024 con una subida en la firma de hipotecas de viviendas del 3,8% en febrero 2024, que irá en aumento a medida que vayan bajando los tipos de interés, &nbsp;que se prevé que empiecen en junio. Este cambio en el sector inmobiliario estará condicionado también por el desarrollo de la Ley de Vivienda 12/2023 que va a incentivar la construcción de viviendas y la financiación de las mismas, como por ejemplo con las ayudas ICO para la adquisición de viviendas.A continuación exponemos un resumen del informe estadístico detallado de hipotecas de viviendas ofrecido por el Instituto Nacional de Estadística (INE) en febrero del 2024.37.232 hipotecas de la vivienda en febrero 2024El número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad en febrero fue de 37.232, un 3,8% más en tasa anual.&nbsp; El importe medio de las hipotecas sobre viviendas disminuyó un 5,2% y se situó en 136.145 euros. El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas se situó en el 3,33%.&nbsp;3,33% de &nbsp;interés medio y 23 años de plazo en las hipotecas sobre viviendaPara las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio fue del 3,33% y el plazo medio de 23 años. El 44,7% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 55,3% a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio fue del 3,07% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,57% para las de tipo fijo.El mayor número de hipotecas sobre viviendas concedidas se da en Madrid y Cataluña Las comunidades con mayores tasas de variación anual en el número de hipotecas sobre viviendas en febrero fueron Canarias (77,8%), Comunidad Foral de Navarra (64,6%) e Illes Balears (41,5%). Por su parte, las que presentaron los mayores descensos en sus tasas anuales fueron Cantabria (-20,5%), Castilla La Mancha (-20,1%) y Andalucía (-16,3%).Las CCAA con mayor número de hipotecas concedidas , superando las 6000, son Madrid y Cataluña . Algo por debajo se sitúa Andalucía. En la parte baja de del ranking está &nbsp;La Rioja con 195 hipotecas concedidas.En líneas generales crecen respecto al año pasado los mercados hipotecarios de Canarias (78%) y Baleares (41%) y el mercado hipotecario en Madrid crece más de un 10% . El crecimiento respecto a 2023 en Andalucía y Cataluña es negativo aún con un -2,7% y -16,3% respectivamente.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-las-hipotecas-viviendas-aumentan-un-3-8-febrero-2024-tras-doce-meses-caidas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 01 May 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[BNP Paribas Real Estate : Los ojos del sector inmobiliario puestos en la posible bajada de tipos de interés; el retail sostiene la inversión]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/bnp-paribas-real-estate--los-ojos-sector-inmobiliario-puestos-en-posible-bajada-tipos-interes;-retail-sostiene-inversion.html]]></link>
<description><![CDATA[BNP PARIBAS REAL ESTATE : LOS OJOS DEL SECTOR INMOBILIARIO PUESTOS EN LA POSIBLE BAJADA DE TIPOS DE INTERÉS; EL RETAIL SOSTIENE LA INVERSIÓN]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Durante el primer trimestre de 2024, la inversión ha alcanzado los 2.214 M?, cifra que representa un ajuste del 14% respecto al mismo periodo del 2023 y prácticamente replicar las cifras del trimestre anterior. El sector Retail, con 832 millones de euros, se sitúa como cabeza de la inversión con un 38% del total. El sector ha conseguido duplicar los niveles registrados en el anterior trimestre y multiplicar por 3,5 la inversión contabilizada en el mismo periodo del 2023&nbsp;La consultora inmobiliaria BNP Paribas Real Estate presenta su informe de inversión inmobiliaria correspondiente al primer trimestre del año. Según datos de la consultora, la inversión ha alcanzado los 2.214 M?, cifra que representa un ajuste del 14% respecto al mismo periodo del 2023 y prácticamente replicar las cifras del trimestre anterior.De momento y con las cifras registradas en el primer trimestre de año, se observa a los inversores más centrados en incrementar las rentas de sus inmuebles y en gestionar los mismos de manera más eficiente, con el objetivo de incrementar sus rentabilidades. No obstante, se empieza a ver operaciones de volúmenes importantes, principalmente en los sectores del retail (centros comerciales) y la logística, donde los "market makers", inversores que marcan la senda del camino, empiezan a hacerse más notables."En un contexto económico de relativa calma en Europa, predomina un optimismo prudente. La inflación está bajando considerablemente, lo que allana el camino para recortes de los tipos de interés oficiales a finales de año que puedan facilitar la reactivación del mercado. Después de dejar en el camino un año 2023 complicado, nos adentramos en un periodo 2024 que se presenta, cuanto menos, retador. Se prevé una recuperación del mercado lenta y controlada durante los seis primeros meses del año, siendo más acentuada en la segunda parte del ejercicio" ha declarado Borja Ortega, CEO de BNP Paribas Real Estate en España.El Retail, protagonista indiscutible del primer trimestreSi nos fijamos en el resultado por sectores, vemos que el Retail, con 832 millones de euros, es el que sostiene la inversión de este primer trimestre del año sumando el 38% del total. Gracias al protagonismo de los centros comerciales con más del 55% de la inversión en retail, el sector ha conseguido duplicar los niveles registrados en el anterior trimestre y multiplicar por 3,5 la inversión contabilizada en el mismo periodo del 2023.El sector residencial por su parte alcanza una cuota de mercado del 19% y una inversión contabilizada de 421,5 millones de euros. Esta cifra supone un incremento del 48% respecto al trimestre anterior. El buen momento por el que pasan los fundamentales del mercado, con una demanda sólida, una tendencia creciente de las rentas y unos niveles de oferta limitados, continúan atrayendo inversores al sector residencial en España. Dentro del contexto europeo, destacan tres mercados nacionales, Madrid, Barcelona y Valencia, donde las perspectivas de crecimiento de rentas y valores capitales para los próximos tres años son muy positivas. Teniendo en cuenta estos dos indicadores, Madrid se postula como el mercado más atractivo para la inversión en Europa, por encima de Valencia, Rotterdam y Berlín.El sector de los HOTELES en España continúa atrayendo a un gran número de inversores, registrándose operaciones por un volumen total de 356 millones de euros en el primer trimestre. Esta cifra representa un incremento del 10% trimestral. Si se analiza la inversión por zonas geográficas, se observa como Canarias, Cataluña y Baleares han aglutinado gran parte de la inversión del comienzo del año.La actividad inversora registrada en el sector de las OFICINAS en el primer trimestre del año ha sido baja con 210 millones de euros, cifra que refleja un ajuste del 61% respecto al comienzo del 2023. La actividad se ha centrado principalmente en Madrid y Barcelona, siendo la operación más destacada por representatividad, la compra de tres plantas de oficinas en el Paseo de Recoletos 27, de Madrid por un volumen de 19 millones de euros, por parte de un patrimonio privado alicantino.La actividad registrada en el sector de la LOGÍSTICA no ha sido muy elevada, con una inversión contabilizada de 283 millones de euros. No obstante, esta cifra supone un incremento del 15% respecto al mismo periodo del año anterior. Probablemente, estemos ante el sector donde las expectativas de vendedores y compradores institucionales se estén acercando cada vez más, habiéndose registrado ya operaciones relevantes en el mercado que van a marcar la senda de actividad inversora de cara a los próximos meses.Los Fondos Institucionales, el perfil de inversor más activo en el primer trimestreEl informe de BNP Paribas Real Estate contempla, también, un análisis sobre la tipología del inversor según su nivel de actividad. Los Fondos Institucionales, siguen siendo la tipología de inversor que más ha operado en este primer trimestre del año, con un volumen aproximado de 1.090 millones de euros alcanzando el 49% de la inversión.&nbsp; A pesar de mantener una cuota de mercado importante, el número de operaciones registradas por los fondos institucionales ha bajado sustancialmente.Por otro lado, los Patrimonios Privados (Family Office) siguen aprovechado la situación actual del mercado, en la que tienen menos competencia en los procesos, les afecta menos la subida de tipos de interés y pueden negociar mejores condiciones para incrementar su cuota de mercado y protagonismo.&nbsp; En el primer trimestre alcanzan una cuota de mercado del 17% sobre el total de la inversión y del 32% del número de operaciones. Cabe destacar también, el volumen invertido por parte de las Compañías Inmobiliarias y Socimis cuya cuota de mercado se ha situado en el 22% de todo el volumen trimestral, con un volumen aproximado de 484 millones de euros.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/bnp-paribas-real-estate--los-ojos-sector-inmobiliario-puestos-en-posible-bajada-tipos-interes;-retail-sostiene-inversion.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 22 Apr 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Banco de España: Los tipos de interés se mantendrán estables durante el 2024]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/banco-espana-los-tipos-interes-se-mantendran-estables-durante-2024.html]]></link>
<description><![CDATA[BANCO DE ESPAÑA: LOS TIPOS DE INTERÉS SE MANTENDRÁN ESTABLES DURANTE EL 2024]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Banco de España en su Informe de Estabilidad Financiera de Primavera de 2024 plantea el final del endurecimiento y la subida progresiva &nbsp;de los tipos oficiales de interés que desde 2022 el BCE ha venido realizando, llegando a un valor de los tipos de interés de hasta un 4,5%. La mayor parte de las hipotecas de los pisos españoles ya se han revalorizado&nbsp; lo cual a estas alturas se ha compensado con un crecimiento de las rentas &nbsp;en los hogares. La carga financiera de las familias en 2023 solo subió 1,1 puntos situándose los tipos en un 3,2% en diciembre. El crecimiento de hogares con carga financiera elevada (más de un 40% de sus rentas) ha decrecido &nbsp;hasta 0,7 puntos entre 2020 y finales de 2023; actualmente son un 11,2% los hogares endeudados en una posición financiera vulnerable.Bajada relativa del gasto financieroA partir de este momento el valor de las hipotecas empieza a bajar con los tipos de interés ya por debajo del 4% .Sin embargo es difícil que estos tipos de interés vuelvan a los valores anteriores a 2022 cuando comenzó el&nbsp; ciclo de endurecimiento del BCE para combatir la inflación. Los valores serán según el Banco de España significativamente superiores a los de 2021 y la carga financiera de las familia será por lo tanto relativamente alta.Previsiones sobre el mercado inmobiliario y financiero para 2024El Banco de España&nbsp; observa una moderación en el en los precios de la vivienda y en el flujo de nuevo crédito y y también un incremento en la reducción del crédito hipotecario. Los especialistas financieros aconsejan la monitorización de las exposiciones bancarias para evitar acumulaciones de riesgo.No obstante no parece probable una nueva crisis financiera siempre que haya un control adecuado por parte de las entidades bancarias.&nbsp;]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/banco-espana-los-tipos-interes-se-mantendran-estables-durante-2024.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 15 Apr 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Euribor máximos en abril, hipotecas baratas cada vez menos]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/euribor-maximos-abril-hipotecas-baratas-cada-vez-menos.html]]></link>
<description><![CDATA[EURIBOR MÁXIMOS EN ABRIL, HIPOTECAS BARATAS CADA VEZ MENOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Como consecuencia del coronavirus nos encontramos ante una situación de incertidumbre y recesión económica. Una de las consecuencias de dicha crisis ha sido el repunte de las cuotas de las hipotecas produciéndose subidas del Euribor a 12 meses.Según el indicador de referencia la mayoría de los préstamos hipotecarios en España,&nbsp;abril ha terminado con una tasa mensual provisional del -0,108%, frente al -0,266% de marzo. Además de este fuerte repunte mensual, el dato actual está ligeramente por encima del registrado en el cuarto mes del año pasado (-0,112%), por lo que quienes vayan a tener próximamente una revisión del interés de la hipoteca van a encontrarse con un encarecimiento de la cuota. Se trata del&nbsp;primer repunte de las hipotecas&nbsp;desde el pasado mes de junio, aunque el impacto en el bolsillo de los hipotecados será importante.La cuestión es ¿El Euribor seguirá subiendo o no?En el mes de abril, al menos,&nbsp;ha vivido una evolución muy volátil. A pesar de que arrancó el mes con una tasa diaria del -0,168%, llegó a tocar máximos el día 22 de abril al situarse en el -0,053%, desde entonces, ha estado cayendo día tras día, hasta quedarse en el -0,114%.&nbsp;En principio, y con la recesión económica que se avecina, todo apunta a que&nbsp;el Banco Central Europeo (BCE) mantendrá los tipos de interés&nbsp;en mínimos del 0,0%&nbsp;(nivel en el que llevan instalados cuatro años, bajo la presidencia del italiano Mario Draghi)&nbsp; lo que no debería provocar grandes movimientos en el indicador hipotecario de referencia. Sobre todo si tenemos en cuenta que, antes de que estallara la crisis del covid-19, el mercado ya daba por hecho que el Euribor no volvería a terreno positivo al menos hasta 2022.&nbsp;Según los expertos todo apunta a que veremos el Euribor en niveles negativos durante bastante tiempo, están convencidos de que el indicador de referencia de las hipotecas en España&nbsp;estará por debajo del 1% durante los próximos cinco años. Resultado de esta recesión será menor empleo y salario en muchos sectores ya que los estados tendrán un nivel elevado de deuda por lo que habrá mucha presión para que los tipos de interés no suban.A efectos prácticos&nbsp; quienes tengan una hipoteca con un vencimiento en un plazo corto de tiempo, sin duda el tipo variable será beneficioso, mientras quienes se hipotequen a largo plazo, la oportunidad de los tipos fijos puede ser una manera de evitar riesgos futuros.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 09 Apr 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[La inflación en España se sitúa en la quinta posición en Europa]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/la-inflacion-espana-se-situa-en-quinta-posicion-europa.html]]></link>
<description><![CDATA[LA INFLACIÓN EN ESPAÑA SE SITÚA EN LA QUINTA POSICIÓN EN EUROPA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[A pesar del crecimiento del PIB en España del 2% en 2024, el gasto público y la deuda se han incrementado. El déficit económico se sitúa en un 3,7% suponiendo un total de 53.159 millones de euros. La deuda se sitúa a estas alturas de 2024 en un 107%. Esta cantidad supera con creces el 60% como objetivo de convergencia e incluso el 90% esperado para los países con mayores dificultades económicas.La inflación en la eurozonaDesde &nbsp;Junio de 2023 la inflación en España ha pasado de un 1,6% a un 3,2% &nbsp;en Marzo de 2024, mientras que en general en la eurozona en Marzo se ha situado en un 2,4%.La inflación baja en 9 países de la zona euro, tres se mantiene y en ocho países sube.[caption id="attachment_21469" align="alignnone" width="726"] IPC en la Eurozona entre febrero -marzo 2024[/caption]Algunos países han desarrollado políticas económicas acertadas obteniendo buenos resultados. En Alemania la inflación decreció de un 6,8% a un 2,3% entre Junio 2023 y Marzo de este año. En Francia la inflación baja 8 décimas&nbsp; situándose en 2,4%. Irlanda también obtiene buenos datos de inflación, bajando esta al 1,7% con la bajada del IPC.En otros países la inflación sube, como en Italia creciendo 8 décimas pero con un nivel baja de inflación de 1,3 puntos o Letonia que mantiene su inflación en un 1 %.Paises Bajos tiene peor suerte colocando su inflación en un 3,1% subiendo 4 décimas.España no obtienen datos positivos subiendo su inflación 3 puntos &nbsp;y situándose en el puesto nº5 de&nbsp; países de la eurozona con mayores niveles de inflación]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/la-inflacion-espana-se-situa-en-quinta-posicion-europa.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 05 Apr 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Tensión en Canadá, la tasas de morosidad hipotecaria sube un 52,3% en el último trimestre de 2023]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/tension-canada-tasas-morosidad-hipotecaria-sube-un-52-3-en-ultimo-trimestre-2023.html]]></link>
<description><![CDATA[TENSIÓN EN CANADÁ, LA TASAS DE MOROSIDAD HIPOTECARIA SUBE UN 52,3% EN EL ÚLTIMO TRIMESTRE DE 2023]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las tasas de morosidad hipotecaria subieron un 52,3% en el último trimestre de 2023 Las tasas de morosidad hipotecaria de Ontario al 135%. Las tasas de morosidad en el sector no hipotecario, incluidas las tarjetas de crédito, aumentaron casi un 30%. Las tasas de morosidad hipotecaria subieron un 52,3% en el último trimestre de 2023 Las tasas de morosidad hipotecaria de Ontario al 135%. Las tasas de morosidad en el sector no hipotecario, incluidas las tarjetas de crédito, aumentaron casi un 30%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/tension-canada-tasas-morosidad-hipotecaria-sube-un-52-3-en-ultimo-trimestre-2023.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 26 Mar 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Venta de inmuebles a extranjeros. ¿Qué es lo que debemos saber?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/venta-inmuebles-extranjeros-que-es-lo-que-debemos-saber.html]]></link>
<description><![CDATA[VENTA DE INMUEBLES A EXTRANJEROS. ¿QUÉ ES LO QUE DEBEMOS SABER?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Si vas a iniciar la&nbsp;venta de una vivienda con un comprador extranjero, conviene que conozcas las peculiaridades que posee una transacción inmobiliaria de este tipo frente a una compraventa convencional.1. Cómo solicitar financiaciónAunque la financiación no afecta de manera directa al vendedor, este debe de ser consciente de las distintas posibilidades a las que puede optar su comprador a la hora de solicitar una hipoteca:¿Solicitar la hipoteca en España? Muchos de los&nbsp;compradores extranjeros que compran vivienda, solicitan su hipoteca en España.En este caso, el banco encargado de la concesión del préstamo y según lo estipulado en la normativa internacional de blanqueo de dinero, tendrá que comprobar las deudas que el&nbsp;comprador tiene en su país de origen. Si el banco tiene dudas sobre el origen del dinero, no concederá la financiación.&nbsp;A diferencia del 80% de financiación que suelen conceder los bancos a clientes españoles, cuando el comprador es un no residente,&nbsp;el porcentaje de financiación se suele reducir hasta el 70%.Solicitar la hipoteca en su país de origenSi por el contrario, el comprador va a solicitar la hipoteca en su país de origen, no habrá ningún problema ni ninguna limitación a la hora de realizar la transacción.&nbsp;2. Número de Identificación de ExtranjerosOtra de las peculiaridades de la venta de una vivienda a un no residente, es la exigencia al comprador de la obtención del Número de Identificación de Extranjeros (NIE) antes de escriturar la vivienda. Esta identificación, podrá solicitarse en:La Oficina de ExtranjerosLa Comisión General de ExtranjeríaLas Oficinas Consulares EspañolasEl Número de Identificación de Extranjeros&nbsp;será solicitado por el Notario antes de proceder con la Escritura. El comprador tampoco debe olvidar acudir con el original y una fotocopia de su pasaporte.3. Cuenta corriente en EspañaOtro requisito imprescindible para cerrar una venta con un comprador extranjero, es que este disponga de una cuenta bancaria en España para acreditar el pago de la compraventa y de los impuestos derivados de ella.Impuestos para extranjeros al comprar viviendaLos impuestos que ha de abonar un comprador extranjero al comprar una vivienda, son los mismos que en el caso de un comprador nacional:Viviendas de obra nueva:El impuesto que grava este inmueble es el IVA del 10%.Viviendas de segunda mano:Impuesto de Transmisiones Patrimoniales: 10% con carácter general, aunque determinados grupos de población podrán acogerse a ciertas reducciones (familias numerosas, jóvenes, personas con discapacidad?).? Impuestos para no residentes al vender viviendaEn el caso de un vendedor extranjero que vaya a vender un inmueble en nuestro país, los impuestos por los que tendrá que tributar serán los siguientes:Impuesto sobre la Renta de NO Residentes:&nbsp;se tributará por este impuesto en el caso de que el vendedor haya obtenido una ganancia patrimonial derivada de la venta de su inmueble.&nbsp;Plusvalía Municipal: en caso de que el vendedor no esté en España, el comprador estará obligado a abonar esta tasa como sustituto del contribuyente.&nbsp;Contenido&nbsp;[Ocultar]0.0.1&nbsp;4. Contar con un abogado local para que le asesore en la compra0.0.2&nbsp;5. Estudio de la propiedad y negociación de los términos del contrato0.0.3&nbsp;6. Firma del contrato privado0.0.4&nbsp;7. Firma de la escritura de compraventa y entrega de la posesión0.0.5&nbsp;Antes de&nbsp;la firma de la escritura tendrá que transferir ya sea a su cuenta bancaria española o a la cuenta de sus abogados en España los fondos para cubrir el precio, los impuestos y los gastos que se producirán.0.0.6&nbsp;8. Inscripción de la escritura en el Registro de la Propiedad, cambios de titularidad y contrataciones0.0.7&nbsp;9. Impuestos anuales para los propietarios de inmuebles en España1&nbsp;Noticias relacionadas4. Contar con un abogado local para que le asesore en la compraSu abogado local dispone de las herramientas, los contactos, los conocimientos y la experiencia necesarios para verificar la capacidad jurídica de los vendedores, promotores inmobiliarios y demás intermediarios; redactar o revisar cada documento que deba ser firmado y que pueda comprometer sus intereses; garantizar que se cumplan todos los requisitos legales; y asegurarse de que la propiedad esté libre de deudas, gravámenes o cargas. Un abogado local no sólo conoce la legislación aplicable, sino también la zona y los posibles problemas o las ventajas de una u otra opción, por lo que sus conocimientos le serán muy útiles5. Estudio de la propiedad y negociación de los términos del contratoUna vez abonado el depósito y firmado el documento de reserva, el propietario o su representante deberán hacer llegar a la parte compradora la documentación de la propiedad que permita estudiar la viabilidad de la operación desde el punto de vista jurídico, urbanístico y fiscal.6. Firma del contrato privadol contrato recogerá de manera pormenorizada los acuerdos a los que han llegado las partes y las condiciones de la compraventa, si bien algunas de ellas pueden obviarse, al ser de obligado cumplimiento de acuerdo con la ley española vigente.En este punto&nbsp;es muy importante que el cliente informe a su abogado de cualquier compromiso o condición que haya podido acordar tanto con el vendedor o sus representantes, como con los agentes, con objeto de plasmarlo en el documento. Una vez firmado el contrato, ambas partes quedan obligadas a respetarlo en los términos y condiciones pactados.7. Firma de la escritura de compraventa y entrega de la posesiónAntes de&nbsp;la firma de la escritura tendrá que transferir ya sea a su cuenta bancaria española o a la cuenta de sus abogados en España los fondos para cubrir el precio, los impuestos y los gastos que se producirán.Si el vendedor es&nbsp;un no residente, el comprador tiene también la obligación de retener el 3% del precio acordado, que deberá ingresar a favor de la Agencia Tributaria a cuenta del impuesto sobre el potencial incremento de capital (ganancia) obtenido por el vendedor.&nbsp;En los casos de compra de una vivienda de reciente construcción, les recomendamos que no firmen la escritura de compraventa hasta que el promotor haya obtenido del Ayuntamiento la Licencia de Primera Ocupación, ni antes de que usted haya podido acceder a la vivienda y elaborar una lista de desperfectos, que el promotor deberá comprometerse por escrito a reparar en un plazo prudencial.8. Inscripción de la escritura en el Registro de la Propiedad, cambios de titularidad y contratacionesDesde la firma de la escritura en notaría, su título de propiedad ya aparece reflejado en el Registro de la Propiedad a resultas de la propia presentación que realiza el notario por vía telemática. No obstante, se requiere una tramitación posterior que consiste en retirar el documento original de la notaría, liquidar y abonar los impuestos correspondientes y, por último, presentar las escrituras en el Registro de la Propiedad para su inscripción plena.&nbsp;Si la propiedad no&nbsp;está inscrita a su nombre en el Registro de la Propiedad podrá ser propietario de la misma a título privado, pero no disfrutará de la garantía que la inscripción en el Registro le ofrece frente a terceros. El proceso de inscripción suele completarse en un plazo de entre uno y tres meses.9. Impuestos anuales para los propietarios de inmuebles en EspañaUna vez que ha adquirido su propiedad en España, tendrá que pagar algunos impuestos con carácter anual.Básicamente son los siguientes:El&nbsp;Impuesto sobre la Renta de No Residentes&nbsp;(por las rentas obtenidas o el uso propio)El&nbsp;Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas&nbsp;(solamente si es usted residente).El&nbsp;Impuesto sobre el Patrimonio&nbsp;(Solo si posee bienes valorados por encima de 700.000 ?).El&nbsp;Impuesto sobre Bienes Inmuebles&nbsp;(IBI) y la&nbsp;tasa de recogida de basura. Ambos de carácter municipal.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/venta-inmuebles-extranjeros-que-es-lo-que-debemos-saber.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 11 Mar 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Nulidad de préstamo o tarjeta si no se evaluó la solvencia del consumidor]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/nulidad-prestamo-o-tarjeta-si-no-se-evaluo-solvencia-consumidor.html]]></link>
<description><![CDATA[NULIDAD DE PRÉSTAMO O TARJETA SI NO SE EVALUÓ LA SOLVENCIA DEL CONSUMIDOR]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El TJUE dictó el pasado día 11 de enero de 2024 una Sentencia sobre la responsabilidad de entidades bancarias y financieras en relación con los préstamos al consumo estableciendo que "serán&nbsp;nulos&nbsp;los contratos de préstamo concedidos por los prestamistas que no cuenten con un informe adecuado de solvencia de los clientes, con consecuencias directas como la imposibilidad de cobrar intereses por el crédito o imposición de sanciones" AntecedentesEl procedimiento analiza el crédito que un consumidor checo suscribió con la sociedad JET Money, a la que sucedió EC Financial Services.La demandante en el litigio era una sociedad a la que el consumidor le cedió el préstamo, y la misma alega la nulidad del contrato debido a que el prestamista incumplió su obligación de evaluar la solvencia del consumidor.A la luz de lo anterior, el órgano jurisdiccional se cuestiona si un prestamista puede ser sancionado en el supuesto de que el incumplimiento de la obligación de evaluar la solvencia de un consumidor antes de la celebración de un contrato de crédito no haya tenido consecuencias perjudiciales para este.Postura del TJUE Nulidad de préstamos y tarjetas por falta de estudio de solvenciaLa Sentencia del TJUE apoya su argumentación fundamentalmente en el art. 8.1 de la Directiva 2008/48, que determina la obligación del prestamista de evaluar la solvencia del consumidor de forma previa a suscribir el contrato de crédito.Con esto, el TJUE establece la responsabilidad en la prestación del crédito, reputándose radicalmente nulos todos aquellos contratos concedidos por prestamistas que, previamente, no dispongan del correspondiente informe de solvencia del cliente.Esta necesidad de evaluación previa de la solvencia se prevé precisamente "para evitar el mero riesgo de sobreendeudamiento o de insolvencia como consecuencia de una comprobación insuficiente de la capacidad del consumidor para reembolsar el crédito y de su propensión a ello".Esta obligación persiste aun cuando el crédito o préstamo haya sido reembolsado en su integridad, pues el art. 8 de la Directiva 2008/48, ya establece que el mismo no se subsana por el cumplimiento íntegro del contrato de crédito, siendo irrelevante a estos efectos que el prestatario o consumidor no haya formulado objeción al contrato durante el periodo de vigencia del mismo.Asimismo, la posibilidad de anulación del contrato existe aun cuando el consumidor no haya sufrido consecuencias perjudiciales a causa de ese incumplimiento de la entidad bancaria o financiera.En este sentido, la sentencia establece literalmente:"Por otra parte,&nbsp;la responsabilización de los prestamistas y la prevención de prácticas irresponsables en la concesión de créditos al consumo contribuyen de manera esencial al buen funcionamiento del mercado del crédito al consumo.&nbsp;Dado que esas finalidades son independientes de la situación o del comportamiento de un consumidor concreto, no se alcanzan por el mero hecho de la ejecución íntegra del contrato de crédito celebrado por este. Cualquier otra interpretación conduciría a fomentar el incumplimiento, por parte del prestamista, de la obligación que le incumbe en virtud del artículo 8 de la Directiva 2008/48 y podría privar a esta disposición de su efecto útil.De lo antedicho se deduce que un análisis basado en las finalidades del artículo 8 de la Directiva 2008/48 permite concluir que el incumplimiento de la obligación del prestamista de comprobar la solvencia del consumidor, prevista en esa disposición, no puede subsanarse por el mero hecho de que se haya cumplido íntegramente el contrato de crédito. El hecho de que el consumidor no haya formulado objeción alguna contra dicho contrato durante el período de reembolso es irrelevante.&nbsp;En efecto, el hecho de que, tras el cumplimiento íntegro del contrato de crédito, las partes de este ya no puedan invocar las obligaciones mutuas derivadas de ese contrato no influye en la existencia de un crédito basado en una obligación de restitución de lo indebido derivada de la aplicación de una normativa nacional que sanciona,&nbsp;conforme a lo exigido por el artículo 23 de dicha Directiva, el incumplimiento de la obligación del prestamista de comprobar la solvencia del consumidor, prevista en el artículo 8 de la citada Directiva.A este respecto,&nbsp;en el supuesto de que un contrato de crédito suscrito por un consumidor haya sido ejecutado en su totalidad sin que el consumidor haya sufrido consecuencias perjudiciales durante o como consecuencia de dicha ejecución, no es menos cierto que, como resulta de los apartados 33 y 34 de la presente sentencia, la obligación establecida en el artículo 8 de&nbsp;la Directiva 2008/48 tiene por objeto no solo proteger a los consumidores frente a tales riesgos, sino también responsabilizar a los prestamistas y evitar la concesión de préstamos a consumidores insolventes».Consecuencias de la falta del análisis de la solvenciaEl TJUE responde a la cuestión prejudicial planteada de la siguiente manera:«Habida cuenta de las consideraciones anteriores, procede responder a la cuestión prejudicial que los artículos 8 y 23 de la Directiva 2008/48 deben interpretarse en el sentido de que&nbsp;no se oponen a que, cuando el prestamista ha incumplido su obligación de evaluar la solvencia del consumidor, ese prestamista sea sancionado, de conformidad con el Derecho nacional, con la nulidad del contrato de crédito al consumo y la pérdida de su derecho al pago de los intereses pactados, aun cuando ese contrato haya sido ejecutado en su totalidad por las partes y el consumidor no haya sufrido consecuencias perjudiciales&nbsp;a causa de ese incumplimiento».Esta Sentencia abre la puerta&nbsp;a revisar productos de crédito que han resultado sumamente nocivos para el consumidor por varios motivos, entre ellos, por la incorrecta evaluación del riesgo, como puedan ser las hipotecas crecientes, los microcréditos o las tarjetas revolving.Ahora bien, según la Directiva 2008/48, corresponde a cada Estado miembro determinar la sanción que conlleva el incumplimiento del prestamista de la evaluación de la solvencia del consumidor. Y en este sentido, el ordenamiento jurídico español no contempla ninguna norma expresa que establezca la nulidad del contrato cuando se incumple este deber de análisis.Por tanto, serán ahora los Tribunales los que habrán de empezar a aplicar estos criterios, correspondiendo a la Sala 1ª del Tribunal Supremo la labor de armonización del Derecho Español con el Derecho Comunitario y el establecimiento de criterios al efecto.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/nulidad-prestamo-o-tarjeta-si-no-se-evaluo-solvencia-consumidor.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 23 Feb 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[COAPI de España: Más del 60% de los jóvenes que pueden solicitar avales ICO no pasarían el estudio financiero de los bancos]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/coapi-espana-mas-60-de-jovenes-que-pueden-solicitar-avales-ico-no-pasarian-estudio-financiero-de-bancos.html]]></link>
<description><![CDATA[COAPI DE ESPAÑA: MÁS DEL 60% DE LOS JÓVENES QUE PUEDEN SOLICITAR AVALES ICO NO PASARÍAN EL ESTUDIO FINANCIERO DE LOS BANCOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Los avales ICO&nbsp; en la mayoría de los casos, no permitirán a los jóvenes la compra real de una vivienda, pues muchos de los que reúnen las condiciones para obtener la ayuda pública no cumplirían con los requisitos de las entidades bancarias ni pasarían un futuro estudio de solvencia financiera para la concesión de la hipoteca. El momento de relativa certidumbre que estamos atravesando ha de ser aprovechado por las Administraciones públicas para relanzar un sector que ha sufrido muchos vaivenes económicos y legislativos en muy pocos años.Deben aplicarse políticas fiscales que fomenten la inversión inmobiliaria e inviten al capital privado a promover y mejorar un sector que, hasta el momento, lo único que ha recibido son cambios en su regulación y una fiscalización excesiva.Cuando ya se cumplen los 50 primeros días de año, el sector inmobiliario español vive en un clima de cierto optimismo. Las mejores previsiones macroeconómicas para España, las cada vez más próximas bajadas de los tipos de interés hipotecario, la estabilidad política y legislativa en un año sin apenas elecciones electorales y una tasa de paro inferior al 12% configuran un escenario en el que el mercado de la vivienda cuenta con un contexto favorable.Así pues, recientemente el Gobierno de España ha anunciado la puesta en marcha de las ayudas ICO para la compra de viviendas de los jóvenes mientras todavía contempla una regulación del precio del alquiler. Medidas que el Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de España considera "insuficientes e ineficaces". Y es que el máximo organismo de representación de los agentes inmobiliarios colegiados entiendo que "el momento de relativa certidumbre que estamos atravesando ha de ser aprovechado por las Administraciones públicas para relanzar un sector que ha sufrido muchos vaivenes económicos y legislativos en muy pocos años"."Los avales ICO son una medida que es interesante pero que, en más del 60% de los casos, no permitirá la compra real de una vivienda, pues muchos de los que reúnen las condiciones necesarias para obtener la ayuda pública no cumplirían con los requisitos de las entidades bancarias ni pasaría un futuro estudio de solvencia financiera para la concesión del préstamo hipotecario. Es decir, los ICO acaban siendo una medida insuficiente para que los más jóvenes puedan acceder al mercado de compra", alertan desde el Consejo General.Por otra parte, el organismo avisa de que la limitación de los precios del alquiler a nivel nacional "provocaría un ?efecto dominó? a lo que ya ha ocurrido en Catalunya: una reducción de la oferta disponible y un aumento del precio medio de las rentas, es decir, un resultado diametralmente opuesto al que persigue la medida. Por no hablar del deterioro que sufrirá el parque inmobiliario privado, pues los propietarios dejarán de invertir en el correcto mantenimiento de sus viviendas para seguir obteniendo una mínima rentabilidad por su alquiler".Además, el Consejo General añade que el aprovechamiento de los fondos europeos Next Generation sigue estando por debajo de lo que el sector necesita: "Para aumentar y modernizar nuestro parque residencial hemos de aprovechar esos recursos para implementar ayudas, pero también políticas fiscales que fomenten la inversión inmobiliaria e inviten al capital privado a promover y mejorar un sector que, hasta el momento, lo único que ha recibido son cambios en su regulación y una fiscalización excesiva".&nbsp;]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/coapi-espana-mas-60-de-jovenes-que-pueden-solicitar-avales-ico-no-pasarian-estudio-financiero-de-bancos.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 19 Feb 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El interés medio de las hipotecas cerró el 2023 en 4,21%]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-interes-medio-de-hipotecas-cerro-2023-4-21.html]]></link>
<description><![CDATA[EL INTERÉS MEDIO DE LAS HIPOTECAS CERRÓ EL 2023 EN 4,21%]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Los últimos datos estadísticos del Banco de España muestran una leve caída de los tipos de interés medio de las hipotecas hasta un 4,21% , una bajada máxima desde Julio de 2023 en que se situó en 4,18%. El descenso del Euribor en los últimos meses ha provocado un segundo mes consecutivo de bajada de los tipos de interés en las hipotecas libres a tres años concedidas pero con valores superiores a los registrados al cierre de 2022 ( 3,11%), es decir 1,03 puntos de diferencia. En hipotecas concedidas con amortizaciones entre&nbsp; uno y cinco años a final de 2024 los tipos de interés subieron hasta el 4.31% frente al 3,04% de 2022.Como se preveía el Euribor baja en 2024. El dato del Euribor a doce meses en el mes de Diciembre &nbsp;fue del &nbsp;3,679% frente al 4,022% de noviembre y el 3,018% de diciembre de 2022.Por su parte la media de Euribor se situó en &nbsp;3,86%, y el tipo medio de referencia cerró Diciembre de 2024 en el 3,99%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-interes-medio-de-hipotecas-cerro-2023-4-21.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sat, 17 Feb 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<item>
<title><![CDATA[El Euribor termina en 3,6% en enero con bajadas de hipotecas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-termina-3-6-enero-con-bajadas-hipotecas.html]]></link>
<description><![CDATA[EL EURIBOR TERMINA EN 3,6% EN ENERO CON BAJADAS DE HIPOTECAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Euribor encadena tres meses de bajadas situándose en enero en 3.609%, la cifra más baja desde febrero de 2023. En el supuesto caso de hipotecas de 150.000? a 30 años, las hipotecas que se revisen semestralmente experimentarían una bajada de 40 euros en sus cuotas mensuales ya que el Euribor ha bajado respecto a los seis meses anteriores, pero &nbsp;las hipotecas &nbsp;revisadas anualmente experimentarían un aumento de 24 euros en las cuotas, ya que la bajada del Euribor actual sigue situándolo más alto que hace un año.Será en primavera 2024 cuando todas las hipotecas empiecen a experimental la bajada de sus cuotas ya que el Banco de España da por acabada la subida de intereses. Según los expertos el verdadero cambio se dará en el segundo trimestre de 2024.Con respecto a la evolución del Euribor en los próximos meses las previsiones son cautas y se espera cierta estabilidad en el Euribor sin cambios al alza o a la baja. En cualquier caso todo dependerá de la fecha en que el BCE bajé los intereses. Esta bajada del precio del dinero supondrá una caída fuerte del Euribor igual que fuerte fue la subida con las 10 alzas consecutivas de intereses que provocó el banco europeo.En general la mayoría de entidades bancarias de España sitúan al Euribor en 2024 rondando el 3%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-termina-3-6-enero-con-bajadas-hipotecas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 07 Feb 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[19% de caída de hipotecas de la vivienda en Noviembre 2023]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/19-caida-hipotecas-de-vivienda-noviembre-2023.html]]></link>
<description><![CDATA[19% DE CAÍDA DE HIPOTECAS DE LA VIVIENDA EN NOVIEMBRE 2023]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Estadística (INE) de las hipotecas de vivienda firmadas en noviembre 2023, ha expuesto que el número de hipotecas constituidas sobre viviendas descendió un 19,1 %, situándose en 32.645 Estadística (INE) de las hipotecas de vivienda firmadas en noviembre 2023, ha expuesto que el número de hipotecas constituidas sobre viviendas descendió un 19,1 %, situándose en 32.645, enlazando 10 meses de tasas negativas, aunque la estadística de noviembre sobre hipotecas de vivienda ha sido menos pronunciada que la registrada en octubre que cayó un -22,3 %. El importe medio de estas operaciones fue de 145.894 euros, con una disminución del 0,5%.Se rompe la tendencia del crecimiento en los tipos de interés, comenzando una leve tendencia a la baja. El tipo de interés medio fue del 3,27 %, con un plazo medio de 24 años y y con hipotecas de tipo fijo y variable muy similares.El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) aumentó un 3,2%.[caption id="attachment_20959" align="alignnone" width="727"] Hipotecas constituidas en Noviembre de 2023[/caption]Tipo de interés de las hipotecas sobre viviendasPara las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio fue del 3,27% y el plazo medio de 24 años. El 46,8% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 53,2% a tipo fijo.El tipo de interés medio al inicio fue del 3,03% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,53% para las de tipo fijo.Hipotecas con modificaciones registralesEl número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad subió un 8,7% en noviembre en tasa anual.Las novaciones (o modificaciones con la misma entidad financiera) aumentaron un 4,1%, las subrogaciones al deudor (cambia el titular) un 59,5% y las subrogaciones al acreedor (cambia de entidad) un 22,8%.[caption id="attachment_20960" align="alignnone" width="729"]&nbsp;Hipotecas con cambios registrales , noviembre de 2023[/caption]El 38,9% de las 11.663 hipotecas con cambios en sus condiciones se debieron a modificaciones en los tipos de interés.Variaciones en hipotecas por comunidades autónomasLas únicas comunidades con tasa de variación anual positiva en el número de hipotecas sobre viviendas en noviembre fueron Castilla - La Mancha (40,9%) y Cantabria (8,0%).La Rioja registró el mayor descenso, del 53,4%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/19-caida-hipotecas-de-vivienda-noviembre-2023.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 01 Feb 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El TJUE permite la reclamación del IRPH de las hipotecas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-tjue-permite-reclamacion-irph-de-hipotecas.html]]></link>
<description><![CDATA[EL TJUE PERMITE LA RECLAMACIÓN DEL IRPH DE LAS HIPOTECAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La justicia europea permite a los jueces españoles decidir si el IRPH es abusivo pero ¿Cómo reclamar lo cobrado de más? El TJUE ha dictaminado que&nbsp;son los juzgados españoles los que deben decidir si el&nbsp;IRPH&nbsp;es abusivo o no. El&nbsp;TJUE&nbsp;considera que es un índice sobre el que sí se puede permitir el control de abusividad y saber si se comercializa adecuadamente en los contratos hipotecarios.Esta sentencia expone a la banca a mayores riesgos legales por la falta de transparencia de este tipo de préstamos y la considera que es negativaMoody?s&nbsp;añade que&nbsp;"la sustitución del IRPH por un&nbsp;índice de referencia&nbsp;más bajo sería positivo para los clientes, ya que la reducción de las cuotas facilitaría a los deudores cumplir con los pagos".El tribunal europeo considera que el índice de Referencia para Préstamos Hipotecarios (IRPH) tendrá que ser analizado de diferente manera según los casos por los juzgados españoles.En caso de que no se haya facilitado suficiente información al cliente, el índice puede declararse como abusivo.Sólo cuando se declara una&nbsp;cláusula nula&nbsp;(nulidad del contrato entero), esta cláusula puede ser sustituida, si la cláusula del IRPH no contiene otro índice sustitutivo y el juez declara que el contrato no puede ser gratuito, sino que&nbsp;tiene que ser oneroso, puede sustituirse por otro índice diferente.&nbsp;Es decir, un contrato sería gratuito para el hipotecado si como consecuencia de la nulidad del IRPH se quedara sin intereses, sin índice sustitutivo y el cliente sólo tuviera que devolver el capital prestado sin intereses.En caso de que se sustituya por otro índice más beneficioso para el cliente, se devolverán las diferencias entre el cálculo del IRPH y el nuevo índice.Se hace un recálculo del cuadro de amortización desde el principio del préstamo con el nuevo índice y se determina el importe en base a las diferencias, más los intereses legales de esas cantidades pagadas en exceso desde cada uno de los pagos.Según estadísticas de&nbsp;reclamador.es, al menos&nbsp;hay 300.000 préstamos hipotecarios&nbsp;que en la actualidad están referenciados al IRPH y&nbsp;los afectados podrán reclamar de media 20.000 euros.&nbsp;¿Quién podrá reclamar y cómo?Tras la sentencia del TJUE podrán beneficarse de esta sentencia sobre el&nbsp;IRPH&nbsp;aquellos que:Tengan la hipoteca en vigor y ya cancelada.&nbsp;Aquellos que aún no hayan reclamado.Aquellos que tengan pendiente de dictado su sentencia en cualquiera de sus instancias: primera instancia, Audiencia Provincial o Tribunal Supremo.El que tenga ya sentencia firme no podrá reclamar.Por último, y para quien tenga un préstamo referenciado a IRPH, se recomienda&nbsp; recopilar la información necesaria y, con colaboración de un Abogado experto proceder a realizar la reclamación previa extrajudicial al Banco.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-tjue-permite-reclamacion-irph-de-hipotecas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 18 Jan 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El Euribor cae al 3,5% un alivio para las hipotecas de viviendas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-cae-3-5-un-alivio-para-hipotecas-viviendas.html]]></link>
<description><![CDATA[EL EURIBOR CAE AL 3,5% UN ALIVIO PARA LAS HIPOTECAS DE VIVIENDAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Euribor cae desde el 4,2 de septiembre al 3,5% en diciembre 2023; un alivio para las hipotecas de viviendas El mes de Diciembre está dando un respiro a los hipotecados maltratados durante todo el año por un Euribor que llegó a sobrepasar el 4% y que por fin baja el último mes del año al 3,5%. No obstante según los expertos esta bajada no se verá todavía reflejada en un recorte en las cuotas hipotecarias. Parece que el Euribor ha llegado a su máximo y ya solo puede bajar.Según las predicciones de Bankinter, empieza un nuevo ciclo y el Euribor a 12 meses irá decreciendo hasta un 3,25% en 2024 y un 2,75 % en 2025. Caixabank por su parte lo sitúa al 3,06% en 2024 y al 2,45% en 2025.Nuevo ciclo: los bancos se anticipan y bajan sus intereses e hipotecas de viviendaEl BCE marca la pauta con sus bajadas en los tipos de interés. El Euribor ya ha empezado a descontar estas bajadas previstas para 2024. El Euribor a largo plazo muestra menor interés que el Euribor a corto plazo.&nbsp; Los bancos europeos bajan ya sus intereses para operaciones a un año , anticipando las bajadas de tipos del BCE&nbsp; previstas para 2024Subidas vertiginosas del Euribor en 2023A pesar de acabar 2023 con recortes del Euribor, este año la subida del Euribor ha sido constante y vertiginosa, llegando a alcanzar el nivel máximo, un 4,228 en septiembre .En los dos anteriores ciclos de subida &nbsp;en el año 200 y en 2008 el Euribor llego a situarse al 5,248% y al el 5,393% respectivamente. Si bien en 2023 no se ha llegado a tanto , la subida ha sido la&nbsp; más rápida&nbsp; y potente de la historia.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-cae-3-5-un-alivio-para-hipotecas-viviendas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sat, 06 Jan 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Las hipotecas sobre vivienda bajarán en 2024 una media de 1100?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/las-hipotecas-sobre-vivienda-bajaran-2024-una-media-1100.html]]></link>
<description><![CDATA[LAS HIPOTECAS SOBRE VIVIENDA BAJARÁN EN 2024 UNA MEDIA DE 1100?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las hipotecas sobre vivienda bajarán en 2024 una media de 1100?, por la caída del Euribor según BCE y la Caixa La posición actual del BCE respecto a la inflación y su probable bajada augura un cambio de tendencia inminente en los tipos de interés. Las hipotecas sobre vivienda bajarán en 2024. Se presume una bajada escalonada desde el 4.5% actual hasta un 3.5% en otoño de 2024 En Marzo empezaría a bajar los tipos de interés y habría una repercusión directa en los hipotecados que podría llegar a ser de un ahorro de hasta 1100 euros en sus hipotecas el año próximo.Expectativas positivas: las hipotecas de viviendas bajarán en 2024El ahorro en los viviendas con hipotecas en 2024 será proporcional al importe de la deuda, a la antigüedad del préstamo y los meses pendientes de pago.Viendo como evoluciona la inflación, Isabel Schnabel, miembro del Comité Ejecutivo del BCE, &nbsp;considera "improbable" alzas adicionales de los tipos de interés para las hipotecas de vivienda en 2024. El Euribor además, bajó en Noviembre desde un 4,160% previo al 4,022%, y a un 3,77777 en lo que llevamos de Diciembre. Esto igualaría los datos de mayo. La previsión es que en febrero o marzo veríamos las primeras rebajas efectivas en las cuotas de las hipotecas.La Caixa también analiza la bajada del Euribor y de las hipotecas de viviendas en 2024&nbsp;Como hemos dicho las hipotecas sobre vivienda bajarán en 2024 pero es posible&nbsp; que se revierta la situación que se dio entre enero y octubre en que se dieron tan solo transacciones hipotecarias por valor de 46.104 millones de euros y desplomes en las formalizaciones que llegaron a ser hasta de el 26,7% en abril de este año.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/las-hipotecas-sobre-vivienda-bajaran-2024-una-media-1100.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 13 Dec 2023 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Octubre 2023 en caída, baja un 11% la compraventa de viviendas y un 22% las hipotecas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/octubre-2023-caida-baja-un-11-compraventa-viviendas-y-un-22-hipotecas.html]]></link>
<description><![CDATA[OCTUBRE 2023 EN CAÍDA, BAJA UN 11% LA COMPRAVENTA DE VIVIENDAS Y UN 22% LAS HIPOTECAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Octubre 2023 en caída, baja un 11% la compra venta de viviendas y un 22% las hipotecas de viviendas, por la subida del Euribor. Según las estadísticas del registro de la propiedad, el mercado residencial español en la gran mayoría de las CCAA sigue encogiéndose. Sigue la caída tanto de la compraventa de viviendas&nbsp; (bajando un 11.4% interanual) como las hipotecas sobre vivienda (descendiendo un 22,4%), situándose ambas en 44.454 y 30.850 operaciones respectivamente.&nbsp;Compraventa de vivienda en 2023 en caídaLos datos de compraventa de vivienda totales , más allá de los de hipotecas de vivienda en concreto, muestran un &nbsp;descenso ,tras once meses consecutivos , del 6.7% &nbsp;llegando solo a 86.269 operaciones.Los porcentajes de caída en las diferentes CCAA situan en cabeza a &nbsp;Baleares&nbsp;(-29,8%) y le siguen Melilla (-28,8%); Cantabria (-25,4%) y Andalucía (-18,8%). &nbsp;En Cataluña el retroceso fue del &nbsp;11,4% y en la Comunidad de Madrid del -9%.Las CCAA que mostraron un crecimiento fueron &nbsp;Navarra (10,8%); Asturias (7,5%); Murcia (3,6%) y Castilla-La Mancha (3,1%).Hipotecas viviendas concedidas en 2023En el caso de las hipotecas los datos de 2023 muestran una evolución negativa &nbsp;parecida a la de la compraventa de vivienda, y similar a la tendencia en 2022. La causa de esta progresión a la baja quizás sean las continuas subidas de los tipos de interés provocadas por la inflación. El descenso en las hipotecas totales, salvo en enero llego a situarse en Octubre en un 23,4%.Por CCAA los mayores descensos en las hipotecas concedidas se dieron en Melilla(-52,7%); Asturias (-41,2%); Aragón (-41,1%); Cantabria (-38,4 %) ;Comunidad de Madrid&nbsp;(-36,8 %) Cataluña (-12,8 %).En Castilla-La Mancha (4,4 %) y Canarias (3,5%) el porcentaje de hipotecas fue mayor que en 2023.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/octubre-2023-caida-baja-un-11-compraventa-viviendas-y-un-22-hipotecas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 12 Dec 2023 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Caixabank: El Euribor se estabiliza y apunta a bajadas en 2024]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/caixabank-el-euribor-se-estabiliza-y-apunta-bajadas-2024.html]]></link>
<description><![CDATA[CAIXABANK: EL EURIBOR SE ESTABILIZA Y APUNTA A BAJADAS EN 2024]]></description>
<content:encoded><![CDATA[No se esperan más subidas de tipos ni del indicador hipotecario pero tampoco caídas. El Euribor se situará&nbsp; por encima del 3% en 2024 CaixaBank Research en su estudio de la evolución del Euribor no espera más subidas de tipos de interés ni del valor de las hipotecas de vivienda ( al menos hasta mediados de 2024), pero tampoco caídas. El Euribor se situará por encima del 3% en 2024Relajación en noviembre del euríbor a 12 meses. El Banco Central Europeo (BCE) frena &nbsp;los tipos de interés situando el precio del dinero en el 4,5%.Según&nbsp; Caixa bank Research "no se espera que los tipos de interés de referencia del BCE suban más y, de hecho, es probable que empiecen a bajar a partir de mediados de año. En este contexto, el euríbor a 12 meses podría haber tocado techo ya, y durante el próximo año las expectativas de mercado apuntan a que podría moderarse hasta cerrar alrededor del 3%" Esto va a repercutir en las hipotecas de vivienda irremediablemente.La media anual del índice rondará el 4% en diciembre bajando suavemente en 2024 . A pesar de ello el Euribor nunca estará por debajo de los niveles medios desde el año 2000 No obstante, si sus previsiones se cumplen, el euríbor seguirá por encima de los niveles de 2022 .Escenario Euribor 2024 con cierta incertidumbreNo hay unanimidad en las opiniones de los expertos acerca de nuevas posibles subidas del Euribor en 2024. Para algunos sería posible en función de cómo evolucione la inflación y el impacto que puedan tener las tensiones geopolíticas en el precio de la energía, entre otros factores.En conclusión lo prudente sería situar las posibles bajadas del Euribor ya bastante adentrados en 2024.&nbsp;]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/caixabank-el-euribor-se-estabiliza-y-apunta-bajadas-2024.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 05 Dec 2023 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Coapi de España: Las hipotecas siguen cayendo por la pérdida de confianza en el mercado de la vivienda]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/coapi-espana-las-hipotecas-siguen-cayendo-por-perdida-confianza-en-mercado-de-vivienda.html]]></link>
<description><![CDATA[COAPI DE ESPAÑA: LAS HIPOTECAS SIGUEN CAYENDO POR LA PÉRDIDA DE CONFIANZA EN EL MERCADO DE LA VIVIENDA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Caída de la demanda de hipotecas sobre debido al encarecimiento de la vida y de la financiación hipotecaria Como ya ocurriera con la pandemia, el dinero es miedoso y el contexto actual está muy marcado por grandes interrogantes a futuro. Más allá de factores políticos y macroeconómicos, la sociedad ya es muy consciente de que la tecnología va a cambiar nuestra forma de vivir para siempre, y los inversores diversifican cada día más sus inversiones hacia segmentos que hace apenas unos años ni siquiera existían29,6% de caía interanual hipotecas de viviendasNuevo informe estadístico en materia de vivienda ofrecido por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El organismo aporta datos las hipotecas sobre vivienda registradas en el mes de septiembre en España, mes en el que el número de hipotecas sobre viviendas inscritas fue de 31.054, un 29,6% menos en tasa anual.Desde el Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de España se considera que "estas cifras son un claro reflejo del momento que vivimos y de la caída de la demanda para la compra de viviendas debido al encarecimiento de la vida y de la financiación hipotecaria, así como al escenario de incertidumbre a nivel mundial"."Los efectos de la inflación y de los conflictos bélicos internacionales siguen siendo muy notables y dificultan la toma de decisiones económicas por parte de las familias. En España, el contexto político convulso generado en torno a la investidura de Pedro Sánchez y la inseguridad jurídica generada por la Ley de Vivienda han provocado mucha desconfianza hacia un mercado de la vivienda cuyas previsiones para este año ya eran a la baja".El organismo entra en materia: "Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en septiembre fueron Andalucía (5.900), la Comunidad de Madrid (5.854) y Catalunya (5.291) por su mayor masa demográfica y unos precios más elevados. De hecho, en los tres casos se han registrado caídas interanuales en el número de hipotecas por encima del 25%. Además, el tipo de interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas sube más de un punto respecto al año anterior, hasta el 3,26%. Es decir, que se firman menos hipotecas y más caras, una situación que no parece que vaya a revertirse en los próximos meses debido a las políticas monetarias impulsadas desde el Banco Central Europeo (BCE)".Por otra parte, el Consejo General destaca que "como ya ocurriera con la pandemia del coronavirus, el dinero es miedoso y el contexto actual está muy marcado por grandes interrogantes a futuro". La organización añade que "más allá de factores políticos y macroeconómicos, la sociedad ya es muy consciente de que la tecnología va a cambiar nuestra forma de vivir para siempre, y los inversores diversifican cada día más sus inversiones hacia segmentos que hace apenas unos años ni siquiera existían"]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/coapi-espana-las-hipotecas-siguen-cayendo-por-perdida-confianza-en-mercado-de-vivienda.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sat, 02 Dec 2023 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Pisos.com: El sector inmobiliario sufre una nueva caída del 30% en las hipotecas de viviendas, sin trasladarlo a los precios]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/pisos-com-el-sector-inmobiliario-sufre-una-nueva-caida-30-en-hipotecas-viviendas-sin-trasladarlo-a-precios.html]]></link>
<description><![CDATA[PISOS.COM: EL SECTOR INMOBILIARIO SUFRE UNA NUEVA CAÍDA DEL 30% EN LAS HIPOTECAS DE VIVIENDAS, SIN TRASLADARLO A LOS PRECIOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Caen los créditos concedido sobre vivienda pero no caen los precios y las hipotecas de tipo variable de mantienen El precio de la vivienda se mantiene pese a la caída drástica de las hipotecas para las viviendas.Ferran Font director de Estudios de pisos.com: "El tipo de interés se sitúa en el 3,26%, 1,26 puntos más que hace un año. Las hipotecas para la vivienda a tipo variable siguen ganando terreno y, habiendo empezado el 2023 en el 32% del total, se encuentran ahora en el 43,8%, cifra parecida a marzo del 2021"Nuevo informe estadístico en materia de vivienda ofrecido por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El organismo oficial arroja luz sobre el mercado hipotecario español y aporta datos nacionales sobre la firma de contratos hipotecarios registrada durante el mes de septiembre.Desde pisos.com, el director de Estudios del portal, Ferran Font, indica que "el enfriamiento en el sector es cada vez más acentuado a medida que nos acercamos a final de año". "Según las cifras que se registraron el pasado mes de septiembre, la caída se sitúa prácticamente al -30% respecto al 2022. Como consecuencia, se acumulan 8 meses de caídas interanuales consecutivas. Tal y como viene sucediendo desde principios de 2023, el capital prestado sigue la misma tónica y también se contrae un -30%. Allí donde no se traslada la desaceleración generalizada es a los precios y al importe medio de la hipoteca, que apenas se reduce un -0,1% respecto a septiembre del año pasado".Font entra en materia: "El tipo de interés sigue de la mano de la política de tipos del BCE, aunque parece mostrar ciertos cambios en su tendencia. Ahora se sitúa en el 3,26%, 1,26 puntos más que hace un año. De todas formas, podemos ver la desaceleración en el aumento de tipos ya que, en el periodo que va de enero a julio, pasó de 2,65% a 3,24%, y en los últimos dos meses ha crecido solamente hasta el 3,26%. Las hipotecas a tipo variable siguen ganando terreno y, habiendo empezado el 2023 en el 32% del total, se encuentran ahora en el 43,8%, cifra parecida a marzo del 2021".Andalucía y Madrid líderes en la concesión de hipotecas para la vivienda y Murcia, Aragón y Galicia se hundenTerritorialmente quienes lideran esta estadística son Andalucía, Madrid y Cataluña con cerca de 6.000 hipotecas concedidas en los dos primeros casos y de 5.500 en el último. Como es habitual La Rioja se sitúa en la parte más baja con 168 hipotecas concedidas. Todas las comunidades autónomas registran datos claramente inferiores a los del 2022 con caídas a dos dígitos, entre los que destacan el -45% de Murcia, el -39% de Aragón o el -38% de Galicia. Los principales mercados siguen dinámicas parecidas y mientras Andalucía retrocede un -25%, Madrid, Cataluña y la Comunitat Valenciana lo hacen más del -30%.El director de Estudios de pisos.com concluye: "tal y como ya se veía en las estadísticas de compraventas, el enfriamiento del sector es una realidad evidente. Una caída que se produce de manera más destacada en los créditos concedidos que en las transacciones, aunque a día de hoy no se está percibiendo en los precios. Los próximos meses vendrán marcados por el desarrollo de la Ley de Vivienda y las competencias que demuestre el nuevo Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana, así como la política de tipos del BCE que tiene en los tipos de interés la principal herramienta de lucha contra la inflación".]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/pisos-com-el-sector-inmobiliario-sufre-una-nueva-caida-30-en-hipotecas-viviendas-sin-trasladarlo-a-precios.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 01 Dec 2023 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Ibercaja: Análisis sobre las hipotecas de vivienda, septiembre 2023]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ibercaja-analisis-sobre-hipotecas-vivienda-septiembre-2023.html]]></link>
<description><![CDATA[IBERCAJA: ANÁLISIS SOBRE LAS HIPOTECAS DE VIVIENDA, SEPTIEMBRE 2023]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El número de hipotecas sobre viviendas concedidas en España cayó un -29,6% interanual en el mes de septiembre. Caída del 29,6% de las hipoteca de vivienda en septiembreEl número de hipotecas sobre viviendas concedidas en España cayó un -29,6% interanual en el mes de septiembre, el importe medio se mantuvo estable (0,0% en 143.186?) y el importe total concedido cayó un -29,7%. En lo que llevamos de año, con datos acumulados de enero a septiembre, la caída del número de hipotecas concedidas es del -17,2%, en el importe medio del -2,1% y en el importe total concedido del -18,6%. El número de hipotecas concedidas en doce meses había alcanzado un máximo de 467.000 en noviembre de 2022. En septiembre de 2023, este dato se había reducido hasta 404.000.Número de hipotecas viviendas concedidas en 12 meses[caption id="attachment_20195" align="alignnone" width="618"] Ibercaja Hipotecas viviendas septiembre 2011-23[/caption]El ajuste desde niveles que parecían insostenibles de acuerdo con las tendencias demográficas, se ha precipitado con la subida de los tipos de interés, resultado de las políticas restrictivas del Banco Central Europeo para contener la inflación. La autoridad monetaria ha subido el tipo de referencia en 450 p.b., y este movimiento se ha trasladado, de forma amortiguada a los tipos hipotecarios. Según las estadísticas del INE, que parten de los datos del Registro de la Propiedad, el tipo de interés medio al inicio de las hipotecas de viviendas constituidas fue en septiembre del 3,26%, lo que supone una subida de 126 p.b. frente al 2,0% de septiembre de 2022, y de 150 p.b. desde el mínimo del 1,76% de febrero de 2022Tipo de interés medio al inicio de las hipotecas de vivienda[caption id="attachment_20196" align="alignnone" width="613"] Tabla con el tipo de interés medio al inicio de las hipotecas de viviendas constituidas en el periodo 2009 al 2023[/caption]Una de las mejores noticias es que el ritmo de subida de los tipos hipotecarios para la viviend se está reduciendo y que podemos estar cerca de su techo. En el último trimestre (septiembre respecto a junio), el tipo hipotecario subió sólo 7 p.b. frente a 20 p.b. en el segundo, 33 p.b. en el primero y 66 p.b. en el cuarto de 2022. El Euribor a doce meses se está estabilizando e incluso, en lo que llevamos de noviembre, se encuentra por debajo de los meses anteriores, ya que promedia un 4,03% frente a un 4,16% en octubre y un 4,15% en septiembre. Que se alcance un techo en los tipos de interés y haya algo más de visibilidad, ya que parece difícil que el Banco Central Europeo tensione aún más la política monetaria en un contexto de debilidad en el crecimiento y moderación de las tensiones inflacionistas, es el primer paso para que se estabilice el mercado hipotecario. A pesar de ello, creemos que es pronto para considerar que se ha alcanzado el suelo y podemos terminar el año en torno a las 390.000 hipotecas viviendas concedidas frente a 464.000 en 2022. En 2024 probablemente asistiremos a una moderación en las caídas, conforme las mejoras salariales permitan una pequeña recuperación de la accesibilidad de la vivienda tras el fuerte deterioro del último año]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ibercaja-analisis-sobre-hipotecas-vivienda-septiembre-2023.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 30 Nov 2023 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Las hipotecas mixtas para la vivienda sacan pecho]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/las-hipotecas-mixtas-para-vivienda-sacan-pecho.html]]></link>
<description><![CDATA[LAS HIPOTECAS MIXTAS PARA LA VIVIENDA SACAN PECHO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las hipotecas fijas, que han liderado ,bajarán este año respecto a 2022 por el impulso que están adquiriendo las hipotecas de tipo mixto. Las hipotecas fijas, que han liderado desde hace 7 años las preferencias de los compradores bajarán este año respecto a 2022. Esta caída no se producía desde 2015. Detrás de este cambio de rumbo está el impulso que están adquiriendo las hipotecas de tipo mixto.Según los datos del INE,&nbsp;en los dos primeros trimestres de 2023 se han inscrito en los registros 146.206 préstamos a tipo fijo para la compra de vivienda, tan solo un 44% de los casi 330.000 que se registraron en 2022. De media, se están formalizando unas 20.886 hipotecas fijas al mes, por debajo a su vez de los niveles en los últimos dos ejercicios. La estadística del INE indica que las hipotecas de interés fijo han pasado de ser un 75% de las operaciones&nbsp; de &nbsp;Julio de 2022 a un 58% en Julio de 2023. El nivel más bajo desde 2021.¿Qué hay detrás del auge de las hipotecas mixtas?Basicamente, la hipotecas de tipo de interés fijo caen por la contracción del mercado, por la subida de los tipos, y sobre todo por la apuesta de los hogares por la hipoteca mixta.Además los bancos están priorizando las hipotecas mixtas, endureciendo las condiciones de su tramo fijo ( 3, 5 o 10 años según banco)Y es que a la vez que no dejan de subir los tipos impuestos por el BCE y a su vez los bancos han ido subiendo las condiciones de sus hipotecas fijas, lo cual ha sido un gran desencadenante de la eclosión de las hipotecas de tipo mixto.Otra de las circunstancias que favorece esta tendencia son las&nbsp;expectativas a la baja del mercado en cuanto a los tipos de interés. Parece que el mercado, de esta manera, a partir &nbsp;de ahora, tiende a equilibrarse.&nbsp;Condiciones ofrecidas actualmente por los bancosLas entidades bancarias ofrecen actualmente intereses entre entre el 2,9% y el 3,5%, en el tipo de hipoteca fijo, financiando hasta un 80% . Se suele anular la comisión de apertura y exigen contratar seguros de vida y hogar y domiciliación de las nóminas.En cambio en las hipotecas fijas el interés parece ser de hasta un 2.5% en los primeros años para esperar unas políticas más positivas del BCE respecto al Euribor, en sus tramos variables del futuro.Las ofertas publicadas por las entidades bancarias suelen ser revisables y negociables con los clientes, estableciéndose un margen de mejora para ellos.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/las-hipotecas-mixtas-para-vivienda-sacan-pecho.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 01 Nov 2023 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Las hipotecas en la vivienda en EEUU alcanzan el 7,5% y la demanda se hunde a niveles de 1996]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/las-hipotecas-en-vivienda-eeuu-alcanzan-7-5-y-demanda-se-hunde-niveles-1996.html]]></link>
<description><![CDATA[LAS HIPOTECAS EN LA VIVIENDA EN EEUU ALCANZAN EL 7,5% Y LA DEMANDA SE HUNDE A NIVELES DE 1996]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La tasa de interés aplicada a los préstamos hipotecarios a tipo fijo y un plazo de 30 años en EEUU se ha situado la última semana en el 7,53% Según la&nbsp;Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA):&nbsp; la tasa de interés aplicada a los préstamos hipotecarios a tipo fijo y un plazo de 30 años en EEUU se ha situado la última semana en el 7,53%, desde el 7,41% de la semana precedente y el&nbsp;6,75% de un año antes, alcanzando así su nivel más alto desde el año 2000.A su vez la demanda de hipotecas para la adquisición de viviendas caía a mínimos desde 1996.El mercado de compras de vivienda se desaceleró hasta alcanzar el nivel de actividad más bajo desde 1995, a medida que el rápido aumento de tipos expulsó del mercado a un número cada vez mayor de compradores potenciales de viviendas.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/las-hipotecas-en-vivienda-eeuu-alcanzan-7-5-y-demanda-se-hunde-niveles-1996.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 31 Oct 2023 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: Las ejecuciones de hipotecas en viviendas caen un 16% en el segundo trimestre]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-las-ejecuciones-hipotecas-viviendas-caen-un-16-en-segundo-trimestre.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: LAS EJECUCIONES DE HIPOTECAS EN VIVIENDAS CAEN UN 16% EN EL SEGUNDO TRIMESTRE]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En el segundo trimestre del año se iniciaron 5.386 ejecuciones hipotecarias, un 26% menos que en 2022 y un 4,2% más que en el primer trimestre Según la estadística de ejecuciones hipotecarias publicada por el&nbsp;Instituto Nacional de Estadística (INE):En el segundo trimestre del año se iniciaron 5.386 ejecuciones hipotecarias, un 26% menos que en igual periodo de 2022, pero un 4,2% más que en el primer trimestre del año. 286 afectaron a fincas rústicas y 5.100 afectaron a fincas urbanas.Ejecuciones hipotecarias sobre viviendas habitualesEl número&nbsp;de ejecuciones hipotecarias sobre viviendas habituales&nbsp;alcanzó la cifra de &nbsp;2.697 en el segundo trimestre, un descenso del 16% respecto al mismo periodo de 2022., La cifra de ejecuciones hipotecarias sobre viviendas habituales se ha incrementado un 6,1% con respecto al trimestre anterior.Ejecuciones hipotecarias sobre fincas urbanasEn el segundo trimestre las ejecuciones hipotecarias sobre fincas urbanas subieron un 3,3% en relación al trimestre anterior y bajaron un 25,5% interanual. Dentro de las fincas urbanas, 3.677 ejecuciones correspondieron a viviendas, un 0,4% menos que en el trimestre anterior y un 21,6% menos que en el segundo trimestre de 2022. Dentro de las viviendas 417 fueron sobre residencias a nombre de personas jurídicas (-46,3%) y 3.260 fueron sobre casas de personas físicas (-16,7%).El INE advierte que no todas las ejecuciones hipotecarias registradas acaban con el desahucio de sus propietarios.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-las-ejecuciones-hipotecas-viviendas-caen-un-16-en-segundo-trimestre.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 04 Oct 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[BBVA: Cree que los tipos de interés caerán a finales del 2024]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/bbva-cree-que-tipos-interes-caeran-finales-2024.html]]></link>
<description><![CDATA[BBVA: CREE QUE LOS TIPOS DE INTERÉS CAERÁN A FINALES DEL 2024]]></description>
<content:encoded><![CDATA[BBVA Research destaca que el BCE mantendrá los tipos de interés en los niveles actuales hasta final de 2023 y recortará al 1,8% el PIB 2024. BBVA Research, en&nbsp; informe destaca que es probable que el&nbsp;BCE&nbsp;mantenga los&nbsp;tipos de interés en los niveles actuales hasta final de 2023 y recorta al 1,8% la previsión de crecimiento económico para 2024. Se trata de una "desaceleración cíclica" que resentirá el crecimiento de la economía previsto para el año que viene, cuando el PIB caerá hasta el 1,8%, tres décimas menos respecto a las anteriores previsiones. Este año el PIB crecerá un 2,4%, la misma previsión que en el informe anterior.Más concretamente, para&nbsp;Europa se mantiene una previsión de crecimiento del PIB en 2023 hasta el 2,4%, pero se revisa a la baja la de 2024 desde el 2,1% hasta el 1,8% dado el deterioro moderado de las perspectivas globales en este mencionado entorno de elevada incertidumbre. En España, el crecimiento se desacelerará paulatinamente mientras la política monetaria será restrictiva durante más tiempo del habitual para reducir la inflación.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/bbva-cree-que-tipos-interes-caeran-finales-2024.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 02 Oct 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Gastos de Hipoteca: Continúa la posibilidad de reclamar]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/gastos-hipoteca-continua-posibilidad-reclamar.html]]></link>
<description><![CDATA[GASTOS DE HIPOTECA: CONTINÚA LA POSIBILIDAD DE RECLAMAR]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En una hipoteca bancaria,&nbsp;el banco va a cobrar una serie de intereses, pero también es posible que haya decidido que abonemos una serie de gastos que no nos corresponden. Por suerte, todavía se pueden reclamar los gastos de hipoteca. Para muchas personas, adquirir una vivienda puede ser una de las metas vitales más importantes. Se trata, después de todo, de una acción que nos aportará una gran seguridad. No obstante, es habitual que, para lograr llevar a cabo esta transacción, tengamos que solicitar una hipoteca bancaria. El banco va a cobrar una serie de intereses, pero también es posible que haya decidido que abonemos una serie de gastos que no nos corresponden. Por suerte, todavía se pueden reclamar los gastos de hipoteca.Reconocer los gastos de hipoteca abusivosCada vez que acudimos a un banco para contratar un préstamo hipotecario, este tendrá que ser escriturado e inscrito. Se trata de un proceso que producirá diversos costos, los cuales, en conjunto, suelen ser conocidos como gastos de formalización de la hipoteca.Una vez familiarizados con estos gastos, hemos de tener en cuenta un detalle: hasta junio de 2019 no tuvimos una ley que regulase qué pagos debían ser a cargo de la entidad y cuáles a cargo del empresario. El problema radica en que las leyes, antes de esa fecha, eran un tanto pantanosas al respecto. Por eso, muchas entidades aprovechaban la confusión para que fueran los clientes quienes se hicieran cargo de forma indiscriminada del pago de todos los gastos. En la actualidad, sin embargo, el Tribunal Supremo ha dictaminado que este tipo de práctica es abusiva. Y es por eso que ahora, como clientes, tenemos algo que decir al respecto.Qué dice el Tribunal Supremo al respecto de cada pagoEn lo que se refiere a los diferentes gastos de formalización de la hipoteca, el Tribunal Supremo dice lo siguiente:Notario: Como el tribunal considera que la formalización del préstamo va a beneficiar tanto al cliente como al banco, se establece que este gasto debe abonarse a medias.Registro: Este gasto debe ser abonado íntegramente por el banco, porque inscribir una hipoteca en el registro da pie a futuras acciones por parte de dicha entidad.Gestoría: Si el banco ha impuesto una gestoría, los gastos deberán ser asumidos por la entidad.Gastos de tasación: Según el Tribunal Supremo, el banco debe encargarse de los gastos de tasación anteriores a la ley vigente. El consumidor solo deberá afrontar este gasto si su hipoteca es posterior al 2019.Cómo reclamar los gastos de hipotecaAunque la entidad bancaria haya intentado que asumamos la totalidad de los gastos, ya hemos comprobado que podemos reclamar y recuperar nuestro dinero.Para ello, el primer paso será declarar la nulidad de la cláusula que impone dicho pago. Por supuesto, para este paso vamos a necesitar la ayuda profesional de un abogado y un procurador. No obstante, la ley está de nuestro lado y, además, estos gastos no prescriben, así que no hemos de temer haber llegado tarde.La ley actual lo deja claro: como consumidores, no tenemos que afrontar todos los gastos hipotecarios y, además, podemos reclamar a nuestra entidad bancaria en caso de que esta sea anterior a junio de 2019. Por supuesto, contar con la ayuda de profesionales hará que todo el proceso sea más sencillo y tranquilizador.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/gastos-hipoteca-continua-posibilidad-reclamar.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 18 Sep 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[INE  Caida del 21,9% tasa anual de las hipotecas sobre viviendas en Junio 2023]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine--caida-21-9-tasa-anual-de-hipotecas-sobre-viviendas-junio-2023.html]]></link>
<description><![CDATA[INE  CAIDA DEL 21,9% TASA ANUAL DE LAS HIPOTECAS SOBRE VIVIENDAS EN JUNIO 2023]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad es de 33.478, un 21,9% menos en tasa anual El importe medio de dichas hipotecas disminuye un 0,7% y se sitúa en 143.796 eurosEl tipo de interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas sube más de un punto respecto al año anterior, hasta el 3,19%&nbsp;El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 33.478, un 21,9% menos que en junio de 2022. El importe medio es de 143.796 euros, con una disminución del 0,7%.El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad en junio (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) es de 167.904 euros, un 8,3% superior al del mismo mes de 2022.El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanza los 7.159,4 millones de euros, un 15,8% menos que en junio de 2022. En viviendas, el capital prestado se sitúa en 4.814,0 millones, con un descenso anual del 22,5%.Hipotecas constituidas por naturaleza de la fincaPor naturaleza de la finca, las hipotecas constituidas sobre viviendas concentran el 65,8% del capital total prestado en el mes de junio.Evolución mensual de las hipotecas constituidas sobre viviendasPara contribuir al análisis e interpretación de los datos, el gráfico siguiente muestra la variación del número de hipotecas sobre viviendas entre los meses de mayo y junio en los cinco últimos años. En 2023 la tasa mensual es del 0,2%.Respecto al capital prestado en hipotecas sobre viviendas, la tasa mensual del año 2023 es del 1,7%.Tipo de interés de las hipotecasPara las hipotecas constituidas sobre el total de fincas en junio, el tipo de interés medio al inicio es del 3,50% y el plazo medio de 23 años. El 41,1% de las hipotecas son a tipo de interés variable y el 58,9% a tipo fijo.El tipo de interés medio al inicio es del 3,25% para las hipotecas a tipo variable y del 3,72% para las de tipo fijo.En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 3,19% (con una subida de 1,37 puntos respecto al del mismo mes de 2022) y el plazo medio de 24 años. El 40,0% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 60,0% a tipo fijo.El tipo de interés medio al inicio es del 2,84% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,45% para las de tipo fijo.Hipotecas con cambios registralesEl número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad es de 11.176, un 24,9% menos que en junio de 2022.Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en junio se producen 8.633 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 30,6%. Por su parte, el número de operaciones que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) aumenta un 8,6%, mientras que el de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) baja un 9,7%.Hipotecas con cambios en sus condiciones de tipo de interésDe las 11.176 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 40,3% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumenta del 14,5% al 39,5%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuye del 84,5% al 59,3%.El Euribor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (81,1%), como después (57,8%).Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo variable aumenta 0,3 puntos y el de las hipotecas a tipo fijo sube 0,2 puntos.Resultados por comunidades autónomasLas comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en junio son Andalucía (7.043), Comunidad de Madrid (5.675) y Cataluña (5.336).Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (1.218,2 millones de euros), Andalucía (883,4 millones) y Cataluña (858,4 millones).La única comunidad con tasa de variación anual positiva es Illes Balears (9,3%).La única comunidad con tasa de variación anual positiva en el número de hipotecas sobre viviendas es Canarias (5,4%). Por su parte, las que presentan los mayores descensos en sus tasas anuales son La Rioja (?64,7%), Castilla y León (?41,2%) y Aragón (?33,0%).Revisiones y actualizaciones de datosLos datos de 2023 son provisionales y se revisarán cuando se difundan los del mismo periodo del año próximo. Es decir, cuando se publiquen los datos de junio de 2024, se difundirán los definitivos del mismo mes de 2023.Nota metodológicaLa Estadística de Hipotecas ofrece información sobre constituciones de hipotecas, es decir, sobre el número de nuevas hipotecas que se constituyen durante el mes de referencia sobre bienes inmuebles y el importe de los nuevos créditos hipotecarios correspondientes a dichas hipotecas. A partir de 2006 se publica información sobre cambios y cancelaciones registrales de hipotecas. Toda esta información se desagrega en base a diversas variables como naturaleza de la finca hipotecada o entidad prestamista.Toda la información sobre constituciones, cambios y cancelaciones registrales de hipotecas se obtiene a partir de la información contenida en los Registros de la Propiedad de todo el territorio nacional, en virtud de un convenio de colaboración firmado en 2004 entre las dos instituciones. Para facilitar la comparación, los datos correspondientes al año 2003 se presentan de acuerdo tanto a la base anterior como a la nueva base.Tipo de encuesta: continua de periodicidad mensual.Ámbito poblacional: las inscripciones de hipotecas constituidas, con cambios o canceladas en los registros de la propiedad.Ámbito geográfico: todo el territorio nacional, por CC.AA. y provincias.Período de referencia de los resultados: el mes natural.Período de referencia de la información: el mes natural.&nbsp;Clasificación: fincas rústicas y urbanas (viviendas, solares y otras urbanas).&nbsp;Método de recogida: registros administrativos procedentes del Colegio de Registradores de la Propiedad y Mercantiles de España.Para más información se puede tener acceso a la metodología en: http://www.ine.es/metodologia/t30/t3030149.pdfY al informe metodológico estandarizado en: http://www.ine.es/dynt3/metadatos/es/RespuestaDatos.html?oper=40Las estadísticas del INE se elaboran de acuerdo con el Código de Buenas Prácticas de las Estadísticas Europeas, que fundamenta la política y estrategia de calidad de la institución. Para más información, véase la sección de Calidad en el INE y Código de Buenas Prácticas en la página web del INE.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine--caida-21-9-tasa-anual-de-hipotecas-sobre-viviendas-junio-2023.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 15 Sep 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: Caída del 24 % tasa anual de las hipotecas sobre viviendas en Mayo 2023]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-caida-24--tasa-anual-de-hipotecas-sobre-viviendas-mayo-2023.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: CAÍDA DEL 24 % TASA ANUAL DE LAS HIPOTECAS SOBRE VIVIENDAS EN MAYO 2023]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad es de 33.398, un 24,0% menos en tasa anual El importe medio de dichas hipotecas disminuye un 4,6% y se sitúa en 141.798 eurosEl tipo de interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas sube más de un punto respecto al año anterior, hasta el 3,15%El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 33.398, un 24,0% menos que en mayo de 2022.El importe medio es de 141.798 euros, con una disminución del 4,6%. El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad en mayo (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) es de 164.430 euros, un 3,4% superior al del mismo mes de 2022.El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanza los 7.141,1 millones de euros, un 19,7% menos que en mayo de 2022. En viviendas, el capital prestado se sitúa en 4.735,8 millones, con un descenso anual del 27,5%.Hipotecas constituidas por naturaleza de la fincaPor naturaleza de la finca, las hipotecas constituidas sobre viviendas concentran el 65,0% del capital total prestado en el mes de mayo.Evolución mensual de las hipotecas constituidas sobre viviendasPara contribuir al análisis e interpretación de los datos, el gráfico siguiente muestra la variación del número de hipotecas sobre viviendas entre los meses de abril y mayo en los cinco últimos años. En 2023 la tasa mensual es del 23,5%.Respecto al capital prestado en hipotecas sobre viviendas, la tasa mensual del año 2023 es del 27,8%.Tipo de interés de las hipotecasPara las hipotecas constituidas sobre el total de fincas en mayo, el tipo de interés medio al inicio es del 3,50% y el plazo medio de 23 años. El 40,6% de las hipotecas son a tipo de interés variable y el 59,4% a tipo fijo.El tipo de interés medio al inicio es del 3,22% para las hipotecas a tipo variable y del 3,74% para las de tipo fijo.En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 3,15% (con una subida de 1,34 puntos respecto al del mismo mes de 2022) y el plazo medio de 25 años. El 38,0% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 62,0% a tipo fijo.El tipo de interés medio al inicio es del 2,79% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,40% para las de tipo fijo.Hipotecas con cambios registralesEl número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad es de 12.414, un 9,0% menos que en mayo de 2022.Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en mayo se producen 9.796 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 13,3%. Por su parte, el número de operaciones que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) aumenta un 10,4% y el de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) sube un 19,5%.Hipotecas con cambios en sus condiciones de tipo de interésDe las 12.414 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 36,4% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumenta del 13,4% al 37,4%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuye del 85,6% al 61,3%.El Euribor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (80,9%), como después (58,8%).Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo variable aumenta 0,3 puntos y el de las hipotecas a tipo fijo sube 0,3 puntos.Resultados por comunidades autónomasLas comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en mayo son Andalucía (7.111), Cataluña (5.759) y Comunidad de Madrid (5.078).Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (1.080,8 millones de euros), Cataluña (922,8 millones) y Andalucía (840,5 millones).Las comunidades con mayores tasas de variación anuales en el capital prestado son Principado de Asturias (11,8%) y Cantabria (7,2%).La única comunidad con tasa de variación anual positiva en el número de hipotecas sobre viviendas es Cantabria (6,5%). Por su parte, las que presentan los mayores descensos en sus tasas anuales son Canarias (?42,4%), Galicia (?36,0%) e Illes Balears (?34,3%).Revisiones y actualizaciones de datos Los datos de 2023 son provisionales y se revisarán cuando se difundan los del mismo periodo del año próximo. Es decir, cuando se publiquen los datos de mayo de 2024, se difundirán los definitivos del mismo mes de 2023.Nota metodológica&nbsp;&nbsp;La Estadística de Hipotecas ofrece información sobre constituciones de hipotecas, es decir, sobre el número de nuevas hipotecas que se constituyen durante el mes de referencia sobre bienes inmuebles y el importe de los nuevos créditos hipotecarios correspondientes a dichas hipotecas. A partir de 2006 se publica información sobre cambios y cancelaciones registrales de hipotecas.Toda esta información se desagrega en base a diversas variables como naturaleza de la finca hipotecada o entidad prestamista. Toda la información sobre constituciones, cambios y cancelaciones registrales de hipotecas se obtiene a partir de la información contenida en los Registros de la Propiedad de todo el territorio nacional, en virtud de un convenio de colaboración firmado en 2004 entre las dos instituciones. Para facilitar la comparación, los datos correspondientes al año 2003 se presentan de acuerdo tanto a la base anterior como a la nueva base.Tipo de encuesta: continua de periodicidad mensual.&nbsp;Ámbito poblacional: las inscripciones de hipotecas constituidas, con cambios o canceladas en los registros de la propiedad.Ámbito geográfico: todo el territorio nacional, por CC.AA. y provincias.Período de referencia de los resultados: el mes natural.Período de referencia de la información: el mes natural.Clasificación: fincas rústicas y urbanas (viviendas, solares y otras urbanas).Método de recogida: registros administrativos procedentes del Colegio de Registradores de la Propiedad y Mercantiles de España.Para más información se puede tener acceso a la metodología en: http://www.ine.es/metodologia/t30/t3030149.pdfY al informe metodológico estandarizado en: http://www.ine.es/dynt3/metadatos/es/RespuestaDatos.html?oper=40Las estadísticas del INE se elaboran de acuerdo con el Código de Buenas Prácticas de las Estadísticas Europeas, que fundamenta la política y estrategia de calidad de la institución. Para más información, véase la sección de Calidad en el INE y Código de Buenas Prácticas en la página web del INE.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-caida-24--tasa-anual-de-hipotecas-sobre-viviendas-mayo-2023.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 14 Sep 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Cae la firma de hipotecas de viviendas un 21% en Junio con un interés máximo desde 2017]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/cae-firma-hipotecas-viviendas-un-21-junio-con-un-interes-maximo-desde-2017.html]]></link>
<description><![CDATA[CAE LA FIRMA DE HIPOTECAS DE VIVIENDAS UN 21% EN JUNIO CON UN INTERÉS MÁXIMO DESDE 2017]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Según el Instituto Nacional de Estadística (INE) la formalización de hipotecas sobre viviendas ha descendido por 5ª vez consecutiva desde el cambio de política monetaria del BCE para combatir la inflación. La bajada de las hipotecas sobre viviendas firmadas en junio ha sido de un 21, 9% &nbsp;y concediéndose un total de 33478 préstamos hipotecarios, &nbsp;moderándose respecto al mes de mayo (25%) .Los tipos de interés siguen subiendo hasta un 3,19%&nbsp; y no bajan del 3% desde hace tres meses, la cifra más alta desde 2017.Datos sobre hipotecas fijas y variablesLos datos del INE muestran también que un 40% de los préstamos hipotecarios corresponde al tipo variables y un 60% al tipo fijo.´El tipo de interés medio en hipotecas de tipo variable fue del 2.48% y en hipotecas de tipo fijo del 3,45En cuanto al tipo al que está contrata la hipoteca, los datos del INE señalan que el 40% de los préstamos sobre viviendas se constituyeron a&nbsp;tipo variable, mientras que el 60% se firmaron a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio fue del 2,84% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,45% en el caso de las de tipo fijo.Desde Fotocasa indican que "En un escenario en que el euríbor aumenta diariamente, por encima del 4%, no es de extrañar que la mayoría de las hipotecas se sigan firmando a tipo fijo. Muchas familias prefieren cerrar una hipoteca a tipo fijo que enfrentarse a un posible encarecimiento de la cuota en un futuro".Se han incluido en los registros de la propiedad&nbsp; un total de de 11.176 hipotecas que han cambiado sus condiciones un 24,9% menos que en junio de 2022. Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo variable aumentó 0,3 puntos y el de las hipotecas a tipo fijo subió 0,2 puntos.La mayor parte de hipotecas variables se referencian con el Euribor &nbsp;tanto antes de la política contra la inflación del BCE&nbsp; (81,1%) como después) (57,8%).Datos de hipotecas por regionesAndalucía (7.043) encabeza la región con mayor número de hipotecas, Comunidad de Madrid (5.675) y Cataluña (5.336) le siguen. Canarias fue la única región con variación anual positiva en hipotecas (5,4%). Las regiones con máximos descensos fueron La Rioja (?64,7%), Castilla y León (?41,2%) y Aragón (?33,0%)Hipotecas sobre fincas rústicas y urbanasPor último los datos del INE muestran que el número de hipotecas sobre&nbsp;fincas rústicas y urbanas&nbsp;(dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) bajó un 22,4% en junio respecto al mismo mes de 2022, hasta un total de 43.538 préstamos.El capital de los créditos hipotecarios concedidos descendió un 16% en junio hasta los 7.310,2 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas aumentó un 8,3% y sumó 167.904 euros.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 11 Sep 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[IRPH: abusividad y falta de transparencia]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/irph-abusividad-y-falta-transparencia.html]]></link>
<description><![CDATA[IRPH: ABUSIVIDAD Y FALTA DE TRANSPARENCIA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El pasado 13 de julio de 2023, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) dictó Sentencia en la cual resuelve la cuestión prejudicial elevada en su día por el Juzgado de 1ª Instancia nº 17 de Palma de Mallorca . Sentencia sobre la apreciación del carácter abusivo y la exigencia de transparencia en la contratación del IRPH. Esta Sentencia supone un cambio de criterio en la materia pues, hasta ahora, el Tribunal Supremo y la mayor parte de las Audiencias Provinciales, no habían apreciado que el IRPH, siglas del "Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios", adoleciera de nulidad.Ahora, con esta nueva Sentencia, se abre la puerta a miles de reclamaciones de usuarios afectados por este índice que ven cómo se les reconoce también la posible abusividad y falta de transparencia de una cláusula financiera y de un índice, cuyo funcionamiento y cálculo es difícil de comprender, y que ha supuesto una importante desigualdad entre aquellos consumidores con hipotecas referenciadas al Euríbor y aquellos otros vinculados por el IRPH que siempre ha estado por encima del anterior.Aplicación de la Circular 5/ 1994Así, el TJUE viene a destacar la importancia de la Circular 5/1994 del Banco de España, sobre transparencia de las operaciones y protección de la clientela, recordando que corresponde a los tribunales españoles determinar si el proceso de contratación del préstamo fue transparente o no y si ha existido abusividad por parte de la entidad bancaria, al mismo tiempo que establece una serie de recomendaciones o parámetros para determinar la transparencia.Esta Circular establece que el IRPH es un TAE en sentido estricto, lo que significa que el mismo indica el coste anual de la operación, incluyendo comisiones y gastos, lo que incluso puede suponer un caso de doble retribución de determinadas prestaciones al Banco.A fin de adecuar el IRPH al resto de índices del mercado, la Circular del Banco de España establece la necesidad de aplicar un diferencial negativo para equilibrarlo y no ir en contra del consumidor. Y podemos asegurar que, prácticamente el 100% de las hipotecas, no establecen dicho diferencial negativo por lo que no cumplirían los criterios de transparencia en la contratación.Será por tanto ahora el Juez nacional el que deba examinar si la mera referencia en la hipoteca a la existencia de esta Circular es suficiente o no.Falta de transparencia y abusividadEn mi opinión, comprender el alcance de la misma supone una investigación jurídica no exigible y excesiva para cualquier consumidor medio, al no ser una información fácilmente accesible, por lo que se daría una clara falta de transparencia en la contratación por falta de información suficiente y comprensible al consumidor.Además de ello, el control de abusividad de la cláusula pasa necesariamente por hacer una comparativa entre el modo de cálculo del tipo de interés aplicado (IRPH) y otros tipos de interés del mercado en las mismas fechas, lo cual usualmente tampoco se ha llevado a cabo por los Bancos.Nulidad de la claúsulaAunque los criterios son claros y parece más que probado que los consumidores no han recibido información suficiente por lo que la cláusula hipotecaria de determinación del tipo de interés podría ser considerada nula de pleno derecho, esta Sentencia, ha de ser objeto de valoración y aplicación por los Tribunales españoles pudiendo darse posturas discordantes en las distintas Audiencias Provinciales.Lo ideal sería que el Tribunal Supremo se pronunciara al respecto a fin de unificar criterios pues, a buen seguro, las sentencias favorables que se puedan obtener en primera instancia, serán objeto de recurso de apelación por parte de las entidades bancarias, haciendo que los procesos se ralenticen en perjuicio del consumidor y que incluso pueda haber pronunciamientos contradictorios, lo que sólo contribuye a crear más confusión.&nbsp;]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 07 Sep 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[No pagar una hipoteca de la vivienda se puede considerar delito de abandono familiar]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/no-pagar-una-hipoteca-de-vivienda-se-puede-considerar-delito-abandono-familiar.html]]></link>
<description><![CDATA[NO PAGAR UNA HIPOTECA DE LA VIVIENDA SE PUEDE CONSIDERAR DELITO DE ABANDONO FAMILIAR]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Que una de las partes salga de una vivienda bajo un contrato hipotecario no le exime de abonar el préstamo hipotecario. Cuando concurren los requisitos que vamos a comentar a continuación, el impago del préstamo hipotecario constituye un delito de abandono de familia. Impago de hipoteca como delito de abandono de familiaEl impago de&nbsp;hipoteca se considera delito de abandono de familia por&nbsp;cuando&nbsp;uno de los cónyuges - que está obligado al pago - deja de abonarla durante dos meses consecutivos o cuatro meses no consecutivos, generando una situación de desamparo&nbsp;para el otro cónyuge conviviente y los hijos en común.Requisitos del delito de abandono de familia por impago de hipotecaLos requisitos que deben darse para que el impago de hipoteca se considere delito de abandono de familia son:-Temporalidad del impago:&nbsp; Deberán adeudarse mínimo dos meses consecutivos o cuatro meses si no son consecutivos.&nbsp;-Conocimiento de la obligación y voluntariedad del impago.-Será necesario que se conozca por el deudor la obligación de pago de la cuota hipotecaria, decidiendo de forma voluntaria no hacerlo.&nbsp;-Obligación contenida en resolución judicial:&nbsp;Se exige que la obligación de pago de la cuota hipotecaria esté recogida en el convenio regulador o en la Sentencia que haya resuelto el procedimiento de separación, divorcio, nulidad matrimonial, filiación, o proceso de alimentos de hijos.&nbsp;-Posibilidades de pago:&nbsp;Que quien tenga la obligación de pagar la cuota hipotecaria, tenga posibilidades de hacerlo. Si el obligado no tuviera recursos económicos para hacer frente a la misma y ello se encontrara bien acreditado, no se le condenará.Condena por el delito de abandono de familia por impago de la cuota hipotecariaLa condena para el cónyuge deudor será pena de prisión de tres meses a un año o multa de seis a veinticuatro meses. La reparación del daño comportará siempre el pago de la cuantía adeudada. Además de la pena de prisión o multa, deberá pagar la cantidad que adeuda.Alternativa a la denuncia para exigir el pago de la hipoteca: la vía civilUna alternativa a la denuncia es la vía civil. Se inicia con una demanda de ejecución por la que se pone en conocimiento del Juzgado el incumplimiento de la obligación de pago de la hipoteca por el otro cónyuge.Si el Juez estima las pretensiones de la demanda, se le requerirá a la parte contraria que cumpla con la obligación de pago desde ese momento, que &nbsp;abone la cantidad adeudada y satisfaga la condena en costas y pago de intereses en su caso.¿Pueden ser simultáneos el procedimiento penal y el procedimiento civil?Será posible instar la vía civil en aras a conseguir el pago de las cantidades adeudadas y es posible instar a la vez la vía penal a efectos de obtener una condena de prisión o pago de multa.No obstante, &nbsp;si se interpone una denuncia y una demanda civil, en el procedimiento penal deberá renunciarse a las acciones civiles porque ya se estarán dirimiendo en el otro procedimiento.&nbsp;No puede exigirse el pago dos veces, lógicamente.&nbsp;Resumiendo&nbsp;En caso de separación o divorcio, así como en un procedimiento de nulidad matrimonial o filiación, debe existir un convenio regulador o una resolución judicial que recoja quién debe abonar la cuota hipotecaria de la vivienda familiar.De recogerse que uno de los dos dejara de pagar durante dos meses consecutivos o cuatro meses no consecutivos la hipoteca, podría incurrir en el delito de abandono familiar por impago de hipoteca.Este delito tiene como condena la prisión o el pago de una multa por el cónyuge deudor.Si el que pretende el pago no quiere denunciar, puede instar la vía civil con un procedimiento de ejecución en el que podrá reclamar las cantidades adeudadas.Si además de denunciar, quiere instar la vía civil, podría hacerlo pues ambas son compatibles.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/no-pagar-una-hipoteca-de-vivienda-se-puede-considerar-delito-abandono-familiar.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 07 Sep 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Caixabank, estima que las hipotecas bajarán a mitad del 2024]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/caixabank-estima-que-hipotecas-bajaran-mitad-2024.html]]></link>
<description><![CDATA[CAIXABANK, ESTIMA QUE LAS HIPOTECAS BAJARÁN A MITAD DEL 2024]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La subida de los tipos de interés llega a su fin. Esto se notará en el precio de las &nbsp;hipotecas para viviendas .El BCE insinuó el fin del alza tras la última subida de los tipos de interés &nbsp;al 4,25%, CaixaBank: Euribor y tipos de interésCaixaBank en boca de su consejero delegado,&nbsp;Gonzalo Gortázar, &nbsp;declaró que "La subida de los tipos de interés llega a su fin" . Esto se notará en el precio de las &nbsp;hipotecas para viviendas . Aunque El BCE insinuó el fin del alza tras la última subida de los tipos de interés &nbsp;al 4,25%, para Gortazar &nbsp;habrá una subida más en estos meses.El Banco estima que el &nbsp;Euríbor "va a bajar del 4%", el próximo año. "El problema va a ir a menos a partir de mediados del año que viene, las hipotecas van a repreciar en términos negativos",El consejero destacó una "caída relevante" en los crédito a vivienda del 2,6% "por el factor de subida tipo de interés". Las nuevas hipotecas firmadas este año, se han reducido un 21% y Gortázar consideró que esa será la tendencia para todo el año que incluso podría ir a más.Medidas de los bancos ante la subida de los tipos de interésCon respecto a las medidas puesta en marcha por el banco y el sector inmobiliario para hacer frente a los efectos de la subida de los tipos de interés en los bolsillos de los ciudadanos, Gortazar estima que han disminuido el número de clientes que se han acogido a las medidas del código de buenas prácticas (5600 solicitudes) y al margen se han realizado 10.000 refinanciaciones desde la subida de tipos para aliviar el efecto de los tipos en el mercado de la vivienda.Beneficios de CaixaBankCaixaBank elevó su beneficio hasta 2.137 millones de euros, un 35,8% más semestralmente. Gortazar comentó sobre los beneficios del primer semestre del año: "fue un semestre positivo" destacando una subida de recursos de clientes de 2,7%.No obstante estos beneficios no son los mejores resultados de CaixaBank: &nbsp;"Rotundamente no, no es el mejor año de la historia, el banco ahora es mucho más grande de lo que era hace unos años, más del doble y debería ganar más del doble". &nbsp;Se pasó de un 20% de rentabilidad &nbsp;hace una década a un 10% en la actualidad. Insistiendo en que &nbsp;"seguimos por debajo del coste de capital", que situó entre el 11,5% y el 12,%.Impuestos a la bancaSobre el impuesto a la banca Gortazar se preguntó: "¿Por qué las entidades financieras deben contribuir con un tipo fiscal de un 40% cuando el resto de empresas contribuyen con un 25%? Y se posicionó diciendo: "Personalmente creo que no tiene sentido gravar a la banca más que a otros sectores y perjudica a todo el país, no es bueno para la banca, pero no es bueno para toda la economía".Consecuencias tras las elecciones 2023Respecto a la situación política tras las elecciones , el consejero-delegado&nbsp; dejó claro que "incertidumbre y retrasos no son buenas noticias para la economía" añadiendo que "tenemos que de alguna manera normalizar una situación que puede no gustarnos" ,Terminó diciendo : "Creo que esta tiene que ser una prioridad, mantener un crecimiento positivo" y &nbsp;"priorizar y asegurar que el dinero de los Next Generation llegan bien y llegan a tiempo, que no nos afecta el calendario que hay que cumplir por la situación de Gobierno".]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/caixabank-estima-que-hipotecas-bajaran-mitad-2024.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 08 Aug 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Notarios: La compraventa de viviendas cae un 14,5% interanual en junio 2023 y las hipotecas un 25,8%]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/notarios-la-compraventa-viviendas-cae-un-14-5-interanual-junio-2023-y-hipotecas-un-25-8.html]]></link>
<description><![CDATA[NOTARIOS: LA COMPRAVENTA DE VIVIENDAS CAE UN 14,5% INTERANUAL EN JUNIO 2023 Y LAS HIPOTECAS UN 25,8%]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En junio de 2023, con respecto a junio de 2022, la compraventa de viviendas cayó un 14,5% y la concesión de préstamos hipotecarios para la adquisición de vivienda bajó un 25,8%, mientras que la constitución de nuevas sociedades registró un ascenso del 16,2%. -La compraventa de viviendas crece en Asturias (3,0%) y disminuye en el resto de comunidades, destacando las caídas en Canarias (-30,1%) y Baleares (-29,8%).&nbsp;-El precio del m² baja un 2,6% en España. Destacan los ascensos en Castilla-La Mancha (15,2%) y Baleares (10,3%) y las caídas en La Rioja (-19,3%) y Castilla y León (-16,8%). -Los préstamos para adquisición de vivienda disminuyen un 25,8%. Destacan las caídas en Cantabria (-32,5%), Navarra (-30,2%) y Baleares (-28,7%). -La constitución de nuevas sociedades crece un 16,2%. Destacan los aumentos en Aragón (42,8%), Galicia (35,9%) y Cataluña (32,5%) y los retrocesos en Asturias (-16,8%) y Cantabria (-15,4%).En junio de 2023, con respecto a junio de 2022, la compraventa de viviendas cayó un 14,5% y la concesión de préstamos hipotecarios para la adquisición de vivienda bajó un 25,8%, mientras que la constitución de nuevas sociedades registró un ascenso del 16,2%.Menos compraventas de viviendas y a menor precioEn España el número de compraventas disminuyó en junio un 14,5% interanual, hasta alcanzar las 61.414 unidades y el precio medio del metro cuadrado se situó en los 1.600 ?/m², registrándose un descenso del 2,6%.Por tipo de vivienda, las compraventas de pisos disminuyeron un 13,8% interanual, alcanzando las 47.369 unidades, mientras que las unifamiliares disminuyeron un 16,7% hasta llegar a las 14.045 unidades.Los precios de los pisos tuvieron un descenso del 1,2%, hasta alcanzar los 1.796 ?/m², mientras que el precio de las viviendas tipo unifamiliar promedió los 1.256 ?/m², registrando un descenso del 6,3%.Caída en la compraventa por autonomíasLa compraventa de vivienda creció en Asturias (3,0%) y se redujo en las 16 comunidades restantes. Las CC.AA. que decrecieron menos que la media nacional fueron: Murcia (-2,9%), Galicia (-5,5%), Extremadura (-8,0%), Aragón (-8,3%), Castilla y León (-8,3%), Castilla-La Mancha (-10,3%), Navarra (-10,5%), Cantabria (-13,7%), Comunidad Valenciana (-13,7%) y Cataluña (-14,0%).Los descensos que se ubicaron por debajo de la media se registraron en las CC.AA. restantes: el País Vasco (-14,6%), Andalucía (-15,8%), Madrid (-18,1%), La Rioja (-29,6%), Baleares (-29,8%) y Canarias (-30,1%).Retroceso del&nbsp;precio de la vivienda&nbsp;&nbsp;&nbsp;En España el precio del m² bajó un 2,6% interanual. En ocho autonomías se registró un encarecimiento en el precio de la vivienda y en las nueve restantes disminuyó.Por orden de magnitud se registraron subidas de dos dígitos en Castilla-La Mancha (15,2%), Baleares (10,3%) y Canarias (10,0%). Mientras tanto, se registraron subidas más moderadas en Extremadura (6,4%), Andalucía (4,3%), Madrid (3,5%), Comunidad Valenciana (1,5%) y Murcia (0,6%).Los precios de la vivienda registraron retrocesos en La Rioja (-19,3%), Castilla y León (-16,8%), Navarra (-11,4%), Cantabria (-5,7%), el País Vasco (-4,9%), Galicia (-4,7%), Asturias (-1,2%), Aragón (-1,2%) y Cataluña (-0,4%).Disminución de los préstamos para adquisición de viviendaEn junio, los préstamos hipotecarios para adquisición de vivienda decrecieron un 25,8% interanual, hasta las 26.380 operaciones. La cuantía promedio de estos préstamos descendió un 4,5% interanual, alcanzando los 147.227 ? en promedio.El porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante un préstamo hipotecario se situó en el 43,0%. Además, en este tipo de compras con financiación, la cuantía del préstamo supuso de media el 70,5% del precio.Los préstamos hipotecarios para la adquisición de vivienda no registraron subidas en ninguna autonomía. Sin embargo, decrecieron menos que la media nacional: Asturias (-11,3%), el País Vasco (-19,0%), Galicia (-21,4%), Castilla y León (-21,9%), Castilla-La Mancha (-22,2%), Canarias (-22,6%), Murcia (-23,9%), Extremadura (-24,2%) y Aragón (-24,9%). Los descensos superaron el -25,8% de la media nacional en las 8 autonomías restantes: Cantabria (-32,5%), Navarra (-30,2%), Baleares (-28,7%), Comunidad Valenciana (-28,3%), Cataluña (-27,6%), La Rioja (-27,4%), Madrid (-27,1%) y Andalucía (-26,5%).En cuanto a la cuantía promedio de los nuevos préstamos hipotecarios para adquisición de vivienda, la evolución siguió siendo dispar por CC.AA., pues creció en cuatro y decreció en las trece restantes. Destacaron los aumentos en Aragón (27,2%) y Navarra (11,7%) y los retrocesos en La Rioja (-34,7%) y Extremadura (-13,2%).Incremento de la constitución de sociedadesLos datos del Centro de Información Estadística del Notariado también revelan que en junio de 2023 la constitución de sociedades aumentó un 16,2% interanual, hasta las 10.275 nuevas sociedades. De ellas, las sociedades con un capital social fundacional de entre 3.000 y 4.000 ? alcanzaron las 7.491 nuevas sociedades, lo que supone un ascenso del 13,1% con respecto a junio de 2022. Dentro de éstas, el capital medio de constitución fue de 3.022 ?.La creación de nuevas sociedades aumentó en once autonomías, destacando las alzas en Aragón (42,8%), Galicia (35,9%) y Cataluña (32,5%). En cambio, disminuyó en las restantes seis CC.AA., destacando las caídas en Asturias (-16,8%), Cantabria (-15,4%) y el País Vasco (-10,0%).Los datos de los últimos tres meses de las series de esta nota son provisionales hast disponer del 100% de la información con que se elaboran estos informes]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/notarios-la-compraventa-viviendas-cae-un-14-5-interanual-junio-2023-y-hipotecas-un-25-8.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 04 Aug 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El Euribor sube al 4,149% , con una subida media de 265?/mes para hipoteca de 150.000?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-sube-4-149-con-una-subida-media-265-mes-para-hipoteca-150-000.html]]></link>
<description><![CDATA[EL EURIBOR SUBE AL 4,149% , CON UNA SUBIDA MEDIA DE 265?/MES PARA HIPOTECA DE 150.000?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[A pesar de la posible opción del &nbsp;Banco Central Europeo (BCE) de pausar la subida de intereses en su próxima reunión de Septiembre, &nbsp;el euríbor anual este mes de julio cierra en un 4,149%&nbsp; con&nbsp;un aumento de 14 puntos básicos, mostrando la tendencia a la desaceleración de su crecimiento El mes pasado el Euribor pasó del 3,862% de mayo al 4,007% de Junio.El indicador sigue en máximos desde noviembre de 2008, cuando se colocaba en el 4,350%.De esta manera, una persona con hipoteca variable de 150.000? a 30 años y con un diferencial del 0,99% más euríbor, en Mayo debería pagar 265 euros más de cuota hipotecaria. Pasaría de pagar 500 euros a pagar 818 al mes en términos absolutos, es decir: 3180 euros más al año.Para el mes de Agosto según las decisiones tomadas por el BCE &nbsp;de subir el euríbor 25 puntos básicos hasta elevarlo al 4,25% &nbsp;se mantendrá la tendencia de ascenso.&nbsp; Pero esta tendencia de subida de los tipos de interés podría empezar a pausarse si se dan las tendencias económicas adecuadas respecto a la inflación.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-sube-4-149-con-una-subida-media-265-mes-para-hipoteca-150-000.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 02 Aug 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<item>
<title><![CDATA[Europa abre una pausa de las subidas del Euribor en septiembre]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/europa-abre-una-pausa-de-subidas-euribor-septiembre.html]]></link>
<description><![CDATA[EUROPA ABRE UNA PAUSA DE LAS SUBIDAS DEL EURIBOR EN SEPTIEMBRE]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Christine Lagarde, La&nbsp;presidenta del Banco Central Europeo (BCE), ha declarado la posibilidad de que el BCE no&nbsp;suba los tipos&nbsp;de interés en su próxima reunión en Septiembre aunque las decisiones finales se tomarán en función de los datos económicos. Reunión del consejo de gobierno del BCEEn la reunión del Consejo de Gobierno del BCE , se elevó el precio del dinero en 25 básicos para los tres indicadores de tipos de interés del euro (el nivel más alto desde 2007) , y tal y como se esperaba, la tasa de referencia para las operaciones de refinanciación se situará en el 4,25%, mientras que la tasa de depósito alcanzará el 3,75% y la de la facilidad de préstamo el 4,50%.Declaraciones en rueda de prensa de la presidenta LagardeEn rueda de prensa posterior &nbsp;la presidenta declaraba: "Tenemos la mente abierta en cuanto a cuáles serán las decisiones en septiembre y en reuniones posteriores, así que podríamos subir, y podríamos mantener, y lo que se decida en septiembre no es definitivo. Puede variar de una reunión a otra",Lagarde &nbsp;parece querer &nbsp;pausar la secuencia de subidas del precio del dinero y los tipos de interés, iniciada 9 reuniones atrás. Declaraba que según los datos que se tengan en Septiembre sobre la inflación y la transmisión monetaria: "se determinará si subir o no" En bromas añadía: "Lo que les puedo asegurar es que no vamos a bajar"Seguidamente Lagarde comentaba que una posible pausa en los tipos de interés sería temporal&nbsp; y en decisiones que se irían dando reunión a reunión. Ha recordado la buena labor realizada &nbsp;habiéndose conseguido disminuir la inflación del 10,6% &nbsp;hace 9 meses, hasta un 5,5% actual."Sabemos que estamos cada vez más cerca, pero también sabemos que las opciones sobre la mesa son seguir subiendo o aguantar", explicaba. "Existe la posibilidad de una subida. Existe la posibilidad de una pausa (?) La carga de la prueba estará en los datos" y subrayando "el 2% es la meta y lo lograremos, pase lo que pase".Buenos datos de EspañaEn relación a España,&nbsp; Lagarde ha destacado que los recientes datos inflación, desempleo y crecimiento en nuestro país &nbsp;demuestran "la belleza de Europa y la heterogeneidad entre los 20 países de la zona euro", destacando que "obviamente, las cifras que vemos ahora para España con una inflación que tiende hacia el 2% y, con suerte, de manera sostenible, además de las cifras de desempleo más bajas que nunca, son un buen conjunto de cifras para España y para la economía en general"Pero la situación no es igual en todos los países de la eurozona. En algunos &nbsp;países la inflación sigue siendo muy alta y permanecerá alta más tiempo: &nbsp;"Son los que están impulsando nuestra perspectiva de inflación, que nos están ayudando a determinar nuestra política, pero también tenemos que mirar a cada miembro", ha explicado Lagarde.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/europa-abre-una-pausa-de-subidas-euribor-septiembre.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 01 Aug 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Desplome del 24% en la firma de hipotecas de viviendas en mayo 2023]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/desplome-24-en-firma-hipotecas-viviendas-mayo-2023.html]]></link>
<description><![CDATA[DESPLOME DEL 24% EN LA FIRMA DE HIPOTECAS DE VIVIENDAS EN MAYO 2023]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Cae&nbsp; un 24% el número de hipotecas de viviendas formalizadas en Mayo a causa de la constante subida de los tipos de interés. Datos del informe del INE sobre evolución de hipotecas en MayoDatos sobre hipotecas registradasEl número de hipotecas registradas fue de 33.398 ( 24% menor que en 2022)El importe medio en Mayo fue de 141.798 euros, con una disminución del 4,6%. El&nbsp;importe medio de las hipotecas&nbsp;sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad &nbsp;(procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) fue de 164.430 euros, un 3,4% superior al del mismo mes de 2022.El plazo medio de las hipotecas fue de 23 años.El valor de las hipotecas sobre fincas urbanas alcanzó los 7.141,1 millones, un 19,7% menos que en mayo de 2022 En viviendas, se sitúa en 4.735,8 millones, con un descenso anual del 27,5%.A tipo de interés variable&nbsp; hubo un 40,6% de hipotecas con interés medio del 3,22% . A tipo&nbsp;interés fijo un 59,4% de hipotecas con interés medio del 3,74%.Hipotecas sobre viviendasEl tipo de interés medio de hipotecas sobre viviendas subió hasta un 3.15%, con una&nbsp;subida de 1,34 puntos&nbsp;respecto al del mismo mes de 2022 y el plazo medio de 25 años y el tipo de interés medio para las hipotecas constituidas sobre el total de fincas en mayo fue del 3,50%El 38,0% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron a interés variable con interés medio del 2,79% y &nbsp;el 62% de hipotecas sobre viviendas se constituyeron a interés fijo y a un interés medio del 3,4%.Datos de hipotecas con cambios registralesLas hipotecas con&nbsp;cambios en sus condiciones&nbsp;inscritas en los registros de la propiedad fue de 12.414, un 9% menos que en mayo de 2022:-Novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera) Fueron 9.796 con un descenso anual del 13,3%.-Subrogaciones al deudor &nbsp;Subió un 19,5% el número de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado-Subrogaciones al acreedor Aumentó un 10,4% el número de operaciones que cambian de entidad.De las 12.414 con cambios registrales un 36,4% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. Tras las modificaciones el&nbsp;porcentaje de hipotecas a interés fijo&nbsp;aumentó del 13,4% al 37,4%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuyó del 85,6% al 61,3%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/desplome-24-en-firma-hipotecas-viviendas-mayo-2023.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 24 Jul 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[El euribor al 4% junio 2023 ¿qué pasará ahora con las hipotecas de las viviendas?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-4-junio-2023-que-pasara-ahora-con-hipotecas-de-viviendas.html]]></link>
<description><![CDATA[EL EURIBOR AL 4% JUNIO 2023 ¿QUÉ PASARÁ AHORA CON LAS HIPOTECAS DE LAS VIVIENDAS?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El BCE anuncia nueva subida de los tipos de interés de 25 puntos situándose en el 4% y no será la última. Con el Euribor al 4% los compradores con menor poder adquisitivos se verán afectados y por consiguiente aumentarán las amortizaciones de hipotecas &nbsp;anticipadas y la renegociación de condiciones de hipotecas. Las previsiones sobre tipos de interés y Euribor para 2024En general el mercado considera que la inflación está todavía muy por encima de los niveles adecuados del 2% y no alcanzará este nivel plenamente hasta 2025.Los recortes en los tipos de interés no comenzarán hasta Junio 2024. Con los niveles actuales en el 4% se espera una bajada al 3% en el 2º semestre de &nbsp;2024, hasta llegar al 2% deseable en 2025 y 2026. No obstante hay quien opina que el BCE pudiera hacer una pausa en la subida este verano para frenar el impacto de la subida en el crédito y el enfriamiento de la demanda.Otro de los aspectos relevantes de la situación actual es el salto (GAP) que existe entre los tipos de interés del euro y del dólar. La Reserva Federal de EEUU inició&nbsp;antes que Europa su política de tipos de interés con lo cual se crea un desfase que fortalece al dólar frente al Euro y encarece nuestras facturas de gas y petróleo que se pagan en dólares.El euríbor se mantendrá cerca del 4% hasta 2025El Euribor como vemos se mantendrá en una media del 4.35% o incluso el 4.50% &nbsp;este año y 4% en 2024, &nbsp;manteniendo así su presión sobre los hipotecados. Las cuotas de las hipotecas variables seguirán altas aunque dejarán de aumentar con tanta intensidad. El miedo de los hipotecados a una subida al 5% es manifiesto ya que la alta inflación causante de esta situación es difícil de dominar.Repercusión en los consumidores con menor poder adquisitivoLas subidas de los tipos de interés previstas por el BCE van a incidir especialmente en los compradores con menores recursos económicos que se verán fuera del mercado y por consiguiente afectará al número de hipotecas concedidas.Habrá una subido en los impagos sin llegar no obstante &nbsp;a una situación de morosidad grave como en otras crisis padecidas.En Abril solo el 44% de compras de viviendas se realizaron a través de hipotecas aumentando las compras a través de ahorros o con el dinero de la venta de otro inmueble.Los bancos además extreman la prudencia a la hora de conceder hipotecas para evitar la morosidad dificultando el acceso a los compradores con mayor riesgo de endeudamiento. Las políticas del BCE contra la inflación están sin duda afectando a las condiciones de las hipotecas y los costes de financiación, lo cual supone una contracción de la demanda.Subida de las amortizaciones anticipadasLos hogares con ahorros, ante las subidas de los tipos de interés, tratan de reducir el pago de sus cuotas e intentan una amortización anticipada de sus hipotecas. La devolución anticipada de los préstamos empieza a superar a las nuevas formalizaciones y afecta al saldo total de hipotecas (504.355 millones de euros en el total de entidades bancarias) situándose en mínimos desde 2021)Otras formulas hipotecarias; en especial el tipo mixtoEn el mercado hipotecario se está imponiendo la renegociación de las condiciones de hipotecas con su propio banco (novaciones) o a subrogación a otras entidades. Se produce un cambio de hipotecas variables a hipotecas fijas o mixtos. Hay que tener encuentra que con el Euribor al 4% aun existen ofertas de tipo fijo o mixto al 3% o menos.La posibilidad aun existente de hipotecas atractivas de tipo variable pasa por encontrar buenas ofertas negociadas y personalizadas. Los bancos se defenderán de la situación negativa con ofertas agresivas mixta, con plazos cortos entre 3 y 5 años, para atraer clientes de otros bancos o necesitados de financiación. La opción mixta , que diversifica el riesgo, es una clara opción actual al menos hasta que bajen los tipos de interés.Para algunos profesionales un 4% de interés no es una mala opción si miramos el pasado pero las familias tienden a hipotecarse a 30 años llevando al límite las cuotas. Además las familias gastan el 40% o 50% de sus ingresos en hipotecas cuando lo aconsejable es no sobrepasar el 33% de gasto familiar en vivienda.En definitiva parece que lo que nos espera son menos hipotecas y viviendas mucho más caras.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-4-junio-2023-que-pasara-ahora-con-hipotecas-de-viviendas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 19 Jul 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[La subida de tipos de intereses seguirá según el BCE, Fed y Banco de Inglaterra]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/la-subida-tipos-intereses-seguira-segun-bce-fed-y-banco-inglaterra.html]]></link>
<description><![CDATA[LA SUBIDA DE TIPOS DE INTERESES SEGUIRÁ SEGÚN EL BCE, FED Y BANCO DE INGLATERRA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[BCE, Fed, y BoE se han mostrado dispuestos a proseguir la senda de endurecimiento de sus respectivas políticas monetarias. El&nbsp;Banco Central Europeo (BCE), la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) y el Banco de Inglaterra (BoE)&nbsp;se han mostrado dispuestos a proseguir la senda de endurecimiento de sus respectivas políticas monetarias, a pesar del riesgo de recesión para las economías.Estancamiento pero no recesiónLa presidenta del BCE, Christine Lagarde , en el coloquio mantenido con sus homólogos de los bancos centrales de Estados Unidos, Reino Unido y Japón reconocía : «Nuestro escenario base no incluye una recesión, pero es parte del riesgo que existe» Acerca de la contracción del PIB de la eurozona en un 0,1% , Lagarde comentó: «se podría argumentar que no vimos una recesión, sino que la economía está estancada», mientras que las expectativas para el siguiente trimestre «no dan muchas esperanzas de que haya una fuerte recuperación pero si un crecimiento moderado del 0.9%"Jerome Powell, ha reconocido que, si bien el principal escenario manejado por el banco central estadounidense no contempla una recesión, "hay una probabilidad significativa de que también haya una recesión",&nbsp;El gobernador del Banco de Inglaterra, Andrew Bailey, comparte que la entidad británica no pronostica actualmente una recesión, «pero hay que observar con mucho cuidado».Consenso en la subida de los tipos de interésDe este modo los tres grandes banqueros centrales occidentales han expresado la necesidad de seguir subiendo los tipos de interés.La presidenta del BCE ha reiterado que «se ha cubierto mucho terreno, pero aún queda terreno por recorrer», añadiendo que las decisiones del banco central se adoptarán según los datos y reunión a reunión.Por su parte Jerome Powell ha asegurado que el banco central estadounidense tiene margen para seguir subiendo los tipos de interés, después de haber interrumpido en junio la secuencia de diez subidas consecutivas. «Creemos que se avecinan más restricciones»El gobernador del Banco de Inglaterra Andrew Bailey, ha explicado que la decisión de la entidad de subir los tipos de interés respondió a la evolución de los datos tanto en el mercado laboral como de inflación, que ofrecían signos claros de resistencia y llevó al banco a concluir que tenía que hacer realmente «un movimiento bastante fuerte (?) Estaba justificado».]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/la-subida-tipos-intereses-seguira-segun-bce-fed-y-banco-inglaterra.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 03 Jul 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Ayudas para la compra de viviendas para menores 36 años]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ayudas-para-compra-viviendas-para-menores-36-anos.html]]></link>
<description><![CDATA[AYUDAS PARA LA COMPRA DE VIVIENDAS PARA MENORES 36 AÑOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Pedro Sánchez, lanza una línea de avales (ICO) para garantizar el 20% de la hipoteca de una primera vivienda para jóvenes menores de 35 años. Pedro Sánchez, lanza una línea de avales a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para garantizar el 20% de la hipoteca de una primera vivienda para jóvenes menores de 35 años.Requisito para las nuevas ayudas para vivienda a los jóvenesEl límite de ingresos es de 37.800 euros y se duplica si son dos las personas a adquirir la vivienda. Si existen menores a cargo, los limites de ingresos no cambian y no se establece límite de edad . Se ofrecerán mejoras según el número de hijos. En familias monoparentales se aumentará el límite de ingresos.La ayuda a los jóvenes en las diferentes regionesLas ayudas de este tipo ya fueron adoptadas por algunas comunidades con anterioridad:Ayudas para el acceso a la vivienda de los jóvenes en MurciaMurcia lanzó una línea de avales del 20% del valor de la tasación del inmueble para que la entidad bancaria.(las entidades bancarias que se adhieren a este plan son Cajamar, Bankinter, Caja Rural Central y Caja Rural Regional) pueda financiar el 100% del importe a menores de 35 años.La vivienda a comprar no puede tener un valor mayor de 175.000 euros y puede ser tanto nueva , de segunda mano o de autopromoción.Los impuestos y gastos de registro o notariales no computan dentro del limite económico.Ayudas para el acceso a la vivienda de los jóvenes en la Comunidad de MadridEn la Comunidad de Madrid se han concedido casi medio millar de hipotecas bajo el plan Mi Primera Vivienda, impulsado por la presidenta madrileña Isabel Díaz Ayuso en 2022, habiéndose beneficiando ya más de 650 jóvenes.Para beneficiarse de esta ayuda hay que ser menor de 35 años y demostrar residencia en la Comunidad de Madrid durante al menos los dos últimos años. La vivienda debe ser además la primera propiedad del interesado. El precio de la vivienda no debe superar los 390.000 euros sin incluir gastos e impuestos y el joven debe tener solvencia económica.Ayudas para el acceso a la vivienda de los jóvenes en AndalucíaAndalucía pretende destinar 20 millones de euros para el programa Garantía Vivienda Joven, Se va a avalar el 15% de una hipoteca para una vivienda a jóvenes menores de 35 años.El precio limite en principio se traza en 250.000 euros, pero si la vivienda tiene una clasificación energética A o B, podrá incrementarse en un 20%. La vivienda deberá ser habitual y permanente al menos durante 2 años.Ayudas para el acceso a la vivienda de los jóvenes en GaliciaGalicia por su parte ofrece a menores de 36 años avales para la compra de su primera vivienda. El presupuesto con el que se cuenta es de hasta 5 millones de euros.El precio de la vivienda no podrá superar los 240.000 euros en A Coruña, Santiago, Vigo, Pontevedra y Ourense, 180.000 euros si se localiza en Lugo y Ferrol y 130.000 euros en el resto de municipios gallegosEl aval podrá cubrir el 20% del precio la vivienda, que debe utilizarse como residencia habitual y permanente por lo menos durante el periodo del aval.El límite se solvencia económica de los jóvenes interesados debe ser de entre 16.800 euros y 46.200 euros y 54.600 euros si la adquisición se realiza por parte de más de una persona.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ayudas-para-compra-viviendas-para-menores-36-anos.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 26 Jun 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Ibercaja: Evolución de la hipoteca para viviendas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ibercaja-evolucion-de-hipoteca-para-viviendas.html]]></link>
<description><![CDATA[IBERCAJA: EVOLUCIÓN DE LA HIPOTECA PARA VIVIENDAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[2023, apunta niveles inferiores de concesión hipotecaria. El sistema financiero podría seguir concediendo crédito pero decrece la demanda. El Banco de España publicó la semana pasada un informe en el que alertaba de un estrangulamiento entre la oferta y la demanda en el mercado de la vivienda, que hace que el precio de los inmuebles se resista a caer pese al retroceso de la actividad.De él se podían extraer dos ideas principales: 1)Tras el impacto inicial de la pandemia, la demanda de vivienda en propiedad se ha recuperado, a escala nacional, con mayor intensidad que la oferta, más rígida a corto plazo, lo que se ha traducido en un cierto desajuste entre ambas y en presiones alcistas sobre los precios.2) Actualmente, y pese al encarecimiento del crédito, por el endurecimiento de la política monetaria, en el actual entorno inflacionista en el que nos encontramos, es previsible que el precio de la vivienda, en términos nominales, continúe mostrando una resistencia a la baja mayor que las variables de cantidades del mercado residencial, como las compraventas o los visados, debido a la escasez de obra nueva, los altos costes de los materiales de construcción y la favorable situación patrimonial de los distintos agentes de este mercado.Es más, el mes anterior ya comentábamos que esperábamos que este ejercicio, 2023, consolidara el cambio, vs 2022, hacia niveles inferiores de concesión hipotecaria. Y es que, el sistema financiero tiene capacidad para seguir concediendo crédito pero, la coyuntura actual (ralentización de la economía, la subida de los tipos - el tipo de interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas sube más de un punto respecto al año anterior, hasta el 3,09%-, entre otros) apuntaban a una menor demanda por parte de los hogares.Todo lo anterior se plasma a la perfección si atendemos a los datos publicados hoy el INE, donde se aprecia cómo el número de hipotecas concedidas para viviendas en España cayó en abril un -18,3% interanual (tras un -15,7% interanual ya en marzo), hasta las 27.053, de forma que el importe total concedido cayó un -21,6% interanual.No obstante, si focalizamos la atención ahora en el importe medio, con datos a cierre de abril del 2023, se aprecia este mantra de "resistencia a la caída", y es que éste se ha visto disminuido, aunque de una forma mucho menor que en importes totales, cayendo un -4,1%, hasta los 136.945 euros. De esta manera, por primera vez desde noviembre del 2021 (momento en el que alcanzó los 138.189 euros), es inferior a los 140.000 euros.Finalmente, y a modo de comentario, recalcar que la duración media de las hipotecas sobre viviendas sigue rondando los 24 años, manteniéndose en este rango desde hace ya algún tiempo.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ibercaja-evolucion-de-hipoteca-para-viviendas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 23 Jun 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El BCE sube por octava vez en menos de un año los tipos de interés y los deja en el 4%]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-bce-sube-por-octava-vez-menos-un-ano-tipos-interes-y-deja-en-4.html]]></link>
<description><![CDATA[EL BCE SUBE POR OCTAVA VEZ EN MENOS DE UN AÑO LOS TIPOS DE INTERÉS Y LOS DEJA EN EL 4%]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El BCE anuncia una nueva subida de los tipos de 0,25 puntos porcentuales .El tipo principal se sitúa en un 4%&nbsp; Se trata de la octava subida en menos de un año y no será la ultima, hay otra prevista para Julio. La subida volverá a impulsar el Euribor, que crece en tres puntos en un año, de vital importancia en el sector inmobiliario ya que es el indicador referencial principal de la gran mayoría de prestamos para viviendas.El BCE justifica las correcciones como necesarias ante el nivel alto de inflación que padece la economía en la UE.Por su parte la RESERVA FEDERAL en EEUU se estabiliza y&nbsp; no anuncia cambios inmediatos.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-bce-sube-por-octava-vez-menos-un-ano-tipos-interes-y-deja-en-4.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 14 Jun 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Ibercaja: Análisis de la evolución de las hipotecas 2023]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ibercaja-analisis-de-evolucion-de-hipotecas-2023.html]]></link>
<description><![CDATA[IBERCAJA: ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DE LAS HIPOTECAS 2023]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Para 2023 se espera que se consolide un cambio hacia niveles inferiores de concesión
hipotecaria. Según el análisis que hace Ibercaja sobre la evolución de las hipotecas en 2023:El año&nbsp;2022 ha sido un año excepcional para el sector inmobiliario, destacando el número de compraventa de viviendas y la concesión de hipotecas. Esto es así ya que, durante la pandemia, se retrasaron transacciones, generando una&nbsp;demanda&nbsp;acumulada, y se produjo un cambio en las preferencias de los consumidores, hacia viviendas de mayor tamaño y espacios abiertos. Lo anterior, sumado a un exceso de&nbsp;ahorro, generado precisamente en la crisis pandémica,&nbsp;y unos tipos de interés&nbsp;reducidos, incluso negativos hasta entrado el 2022, crearon el contexto perfecto para impulsar el mercado hipotecario, a la vez que se iba recuperando&nbsp;la actividad tras la pandemia.Sin embargo, este&nbsp;comportamiento fue de más a menos a lo largo del ejercicio, y se produjo, en el segundo semestre, el punto de inflexión&nbsp;previsto. Al haberse alcanzado&nbsp;niveles de concesión hipotecaria y transacciones de viviendas&nbsp;que parecían superar los sostenibles a medio plazo, de acuerdo con la situación demográfica, se&nbsp;produjo un cambio en la tendencia, por mero agotamiento, y por otros&nbsp;factores&nbsp;que apuntaban en esta dirección, entre ellos: el&nbsp;enfriamiento de la economía&nbsp;al verse, los hogares, afectados por la&nbsp;inflación, y la&nbsp;subida de los tipos.Para 2023&nbsp;se espera que se&nbsp;consolide este cambio&nbsp;hacia&nbsp;niveles inferiores de concesión hipotecaria. El sistema financiero tiene capacidad para seguir concediendo crédito, como se aprecia en los indicadores de solvencia o el ratio de créditos sobre depósitos (que está por debajo de la unidad), pero las tendencias demográficas y sociales, la ralentización de la economía y la subida de los tipos (que, a marzo del 2023, ascienden, en hipotecas constituidas sobre viviendas, a un interés medio del 2,99% -desde un 1,80% a marzo del 2022-) anteriormente comentados, apuntan&nbsp;a una menor demanda por parte de los hogares.Esto se plasma a la perfección si atendemos a los datos&nbsp;publicados hoy el INE,&nbsp;donde se aprecia cómo el&nbsp;número de hipotecas concedidas para viviendas&nbsp;en España cayó en marzo un -15,7% interanual, hasta las 36.182,&nbsp; de forma que el importe total concedido&nbsp;cayó un -17% interanual.En cuanto al&nbsp;importe medio,&nbsp;puede existir una resistencia a la baja, ya que no parece haber un exceso de oferta de vivienda (nº de viviendas construidas) como se produjo tras la burbuja inmobiliaria: el stock acumulado entonces se ha absorbido, como muestra el incremento de los precios de la vivienda en los últimos años, y se ha incrementado menos el número de viviendas construidas que el número de hogares creados (la demanda).Es más, en los&nbsp;datos publicados a cierre de marzo del 2023, el importe medio se reduce un escaso -1,5%, hasta los&nbsp;142.663 euros,Finalmente, y a modo de comentario, hay que recalcar que la&nbsp;duración media de las hipotecas&nbsp;sobre viviendas sigue rondando&nbsp;los 25 años, manteniéndose en este rango desde hace ya algún tiempo.Veremos qué nos depara lo que queda de ejercicio? y si, efectivamente, sigue esta trayectoria.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ibercaja-analisis-de-evolucion-de-hipotecas-2023.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 26 May 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Requisitos para que la dación en pago esté exenta del pago de impuestos 2022]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/requisitos-para-que-dacion-pago-este-exenta-pago-impuestos-2022.html]]></link>
<description><![CDATA[REQUISITOS PARA QUE LA DACIÓN EN PAGO ESTÉ EXENTA DEL PAGO DE IMPUESTOS 2022]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Está exenta la ganancia patrimonial por la dación en pago o por un procedimiento de ejecución hipotecaria que afecte a tu vivienda habitual&nbsp;si se cumplen determinados requisitos La información en este artículo expuesta proviene de la web de la Agencia Tributaria Española&nbsp;https://sede.agenciatributaria.gob.es/Dación en pago de la vivienda habitualEstá exenta la ganancia patrimonial por la dación en pago o por un procedimiento de ejecución hipotecaria que afecte a tu vivienda habitual&nbsp;si se cumplen determinados requisitosDación en pagoRequisitos para que la dación en pago&nbsp;y la ganancia esté exentaEstá exenta del IRPF la ganancia patrimonial en la que concurran las siguientes circunstancias:a. Que se ponga de manifiesto con ocasión de la transmisión de la vivienda habitual del deudor o del garante del deudor.b. Que la transmisión de la vivienda se realice&nbsp;por dación en pago o en&nbsp;ejecuciones hipotecarias&nbsp;judiciales o notariales.c. Que su finalidad sea&nbsp;la cancelación de deudas garantizadas con hipoteca&nbsp;que recaiga sobre dicha vivienda habitual, contraídas con entidades de crédito o cualquier otra entidad que, de manera profesional, realice la actividad de concesión de préstamos o créditos hipotecarios.d. En todo caso será necesario que&nbsp;el propietario de la vivienda habitual no disponga de otros bienes&nbsp;o derechos en cuantía suficiente para satisfacer la totalidad de la deuda y evitar la enajenación de la vivienda.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/requisitos-para-que-dacion-pago-este-exenta-pago-impuestos-2022.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 16 May 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: Caída en febrero 2023 de las hipotecas de la vivienda]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-caida-febrero-2023-de-hipotecas-de-vivienda.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: CAÍDA EN FEBRERO 2023 DE LAS HIPOTECAS DE LA VIVIENDA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Tras un inicio de año ligeramente al alza se aprecia &nbsp;una &nbsp;tendencia significativa &nbsp;a la baja. &nbsp;Los 36.000 créditos para la compra de una vivienda concedidos&nbsp;significan la vuelta a valores negativos.&nbsp;El retroceso es de un 2%, sin embargo, &nbsp;&nbsp;la actividad anual acumulada aún se mantiene al alza. El tipo interés medio se situó en 2,86% y el fijo pasa a 2,96%El interés medio alcanza el 2,38% y&nbsp; hay que remontarse mayo del 2017 para encontrar un valor superior. El l interés fijo, pasa del 2,79% al 2,96%, y&nbsp; el variable &nbsp;pasa del 2,38% al 2,70%. Las&nbsp;hipotecas a tipo fijo siguen marcando la tónica, pero van perdiendo fuelle&nbsp;y ahora representan un 65% del total, cuando hace un año era el 73%.Andalucía, Cataluña y Madrid lideran la&nbsp;compraventa de viviendasSon Andalucía, Cataluña y Madrid &nbsp;, territorialmente, quienes lideran esta estadística, con cerca de 7.000 , 6.500 , y 6.000 &nbsp;respectivamente. La Rioja se sitúa abajo con 203 hipotecas concedidas. Se producen aumentos en 5 territorios. Destacan las caídas de Baleares (-7,3%) y Madrid (-4,7%), que contrastan con Cataluña (+6,9%).&nbsp;En definitiva&nbsp; se aprecia mucha heterogeneidad]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-caida-febrero-2023-de-hipotecas-de-vivienda.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 08 May 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Banco de España: La concesión de préstamos siguió endureciéndose en el primer trimestre 2023 y descendió la demanda]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/banco-espana-la-concesion-prestamos-siguio-endureciendose-en-primer-trimestre-2023-y-descendio-demanda.html]]></link>
<description><![CDATA[BANCO DE ESPAÑA: LA CONCESIÓN DE PRÉSTAMOS SIGUIÓ ENDURECIÉNDOSE EN EL PRIMER TRIMESTRE 2023 Y DESCENDIÓ LA DEMANDA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[&nbsp;Los resultados de la Encuesta de Préstamos Bancarios1&nbsp;revelan que, en el primer trimestre de 2023, los criterios de concesión de préstamos2&nbsp;y, especialmente, las condiciones generales3&nbsp;aplicadas a los nuevos préstamos se habrían endurecido de forma generalizada por cuarto trimestre consecutivo. Los bancos, más estrictos en criterios de concesión y condiciones aplicadas a los préstamosEn el caso de los criterios de concesión, el endurecimiento en la financiación a empresas y de los&nbsp;prestamos hipotecarios habría sido más moderado de lo que las entidades anticipaban hace tres meses, mientras que en el crédito a hogares habría sido algo más intenso. La disminución de la oferta de crédito respondería al aumento de los riesgos percibidos por las entidades financieras y a una menor tolerancia a los mismos, vinculada, fundamentalmente, al deterioro de las perspectivas macroeconómicas y de la solvencia de los prestatarios, así como al incremento de sus costes de financiación (véase gráfico 2). En línea con esta evolución de la oferta, el porcentaje de solicitudes rechazadas aumentó en todas las modalidades.El endurecimiento de las condiciones aplicadas a los préstamos habría sido muy intenso, sobre todo el aumento del coste, lo que se traduciría en un cierto incremento de los márgenes, tanto en la financiación a empresas como en la concedida a hogares4.Reducción de la demanda de crédito&nbsp;Por su parte, la demanda de préstamos descendió , tanto por parte de las empresas como de los hogares para compra de vivienda y para consumo y otros fines. Esta caída de la demanda habría sido particularmente acusada en el caso de los créditos a familias para adquisición de vivienda.Las entidades financieras ya anticiparon hace tres meses una evolución descendente de las solicitudes, aunque las previsiones eran menos pesimistas de lo que ahora han reflejado los resultados para el primer trimestre del año, salvo en el caso del crédito a hogares para consumo y otros fines, donde los resultados han coincidido con las expectativas negativas manifestadas entonces. El descenso de las peticiones de fondos por parte de las empresas se explicaría principalmente por el aumento de los costes de financiación y por las menores inversiones. En el caso de los hogares, influiría también la menor confianza de los consumidores&nbsp;Expectativas para el segundo trimestre&nbsp;Para el segundo trimestre de 2023, las entidades financieras encuestadas esperan que se produzca, de nuevo, una reducción generalizada de la oferta, aunque más moderada que la del primer trimestre, y un descenso de la demanda de crédito, que sería también de menor intensidad que el registrado durante los tres primeros meses del año. Empeoramiento de las condiciones de acceso a la financiación de los bancos&nbsp;Asimismo, los bancos españoles señalaron que, durante el primer trimestre de 2023, continuaron empeorando las condiciones de acceso tanto a los mercados minoristas como a los mayoristas&nbsp; En este último caso, el deterioro fue generalizado, aunque particularmente intenso en los mercados de valores a largo plazo, en los de titulización, y en la capacidad de transferir riesgo fuera de balance. Para el segundo trimestre de 2023, las entidades anticipan que las condiciones de acceso a los mercados de financiación seguirán empeorando.&nbsp;Impacto de la política monetaria sobre los bancos&nbsp;Los bancos encuestados destacaron también que el fin de las compras netas en el marco de los programas de compras de activos del Eurosistema habría tenido, durante los últimos seis meses, un impacto negativo sobre la rentabilidad y liquidez de las entidades de crédito y sus condiciones de acceso a la financiación.Por otra parte, la amortización y los cambios en las condiciones de los fondos obtenidos en las operaciones de financiación a plazo más largo con objetivo específico (TLTRO III) habrían tenido también un impacto ligeramente negativo sobre su rentabilidad y sobre sus condiciones de financiación, al tiempo que habrían favorecido el cumplimiento de los requerimientos regulatorios (véase gráfico 6). El impacto de las dos medidas anteriores sobre la política crediticia y el volumen de financiación concedido habría sido nulo en los últimos seis mesesAcceda a la nota de prensa del Banco de Espana sobre la concesión de créditos y la demanda en el primer trimestre del 2023]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/banco-espana-la-concesion-prestamos-siguio-endureciendose-en-primer-trimestre-2023-y-descendio-demanda.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 05 May 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Ibercaja: El crecimiento del IPC en España se ha frenado]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ibercaja-el-crecimiento-ipc-espana-se-ha-frenado.html]]></link>
<description><![CDATA[IBERCAJA: EL CRECIMIENTO DEL IPC EN ESPAÑA SE HA FRENADO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El&nbsp;crecimiento del IPC en España se ha frenado&nbsp;incluso más de lo previsto&nbsp;en el mes de marzo.&nbsp; Según el dato preliminar se situó en el&nbsp;3,3% interanual, -2,7 puntos porcentuales por debajo del dato de febrero (6,0%). El&nbsp;efecto base&nbsp;ha tenido un papel importante, ya que el encarecimiento de la energía fue especialmente acusado en 2022 durante el mes de marzo tras el inicio de la guerra de Ucrania. El propio INE apunta a que&nbsp;la moderación del IPC procede de los precios de la electricidad y los carburantes. La tasa&nbsp;subyacente, que no incluye estas partidas (ni los alimentos no elaborados),&nbsp;sólo se ha frenado una décima y se sitúa en un todavía excesivo 7,5%&nbsp;interanual. Variación interanual:El pequeño repunte del IPC en enero y febrero generó algunas dudas sobre la senda de moderación de los precios en España, mientras que la fuerte ralentización de marzo puede conducir a un exceso de optimismo.&nbsp;Cabe esperar que la desaceleración continúe, pero&nbsp;con&nbsp;altibajos&nbsp;(por ejemplo en abril el efecto base será ligeramente al alza) y hay que seguir estudiando los&nbsp;precios de los alimentos&nbsp;y la tasa subyacente,&nbsp;que muestran&nbsp;cierta resistencia a la baja.&nbsp;Las&nbsp;claves&nbsp;para que finalice el episodio inflacionista en el que vivimos residen en que la&nbsp;moderación&nbsp;de los precios de la electricidad, el gas y los carburantes&nbsp;se traslade en mayor medida en las cadenas de producción y consumo&nbsp;y en&nbsp;que no se produzca una espiral precios-salarios, la cual es una de las mayores preocupaciones del Banco Central Europeo.&nbsp;En lo que respecta a los&nbsp;precios de la electricidad, según los datos del&nbsp;Operador del Mercado Ibérico de Energía (OMIE), en el&nbsp;mercado mayorista&nbsp;los&nbsp;precios&nbsp;cayeron un -31,0% respecto al mes de febrero,&nbsp;si bien, estuvieron por encima del mínimo alcanzado en enero (+32%).&nbsp;El precio medio de&nbsp;marzo, 92?,&nbsp;fue un&nbsp;-67,5% inferior al de un año antes (283?),&nbsp;que fue el máximo histórico hasta la fecha y sólo sería superado por los precios pagados en agosto (309?).La contención de los precios de las materias primas energéticas sigue siendo notable. En&nbsp;marzo, el&nbsp;precio medio del gas&nbsp;en Europa fue de&nbsp;44? por MWh&nbsp;tras los 54? de febrero, los 117? de diciembre y el máximo de 237? en agosto. Siguen siendo precios elevados en términos históricos, pero caen un&nbsp;-67% interanual&nbsp;y se ha reducido el temor a que no se pueda cubrir la demanda de gas para el próximo invierno gracias al elevado nivel de almacenamiento en el que se encuentran los depósitos para estas fechas del año.El precio del petróleo continúa en&nbsp;niveles inferiores a los del año pasado. Las dudas sobre la evolución del ciclo ante las&nbsp;turbulencias financieras&nbsp;vividas en marzo&nbsp;llevaron&nbsp;al barril de brent hasta los 72 dólares&nbsp;si bien, posteriormente&nbsp;rebotó&nbsp;para acercarse a&nbsp;80 dólares, un nivel más acorde con la media de lo que llevamos de 2023. Tras el inicio de la invasión de Ucrania el petróleo se encareció para acercarse a los 130 dólares por barril, de forma que&nbsp;la tasa interanual supera actualmente el -30%.&nbsp;]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 03 Apr 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[COMISION DE APERTURA PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/comision-de-apertura-prestamos-hipotecarios.html]]></link>
<description><![CDATA[COMISION DE APERTURA PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La comisión de apertura de los préstamos hipotecarios ha venido siendo, desde hace unos años, sometida al control judicial a través de innumerables sentencias dictadas por los Tribunales de Justicia. ANALISIS SENTENCIA TJUE 16 MARZO 2023La comisión de apertura de los préstamos hipotecarios ha venido siendo, desde hace unos años, sometida al control judicial a través de innumerables sentencias dictadas por los Tribunales de Justicia. No obstante, diferentes interpretaciones dieron pie a una Jurisprudencia en ocasiones oscilante, lo que determinó que finalmente fueran elevadas varias cuestiones prejudiciales al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) que, hace tan sólo unos días, publicó la Sentencia de 16 de marzo de 2023 resolviendo las mismas y dejando más claro el panorama nacional al respecto. Así, dicha Sentencia ha resuelto las siguientes cuestiones (algunas de las cuales ya tenían encaje en Jurisprudencia anterior como se comenta a continuación):1º.-&nbsp;La comisión de apertura no constituye la prestación principal del contrato de préstamo hipotecario y como tal puede ser objeto de control de su contenido.El Tribunal Supremo en su Sentencia de 23 de enero de 2019 determinó que la comisión de apertura era parte esencial del préstamo hipotecario y por tanto no podía ser sometida a control judicial. Por el contrario, la Jurisprudencia comunitaria falló en sentido opuesto, determinado que se trata de una cláusula no esencial como retribución accesoria susceptible de que se le aplique el control de abusividad y, obviamente, sobre la que la carga de la prueba en el ámbito del derecho de consumo debe recaer en la entidad bancaria.Al respecto se pronunció la Sentencia del Tribunal de Justicia de la UE, de 16 de julio de 2020, disponiendo al efecto:"Una comisión de apertura no puede considerarse una prestación esencial de un préstamo hipotecario por el mero hecho de que tal comisión esté incluida en el coste total de este (Apartado 64)".&nbsp;La Sentencia del TJUE de 16 de marzo de 2023, ha vuelto a confirmar este extremo, estableciendo, que&nbsp;"habida cuenta de la obligación de interpretar de manera estricta el artículo 4, apartado 2, de la Directiva 93/13, no puede considerarse que la obligación de retribuir los mencionados servicios forme parte de los compromisos principales que resultan de un contrato de crédito, según los identifica la Jurisprudencia que se ha recordado en el apartado 18 de la presente sentencia, es decir, por un lado, la puesta a disposición de una cantidad de dinero por parte del prestamista y, por otro, el reembolso de esa cantidad, por regla general con intereses, en los plazos previstos. En efecto, resultaría contrario a dicha obligación de interpretación estricta incluir en el concepto de "objeto principal del contrato" todas las prestaciones que simplemente están relacionadas con el propio objeto principal y que, por ello, son de carácter accesorio, a los efectos de la Jurisprudencia que se ha recordado en el apartado 17 de la presente Sentencia".2º.-&nbsp;La comisión de apertura puede ser objeto del control de transparenciaEspecialmente y dado que el consumidor se sitúa en un plano de inferioridad con respecto a la entidad bancaria, el banco debe cumplir con su obligación de información. Y esta exigencia no sólo impone que la cláusula en cuestión sea comprensible para el consumidor en un plano gramatical, sino también que el contrato exponga de manera transparente el funcionamiento concreto del mecanismo al que se refiere la cláusula de que se trate, de manera que el consumidor esté en condiciones de valorar, basándose en criterios precisos e inteligibles, las consecuencias económicas que se derivan para él. Es pues el Banco quien ha de acreditar la existencia de información previa al efecto.La Sentencia del Tribunal de Justicia de la UE, de 16 de julio de 2020 ya estableció que:"Por otra parte, el Tribunal de Justicia ha destacado que la exigencia de redacción clara y comprensible que figura en el artículo 5 de la Directiva 93/13 se aplica en cualquier caso, incluso cuando una cláusula está comprendida en el ámbito de aplicación del artículo 4, apartado 2, de esa Directiva y aun cuando el Estado miembro de que se trate no haya transpuesto esta disposición. Tal exigencia no puede reducirse únicamente al carácter comprensible de la cláusula contractual en un plano formal y gramatical&nbsp;(Apartado 66).Por el contrario, dado que el sistema de protección establecido por la Directiva 93/13 se basa en la idea de que el consumidor se halla en situación de inferioridad respecto al profesional en lo referente, en particular, al nivel de información, la mencionada exigencia debe entenderse de manera extensiva, esto es, en el sentido de que no solo impone que la cláusula en cuestión sea comprensible para el consumidor en un plano gramatical, sino también que el contrato exponga de manera transparente el funcionamiento concreto del mecanismo al que se refiere la cláusula de que se trate, así como, en su caso, la relación entre ese mecanismo y el prescrito por otras cláusulas, de manera que el consumidor esté en condiciones de valorar, basándose en criterios precisos e inteligibles, las consecuencias económicas que se deriven para él&nbsp;(Apartado 67)".&nbsp;La Sentencia TJUE de 16 de marzo de 2023 va aún más allá en este punto y así establece:El conocimiento generalizado que tiene el consumidor de la existencia de estas cláusulas no obsta a que su contenido y redacción debe ser claro y comprensibleSe ha de proporcionar al consumidor información suficiente de manera obligatoria por parte de la entidad bancaria de modo que éste pueda decidir libremente si suscribir el contrato de préstamo hipotecario conociendo todas las consecuencias económicas del mismoSe ha de valorar la publicidad realizada por la entidad financiera en relación con el contrato en cuestiónSe ha de tomar en consideración el nivel de atención y formación del consumidor medio al que van dirigidos los productos hipotecariosSiempre se ha de tener en cuenta que la comisión de apertura no constituye el objeto principal del contratoAnte lo anterior, la Sentencia indicada concluye que&nbsp;"el artículo 5 de la Directiva 93/13 debe interpretarse en el sentido de que, para valorar el carácter claro y comprensible de una cláusula contractual que estipula el pago por el prestatario de una comisión de apertura, el Juez competente deberá comprobar, a la vista de todos los elementos de hecho pertinentes, que el prestatario, está en condiciones de evaluar las consecuencias económicas que se derivan para él de dicha cláusula, entender la naturaleza de los servicios proporcionados como contrapartida de los gastos previstos en ella y verificar que no hay solapamiento entre los distintos gastos previstos en el contrato o entre los servicios que estos retribuyen".3º.-&nbsp;Debe existir un servicio efectivo por parte de la entidad que justifique el cobro de esta comisiónpues, aunque la sentencia comunitaria no establece a priori que la comisión de apertura produzca un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes, sí que determina de manera tajante, que la existencia del mismo ha de ser evaluada y objeto de control efectivo por el Juez nacional competente.Y aquí hemos de tener en cuenta que el examen de documentación de solvencia del cliente, la solicitud de nóminas y demás garantías, el estudio y tramitación del préstamo, etc. constituye el trabajo habitual de la entidad bancaria previo a la concesión de cualquier tipo de préstamo, debiendo acreditarse por parte de esta de manera clara y fehaciente que el trabajo realizado excede el normal de su actividad habitual y por tanto ha de ser objeto de un cobro al consumidor por este concepto.Uniendo lo anterior al hecho de que, en la gran mayoría de las ocasiones, el importe de la comisión de apertura constituye un porcentaje sobre el importe del capital prestado, lo cual implica que de solicitarse un préstamo de mayor o menor importe la comisión también es mayor o menor aunque los pretendidos gastos y/o servicios son, por razones obvias, los mismos, la comisión de apertura es nula en estos casos al no justificar el gasto o coste real que la misma ha supuesto para la entidad bancaria.Articulo Comisión&nbsp;Apertura&nbsp;Prestamos&nbsp;HipotecarioSENTENCIA TJUE COMISION APERTURA]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/comision-de-apertura-prestamos-hipotecarios.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 31 Mar 2023 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Tecnotramit: La guerra comercial hipotecaria de la banca se]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/tecnotramit-la-guerra-comercial-hipotecaria-de-banca-se.html]]></link>
<description><![CDATA[TECNOTRAMIT: LA GUERRA COMERCIAL HIPOTECARIA DE LA BANCA SE]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La guerra comercial hipotecaria de la banca se "relajará" a partir de junio.&nbsp;El 2023 irá de menos a más en la segunda mitad de año en el número de compraventas de activos residenciales y consolidará tendencias que todavía están en proceso de maduración y que serán la base del nuevo ciclo inmobiliario. Actualmente, tanto las entidades como los consumidores barajan distintas posibilidades sin que haya un elemento que haga más favorable una u otra decisión, más allá de buscar y comparar en el mercado las distintas ofertas.Vicenç Hernández Reche, CEO de Tecnotramit y presidente de ANAI: "Es bueno que se oxigene el mercado, si hubiéramos seguido con la misma tendencia hoy podríamos hablar de una potencial ?burbuja?. Pese al cambio de ciclo que vive el sector, si se mantienen las circunstancias actuales, el volumen de operaciones no va a bajar significativamente este año".El sector inmobiliario empieza a tener mucha información de cómo va a evolucionar el sector durante el presente ejercicio. Tras conocerse los pronósticos favorables del Fondo Monetario Internacional (FMI), que ha elevado hasta el 2,9% su previsión de crecimiento de la economía mundial este año, un 1,1 % en el caso de España,&nbsp;"el 2023 empieza a tener una tonalidad distinta a la del final del 2022, dentro de un escenario macroeconómico todavía inestable que presenta grandes incógnitas y en el que tendremos que ser muy cautos".Así lo resume&nbsp;Vicenç Hernández Reche, CEO de&nbsp;Tecnotramit, quien da a conocer sus previsiones sobre la evolución del mercado inmobiliario e hipotecario español. La empresa que dirige es una de las principales compañías de servicios para entidades financieras y compañías inmobiliarias en España y Portugal. Dispone de una red de 34 oficinas en toda la Península, sedes centrales en Barcelona, Madrid y Lisboa y un equipo de 1.200 personas.Un 2023 que irá "de menos a más" de la mano de la innovación empresarialHernández Reche, quien también es economista, doctor en Psicología Económica y presidente de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (ANAI) y de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Catalunya (AIC), asegura que nos espera&nbsp;"un 2023 que irá de menos a más en el número de compraventas de activos residenciales y que consolidará tendencias que todavía están en proceso de maduración y que serán la base del nuevo ciclo inmobiliario en el que nos estamos adentrando".El experto indica que&nbsp;"el devenir de la inflación será un factor macroeconómico de cuyo desenlace dependerá el avance de la economía hacia un escenario de estabilidad y regeneración del sector o hacia otros menos optimistas".&nbsp;"La guerra comercial del sector bancario está viviendo ahora su momento álgido, pero a mediados de año se relajará debido a la bajada de la inflación y la caída de la demanda y de las operaciones inmobiliarias".No obstante, tal y como avisa el CEO de Tecnotramit,&nbsp;"cuanto más difícil sea el entorno, más oportunidades vamos a tener las empresas para sacar partido del contexto que vivimos, mejorar nuestro modelo de negocio y adaptar nuestra forma de trabajar". "Para ello, debemos focalizarnos en un concepto clave para nuestra subsistencia como profesionales, directivos o empresarios. Y esa clave se llama innovación",&nbsp;asegura.Hernández Reche también subraya que debe hacerse una reflexión positiva del 2022, el cual ha sido&nbsp;"un año con dos caras": una primera parte&nbsp;"con viento de cola que superó las expectativas" y una segunda en la que factores externos convergieron y evitaron el recalentamiento de la economía. "Es bueno que se oxigene el mercado, si hubiéramos seguido con esa tendencia podríamos hablar de burbuja".&nbsp;El economista reitera el cambio de ciclo que vive el sector.&nbsp;"Lo demuestran varios factores: incertidumbre económica, inseguridad jurídica, tipos más altos que dificultan el acceso a la financiación? No obstante, si se mantienen las circunstancias actuales en cuanto a precios y tipos de interés, el volumen de operaciones no va a bajar significativamente".Los bancos adaptan su oferta hipotecaria a la inflación y suben preciosPor su parte,&nbsp;Carles Solé, coordinador de Formalización Hipotecaria de Tecnotramit, da las claves sobre el acceso al mercado hipotecario y el encarecimiento de la financiación debido al aumento de los tipos de interés y las opciones a la hora de elegir una hipoteca y sus características.&nbsp;"Tanto las entidades como los consumidores barajan distintas posibilidades sin que haya un elemento que haga más favorable una u otra decisión, más allá de buscar y comparar en el mercado las distintas ofertas".El experto recuerda que, en el último trienio, la banca ha reforzado el interés fijo porque los tipos eran tan bajos que necesitaban garantizarse una mínima rentabilidad.&nbsp;"Ahora que los intereses suben, las entidades financieras apuestan por reforzar las hipotecas variables y a las fijas les aplican un interés superior. Por eso el cliente deberá busca ofertas y ver qué elementos pueden reducir el tipo de interés en función de la vinculación que contraigan con la entidad",&nbsp;apunta Solé.En este sentido, la subida de los tipos de interés puede convertirse en un arma de doble filo para la banca. Por una parte, no se puede negar el efecto positivo que este nuevo escenario ofrece a los bancos en su margen de beneficio por los intereses gracias al encarecimiento del crédito ligado al alza del Euríbor. Por otra, a medio plazo forzará al sector a repensar sus planes empresariales porque, a pesar del dinamismo en la concesión de nuevas hipotecas, el saldo total de crédito está cayendo.Cabe recordar que las hipotecas son un servicio muy importante para el sector bancario porque se trata de préstamos a largo plazo, considerados de riesgo bajo-medio, razón por la que la ratio de morosidad del crédito hipotecario suele ser inferior que la de otras modalidades. Además, las hipotecas normalmente exigen una elevada vinculación al consumidor y siguen siendo el producto estrella de los bancos para captar nuevos clientes, pues estos están dispuestos a aceptar muchas de sus condiciones para acceder a la financiación hipotecaria y poder adquirir una vivienda.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/tecnotramit-la-guerra-comercial-hipotecaria-de-banca-se.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 16 Mar 2023 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Hipotecas - Compensación por Riesgo de Tipo de Interés]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/hipotecas-compensacion-por-riesgo-tipo-interes.html]]></link>
<description><![CDATA[HIPOTECAS - COMPENSACIÓN POR RIESGO DE TIPO DE INTERÉS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Compensación por Riesgo de Tipo de Interés, nueva clausula en las Hipotecas tanto de plazo fijo como hipoteca variable Mercado HipotecarioDurante los últimos años en el mercado hipotecario han imperado los préstamos e hipotecas a tipo de interés variable, normalmente con un periodo de revisión semestral o anual.Actualmente, y ya desde hace algún tiempo, con la subida del euríbor que se preveía y que ya constituye una realidad, nos encontramos ante una tendencia inversa, pues comienzan a proliferar gran cantidad de hipotecas a tipo fijo.Nueva Regulación de HipotecasEsta nueva regulación conlleva cambios en el sistema hipotecario, fundamentalmente respecto al deudor, que se puede encontrar con comisiones desconocidas o a las que no prestó el debido interés en su momento.Todos estamos ya acostumbrados a cláusulas suelo, comisiones de apertura, gastos hipotecarios, comisión de cancelación anticipada, etc. pero ahora, hay una nueva comisión o compensación bancaria a la que debemos prestar especial atención: la&nbsp;COMPENSACIÓN POR RIESGO DE TIPO DE INTERÉS.Esta compensación es el importe que una entidad financiera puede repercutir a un cliente deudor de un préstamo hipotecario, si éste cancela el mismo antes de la fecha de vencimiento inicialmente pactada y ello conlleva una pérdida para la entidad si se lleva a cabo la cancelación en un momento de bajada de tipos de interés.Esta compensación aparece regulada en la&nbsp;Ley 41/2007, de 7 de diciembre, que modifica la&nbsp;Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, regulación de hipotecas inversas y el seguro de dependencia.El régimen ahí regulado es por tanto sólo de aplicación a los préstamos hipotecarios formalizados con posterioridad a la entrada en vigor de la Ley, esto es, a partir del 9 de diciembre de 2007.Es de aplicación para dos tipos de préstamos hipotecarios:Préstamos y créditos a interés fijo.Préstamos a interés variable con periodo de revisión de tipo de interés superior a 12 meses.Ello supone que los préstamos a interés variable con periodos de revisión igual a inferior a doce meses, no pueden conllevar compensación alguna por la posible bajada de intereses en el periodo.Asimismo, la hipoteca ha de recaer sobre vivienda y el deudor ha de ser una persona física.Es importante tener en cuenta que la compensación por riesgo de tipo de interés y la comisión por desistimiento no son incompatibles entre sí y en una hipoteca pueden coexistir ambas. Asimismo, esta compensación se aplica en cualquier caso en que se proceda a la cancelación de la hipoteca, incluida la subrogación de ésta.Si su Hipoteca contiene esta cláusulaSi nuestra hipoteca contiene esta cláusula, cabe preguntarse: ¿puede ser considerada una cláusula abusiva y por tanto nula?La respuesta ha de ser afirmativa puesto que esta cláusula constituye una condición general de la contratación, y por tanto, y como tal, puede ser considerada abusiva, para lo cual habrá que ver, en primer lugar, si la misma supera los controles de inclusión y transparencia, y si se da o concurre falta de información al prestatario sobre la existencia, el contenido y los efectos de dicha cláusula. Para esta determinación de abusividad es importante tener en cuenta lo siguiente:1º.- La existencia de información precontractual clara y precisa ofrecida a la parte prestataria sobre la existencia de esta compensación en caso de cancelación del préstamo. Para ello es preciso contar con oferta vinculante, sin que la información ofrecida por el Notario al tiempo de la formalización del préstamo supla la obligación de la entidad bancaria2º.- La existencia de información previa, clara y veraz sobre la existencia de esta compensación con carácter previo a la cancelación del préstamo, debiendo figurar especificada esta cantidad en la respuesta de la entidad bancaria a la solicitud de reembolso que efectúe el cliente.3º.- El cálculo de la pérdida de capital sufrido por la entidad bancaria debe estar fundamentada y realizados todos los cálculos necesarios para que el prestatario pueda comprender y comprobar la misma.4º.- El porcentaje a aplicar sobre el capital pendiente en el momento de la cancelación no puede ser desproporcionado, máxime si también se ha pactado comisión por desistimiento. Para ello hay que tener en cuenta, aun con carácter orientador, los límites establecidos en la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, que además de una rigurosa información sobre las condiciones para el caso de reembolso anticipado, establece una serie de limitaciones que han de considerarse en cada caso concreto.Es una cuestión novedosa que plantea ciertas dudas de derecho, no obstante, cada vez son más los Tribunales que declaran abusivas estas cláusulas.Compensación por riesgo de tipo de interés en las hipotecasEn mi opinión, en la mayor parte de las ocasiones la cláusula de compensación por riesgo de tipo de interés podrá ser declarada nula pues, hasta el 2019, las entidades bancarias obviaban la información previa y el total conocimiento por parte del prestatario que no era informado de la existencia de esta cláusula y/o sus consecuencias y efectos lo que ya, de por sí, determina su nulidad, siendo obligación del Banco facilitarla y demostrar que lo ha hecho. Al mismo tiempo, también ha de tenerse en cuenta la falta de reciprocidad de la cláusula en prácticamente todos los casos, pues no se suele establecer de forma simétrica para el prestatario en el caso de que se genere una ganancia de capital para la entidad.Ello supone un desequilibrio en las prestaciones de ambas partes que puede determinar su nulidad.Por tanto, si la cláusula existe en la hipoteca y teniendo en cuenta lo anterior, se ha de formular reclamación previa a la entidad bancaria en reclamación de la nulidad de la cláusula y la consiguiente restitución de la cantidad cobrada por este concepto. De no contestar o hacerlo de manera negativa, se debe valorar el acudir a la vía judicial.Ana Moreno RamírezAbogada]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/hipotecas-compensacion-por-riesgo-tipo-interes.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 09 Feb 2023 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Todo lo que debe saber sobre el Real Decreto para aliviar las hipotecas de familias vulnerables]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/todo-lo-que-debe-saber-sobre-real-decreto-para-aliviar-hipotecas-familias-vulnerables.html]]></link>
<description><![CDATA[TODO LO QUE DEBE SABER SOBRE EL REAL DECRETO PARA ALIVIAR LAS HIPOTECAS DE FAMILIAS VULNERABLES]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Para reducir el esfuerzo económico destinado a las hipotecas de familias vulnerables, se ha aprobado el Real Decreto-ley 19/2022. Con el objetivo de reducir el&nbsp;esfuerzo económico&nbsp;destinado a las hipotecas de más de un millón de hogares en riesgo de vulnerabilidad o vulnerables, el pasado 24 de noviembre comenzó a aplicarse el Real Decreto-ley 19/2022. Un esfuerzo que se ha incrementando en los últimos meses debido al incremento del Euribor.Las medidas que se adoptan en el nuevo Real Decreto han sido negociadas entre el Banco de España, el Gobierno central y las patronales bancarias. El Real Decreto posee como fin principal&nbsp;aliviar la carga destinada a las hipotecas de las familias y crear una mayor estabilidad&nbsp;a medio y largo plazo en su cuota de gasto. Para estas familias, se les ofrece la opción de escoger aquella ayuda que más se adapte a sus necesidades y a su estado económico.Desde el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, se ha garantizado que el Real Decreto "beneficiará a más de un millón de familias, aproximadamente a un tercio de los hogares que tienen&nbsp;hipotecas variables&nbsp;en España. Proporcionan un ´menú de opciones´ para que las familias puedan optar por la que mejor se adecúe a su caso particular y no suponen un riesgo o a un impacto macroeconómico. Afortunadamente, el escenario es muy diferente a 2007 y los hogares tienen una posición más saneada que en otros momentos de nuestra historia".A rasgos generales, dentro del Real Decreto-Ley podemos encontrarnos con tres ayudas principales:Impulsar el tratamiento de los hogares vulnerablesCrear un nuevo entorno de actuación temporal destinado a hogares en riesgo de vulnerabilidad, situación causada por el incremento de los tipos de interésEstableciendo&nbsp;mejoras generales para mejorar la amortización anticipada&nbsp;de los préstamos y el traspaso de dichos préstamos hipotecarios a tipo fijo.Según estas vías, podemos encontrarnos con tres tipos de ayudas diferentes:Contenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;Subvenciones para familias en situación de vulnerabilidad2&nbsp;Subvención para familias en riesgo de vulnerabilidad3&nbsp;Conversión gratuita de préstamo variable a fijo4&nbsp;Casos prácticos de los beneficios obtenidos por las ayudas5&nbsp;Suscripción voluntaria de las entidades financieras al Código6&nbsp;Descárguese el Real Decreto 19/2022, de 26 de junio, que recoge el paquete de medidas para aliviar las hipotecas sobre vivienda habitualSubvenciones para familias en situación de vulnerabilidadEn primer lugar, se debe definir qué se considerará como familia vulnerable. Un hogar vulnerable será aquella familia que posea una renta por debajo de los 25.200 euros a nivel anual, una renta por debajo del triple del IPREM. Para acceder a esta ayuda, otro requisito reside en destinar un&nbsp;esfuerzo financiero&nbsp;del 50% de su renta al cobro de las hipotecas. En total, esta subvención podrá beneficiar alrededor de 300.000 familias.Respecto a esta ayuda, existen dos vías de mejoras:Si la carga hipotecaria ha aumentado por debajo del 50%, las familias podrán acceder a una prórroga del plazo hasta 7 años, a una carencia de 2 años y a un tipo de interés inferior al actual durante el trascurso de esos dos años.Por otro lado, si la carga hipotecaria&nbsp;sí se ha incrementado por encima del 50%, las familias tendrán la opción de reestructurar las hipotecas con una reducción del interés en un periodo de 5 años de carencia expuesto en el Real Decreto. De la misma forma, se incrementará el plazo de solicitud del cobro del inmueble hasta dos años con la opción de poder realizar una segunda reestructuración. En suma, para vivienda habitual, también se ha generado un nuevo periodo de solicitud para el arrendamiento.En cuanto a esta medida, el Ministerio se ha pronunciado con la siguiente declaración. "Esta medida es necesaria para aquellas familias que, como consecuencia de la&nbsp;subida de tipos de interés, lleguen a niveles de esfuerzo hipotecario excesivos que les obliguen a reducir gastos de primera necesidad y pongan en peligro el pago de la hipoteca, puedan recibir un tratamiento adecuado".Subvención para familias en riesgo de vulnerabilidadEste nuevo paquete también trae la novedad de implantar un nuevo Código de Buen Gobierno. Este Código destinará ayudas también a los deudores pertenecientes a la clase media, pero que se encuentren en riesgo de vulnerabilidad.Se les permitirá el acceso a esta ayuda a familias que posean&nbsp;una renta por debajo de los 29.400 euros al año, una renta tres veces y media más que el IPREM y un préstamo hipotecario contratado hasta el 31 de diciembre de 2022. Un préstamo del que las familias tienen un esfuerzo financiero por encima del 30% de su renta y que dicho esfuerzo debe haberse incrementado en un 20%.En suma, los bancos posibilitarían a estas familias la opción de congelación de un año de la tasa, incluyendo una prórroga del plazo de 7 años y un interés por debajo del nivel de tipo de interés prorrogado.Conversión gratuita de préstamo variable a fijoCon vistas a 2023, se suprimirán las comisiones ofrecidas por amortización anticipada. Esto conlleva que las familias deudoras tendrán la opción de&nbsp;disminuir la cuantía pendiente de cobro sin sufrir una penalización económica&nbsp;por ello. Además, en 2023, tampoco se cobrarán costes por transformar un préstamo hipotecario de tipo variable a una hipoteca fija.En suma, se destinarán acciones para promover la educación económica, incrementándose el seguimiento de que ambos códigos sean aplicados. Por otro lado, el Gobierno disminuirá de forma permanente los gastos de&nbsp;transformar una hipoteca variable a una fija. Por ello, se ha solicitado al Banco de España la creación de una guía informativa para familias deudoras en situación de riesgo económico. De esta forma, se busca incrementar la transparencia de la medida.Casos prácticos de los beneficios obtenidos por las ayudasPor ejemplo, si una familia contrató un préstamo hipotecario a comienzos de 2028 de tipo fijo situado en un +1% con un coste total de 120.000 euros y un periodo de pago de 30 años, durante 2022 habría abonado una tasa de 260 euros que para 2023 se incrementaría hasta los 525 euros.En cambio, si un hogar en estado de vulnerabilidad accede a las medidas expuestas en el Código de Buenas Prácticas, la tasa final a abonar sería de 240 euros. Esto supondría una&nbsp;reducción del 33% en comparación a 2022&nbsp;y del 54% respecto a la tasa sin aplicar las ayudas económicas. Por otro lado, para las familias que no cumplan las condiciones de la carga hipotecaria, es decir, que su esfuerzo financiero no haya aumentando en un 50%, la tasa a pagar sería de 305 euros, una disminución de la cuota del 42%.Para las familias de clase media que también soliciten las ayudas, la tasa durante el primer año de congelación se situaría en 362 euros. Una cifra que disminuiría dicha tasa en un 31%.Suscripción voluntaria de las entidades financieras al CódigoCabe destacar que los bancos no estarán obligados a aplicar alguno de los dos Códigos de Buenas Prácticas. Sin embargo, una vez se hayan adherido a él, sí serán de obligado cumpliendo sus medidas.Con un periodo máximo de un mes,&nbsp;los bancos&nbsp;pueden suscribirse inmediatamente a ambos Códigos. Un plazo establecido para que las medidas expuestas en ellos sean aplicadas antes de que comience 2023. La primera entidad financiera en anunciar que se suscribirá a los Códigos es CaixaBank, la entidad con mayor movimiento en España.En último lugar, para la transmisión de préstamos hipotecarios a un tercero, la banca tendrá que asegurarse de&nbsp;la protección de las medidas. Respecto a ello, el Ministerio de Asuntos Económicos ha asegurado que se mantendrán los requisitos de las ayudas expuestas en estos casos.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/todo-lo-que-debe-saber-sobre-real-decreto-para-aliviar-hipotecas-familias-vulnerables.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 28 Nov 2022 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Atención a los cambios de las hipotecas en las viviendas y la anulación de la deducción de la vivienda en el IRPF]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/atencion-a-cambios-de-hipotecas-en-viviendas-y-anulacion-de-deduccion-de-vivienda-en-irpf.html]]></link>
<description><![CDATA[ATENCIÓN A LOS CAMBIOS DE LAS HIPOTECAS EN LAS VIVIENDAS Y LA ANULACIÓN DE LA DEDUCCIÓN DE LA VIVIENDA EN EL IRPF]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Hacienda considerará operaciones distintas el cambio de una hipoteca a una segunda distinta anulando el derecho a la deducción de la vivienda Hacienda ha anunciado que comenzará considerar como operaciones distintas el cambio de un&nbsp;préstamo hipotecario&nbsp;de un banco a un segundo préstamo distinto. Esta consideración causará la&nbsp;pérdida del derecho a acceder a la deducción por inversión en vivienda habitual. Esta pérdida la experimentarán los consumidores que conservasen hasta el momento dicha deducción en el IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas).Más concretamente, el Ministerio de Hacienda niega el derecho a tal deducción en varios casos. En el "supuesto de cancelación, parcial o total, de la deuda y en otro momento indeterminado posterior sin conexión directa con dicha cancelación, el contribuyente contratara un nuevo préstamo o crédito. Incluso pudiendo ser con la garantía de los mismos bienes o igual número de vencimientos que quedaban pendientes del precedente, sin concatenación entre ambos".La excepción para no perder el derecho a la deducción de la viviendaEsta pérdida de derecho a la deducción no tendría lugar si simultáneamente la cancelación del primer préstamo se produjese a la misma vez que se firmase el&nbsp;nuevo crédito. Siempre y cuando para el nuevo contrato se utilizase parcial o totalmente el primer crédito.Si efectivamente se produce de forma simultánea, se considerarán como&nbsp;deducibles los costes&nbsp;por la cancelación del primer préstamo y por la contratación del nuevo crédito.Proceso de acreditación de pruebasEn cuanto a la relación de la nueva hipoteca con la anterior, el consumidor deberá justificar el vínculo entre ambas con la entidad bancaria. Si la Agencia Tributaria lo exige, tendrá que acreditar a su vez el destino del&nbsp;préstamo a la vivienda&nbsp;y los motivos de la devolución.Para llevar a cabo dicha acreditación, se podrá realizar, empleando los medios de prueba admitidos por la ley. La valoración de las justificaciones expuestas anteriormente corresponderá a los&nbsp;departamentos de inspección y gestión de la Administración Tributaria.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/atencion-a-cambios-de-hipotecas-en-viviendas-y-anulacion-de-deduccion-de-vivienda-en-irpf.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 16 Nov 2022 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Agosto: Número récord de compraventa de viviendas y de hipotecas fijas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/agosto-numero-record-compraventa-viviendas-y-hipotecas-fijas.html]]></link>
<description><![CDATA[AGOSTO: NÚMERO RÉCORD DE COMPRAVENTA DE VIVIENDAS Y DE HIPOTECAS FIJAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La desaceleración del sector inmobiliario sigue sin presenciarse con números récords de compraventa de viviendas y de préstamos hipotecarios La incertidumbre económica y el incremento del tipo de interés todavía&nbsp;no han supuesto la desaceleración que el sector inmobiliario espera. Los números de compraventa de viviendas y de contratación de hipotecas todavía se mantienen en cifras positivas. Esto supone el décimo octavo mes consecutivo en el que se incrementa tanto las compraventas como las hipotecas. Agosto mejora los datos de julio, mes en el que se anticipaba la ralentización durante el octavo mes del año.El INE ha hecho público el&nbsp;Estudio de Transmisiones de Propiedad&nbsp;y de firma de hipotecas. Un estudio donde se plasma el esfuerzo del sector en resistir y continuar con el dinamismo al alza de meses anteriores.La compraventa de viviendas aumenta un 14,9% interanualA pesar de experimentarse un freno en el incremento de compraventas en junio, en agosto aumentaron un 14,9% interanual, en comparación al 8% registrado en junio. En total,&nbsp;se inscribieron 57.327 compraventas, el dato más elevado en agosto desde 2007. Por el momento, el aumento del interés del BCE no está afectado al mercado inmobiliario.La&nbsp;compraventa de viviendas&nbsp;usadas aumentó un 17%, mientras que los de obra nueva un 6,1%. A su vez, respecto a julio, se registró un incremento del 6,7% de dichas operaciones, la mayor subida desde 2017.Estos números récords se han registrado, debido a que la población ha adelantado la compra de vivienda previamente a que el Banco Central Europeo siga aumentando los tipos de interés en próximos meses. Con la evolución actual, 2022 podría cerrarse con un número total de compraventas de 600.000. Esto posicionaría a 2022 como el mejor año en cuanto a compraventas desde 2007.Las hipotecas también revivieron en agosto pero con retroceso del tipo fijoRespecto a las hipotecas, en julio se experimentó un incremento 10 puntos menos que en junio. Mientras que en agosto, se ha vuelto a disparar con una&nbsp;subida del 10,5%. Las 36.721 operaciones de agosto supone el mejor dato en agosto desde 2010.De la misma forma, los préstamos hipotecarios han aumentando en un 5,4% interanual su valor medio. Dicho importe se ha situado en los 145.287 euros, mientras que el interés medio ha registrado un valor del 2,52%, tres décimas por detrás del valor de 2021. En suma, el plazo medio se encuentra en 24 años.En cambio, los&nbsp;datos récords del Euribor&nbsp;sí comienzan a afectar a los tipos fijos de hipoteca. Este tipo de interés ha experimentado una disminución de cuatro puntos con el porcentaje máximo registrado en julio del 75,4%. En agosto, la contratación de hipotecas variables fue del 28,1%, mientras que la de&nbsp;préstamos de tipo fijo&nbsp;fue del 71,9%.Hay que recalcar que el&nbsp;encarecimiento de las hipotecas&nbsp;está experimentando un incremento a mayor ritmo que en 2008. Esto a causa de las continuas subidas del Euribor y de los tipos de interés.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/agosto-numero-record-compraventa-viviendas-y-hipotecas-fijas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 09 Nov 2022 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[FAI pide al gobierno central que avale el 20% que no cubren las hipotecas en la compra de la primera vivienda ante la inflación]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/fai-pide-gobierno-central-que-avale-20-que-no-cubren-hipotecas-en-compra-de-primera-vivienda-ante-inflacion.html]]></link>
<description><![CDATA[FAI PIDE AL GOBIERNO CENTRAL QUE AVALE EL 20% QUE NO CUBREN LAS HIPOTECAS EN LA COMPRA DE LA PRIMERA VIVIENDA ANTE LA INFLACIÓN]]></description>
<content:encoded><![CDATA[FAI pide al Gobierno central un aval hipotecario para costear el 20% del valor de compra de la primera vivienda que no cubren las hipotecas FAI teme que la actual coyuntura económica aumente los problemas que venían arrastrando los más jóvenes para poder emanciparse y adquirir su primera casa. Problemas causados por la falta de ahorro. Además, considera que esta medida permitirá destensionar, a su vez, el mercado del alquiler. Esto debido a que se&nbsp;promoverá la salida de las viviendas para arrendar&nbsp;que dejarían los nuevos compradores.Desde la federación aseguran que la fórmula de financiación más recurrente a la hora de adquirir una vivienda es la&nbsp;combinación de ahorro personal e hipoteca. Una financiación experimentada en el 49,2% de los casos, seguida del préstamo hipotecario total. Precisamente, en estos momentos, la capacidad de ahorro se está viendo reducida debido a la escalada de la inflaciónFAI propone un aval de hipotecas para la adquisición de la primera viviendaMadrid, miércoles 9 de noviembre de 2022.-&nbsp;La&nbsp;Federación Nacional de Asociaciones Inmobiliarias (FAI)&nbsp;pide al Gobierno central un aval hipotecario para costear el 20% del valor de compra de la primera vivienda que no cubren las hipotecas.Una medida, explican, dirigida a los compradores de su primera residencia habitual y no de lujo. La acción facilitaría a los jóvenes la emancipación y adquirir una vivienda en un marco económico complicado como el actual.Desde FAI, recuerdan que los&nbsp;hipotecas de vivienda&nbsp;se financian, normalmente, con un máximo del 80% de lo que cuesta una vivienda y muchas personas, especialmente el colectivo de los más jóvenes,&nbsp;no tienen suficiente dinero ahorrado para pagar ese 20% restante, al que hay que sumar otros impuestos y gastos a los que tienen que hacer frente a la hora de comprar una propiedad.De la misma forma, concretan que se trataría de un aval dirigido a compradores con ingresos estables suficientes, pero sin ahorros y con carácter temporal; es decir, que cuando el beneficiario haya pagado el 20% del préstamo el aval se extinguiría.Desde FAI proponen que esta medida debe impulsarse desde la Administración central para unificar criterios en su aplicación en las diferentes comunidades autónomas, que sería quienes gestionarían los avales públicos hipotecarios.Además, subrayan que significaría avanzar hacia la&nbsp;homogeneización de políticas en materia de vivienda&nbsp;y se uniría a otras que se están adoptando, como el pacto bancario para prologar el plazo de pago de la hipoteca a familias que atraviesan una situación de vulnerabilidad, como consecuencia de la&nbsp;subida del Euríbor&nbsp;y la inflación.La actual inflación atrasa la emancipación de los jóvenesAsimismo, desde la federación aseguran que esta solución para&nbsp;eliminar la barrera económica que supone el pago de la entrada&nbsp;y facilitar la emancipación de los jóvenes cobra especial relevancia. Especialmente, señalan, cuando la capacidad de ahorro se está viendo reducida, en estos momentos. Una reducción causada por la elevada inflación. Además, se debe considerar que la fórmula de financiación más recurrente para&nbsp;adquirir una vivienda&nbsp;es la combinación de ahorro personal e hipoteca. Así lo recoge el último estudio del Perfil de Compradores realizado por FAI. En dicho estudio, se cifra la frecuencia de esta fórmula en el 49,1% de los casos. (Tabla método de financiación más frecuente para adquirir una vivienda)De esta forma, desde la federación aseguran que esta medida permitirá, a su vez, el equilibrio en el mercado del alquiler de las grandes ciudades. Se quitará presión de demanda al mercado al promover la salida de las viviendas para arrendar que dejarían los nuevos compradores. Y, en consecuencia, ayudando a&nbsp;estabilizar los precios de las rentas.Acceso completo a la Nota de Prensa de FAI acerca del aval hipotecario del 20% de primeras viviendaswww.fainmo.es]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/fai-pide-gobierno-central-que-avale-20-que-no-cubren-hipotecas-en-compra-de-primera-vivienda-ante-inflacion.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 07 Nov 2022 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El Euribor llega al 2,78% y dispara las hipotecas a mayor ritmo que en la burbuja inmobiliaria]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-llega-2-78-y-dispara-hipotecas-mayor-ritmo-que-en-burbuja-inmobiliaria.html]]></link>
<description><![CDATA[EL EURIBOR LLEGA AL 2,78% Y DISPARA LAS HIPOTECAS A MAYOR RITMO QUE EN LA BURBUJA INMOBILIARIA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Por primera vez desde 2009, el Euribor a doce meses ha alcanzado un 2,778%, incrementando el ritmo de subida del índice de hipotecas Por primera vez desde 2009, el índice de referencia de hipotecas&nbsp;Euribor a doce meses&nbsp;ha vuelto a situarse en un 2,778%. Una cifra elevada que deja ver la rapidez con la que está aumentando el índice de hipotecas. Este ritmo no se registró ni durante la burbuja inmobiliaria.El último incremento registrado causará un&nbsp;encarecimiento de las hipotecas medias alrededor de los 584 euros en 189 euros. Este encarecimiento de las hipotecas lo experimentarán aquellos clientes que deban revisar su préstamo hipotecario con el Euribor actual. Esto se debe a que las últimas revisiones tuvieron que llevarse a cabo con la tasa del Euribor de mayo, situado en un 0,28%.Aunque se comenzó a registrar un aumento del Euribor a comienzos de año, desde junio el&nbsp;ritmo de las subidas de las hipotecas ha incrementado&nbsp;sustancialmente. Esto debido a los incrementos anunciados por el Banco Central Europeo respecto a los tipos de interés. Unos incrementos que se aprobaban por primera vez desde 2011. A esta primera subida del interés, le han seguido más subidas a medida que la inflación continuaba su tendencia alza.Debido a la elevada inflación, el&nbsp;Banco Central Europeo ya prevé un nuevo aumento&nbsp;de los tipos de interés para la próxima semana. En esta ocasión, será una subida de 75 puntos básicos. La preocupación por la inflación presionará aún más la evolución ascendente del Euribor.Y esta no será la última subida que se registre, ya que el sector financiero espera la llegada de una recesión a nivel europeo. Una recesión a la que el BCE pretende controlar con unos tipos de interés elevados. De cara a 2023,&nbsp;Funcas&nbsp;prevé que el promedio de Euribor a doce meses se sitúe en 2,51%.Estos niveles del Euribor están alejando a los posibles compradores de realizar cualquier operación inmobiliaria en el mercado. Respecto a esto, Fotocasa apunta que de los potenciales demandantes de inmuebles, un&nbsp;24% han tenido que paralizar la operación por la escalada del Euribor.El sector debate medidas para aliviar a los hogaresCon este panorama, los que salen más perjudicados son los propios hipotecados, consumidores que tendrán que destinar su renta a abonar su tasa hipotecaria. La elevada inflación y la reducción del poder adquisitivo ha llevado a la banca a planear&nbsp;medidas para evitar una escalada de impagos. Medidas que consigan facilitar a los hogares con una renta más baja hacer frente a la situación actual.Una de las medidas propuestas con mayor alcance es la anunciada por Caixabank. La entidad propone una&nbsp;congelación temporal de las tasas hipotecarias&nbsp;en un año. O, por el contrario, en caso de que el préstamo hipotecario supere la barrera del 30%, extender el periodo de devolución. El sector financiero también tantea como opción las moratorias de pago para aquellas familias en situación de paro.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-llega-2-78-y-dispara-hipotecas-mayor-ritmo-que-en-burbuja-inmobiliaria.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 02 Nov 2022 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Los términos de una hipoteca de vivienda que debes conocer]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/los-terminos-una-hipoteca-vivienda-que-debes-conocer.html]]></link>
<description><![CDATA[LOS TÉRMINOS DE UNA HIPOTECA DE VIVIENDA QUE DEBES CONOCER]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Muchos compradores no conocen los conceptos básicos necesarios para solicitar una hipoteca en la adquisición de su primera vivienda Uno de los momentos más importantes en la vida de cualquier persona es la&nbsp;adquisición de su primera vivienda. Una compra que como, norma general, viene acompañada con la concesión de una hipoteca de vivienda. El Consejo General del Notariado apunta que un 54,7% de las compraventas requirieron de un préstamo hipotecario. Junto a esta cifra tan elevada, cabe destacar que numerosos&nbsp;compradores no conocen los conceptos básicos necesarios&nbsp;previamente a solicitar un préstamo hipotecario.Son conceptos que el comprador necesita saber y conocer en profundidad para poder negociar los términos y condiciones de su hipoteca de vivienda. De esta forma, conseguirá un&nbsp;préstamo completamente adaptado a sus necesidades. En total, existen trece conceptos hipotecarios que los compradores deben controlar.Contenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;Euribor2&nbsp;Oferta vinculante3&nbsp;FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada)4&nbsp;FIAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas)5&nbsp;Tabla de amortización6&nbsp;Periodo de pago7&nbsp;Gastos del préstamo8&nbsp;Tipo de interés.9&nbsp;TIN (Tipo de Interés Nominal)10&nbsp;TAE (Tasa Anual Equivalente)11&nbsp;Loan To Value (LTV) o la diferencia préstamo-valor12&nbsp;Tasa hipotecaria13&nbsp;Mejoras en el contrato14&nbsp;Cursos de formación Legislación sobre Compraventa de inmuebles15&nbsp;Cursos de formación Modelos sobre Compraventa de InmueblesEuriborEste concepto ha cobrado gran importancia en los últimos meses, debido a su elevada tasa actual. Una tasa originada por los continuos aumentos del&nbsp;Banco Central Europeo de los&nbsp;tipos de interés. El término hace referencia al índice del precio al que los bancos ofrecen los préstamos. Por ello, es el índice de referencia para conocer la tasa de interés en los préstamos de tipo variable.Oferta vinculanteCorresponde a la documentación que la entidad bancaria aporta al comprador en la que se expone los&nbsp;términos y condiciones de la hipoteca acordada. Con este documento, tanto la entidad como el cliente se comprometen a cumplirla.FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada)En relación a la anterior, en esta ocasión se exponen de forma más detallada y personalizada para el cliente los términos en los que se basa el préstamo. Durante la etapa precontractual, la banca debe hacer entrega de esta ficha.FIAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas)Por otro lado, esta ficha se centra en desarrollar de forma detallada las&nbsp;cláusulas acordadas en la hipoteca&nbsp;y las consecuencias de no cumplirlas.Tabla de amortizaciónEn este cuadro, se mostrarán toda la información en relación a los pagos y devolución de la hipoteca. En caso de los préstamos variables, será en este documento donde aparezcan las revisiones de la hipoteca de vivienda.Periodo de pagoCorresponde al plazo pactado en el que se deberá abonar la tasa completa del préstamo hipotecario. El Instituto Nacional de Estadística cifra dicho&nbsp;plazo medio en 24 años&nbsp;para la población española.Gastos del préstamoEn este documento, se recogen los&nbsp;gastos de suscripción a la hipoteca de vivienda y los gastos de escritura. Aquí se engloba a los costes registrales y notariales, los honorarios de la gestoría, la&nbsp;tasación&nbsp;o el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados. Al reunir todos estos costes, el porcentaje de gastos sobre el precio final de la vivienda es de un 10%. Cabe señalar que el banco tiene que exponer de forma explícita toda la información correspondiente al desglose de costes. Tanto los costes relacionados con el cliente como los relacionados con la entidad financiera.Tipo de interés.Este término hace referencia al&nbsp;porcentaje que cobra el banco por prestar dinero. Esta cifra se aplica al valor prestado, además de establecer las mensualidades o tasas impuestas en las que se debe realizar los pagos. Existen dos tipos de interés:Por un lado, el&nbsp;tipo fijo. En este caso, la entidad y el consumidor acuerdan un tipo de interés que no variará en ningún momento a lo largo del periodo de amortizaciónPor otro lado, el&nbsp;tipo variable. Al contrario que el anterior, en esta ocasión sí se realizará una revisión del tipo de interés cada 6 o 12 meses. Esta revisión estará vinculada al índice de referencia el cual corresponde al Euribor.Además, existen las&nbsp;hipotecas mixtas&nbsp;compuestas por ambos tipos. Tienen un periodo inicial de tipo fijo y tras este, un periodo de tipo variable.TIN (Tipo de Interés Nominal)Este tipo es un porcentaje invariable que se debe cobrar a la banca como&nbsp;concepto de pago&nbsp;por el dinero que la entidad aporta.TAE (Tasa Anual Equivalente)Corresponde a un porcentaje relativo al gasto efectivo de un bien financiero. Para las hipotecas, esta tasa corresponde a las comisiones, tipos de interés y gatos. Por el contrario, no se incluyen los costes que no tengan relación con el banco. Es decir, los gastos relativos al registro, a la notaría o a la gestoría.Loan To Value (LTV) o la diferencia préstamo-valorEn este caso, nos encontramos con un indicador porcentual que hace referencia a la diferencia entre el precio del inmueble hipotecado y el dinero que la entidad financiera aporta. De esta forma, este ratio se presenta como una&nbsp;garantía de la hipoteca.Tasa hipotecariaEsta cuota hace referencia a la&nbsp;cuantía económica mensual&nbsp;que el hipotecado debe aportar a la entidad bancaria. En total, la cuota incluirá el capital que se debe abonar junto a los intereses.Mejoras en el contratoPor último, hay que señalar que existe la opción de que los bancos realicen bonificaciones en los términos hipotecarios a cambio de que el cliente contrate productos suyos. Productos como un plan de pensión, la domiciliación de la nómica, tarjetas, recibos o seguros.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/los-terminos-una-hipoteca-vivienda-que-debes-conocer.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 28 Oct 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Todo lo que debes de saber para comprar una vivienda por primera vez]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/todo-lo-que-debes-saber-para-comprar-una-vivienda-por-primera-vez.html]]></link>
<description><![CDATA[TODO LO QUE DEBES DE SABER PARA COMPRAR UNA VIVIENDA POR PRIMERA VEZ]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La inestabilidad entre demanda y oferta y el estado actual laboral y económico son los factores que complican el comprar una vivienda. El último análisis de la agencia consultora Colliers,&nbsp;European Residential on the rise, concluye que en comparación a la media europea, los españoles adquieren su primera vivienda siete años más tarde. La inestabilidad entre demanda y oferta junto al estado actual del sector laboral y económico son los factores que complican la&nbsp;adquisición de una vivienda. Y más aún para los que vayan a comprar su primera vivienda.Previamente a adquirir un inmueble, se debe conocer las&nbsp;características que busca el comprador en la vivienda. Deben identificar los aspectos claves del domicilio deseado, ya sea la ubicación, el espacio o el número de las habitaciones. En esta etapa, una vez limitadas las características, se comienza a visitar diferentes viviendas para tantear varias opciones previamente a decantarse por una.Otro aspecto que ha de tenerse en consideración es el&nbsp;estado actual del mercado inmobiliario. Para comprar una vivienda, se debe estudiar cómo se encuentra tanto la economía como el propio mercado. Dependiendo de esto, podremos conocer cuándo es el mejor momento para comprar una vivienda. Es decir, cuándo obtendremos los precios más asequibles o cuándo podremos acceder a unas&nbsp;condiciones financieras óptimas&nbsp;(como préstamos hipotecarios) acorde a nuestro poder adquisitivo.Subvenciones estatales para primeros compradoresCabe destacar que aquellas personas que estén interesadas en adquirir su primera vivienda, pueden acceder a diferentes&nbsp;ayudas del Estado. Estas subvenciones toman en consideración como requisitos la cuota de ingresos o el nivel adquisitivo para poder enfrentarse a una financiación. Requisitos que deben estudiarse para poder solicitar alguno de estos beneficios económicos.Para poder hacer frente a todo este proceso, contar con la&nbsp;ayuda de un asesor profesional&nbsp;facilitará la toma de decisiones del comprador primerizo. Al ser su primer procedimiento de compraventa, el asesoramiento de expertos le advertirá de revisar atentamente las cláusulas de un contrato o las condiciones financieras que debe aceptar.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/todo-lo-que-debes-saber-para-comprar-una-vivienda-por-primera-vez.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 26 Oct 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[La banca plantea ayudas ante la subida de hipotecas de vivienda a familias con menos ingresos]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/la-banca-plantea-ayudas-ante-subida-hipotecas-vivienda-familias-con-menos-ingresos.html]]></link>
<description><![CDATA[LA BANCA PLANTEA AYUDAS ANTE LA SUBIDA DE HIPOTECAS DE VIVIENDA A FAMILIAS CON MENOS INGRESOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La subida de los tipos de interés, la recesión económica y la elevada inflación están causando el encarecimiento de las hipotecas de vivienda La complicada situación económica está&nbsp;perjudicando el poder adquisitivo&nbsp;de numerosas familias. El incremento de los tipos de interés, la recesión económica y la elevada inflación están causando el&nbsp;encarecimiento de las hipotecas de vivienda. Esto está llevando al sector económico a recurrir a alternativas para ayudar a las familias con mayores dificultades para afrontar esta escala de precios.Para ello, podrán recurrir al Código de Buenas Prácticas que se aprobó en la crisis previa para estos casos concretos. Dentro de este Código, hay varias&nbsp;alternativas para las familias que no pueden abonar la tasa de préstamo. Algunas de estas alternativas son daciones en cobro que dan la opción de abonar la hipoteca, entregando el piso, reestructuraciones de deudas o quitas.Estas alternativas solo podrán acceder aquellas familias que cumplan con los requisitos del "umbral de exclusión". Un umbral que en la actualidad dejaría fuera a gran parte de la sociedad español afectada por el incremento de los tipos de interés.Modificaciones en los requisitos de acceso del Código de Buenas PrácticasPor ello, se plantea incrementar dicho umbral, aumentando la&nbsp;renta máxima&nbsp;que actualmente se sitúa en el&nbsp;triple del Iprem, es decir, 24.318,84 millones. Existe una excepción para aquellos hogares con miembros con discapacidad o enfermedad severa, en el que se incrementa el umbral a cinco veces el Iprem.Otro de los requisitos del "umbral de exclusión" hace referencia a que el préstamo que no se puede saldar debe ser el de la vivienda habitual y no el de otro inmueble en propiedad. Además, el esfuerzo del cobro de la cuantía pendiente tiene que situarse como mínimo en el 50% de los ingresos netos. En este aspecto, también se solicita que este mínimo se reduzca al 40%.Por otro lado,&nbsp;CaixaBank ha propuesto rescatar las moratorias&nbsp;en el cobro del capital en 12 meses para aquellas hipotecas de vivienda más asfixiadas. Una medida que se aplicó durante el Covid-19 para impedir un gran número de&nbsp;impagos y de desahucios. Sin embargo, otras entidades se han posicionado en contra de la medida al ser una decisión gravosa para las provisiones. En suma, la Autoridad Bancaria Europea permitió la aplicación de esta medida durante la pandemia del Covid, pero no se espera que vuelva a aprobarla, teniendo en cuenta que sería únicamente a nivel nacional.A pesar de que de momento no se aprecia una tendencia de impagos, el sector bancario sopesa que entre un&nbsp;15% y un 16% de sus clientes tendrán dificultades&nbsp;para resistir a los elevados números de los préstamos hipotecarios.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/la-banca-plantea-ayudas-ante-subida-hipotecas-vivienda-familias-con-menos-ingresos.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 24 Oct 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Garantías de una hipoteca por un tercero no deudor]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/garantias-una-hipoteca-por-un-tercero-no-deudor.html]]></link>
<description><![CDATA[GARANTÍAS DE UNA HIPOTECA POR UN TERCERO NO DEUDOR]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las entidades bancarias, para ofrecer una hipoteca, suelen solicitar un avalista. Ante esto, una alternativa es el aval del hipotecante no deudor. Las entidades bancarias, a la hora de ofrecer una hipoteca, suelen&nbsp;solicitar un aval. Ante esto, una alternativa es el aval del hipotecante no deudor. Esta opción tiene un funcionamiento parecido al avalista tradicional, pero, en suma,&nbsp;limita la responsabilidad del hipotecante.De esta forma, en el supuesto de impago, el hipotecante puede no responder son su patrimonio total para poder abonar la cuantía pendiente. Por el contrario, podrá saldar la deuda ofreciendo un inmueble en propiedad a modo de garantía o una cuantía económica específica.A pesar de estas ventajas, también hay algunos inconvenientes. Hay numerosos bancos que no permiten esta fórmula. Por ello, vamos a analizar los aspectos importantes del hipotecante no deudor.Contenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;Riesgos de un avalista de un préstamo hipotecario2&nbsp;¿En qué consiste la figura del hipotecante no deudor?3&nbsp;¿Es más rentable el hipotecante no deudor que el avalista?3.1&nbsp;Puntos a favor del hipotecante no deudor3.2&nbsp;Puntos en contra del hipotecante no deudor4&nbsp;Consejos para asegurarse una hipoteca y al hipotecante no deudor5&nbsp;Cursos de formación Legislación sobre Compraventa de inmuebles6&nbsp;Cursos de formación Modelos sobre Compraventa de InmueblesRiesgos de un avalista de un préstamo hipotecarioUn avalista&nbsp;es aquella figura responsable en el supuesto de impago de abonar la deuda de una hipoteca. Por lo tanto, si el titular del préstamo no salda su deuda, la entidad financiera podría exigir al avalista que abone la deuda correspondiente de dicha hipoteca.Si así se exige, el avalista tendrá que abonarlo a través de la&nbsp;totalidad de su patrimonio. Esto conlleva que el avalista perdiese su patrimonio al completo en caso de que no sea suficiente para abonar toda la cuantía pendiente de pago.¿En qué consiste la figura del hipotecante no deudor?A la hora de solicitar un préstamo hipotecario, si la entidad bancaria no exige un aval, a parte del avalista, se puede recurrir al hipotecante no deudor. Esta figura correspondería a un avalista, pero con una responsabilidad mucho más limitada. En este caso, el hipotecante no deudor&nbsp;ofrece un inmueble de su patrimonio como garantía para abonar la deuda. O, por el contrario, una cuantía económica específica.Debido a esta figura, si se llega al&nbsp;impago del préstamo, la entidad podrá exigir al hipotecante que salde la deuda a través del inmueble ofrecido como garantía o, en cambio, la cantidad de dinero acordada. De esta forma, el banco nunca podrá exigirle otros recursos para abonar la cuantía pendiente. Esto conlleva que la entidad financiera no pueda recurrir al resto del patrimonio del hipotecante para resolver el impago.¿Es más rentable el hipotecante no deudor que el avalista?La mayor diferencia entre ambas figuras reside que mientras que el avalista tiene que responder al impago de una hipoteca con todo su patrimonio al completo, el hipotecante no deudor no. En suma, en caso de impago, el&nbsp;avalista tendrá que saldar la cantidad completa&nbsp;correspondiente a la deuda pendiente, mientras que el hipotecante solamente tendrá que abonar una parte concreta de la deuda. Con esto, el patrimonio del hipotecante queda totalmente asegurado.Puntos a favor del hipotecante no deudorComo hemos comentado, el beneficio principal del hipotecante no deudor reside en la garantía de la conversación de su patrimonio. En caso de impago, se reduce el riesgo de perder todo el patrimonio. Por ello, no tendrá que ofrecer el total de su patrimonio, sino que simplemente se asume un riesgo mucho menor, ofreciendo una sola parte de este.Puntos en contra del hipotecante no deudorEl hipotecante no deudor puede suscitar muchas dudas acerca de si es tan rentable comparado el avalista, por qué se utiliza tan poco en comparación al avalista. La respuesta está en que posee una gran desventaja. Y es que&nbsp;las entidades bancarias&nbsp;en la mayor parte de los casos no permiten el hipotecante no deudor a la hora de conceder un préstamo hipotecario.Esto se debe a que la entidad bancaria quiere garantizarse la seguridad total de la cantidad de dinero que ofrece. Es decir, asegurarse de tener todas las garantías de que recuperarán el dinero. Algo que solamente se garantizan con el avalista que debe hacerse cargo de la deuda al completo, y no con el hipotecante no deudor que únicamente es responsable de una parte.Consejos para asegurarse una hipoteca y al hipotecante no deudorExisten una serie de pasos a seguir para lograr que la entidad bancaria conceda una hipoteca, aceptando al hipotecante no deudor en vez de un avalista:Comparar préstamos hipotecarios.&nbsp;En primer lugar, hay que analizar las diferentes entidades bancarias y los diferentes préstamos. A través de este estudio, lograremos encontrar un préstamo que se acomode a nuestras exigencias. Exigencias como el hipotecante no deudor.Negociar con la entidad bancaria.&nbsp;Tras decantarnos por el préstamo hipotecario que más se adapta a nuestras necesidades, llega la hora de negociar con el banco. De esta forma, se podrá conseguir mejores condiciones, entre ellas, que acepten al hipotecante no deudor como sustituto del avalista.Impulsar nuestro ´scoring´ bancario.&nbsp;Si acudimos al banco con una situación económica más segura y solvente, lograremos que la entidad no tenga tantos obstáculos para concedernos la hipoteca con el hipotecante no deudor.Acudir a un bróker hipotecario.&nbsp;Esta figura del&nbsp;bróker hipotecario&nbsp;maneja a la perfección el sector bancario. Nos buscan la hipoteca que nos interesa e incluso negocian con la entidad en nuestro nombre. Para adquirir la hipoteca que queremos con las condiciones que queremos, el bróker hipotecario es la mejor opción.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/garantias-una-hipoteca-por-un-tercero-no-deudor.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 13 Oct 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[El Euribor bate récord en septiembre con tendencias al alza]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-bate-record-septiembre-con-tendencias-alza.html]]></link>
<description><![CDATA[EL EURIBOR BATE RÉCORD EN SEPTIEMBRE CON TENDENCIAS AL ALZA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Durante el mes de septiembre, el Euribor a 12 meses ha registrado un aumento histórico en su media mensual, duplicando la cifra de agosto Durante el mes de septiembre, el Euribor a 12 meses ha registrado un&nbsp;aumento récord en su media mensual. Una tasa que seguirá incrementando en los próximos meses.El Euribor ha alcanzado en el mes pasado un porcentaje mensual del 2,233%. Mientras que en agosto, el índice de referencia por excelencia para las hipotecas en España anotó un 1,249%. Esto supone la mitad de lo registrado en septiembre. El&nbsp;2,233% es la cifra récord del indicador desde principios de 2009, además del mayor incremento en la historia del Euribor.En suma, la tasa mensual continúa la racha de seis meses consecutivos de un&nbsp;Euribor positivo desde el mes de abril. Desde 2016, el Euribor se ha situado en cifras negativas hasta que en abril volvió a números positivos. Por otro lado, los préstamos de tipo variable cuya revisión se deba realizar experimentarán un gran encarecimiento.De esta forma, una hipoteca variable de 30 años de 300.00 euros que posea un diferencial del 0,99%, experimentará un incremento en su tasa mensual de 400 euros, incluyendo el porcentaje actual del Euribor. A nivel anual, la subida supondrá un encarecimiento de 4.800 euros.Impactos diferentes según el tipo de hipotecaDentro de la subida de la tasa mensual, intervienen numerosos factores. Factores como el año de la firma, la cuantía del préstamo o el&nbsp;tipo de interés.Cabe destacar que un gran porcentaje de los préstamos de tipo variable de España poseen el&nbsp;sistema de amortización "francés".&nbsp;Esto conlleva que en los primeros años de la hipoteca la mayor parte de la tasa mensual es para el cobro del tipo de interés. El resto se dirige al principal. Sin embargo, con el paso de los años, estos dos factores se invierten, disminuyendo poco a poco el porcentaje de la hipoteca destinado a pagar el interés.Debido a esto, el aumento del Euribor tiene efectos diferentes para una hipoteca firmada en 2005 que para otra firmada en 2021.Las cifras que está registrando el Euribor en estos meses se debe en gran medida a las modificaciones que el&nbsp;Banco Central Europeo&nbsp;ha realizado en su política monetaria. Tanto en septiembre como en julio, el BCE incrementó el interés para alzarlo hasta un 1,25%. Este cambio en su política, a su vez, está motivado por la elevada inflación en números máximos, la cual quiere frenar el BCE aumentando los tipos de interés.Más subidas del Euribor en&nbsp; 2022 y 2023Ante esta situación, el mercado inmobiliario teme mayores aumentos del precio del dinero.&nbsp;Bankinter en su último estudio&nbsp;estima que a finales de 2022 el Euribor alcanzará el 2,8%, una cifra seis décimas por encima de la tasa actual. Para 2023, la entidad financiera apunta que se llegará al 3% de Euribor, mientras que en 2024 el porcentaje disminuirá hasta el 2,1%.En cambio,&nbsp;Asufin, la asociación de usuarios financieros, sitúa el porcentaje de Euribor para finales de 2022 ya en el 3%. Además, la asociación recalca que ninguna empresa de análisis estimo un porcentaje del Euribor por encima del 1% en 2022.Ante estos incrementos inesperados del Euribor,&nbsp;Funcas ha señalado que esta situación afectará a la demanda de viviendas. Una demanda que, además, se verá reducida debido a la incertidumbre económica y a la caída del poder adquisitivo de las familias. A pesar de todo ello, no se teme una crisis inmobiliaria como la experimentada en 2008.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 11 Oct 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Reino Unido endurece el acceso a las hipotecas de viviendas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/reino-unido-endurece-acceso-a-hipotecas-viviendas.html]]></link>
<description><![CDATA[REINO UNIDO ENDURECE EL ACCESO A LAS HIPOTECAS DE VIVIENDAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Gobierno ha aprobado una reducción de impuestos, mientras que el Banco de Inglaterra incrementará el interés de las hipotecas de viviendas La economía británica pasa ahora por uno de sus momentos más complicados de la historia. Ante esta situación, el Gobierno aprobó una&nbsp;reducción de impuestos, mientras que el Banco de Inglaterra hizo público su intención de seguir aumentando&nbsp;los tipos de interés&nbsp;de las hipotecas de viviendas. Debido a ello, organizaciones como el Fondo Monetario Internacional han solicitado una reevaluación acerca de las medidas planteadas.El tipo de interés fijo de las hipotecas de viviendas británicas podrá alcanzar el 6%El pasado lunes, la compañía de hipotecas Lloyds admitió que comenzará a&nbsp;reducir su oferta de tipo fijo. Todo ello para reconsiderar su oferta, teniendo en cuenta el estado económico actual del país. De la misma forma, otras entidades como Santander o HSBC analizarán la economía de Reino Unido y su situación. Tras estos estudios, las entidades generarán nuevas ofertas de préstamos hipotecarios. En cambio, otras entidades apuestan por&nbsp;incrementar los tipos de interés&nbsp;de todo su catálogo de ofertas como el caso de Nationwide Building Society.A día de hoy, se está registrando un porcentaje del&nbsp;interés británico del 2,25%, aunque los profesionales del sector económico advierten de que en 2023 se podrá llegar al 6%. En octubre de 2021, los tipos de interés de las hipotecas de viviendas se situaban en apenas el 0,1%. Este aumento de las tasas hipotecarias tendrá efectos en más de 1,8 millones de cuidados británicos.A pesar de que se reducirán la cuantía de tributos como el Impuesto del Timbre (lo que sería el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales español), se prevé que la vivienda sufrirá una caída de precios de entre un 10% y un 15%.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 06 Oct 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Las hipotecas de tipo fijo superan el millón de viviendas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/las-hipotecas-tipo-fijo-superan-millon-viviendas.html]]></link>
<description><![CDATA[LAS HIPOTECAS DE TIPO FIJO SUPERAN EL MILLÓN DE VIVIENDAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[1,17 millones de hipotecas de tipo fijo han conseguido protegerse del aumento de los niveles del Euribor hasta el 2% El&nbsp;Euribor ha alcanzado números récords&nbsp;que no alcanzaba desde 2009. En tasa diaria, ha registrado un porcentaje del 2,2% y una tasa mensual en septiembre que oscila el 2%. Al igual que el Euribor, las hipotecas de tipo fijo han experimentado un incremento de sus costes.Desde abril, se han registrado constantes subidas del Euribor a 12 meses con aumentos históricos. Al mes, estas subidas están significado el&nbsp;encarecimiento de las hipotecas en 100 euros. Sin embargo, el sobrecoste siempre variará según la fecha de realización del préstamo, el tipo de interés o la deuda pendiente de pago.Aquellos que se decantaron por los préstamos hijos han conseguido protegerse del aumento del Euribor. Un total de&nbsp;1,17 millones hogares optaron por las hipotecas fijas entre 2009 y 2022. Esta cifra supone el 24% del total de préstamos firmados durante este periodo.Los préstamos fijos siguen siendo las hipotecas preferidas actualmente. En los primeros seis meses de 2022, el 70% de los préstamos formalizados han sido de tipo fijo.Encarecimiento de los tipos fijosEste incremento de los préstamos fijos en parte es gracias al mercado hipotecario y a las entidades bancarias que han impulsado la contratación de estos. En los últimos años, las hipotecas fijas han registrado números mínimos en comparación a las hipotecas variables.A pesar de ello, los últimos meses han llevado al mercado financiero a&nbsp;encarecer las hipotecas de tipo fijo&nbsp;para las nuevas contrataciones, disminuyendo a la vez el coste de las hipotecas variables.Actualmente, el valor de los tipos de interés los préstamos hipotecarios fijos oscila entre el&nbsp;2,5% y el 3%, unos porcentajes que duplican con los registrados en meses anteriores.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 28 Sep 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Incertidumbre en el mercado de la vivienda mundial: subidas hipotecas y bajadas de precio]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/incertidumbre-en-mercado-de-vivienda-mundial-subidas-hipotecas-y-bajadas-precio.html]]></link>
<description><![CDATA[INCERTIDUMBRE EN EL MERCADO DE LA VIVIENDA MUNDIAL: SUBIDAS HIPOTECAS Y BAJADAS DE PRECIO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En pandemia, el mercado de la vivienda mundial registró un impulso que ahora se ve frenado por la bajada de dos dígitos de sus precios Durante la pandemia, el mercado de la vivienda mundial registró un gran impulso que ahora se ve frenado por la&nbsp;bajada de los precios de hasta dos dígitos.&nbsp;Una caída originada por la reducción de la demanda de bienes inmuebles. El acceso a los préstamos hipotecarios cada vez se complica más con el endurecimiento de sus condiciones y los hipotecados deben abonar tasas que constantemente incrementan los bancos.El&nbsp;incremento de los precios de las hipotecas&nbsp;está arrinconando tanto a propietarios como a usuarios interesados en adquirir un inmueble. Mientras que se incrementan los tipos de interés en todo el mundo y el precio de los inmuebles se reducen, los que se hipotecaron durante la pandemia por el bajo coste de los préstamos, ahora deben hacer frente al aumento del precio de la hipoteca por la actualización al alza de los tipos de interés.Aunque se descarta una recesión como la experimentada en la crisis de 2008, se teme que las entidades bancarias opten por una política más perjudicial que empeore la situación económica actual. Una muestra de este inicio de recisión reside en la reducción de dos dígitos en el coste de los inmuebles en mercados como el de Canadá o Australia. A pesar de querer contrarrestar la inflación y no perjudicar al consumidor, las&nbsp;medidas adoptadas pueden causar una gran recesión.Contenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;El sector económico perjudicado por los precios de financiación2&nbsp;La subida de los tipos de interés y sus efectos en los mercados inmobiliarios extranjeros3&nbsp;El inicio de la recesión en los principales mercados inmobiliarios3.1&nbsp;La estabilidad se mantiene en Reino Unido y en Estados Unidos3.2&nbsp;Crisis inmobiliaria en Australia y CanadáEl sector económico perjudicado por los precios de financiaciónUna recesión que comenzará a ser más fuerte durante 2023 y 2024 a nivel mundial. Esto a causa de los elevados aumentos de los tipos de interés cuyos efectos tardarán en aparecer.La subida en los precios de la financiación tiene numerosos efectos en el sector económico. Mientras que los usuarios hipotecados se ven obligados a reducir su gasto, los compradores potenciales se alejan de la compra por el incremento de la tasa de los préstamos. Todo este panorama causando a su vez una caída de los costes de la vivienda y un freno en el desarrollo de promociones de obra nueva.Uno de los sectores de la población más afectados por esta situación económica son las familias jóvenes. Estas familias hipotecadas nunca se han enfrentado a un incremento de los tipos, y ahora deben hacerlo cuando sus salarios se reducen a causa de la inflación.Todo ello por haber aprovechado el periodo de tipos de interés en números negativos o bajos que se experimentó tras la crisis financiera y se acentuó durante la pandemia. Tras pagar precios históricos, ahora tienen que pagar hipotecas muy elevadas en el momento en el que la inflación no para de subir y la&nbsp;recesión económica&nbsp;está a punto de comenzar.La subida de los tipos de interés y sus efectos en los mercados inmobiliarios extranjerosCabe destacar que según el país, los efectos del&nbsp;incremento de los tipos de interés en las hipotecas&nbsp;son más o menos notables. En el caso de Estados Unidos, la mayor parte de la población poseen hipotecas fijo de un plazo de 30 años. Mientras tanto, en los cinco últimos años, los préstamos hipotecarios variable únicamente reflejaron el 7% de las hipotecas contratas.En cambio, otros países solamente existen hipotecas de tipo fijo durante un único año o préstamos variable cuyo coste oscila según el tipo de interés oficial.A nivel mundial, los países que cuentan con un mayor protagonismo de los préstamos de tipo variable son Canadá, Australia, Reino Unido y Nueva Zelanda. En este último caso, se experimentó un fuerte impulso del sector inmobiliario en pandemia y ahora se está registrando una importante caída. La entidad bancaria central neozelandesa ha aprobado un&nbsp;aumento de los tipos de interés 7 veces mayor&nbsp;que el establecido a finales de 2021. En noviembre de este año, registraron números récords en el precio de la vivienda, mientras que en julio el coste se redujo un 11%. Una caída que se espera que llegue al 20%.A pesar de este panorama, los países están controlando la&nbsp;caída de los costes de los inmuebles. Siguen sin experimentarse números negativos, solamente se ha ralentizado el crecimiento económico. Según apuntan los economistas y expertos, tanto los ahorros familiares como los balances se encuentran en cifras estables. En cuanto al mercado laboral, este sigue mejorando y los índices crediticios se han visto endurecidos tras la crisis de 2008. Estos datos dan la confianza al sector de que no se llegará a una oleada de desalojos por incumplimiento de cobro.El inicio de la recesión en los principales mercados inmobiliariosEl Fondo Monetario Internacional apunta que la fuente de riqueza de los hogares reside en el valor de sus bienes inmuebles. A pesar de ello, si la reducción de los costes llega a perjudicar gravemente a las familias, los promotores y las entidades bancarias, la economía mundial podría verse afectada hasta el punto de llegar a una recesión.Hay que resaltar la actuación de algunos gobiernos que han aprobado&nbsp;medidas para ayudar a la población a hacer frente a la subida de intereses. Uno de ellos es el gobierno de Corea del Sur, uno de los pioneros en el incremento de los tipos. Sus legisladores han aprobado una subvención superior a los 290 millones de dólares para disminuir la proporción de familias con préstamos de tipo variable.Mientras tanto, en Polonia, se han&nbsp;duplicado las tasas mensuales a los hipotecarios&nbsp;mientras que los tipos también se incrementan. Esta medida llega después de que al comienzo del año, se interrumpiesen los cobros durante 8 meses a la población polaca. Esto terminó con los continuos beneficios de las entidades bancarias de la región, obligadas a guardas en provisiones más de 2.700 millones de euros.Por otro lado, China está en plena crisis del sector inmobiliario. Esto debido al incremento de impagos de promotores y de hipotecados que reservan los cobros de la hipoteca para inmuebles pendientes de construcción.Dentro de Europa, Suecia, uno de los países con los mercados más fuertes del territorio europeo, ha registrado una reducción de los costes de los inmuebles de un 8%, que puede verse incrementado hasta el 15%. El incremento de los tipos está afectando a las compañías inmobiliarios endeudas para financiar sus proyectos. Una situación que preocupa a los inversores que ven&nbsp;complicado la refinanciación de la deuda pendiente.La estabilidad se mantiene en Reino Unido y en Estados UnidosSi nos centramos en Reino Unido, el mercado inmobiliario también está experimentando una bajada en sus precios. El&nbsp;análisis realizado por Bloomberg&nbsp;señala que el precio de la vivienda permanece estable o se reduce en el caso de la mitad de los distritos pertenecientes a la ciudad de Londres. A pesar de ello, la entidad HSBC apunta que el país se encuentre en el punto álgido de una recesión. Una recesión que causará una caída del 20% de la demanda de viviendas en 2023.Para ese año, casi&nbsp;2 millones de hipotecados británicos tendrán que renovar su hipoteca. Aquellos que sufrirán más las consecuencias serán los compradores primerizos. Estos compraron viviendas en verano de 2020, cuando los costes aumentaron debido a una exención fiscal del tributo de timbre. Una exención planteada para impulsar al sector inmobiliario. Los expertos señalan que "aquellos que solo se fijaron en el corto plazo se enfrentan ahora a reembolsos significativamente más altos en un momento en que los salarios reales están cayendo a un ritmo récord y el costo de vida se está disparando".Volviendo al caso de Estados Unidos, la entidad estadounidense Goldman Sachs apunta que en el país americano los costes se mantendrán estables en 2023. Esto a pesar de que se hayan registrado caídas en algunos estados. Los propietarios están reduciendo el precio de la vivienda en aquellas áreas donde en la pandemia, los costes se dispararon a causa de la gran llegada de teletrabajadores.Aunque la población de Estados Unidos confía en los préstamos de tipo fijo, debido al&nbsp;incremento de los tipos, los consumidores se ven obligados a recurrir a hipotecas variable con una flexibilidad mejor. La compañía Zillow Group apunta a que la contratación de préstamos hipotecarios de tipo variable ha alcanzado números máximos de los últimos 15 años.Crisis inmobiliaria en Australia y CanadáEn el caso de&nbsp;Canadá y Australia, ya alertan de que se producirá una crisis notable. Un anticipo de ello es la contratación de los préstamos variable que ha supuesto el 60% del total de hipotecas en Canadá.Mientras tanto, en Australia se registra la mayor caída de los precios de los inmuebles de los últimos 40 años. Aunque las familias están haciendo frente a la subida de los tipos, en 2023 se manifestarán los efectos de tal subida. Nos encontraremos con miles de millones en hipotecas con tipos mínimos. En el caso australiano, la duración de dichos préstamos oscila entre los dos y los tres años.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/incertidumbre-en-mercado-de-vivienda-mundial-subidas-hipotecas-y-bajadas-precio.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 21 Sep 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Subida de las hipotecas de más del 30% por la subida de interés]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/subida-de-hipotecas-mas-30-por-subida-interes.html]]></link>
<description><![CDATA[SUBIDA DE LAS HIPOTECAS DE MÁS DEL 30% POR LA SUBIDA DE INTERÉS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Tras aprobar el BCE un incremento histórico de los tipos de interés de las hipotecas, las consecuencias de esta decisión comienzan a notarse Tras el anuncio de que el Banco Central Europeo había aprobado un incremento histórico de los tipos de interés, las consecuencias de esta decisión comienzan a notarse. Durante el mes de septiembre, el índice de referencia de los bancos para calcular las hipotecas variables, el Euríbor, alcanzaba la cifra del 2%. Una cifra que causará una subida del 35% en el coste de la vivienda para cuatro millones de familias.Los datos previos a esta última subida apuntaban a un Euribor del 1,5%. Este porcentaje de incremento de los tipos ha causado un encarecimiento de los préstamos de tipo variable desde los 1.400 euros hasta los 3.400 euros anuales. En tasa mensual, correspondería a 124 y 288 euros. Todo ello, considerando como referencia el 1,5%, una cifra que ya se ha superado en el mes de septiembre. En suma, se espera que se aprueben más aumentos después del encarecimiento del precio del dinero.Contenido [Ocultar]1 El incremento de los tipos de interés de las hipotecas abarcará casi un 30% del gasto total de las familias1.1 El sector económico se posiciona en contra de la medida del BCE2 Consecuencias de la medida: pérdida de poder adquisitivo y menor financiación2.1 Reducción de gastos para llegar a final de mes2.2 Menor acceso a la vivienda con alquiler e hipotecas encarecidas3 Demanda de mayor escudo social por parte de las institucionesEl incremento de los tipos de interés de las hipotecas abarcará casi un 30% del gasto total de las familiasSi tomamos como referencia el 2% actual del Euribor, los efectos económicas en las familias serán superiores.Por ejemplo, un usuario contrató un préstamo hipotecario de tipo variable en 2020 cuando tanto el Euribor como los tipos de interés se encontraban en zona negativa. Con una hipoteca de 180.000 euros en plazos durante 30 años, la tasa mensual a pagar sería de 586 euros. En el caso de que el día de actualización de su préstamo sea el 9 de septiembre, la tasa mensual sería 816 euros con un incremento del 39%. Si en vez de un 2%, el Euribor se situase en el 3%, la cuota crecería un 57% con una deuda al mes de 921 euros.Estos porcentajes supondrían el gasto principal de los hogares españoles, situándose el gasto en el 28,4%. Si nos centramos en los sectores más pobres, este porcentaje incrementaría al 40%. Sin embargo, si el Euribor supera el umbral del 3%, las familias con préstamos variables sufrirían un gasto del 40%, mientras que las que poseen menos recursos, el porcentaje superaría el 50% de sus ingresos.El sector económico se posiciona en contra de la medida del BCEJunto al incremento de los tipos de interés, se ha experimentado una inflación situada en un 10,4% durante el verano. Debido a este dato, la decisión del BCE para evitar una mayor subida de los costes causará un obstáculo para poder abonar las tasas mensuales.Numerosas son las críticas lanzadas desde el sector económico hacia la medida adaptada por el banco europeo. Complicando el llegar a final de mes a empresas y familias, lo único que se consigue es una bajada del consumo, causando una reducción de la demanda y una caída de la inflación. El conflicto principal reside en que las subidas de la inflación no está relacionada con una caída de la demanda, sino de la oferta. Un problema causado por la subida de los costes de energía en un 39,6% debido al conflicto bélico Rusia-Ucrania y a la crisis energética originada por ello.La subida de los tipos de interés a familias provocará que en 2022 las entidades bancarias obtengan un 49% más de beneficio económico.Consecuencias de la medida: pérdida de poder adquisitivo y menor financiaciónSi ya el incremento de la inflación está afectando a toda la población, un aumento de los tipos complica aún más la situación de las familias. Los niveles de inversión y de empleo, por consiguiente, disminuirán, causando una caída del poder adquisitivo de los hogares. Esta situación ha afectado a toda Europa, pero España se sitúa como uno de los países con un mayor empobrecimiento de la población con salarios regulados por convenios colectivos, situado en un 8,1%.CC.OO también se ha posicionado en contra de la medida del BCE, defendiendo que las familias sufrirán una pérdida de su poder adquisitivo, un encarecimiento de los préstamos hipotecarios y un menor acceso a financiación.Reducción de gastos para llegar a final de mesHasta 2020, los préstamos variables eran las hipotecas más contratadas por la población. Sin embargo, aunque las hipotecas fijas superaron a las anteriores, la mayor parte de la población hipotecada tienen contratada hipotecas variables, alrededor de 4 millones de hogares.Los continuos aumentos de los tipos de interés causarán que en los siguientes años, se lleven a cabo miles desahucios. Previamente a ello, los hogares tendrán que reducir sus gastos para abonar todas las facturas y evitar el desahucio.Menor acceso a la vivienda con alquiler e hipotecas encarecidasEl aumento del euríbor y de los tipos de interés, a su vez, tiene consecuencias en los préstamos fijos, que también han sufrido un incremento de un punto, llegando al 2,5%. Debido a ello, el acceso a la vivienda se complicará en los próximos años, ya que tanto los alquileres como las hipotecas no paran de aumentar desde finales de 2021.Una situación que podría llegar a gravarse en el caso de que el Euribor alcance el 4%, un dato que ya considera el sector económico. Esto causará que tanto los impagos como los desahucios se multipliquen en los siguientes años.A pesar de ello, cabe destacar que las modificaciones de la Ley de Crédito Inmobiliario acerca de la cláusula de vencimiento anticipado complican aún más los procesos de desahucios por impagos por parte de las entidades bancarias. Por lo que, en principio, en los próximos meses no se espera que se produzca una gran subida de los desalojos.Sin embargo, los cambios provocados en la normativa no serán capaces de contrarrestar la subida del euríbor y de la inflación. Un hecho que provocará el aumento de desahucios que la situación económica actual originará de todas formas.Demanda de mayor escudo social por parte de las institucionesA toda esta situación económica, hay que añadir la mínima protección social que actualmente las instituciones ofrecen a las familias vulnerables. Además, la futura Ley de Vivienda sin expectativas de ser aprobada podría tener efectos perjudiciales, debido a su ataque directo a la propiedad privada.En conclusión, unos tipos de intereses en constantes subidas, una inflación en aumento y una institución paralizada sin medidas para contrarrestar los efectos del complicado estado económico, causará que miles de familias vean reducido su poder adquisitivo y con complicaciones para poder llegar a final de mes.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/subida-de-hipotecas-mas-30-por-subida-interes.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 19 Sep 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Fin de las hipotecas baratas y de la escalada de precio de la vivienda]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/fin-de-hipotecas-baratas-y-de-escalada-precio-de-vivienda.html]]></link>
<description><![CDATA[FIN DE LAS HIPOTECAS BARATAS Y DE LA ESCALADA DE PRECIO DE LA VIVIENDA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Aunque en España el impulso del sector inmobiliario llega a su fin, otros países siguen experimentando subidas en el precio de la vivienda Aunque en España esté finalizando el impulso del sector inmobiliario, en otros países se siguen experimentando&nbsp;subidas en el precio de la vivienda de la financiación perjudicando tanto a propietarios como a compradores.A medida que las entidades bancarias aprueban&nbsp;subidas de los tipos de interés, el porcentaje de compradores decae. Por lo tanto, el precio de la vivienda disminuye. En cambio, aquellos consumidores que contrataron una hipoteca en los años donde los tipos se encontraban en zona negativa, ahora deben hacer frente a deudas elevadas.Este debilitamiento del mercado inmobiliario causará una pérdida del poder adquisitivo de las familias, así como efectos negativos en la economía mundial.A pesar de estos datos, la&nbsp;agencia Bloomberg señala que la situación actual no llega a los niveles drásticos que se alcanzó en la crisis de 2008. La caída del sector inmobiliario es parte de la estrategia de las entidades bancarias que esperan reducir la inflación sin perjudicar a los consumidores ni causar una recesión.En países como Canadá o Australia, el coste de los inmuebles sufren caídas de hasta dos dígitos. Una señal para el sector económica del comienzo de la recesión. Una recesión que no empezarán a notar el sector inmobiliario hasta los años 2023 y 2024 cuando comiencen a manifestarse los efectos de los elevados incrementos de los tipos de interés.Un&nbsp;encarecimiento de los préstamos hipotecarios&nbsp;incide de numerosas formas al sector económico. Las familias con hipotecas elevadas reducirán su gasto. Las hipotecas encarecidas alejarán a los compradores de actuar en el mercado, causando una caída de la oferta y de los precios.Las medidas del BCE afectarán en gran medida a EspañaA pesar de la situación actual general, los efectos de la subida del precio del dinero son variados dependiendo del país. Por un lado, la mayoría de la población estadounidense se ha decantado por&nbsp;hipotecas fijas&nbsp;con un plazo de 30 años. En cambio, los préstamos de tipo variable solamente han compuesto el 7% del total contratado. En el caso de otros países, el tipo fijo tiene una duración de un único año y después de este, pasan a ser préstamos variables.España, por ejemplo, es uno de los países que más sufrirá las modificaciones monetarias impulsadas por el BCE. Esto se debe al protagonismo de las hipotecas variable y al elevado precio medio sobre la renta disponible mensual.Debilitamiento del sector inmobiliario neozelandés impulsado en pandemiaPor el contrario, existen países donde la mayoría de los préstamos hipotecarios se actualizan inminentemente. Es el caso de Nueva Zelanda donde el 55% de la deuda pendiente de los&nbsp;préstamos hipotecarios&nbsp;residenciales pertenecen a un tipo variable o uno fijo el cual se tiene que actualizar en el año con un plazo máximo en julio del próximo año.Continuando con el caso de Nueva Zelanda, el país experimentó un&nbsp;incremento de los costes del 30%&nbsp;en el año 2021. A pesar de ello, es un claro ejemplo de impulso inmobiliario pandémico que más adelante se debilitaría. La entidad financiera central incrementó los tipos de interés hasta siete ocasiones en lo que llevamos de año. De la misma forma, en el pasado julio los inmuebles vieron sus precios reducidos hasta un 11% después de registrar precios máximos a finales de 2021. Una bajada que el sector económico no descarta que alcance el 20%.Subvenciones a hipotecados en Polonia y Corea del SurAnte la complicada situación causada por las hipotecas, algunos países han aprobado medidas para solventar la situación de los hipotecados. Corea del Sur es uno de esos países. El gobierno coreano aprobó un fondo de 290 millones de dólares destinado a&nbsp;subvenciones para disminuir el porcentaje de familias con préstamos variables.Otro de los países que han ayudado a los hipotecados es Polonia, donde los hogares han visto duplicado sus facturas mensuales debido al incremento de los tipos de interés. A comienzos de 2022, el gobierno aprobó una moratoria durante 8 meses. De esta forma, se frenaron los beneficios económicos de las entidades bancarias, las cuales tuvieron que llevar a cabo provisiones por una cifra total de 2.780 millones de dólares.En el&nbsp;caso de China, se está experimentando una crisis inmobiliaria cada vez más pronunciada. Una crisis originada por la elevada tasa de impagos de prestatarios y promotoras que paralizan los cobros de préstamos para inmuebles pendientes de construcción. Una situación que también se está originando en otros países.Hasta en los países que gozaban de una gran fortaleza de su mercado inmobiliario como Suecia, los inmuebles han sufrido una caída del 8% de sus precios, la cual apuntan de que puede llegar a alcanzar el 15%.La recesión llega a su nivel máximo en Reino UnidoSi nos centramos en Reino Unido, el mercado inmobiliario también está experimentando una bajada en sus precios. El&nbsp;análisis realizado por Bloomberg&nbsp;señala que el precio de la vivienda permanece estable o se reduce en el caso de la mitad de los distritos pertenecientes a la ciudad de Londres. A pesar de ello, la entidad HSBC apunta que el país se encuentre en el punto álgido de una recesión, que causará una caída del 20% de la demanda de viviendas en 2023.Para ese año, casi&nbsp;2 millones de hipotecados británicos tendrán que renovar&nbsp;su hipoteca. Aquellos que sufrirán más las consecuencias serán los compradores primerizos que compraron viviendas en verano de 2020, cuando los costes aumentaron debido a una exención fiscal del tributo de timbre. Una exención planteada para impulsar al sector inmobiliario.En cambio, la entidad estadounidense Goldman Sachs apunta que en el país americano los costes se mantendrán estables en 2023, a pesar de que se hayan registrado caídas en algunos estados. Los propietarios están reduciendo el precio de la vivienda en aquellas áreas donde en la pandemia los costes se dispararon a causa de la gran llegada de teletrabajadores.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/fin-de-hipotecas-baratas-y-de-escalada-precio-de-vivienda.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 12 Sep 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[El aval hipotecario, ¿Cuándo se puede considerar nulo y abusivo?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-aval-hipotecario-cuando-se-puede-considerar-nulo-y-abusivo.html]]></link>
<description><![CDATA[EL AVAL HIPOTECARIO, ¿CUÁNDO SE PUEDE CONSIDERAR NULO Y ABUSIVO?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Debido al incremento de las cláusulas abusivas en hipotecas, se ha producido un nuevo punto de vista para la protección de los clientes Debido al incremento de las cláusulas abusivas dentro de las hipotecas, cláusulas como las cláusulas suelos o los gatos hipotecarios, se ha producido un nuevo punto de vista respecto a la protección de los clientes ante esta problemática. En cambio, cabe destacar que existe una clasificación de cláusulas en la que se indica que hay&nbsp;ciertas cláusulas que se consideran nulas&nbsp;por simplemente ser abusivas. Un ejemplo de ello son las cláusulas de vencimiento anticipado o las de garantía solidaria, ambas incluidas dentro del aval hipotecario, que pueden llegar a ser muy perjudiciales para el cliente.Estas dos cláusulas se repiten considerablemente en la mayoría de los préstamos que los bancos ofrecen por medio de cláusulas preimpresas, unos préstamos que poseen numerosas&nbsp;cláusulas abusivas.Contenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;Efectos perjudiciales de las cláusulas hipotecarias2&nbsp;Proceso de solicitud de la nulidad del préstamo hipotecario3&nbsp;Razones para declarar un préstamo como nulo4&nbsp;Sentencias que han declarado cláusulas como abusivas5&nbsp;Jurisprudencia del Tribunal Supremo contra las cláusulas abusivas de préstamos hipotecarios6&nbsp;Cursos de formación Legislación sobre Compraventa de inmuebles7&nbsp;Cursos de formación Modelos sobre Compraventa de InmueblesEfectos perjudiciales de las cláusulas hipotecariasEl mayor conflicto reside en lo perjudicial que son estas cláusulas para los consumidores que no obtienen ningún beneficio de ellas. En caso de no tener los recursos para pagar el préstamo, el consumidor podría terminar en situación de impago, indicándolo esto en el informe crediticio y complicando las posibilidades de obtener futuros préstamos.Los créditos destinados al consumo lo conceden entidades profesionalizadas en la oferta de préstamos tales como cooperativas de crédito o entidades bancarias. Estos créditos se ofrecen a familias o particulares para destinarlos a gastos personales.Para ofrecer una garantía para un préstamo hipotecario, se está recurriendo a pignorar un bien del prestamista por si este incumple con sus pagos. Esto se realiza por medio de una póliza de seguro, una cuenta de ahorros o una línea de crédito con garantía hipotecaria.Todas estas cláusulas hipotecarias tienen&nbsp;características comunes&nbsp;entre sí con independencia del banco que los ofrece:Se suscriben por los particulares desconocedores del sector financieroPoseen un tipo de interés fijoSon devueltos por periodos cortos o medios con unas tasas mensuales constantes.Poseen un avalista solidario que, como norma general, suele ser un familiar próximo al prestatario. El acuerdo de garantía solidaria en un préstamo personal incumple tanto la Directiva 93/13/CEE como la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y la Ley de Condiciones Generales de la Contratación (LCGC).Estos contratos no se acuerdan entre el prestamista y el consumidor, al contrario son impuestos como un requisito para contratar el préstamo, siendo la entidad financiera la responsable de probar que dicha cláusula no supone un requisito para contratarlo.El aval, según el Banco de España, se considera un "contrato por el que una persona física o jurídica garantiza o asegura el cumplimiento de obligaciones, asumiendo la obligación de pagar una deuda de otra persona si esta última no lo hace. Mediante el contrato de aval, el avalista garantiza el cumplimiento de determinadas obligaciones del avalado, asumiendo frente a un tercero, el compromiso de cumplir dichas obligaciones si el avalado no lo hace."Proceso de solicitud de la nulidad del préstamo hipotecarioPara la cláusula de garantía solidaria, existe la opción de solicitar que sea declarada nula por ser abusiva.Para declarar la nulidad, la persona que lo solicita debía desconocer o no tenía capacidad de prever que tendría que responder solidariamente ante las responsabilidades y deudas correspondientes a otras partes.La nulidad del aval hipotecario puede ser declarada por&nbsp;motivos de injusticia&nbsp;en el momento en el que se añade una cláusula de garantía solidaria en el acuerdo.Esta cláusula obliga que las partes implicadas en el acuerdo tengan la responsabilidad de cumplirlo, a pesar de no haber contribuido a su ejecución o creación. Es decir, si una parte incumple con sus obligaciones según lo estipulado en el acuerdo, el resto de partes tendrán que seguir responsabilizándose de su parte de tales obligaciones.Razones para declarar un préstamo como nuloA pesar de que los avalistas pueden enfrentarse a las entidades bancarias y existen motivos para considerar nula a la cláusula garantía hipotecaria, hay otras razones que también lo avalan:Los préstamos hipotecarios regulados por el Banco de España suelen incluir la cláusula de garantía hipotecaria. Esta cláusula la imponen las entidades bancarias que les permite&nbsp;no negociar&nbsp;con el interesado.Las cláusulas varían mucho según la entidad financiera y según el tipo de préstamo. En numerosos casos, los avalistas son los consumidores, y debido a la cláusula del avalista, esta los posiciona en una situación inferior respecto al Banco que cuenta con doble garantía: la real de la hipoteca y la personal del avalista, el cual debe responder en caso de incumplir el prestatario o deudor principal con los pagos.Habitualmente, los bancos no informan sobre esta garantía y si lo hacen, es de forma errónea. Debido a ello, los avalistas firman procesos financieros de los cuales&nbsp;desconocen varios aspectos&nbsp;como los límites de estos, el alcance de la garantía o los efectos graves si se incumplen las responsabilidades. Esto provoca que la cláusula de garantía hipotecaria se considere abusiva o nula debido a la escasez de transparencia.Las cláusulas de garantía hipotecaria son acuerdos que negocian un avalista y un acreedor para asegurarse de que si el deudor no cumple con sus responsabilidades, el acreedor tenga la capacidad de cobrar del avalista. Para ello, dentro de dichas garantías, se debe incluir una renuncia de derechos que cause que el avalista vuelva a situarse en una posición inferior respecto al Banco. Es decir, renuncia a sus derechos de división, orden y excusión que el Código Civil establece para cualquier avalista. En primer lugar, el acreedor tendría que recurrir a los bienes del deudor en caso de tener un cobro pendiente. Si estos bienes no suman la cantidad requerida, el banco tendrá que recurrir a los bienes del avalista. La renuncia de derechos tiene efectos muy perjudiciales, ya que si nos encontramos ante un impago del deudor, la entidad financiera puede atacar contra el deudor y contra el avalista.Los tribunales son los únicos que poseen voz para declarar las&nbsp;cláusulas abusivas&nbsp;o nulas de un acuerdo. Esto provoca que si el avalista quiere anular la garantía hipotecaria, tendrá que recurrir obligatoriamente al proceso judicial que conllevará la participación de procuradores y abogados.En dicho proceso, se tienen que exponer las razones expuestas anteriormente para efectuar el procedimiento. Cabe destacar que para proceder a la nulidad de la garantía, no es necesario encontrarse ante una situación de impago, si todos los cobros están efectuados, también se puede actuar.En cambio, si es un caso de impago del prestatario, el acreedor podrá reaccionar por la totalidad de la cuantía económica pendiente.Respecto a los pasos a seguir por el consumidor para solicitar la nulidad de la garantía solidaria de un préstamo, la sentencia 56/2020 del 27 de enero expone las acciones a desarrollar.En primer lugar, para demostrar la transparencia de dicha cláusula es necesario que el&nbsp;avalista solidario&nbsp;tenga constancia de que en caso de impago por el deudor, él asumirá la responsabilidad como avalista y el acreedor podrá ir en contra de él solicitándole el cobro total pendiente. La sentencia indica que:"... Dada la subsunción de los contratos de fianza en que el fiador actúe como consumidor en el ámbito de la Directiva 13/93/CEE, cabe la posibilidad de extender los controles de incorporación y transparencia material a las cláusulas de los contratos de fianza y, entre ellas, a la cláusula de renuncia de los beneficios de excusión, orden y división (arts. 1831 y 1837), en cuanto afectantes a las obligaciones de pago del fiador, en conexión con las normas vigentes en cada momento sobre las obligaciones de información en la fase precontractual (claramente reforzadas, en particular respecto de los garantes, en la reciente Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario), la claridad de su redacción, y el tratamiento secundario o no dado a la misma en el contrato, a fin de permitir el conocimiento por el fiador de las consecuencias jurídicas y económicas de la cláusula (cfr. STS 314/2018, de 28 de mayo), aunque en este caso la finalidad de dicha información no es tanto permitir comparar ofertas - pues en puridad en la fianza gratuita no hay prestación correspectiva a cargo del acreedor -, cuanto permitir al fiador conocer el alcance del riesgo asumido».Sentencias que han declarado cláusulas como abusivasLa sentencia del 13 de diciembre de 2019 por el Juzgado de Primera Instancia de San Cristóbal de la Laguna declaró numerosas cláusulas nulas pertenecientes a préstamos hipotecarios concedidos por CaixaBank S.A. Ante esto, el Juez determinó que no existió una negociación, provocando un desequilibrio entre las partes implicadas.En suma, previamente a esta, el 30 de septiembre de 2015 se dictaminó otra sentencia por la Audiencia Provincial de Guipúzcoa que también declaró nula la cláusula de garantía. En esta ocasión, el motivo fue la desinformación de los avalistas de las consecuencias causadas por la renuncia de derechos, así como la inexistencia de una negociación de los requisitos del aval.La Audiencia Provincial de Álava también declaró nula dicha cláusula, debido a que obligaba al prestatario a asumir un número mayor de responsabilidades en comparación a las asumidas por la entidad bancaria.Estos casos son significativos, ya que los tribunales han establecido una jurisprudencia por la que&nbsp;dictaminar cuáles son las cláusulas abusivas&nbsp;dentro de los préstamos hipotecarios y las razones de ello.Jurisprudencia del Tribunal Supremo contra las cláusulas abusivas de préstamos hipotecariosEl Tribunal Supremo también ha dictaminado en la sentencia 745/2021 del pasado 2 de noviembre respecto a los avales ofrecidos en las hipotecarias como garantía adicional a la garantía hipotecaria.Esta sentencia unida a otras dictaminadas por el Tribunal Supremo han esclarecido la impugnación por los avalistas de las cláusulas y la garantía de los&nbsp;contratos de préstamos hipotecarios.El Tribunal Supremo ha afirmado que un avalista de un consumidor tiene la capacidad de impugnar las cláusulas abusivas de las hipotecas.Si el deudor no es un consumidor, sino su avalista, es posible que el consumidor que asume el papel de avalista puede impugnar las cláusulas que se han declarado como abusivas. Cláusulas como la de vencimiento anticipado.En suma, hay otras cláusulas de contratos que pueden impugnarse como abusivas:La cláusula que impone al fiador más obligaciones que al deudor principal.Que capacita al acreedor a solicitar otra fianza, a pesar de que la principal no ha llegado a la insolvencia.Que&nbsp;destituye al acreedor negligente&nbsp;de excluir bienes cuando no exista ningún motivo de exclusión.La cláusula que permite la renuncia a la extinción de fianza en caso de que el acreedor no puede subrogarse en hipotecas o en derechos.La cláusula que prohíbe al acreedor oponerse a excepciones del deudor inherentes a la deuda.Por otro lado, cabe destacar que el Tribunal Supremo ha señalado que no existe ninguna limitación ni condición para solicitar la nulidad de un contrato por incluir cláusulas abusivas, pudiendo declarar el contrato como nulo.En suma, para solicitar un&nbsp;contrato&nbsp;como nulo por abusivo, el Tribunal Supremo en su sentencia 56/2020 aclaró los diferentes criterios de las audiencias provinciales, señalando que aunque sea un contrato autónomo en comparación al de préstamo, esto no es un obstáculo para proceder al proceso judicial de la abusividad.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-aval-hipotecario-cuando-se-puede-considerar-nulo-y-abusivo.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 24 Aug 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Los bancos duplican las hipotecas de viviendas a tipo fijo en solo seis meses]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/los-bancos-duplican-hipotecas-viviendas-tipo-fijo-solo-seis-meses.html]]></link>
<description><![CDATA[LOS BANCOS DUPLICAN LAS HIPOTECAS DE VIVIENDAS A TIPO FIJO EN SOLO SEIS MESES]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las subidas del Euribor y de los préstamos a tipo fijo han llevado a los bancos a cambiar su estrategia hipotecaria para beneficiarse de ello Con las continuas subidas del Euribor experimentadas a lo largo de 2022, las entidades bancarias han cambiado la estrategia hipotecaria, debido al&nbsp;encarecimiento de los préstamos de tipo fijo&nbsp;con el fin de impulsar a los consumidores a optar por las de tipo variables, beneficiándose de los incrementos del Euribor. Los bancos a finales de 2021 cerraron su oferta de tipo fijo en los costes más bajos, causado por la elevada demanda de estos préstamos y por la baja rentabilidad que poseían las variables con&nbsp;cifras bajas históricas del Euribor, que se situaba en números negativos con un -0,501%.Este panorama ha cambiado completamente con cuatro entidades bancarias (Ibercaja, BBVA, MyInvestor y Bankinter) duplicando los costes de tipo fijo. Ya han finalizado las hipotecas con intereses fijos al 1%, números que se alcanzaron en diciembre de 2021 y a principios de 2022.Durante los últimos años, BBVA se ha presentado como uno de los bancos que antes han actuado ante la reducción de costes de las hipotecas a fijo, animando a la entidad a continuar con las bajadas. En 2021, el banco finalizó con una oferta del 1,71% TAE para los préstamos hipotecarios que&nbsp;actualmente duplican su interés, alcanzando los 2,81% TAE. En suma, Ibercaja comercializó con uno de los préstamos más agresivos del sector, disminuyendo el interés fijo en 2021 al 1,5%, mientras que hoy en día se encuentra en un 2,95%.De la misma forma, MyInvestor, la banca online de AndBank, cerró 2021 con una de las ofertas más atractivas con un interés fijo del 1,49% TAE, el cual se encuentra ahora en un 2,8% TAE. Otra entidad que ha incrementado sustancialmente sus tipos fijos es Bankinter que de un interés del 1,95% ha pasado a un 3,52%.Cabe destacar que estos precios son contando la bonificación, por lo que son los precios más bajos a cambio de que los consumidores se vinculen con las entidades por medio de una contratación de otros productos como seguros o nóminas.A diferencia de estas bancas, la&nbsp;única entidad que conserva un interés fijo por debajo&nbsp;del que ofrecía el año pasado es CaixaBank que de un 3,91% en 2021 ha pasado a un 2,162% en la actualidad.Otros ejemplos como Openbank y Abanca han aumentado la TAE de sus préstamos hipotecarios en un punto porcentual. Evo Banco, Santander o Sabadell han registrado aumentos que oscilan los 50 puntos porcentuales.Los préstamos variables y mixtosPor otro lado, los&nbsp;préstamos hipotecarios&nbsp;variables mantienen sus números a la baja con el objetivo de aumentar la contratación de este interés. En marzo, el sector bancario español comercializaba esta clasificación de hipotecas con diferenciales con Euribor que oscilan entre un 0,85% y un 0,99%. En junio, estos diferenciales se encuentran ahora entre un 0,64% y un 0,89%. Estas cifras se situaban entre el 0,99% y el 1,09% hace un año, causando que las entidades se decantasen por el tipo fijo, dejando a un lado las hipotecas variables.Debido a este contexto de la tendencia al alza del Euribor, el encarecimiento del interés fijo y la incertidumbre por las posibles futuras subidas, las entidades bancarias están experimentando una&nbsp;débil subida en la contratación de hipotecas mixtas. Estos préstamos consisten en una parte inicial de vida con un interés que suele ser fijo y luego, una segunda parte con un interés variable. Aunque haya aumentado la demanda por este tipo de hipotecas, la contratación de estas continúa con números muy bajos.Mayor oferta de hipotecas mixtasA pesar de la baja contratación, el Banco Santander se ha arriesgado a publicar una oferta de hipoteca mixta online consiste en un primera parte de 10 años con interés fijo al 1,10% TAE y una segunda parte con un interés variable más diferencial al 0,75%. Otras entidades no llegaron a suprimir este producto a pesar de la poca demanda de este, tales como ING o Bankinter.Sin embargo, se confirma que en los últimos meses los consumidores están apostando por las hipotecas mixtas por tres razones:Se considera a estos préstamos como un&nbsp;comodín&nbsp;respecto al continuo encarecimiento de los préstamos fijo y a los aumentos de las hipotecas variables del EuriborLas entidades bancarias están atrayendo a los clientes a estos préstamos,&nbsp;reduciendo los TIN&nbsp;en los intereses variables y fijos.Por último, estos TIN rebajados se sitúan en un&nbsp;precio inferior&nbsp;por el que se comercializa con las hipotecas de interés fijo al completo.Desde diciembre hasta junio, el Euribor se ha visto incrementado en 1,588 puntos porcentuales, continuando su tendencia al alza. Los últimos datos oficiales indican que el&nbsp;Euribor se ha posicionado en el 1,089%, una cifra inferior en comparación al alcanzado el 21 de junio con un 1,115%, un número que no se registraba desde 2012.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/los-bancos-duplican-hipotecas-viviendas-tipo-fijo-solo-seis-meses.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 30 Jun 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Cláusulas abusivas hipotecarias, ¿Cómo reclamarlas?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/clausulas-abusivas-hipotecarias-como-reclamarlas.html]]></link>
<description><![CDATA[CLÁUSULAS ABUSIVAS HIPOTECARIAS, ¿CÓMO RECLAMARLAS?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las entidades financieras utilizan cláusulas abusivas para adquirir grandes beneficios, aunque ello conlleve un incumplimiento de la Ley Las entidades financieras utilizan en numerosas ocasiones las cláusulas abusivas con el objetivo de adquirir grandes beneficios, aunque ello conlleve un posible&nbsp;incumplimiento de la Ley,&nbsp;así como engañar a sus clientes. Cláusulas potencialmente abusivas como:Cláusulas sobre gastos hipotecariosCláusula sueloÍndice IRPH en hipotecasCláusulas de intereses moratoriosContenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;Consecuencias de las cláusulas abusivas2&nbsp;Puntos clave de un préstamo hipotecario3&nbsp;Clasificación de las cláusulas abusivas más comunes3.1&nbsp;Cláusula suelo3.2&nbsp;TAE3.3&nbsp;Seguros3.4&nbsp;Años de 360 días en lugar de 3653.5&nbsp;Intereses de demora abusivos3.6&nbsp;Comisiones, tasas y costas3.7&nbsp;Vencimiento3.8&nbsp;Capitalización de intereses3.9&nbsp;Fuero3.10&nbsp;Liquidación unilateral de la deuda impagada3.11&nbsp;IRPH3.12&nbsp;Redondeo al alza4&nbsp;Analizar el préstamo hipotecario en busca de usos abusivos4.1&nbsp;Condiciones financieras abusivas4.2&nbsp;Condiciones no financieras abusivas4.3&nbsp;Avisos notariales5&nbsp;Proceso de reclamación de cláusulas abusivas5.1&nbsp;Modificaciones legislativas en las cláusulas abusivas6&nbsp;Proceso de reclamación de costes indebidos7&nbsp;¿En qué consiste el informe pericial?7.1&nbsp;Finalidades del informe pericial8&nbsp;Cursos de formación Fiscalidad para InmobiliariasConsecuencias de las cláusulas abusivasLas&nbsp;cláusulas abusivas&nbsp;son aquellas condiciones que una de las partes impone en el contrato con la aprobación del hipotecado y que se interponen a la buena fe. Estas cláusulas pueden provocar graves prejuicios en las obligaciones y derechos de las partes implicadas.Hay que destacar que los préstamos hipotecarios no son considerados acuerdos equitativos, ya que en ellos se imponen unos requisitos que el hipotecado debe aceptar para poder obtener el préstamo. Si no los acepta, no lo recibirá.Estas condiciones tienen grandes&nbsp;efectos negativos&nbsp;en los clientes, los cuales deben abonar elevadas cuantías económicas, entrando en varios casos en deudas interminables. En suma, en determinados casos, las entidades financieras no informan a sus clientes de todas las condiciones del acuerdo, ocultándoles estas cláusulas abusivas.Dentro de los préstamos hipotecarios, hay un elevado número de cláusulas abusivas que son comunes en cada uno de ellos. Para poder oponerse a estas cláusulas, tras haberse suscrito el préstamo hipotecario y se haya obtenido el documento correspondiente, se abrirá un período de 10 días para reclamar.En numerosos supuestos, estas cláusulas son consideradas abusivas por los tribunales, por ello solo habría que determinar cuál es el daño ocasionado. El informe será rectificado por un Perito Economista, que detallará toda la información acerca de los daños, así como el cálculo de préstamos.Puntos clave de un préstamo hipotecarioPreviamente a determinar las cláusulas abusivas, hay que conocer los puntos que componen el préstamo hipotecario:Constitución.&nbsp;Esta parte incluye las responsabilidades de las partes implicadas. Tras ser constituida, debe ser inscrita en el Registro de la PropiedadEjecución. Está compuesto por las cláusulas relacionadas con el procedimiento judicial o extrajudicial de ejecución.Amortización anticipada.&nbsp;Requisitos si el préstamo es devuelto previamente al periodo correspondiente.Más responsabilidades del deudor:- Tasación del inmueble- Inscripción de la escritura de préstamo hipotecario- Gastos de cancelación de la hipoteca- Gastos de conservación del bien- Gastos en caso de impago- Seguros (para protección del inmueble, de vida del deudor)Capital.&nbsp;Cantidad de dinero aportadaComisiones.&nbsp;Estas pueden ser:- De estudio- De apertura- Por subrogación- Por modificación de condiciones- Por reclamación de posiciones deudoras- Por amortización anticipada- Compensación por desistimiento- Por riesgo de tipo de interés- Intereses de demoraPlazo.&nbsp;Periodo de devolución del préstamoInterés.&nbsp;Es el porcentaje que adquiere el banco por aportar el capital y puede ser de dos tipos: variable o fijo.Clasificación de las cláusulas abusivas más comunesAntes de analizar cada una de las cláusulas abusivas, cabe destacar que la mayoría de ellas han sido declaradas por diversas sentencias como cláusulas nulas.Cláusula sueloEsta cláusula abusiva y completamente reclamable abandona la reducción de los&nbsp;tipos de interés, ya que existe un bajo porcentaje suelo en el que no puede incluirse el interés.TAEEsta tasa anual equivalente está vinculada a un interés concreto. Dentro del cálculo, inciden el tipo de interés, el periodo y la comisión de apertura. En el caso de que exista una fluctuación de la TAE, se puede estar realizando un abuso, un hecho que requerirá de un Perito Economista que lleve a cabo el cálculo y la comparación con lo que se esté aplicando.SegurosEl banco no puede imponer a sus clientes contratar seguros de insolvencia, invalidez, desempleo o de vida, ya que recurriría a una acción ilegal. Sin embargo, sí es legal exigir al suscriptor de la hipoteca que posea uno de estos seguros, que lo podrá contratar con la entidad que desee.Respecto a los seguros de daños, estos estarán vinculados al inmueble.Años de 360 días en lugar de 365Las entidades financieras obtienen más dinero al considerar años de 360 días y no de 365 días.Intereses de demora abusivosLos intereses de demora tienen como coste máximo el tripe del interés legal de dinero. Sin embargo, en varios&nbsp;préstamos hipotecarios&nbsp;se supera este límite, lo que supone que la cifra no pagada y los intereses se sitúen en cifras muy elevadas para el hipotecado.Comisiones, tasas y costasDentro de esta cláusula abusiva, encontramos varios aspectos claves:Comisión de estudio y apertura.&nbsp;Esta cláusula son abusivas ya que son de adhesión, por lo que si no se aceptan, no se ofrecerá el préstamo. En suma, en caso de ser clientes frecuentes, los bancos ya son conocedores de toda la información financiera de estos.Costas judiciales.&nbsp;El juez los imponte sin opción a que el banco pueda intervenir al respecto.Servicios.&nbsp;La entidad financiera no puede imponer al hipotecado que adquiera alguna tarjera, seguro o cualquier otro servicio por medio del banco, ya que esto es ilegal.Comisión de compensación por riesgo de interés.&nbsp;Esta cláusula se cobra solamente si la cancelación causa pérdidas económicas para el banco.Comisiones de estudio y apertura.&nbsp;Estas comisiones no admiten negociación, sino que son impuestas. En suma, su relevancia es nula, teniendo en cuenta que la entidad bancaria es conocedora de nuestro crédito.Tasación.&nbsp;Costes relativos a la tasación de la vivienda. El hipotecado contratará a la persona que considere sin que esta pueda ser impuesta.Comisión de cancelación o amortización.&nbsp;Se abona a la entidad financiera por los trámites administrativos, recompensándose el beneficio cesante, al no abonar los intereses por la cantidad económica pendiente correspondiente al préstamo.VencimientoEn el caso de que el deudor incumpla sus responsabilidades de pago, el acreedor tiene la opción de vencer el préstamo con anticipación. Esta cláusula es abusiva y nula, ya que se aplica por falta de cobro de una simple cuota.Capitalización de interesesAl haberse vencido los intereses sin haber sido cobrados, estos se añaden al capital total del préstamo, un hecho que es ilegal, debido a que el capital es un término muy diferente al de los intereses de demora pendientes.FueroSe puede reclamar la renuncia a los tribunales de nuestro municipio.Liquidación unilateral de la deuda impagadaLa entidad financiera tiene la opción de presentar la liquidación de su cuantía económica con el objetivo de comenzar el proceso de ejecución hipotecaria.IRPHEsta cláusula puede ser ilegal, ya que este índice puede superar en gran medida al del Euríbor y en algunos casos, los bancos pueden manipularlo.Redondeo al alzaIncluir cláusulas dentro de los préstamos hipotecarios con las que la entidad bancaria realiza un redondeo por lo alto para calcular los intereses.Analizar el préstamo hipotecario en busca de usos abusivosPara determinar cuáles son las cláusulas abusivas en un préstamo, es recomendable que&nbsp;un perito analice, sobre todo, tres partes fundamentales del contrato de hipoteca.Condiciones financieras abusivasEstas cláusulas están relacionadas con las cifras dentro del contrato que incluyen:La cantidad económica del préstamo hipotecarioPeriodo de devoluciónPlazo de cobroPlazos de amortización de interesesSi queremos encontrar las cláusulas abusivas de las entidades bancarias, hay que prestar atención a los siguientes casos:Si se redondea a lo alto.&nbsp;Esta cláusula señala que el interés nominal de diferencia junto al margen acordado que será abonado por el hipotecado, siempre será redondeado por lo alto del múltiplo más próximo (0,25, 0,50, 1?)Si hay cláusula de vencimiento anticipado.&nbsp;El banco correspondiente puede dar por vencido al préstamo previamente al plazo acordado con opción a reclamar el dinero de lo pactado.Si hay cláusula 365/360.&nbsp;Esta obliga a cobrar 5 días más de intereses al banco.Si hay suelo. El tipo de interés variable acordado se encuentra limitado por la cláusula suelo. En esta cláusula, se indica que nunca puede situarse por debajo de un % anual.Si hay intereses de demora.&nbsp;Si se sitúan a menos de 2 puntos por encima del interés del tipo de referencia junto al margen acordado, no se considerará abusiva. En suma, no podrá superar el triple del interés legal de la cuantía.Condiciones no financieras abusivasSon aquellas cláusulas que no están relacionadas con cuantías económicas o números. En general, se refieren a las garantías de devolución cuando se produzca un incumplimiento.Emitir el préstamo hipotecario. Esta cláusula abusiva permite al banco ceder el préstamo a un tercero sin avisar previamente al hipotecado.Prohibición de&nbsp;alquilar el inmueble. Impedir al hipotecado que pueda arrendar la vivienda, enajenar o gravar sin contar con la aprobación del banco.Oponerse al examen de la escritura. Esta es otra cláusula abusiva ilegal consiste en imponer al hipotecado a firmar el acuerdo sin opción a analizar la escritura.Avisos notarialesEstas cláusulas están relacionadas con la transparencia en los requisitos económicos o financieros dentro de las contrataciones y préstamos hipotecarios.Proceso de reclamación de cláusulas abusivasLa aplicación de cláusulas abusivas es una acción muy recurrente por los bancos, por ello, es importante revisar, si se cuenta con una hipoteca activa, si esta posee alguna cláusula abusiva. Condiciones que pueden provocar que el hipotecado tenga que abonar todos los costes de formalización del préstamo hipotecario.Para reclamar estas cláusulas, se debe seguir los siguientes pasos:Encontrar&nbsp;la escritura y la documentación&nbsp;necesaria para la acreditación de los costes asociados como los de registro, tasación o notaría.Peritación económica. Contratar a un perito que lleve a cabo el cálculo del daño causado. Este perito o Peritos Economistas son personas cualificadas que pueden detectar las cláusulas abusivas del contrato, tales como IRPH, cláusulas suelos o costes no imputables al suscriptor de la hipoteca.Vía judicial.&nbsp;Si la entidad financiera se opone a realizar la devolución de la cuantía estudiada por el perito, existe la opción de presentar una demanda judicial. Dentro de esta, hay que pedir la nulidad de la cláusula por ser abusiva y la devolución de los costes aportados como efecto de ello. Por lo que, habrá que presentar resguardos de ellos.Modificaciones legislativas en las cláusulas abusivasEn los últimos años, se han presentado numerosas sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que han modificado el contexto nacional:2013 - Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.Esta sentencia modificó los términos de la Ley Hipotecaria (1/2013), que ofrecen la opción al ejecutado de alegar la oposición por diversas razones:Que el título posea cláusulas abusivasUna cláusula de contrato con carácter abusivo sirve como motivo de oposición2014 - Tribunal de Justicia de la Unión Europea.Los suscriptores a hipotecas que hayan presentado demandas judiciales en contra de sus correspondientes entidades financieras por aplicar cláusulas abusivas no se les podrán desahuciar.2015 - Tribunal Supremo.Dictamina que la cláusula con la que se obliga al hipotecado a acarrear los costes, comisiones o tributos frutos del préstamo hipotecario se considerará abusiva. El resultado puede alcanzar los miles de euros por hipotecado.2016 - Tribunal de Justicia de la Unión Europea.El juez nacional está obligado a estudiar las cláusulas abusivas pertenecientes a un préstamo hipotecario2016 - Tribunal de Justicia de la Unión Europea.Retroactividad completa con la devolución de la cuantía obtenida por la entidad financiera como consecuencia de la cláusula suelo.Proceso de reclamación de costes indebidosEn varias de las sentencias expuestas, se dictaminaba que algunas cláusulas abusivas se consideraban como tal por obligar al hipotecado a abonar todos los costes al completo del préstamo hipotecario.Para reclamar, hay que seguir los pasos previamente expuestos. El&nbsp;proceso de reclamación&nbsp;se puede realizar sin acudir a un perito, pero los cálculos deben estar realizados minuciosamente para obtener la aprobación de la vía judicial.De los costes del préstamo para la formalización de este, se pueden reclamar los siguientes:Costes de notaría y registro. La responsabilidad del cobro pertenece al que solicita el servicio. Y el prestamista es el que posee el interés en la inscripción y documentación perteneciente a la escritura de la hipoteca. Por lo cual, sería la entidad financiera la responsable de estos costes.Impuesto de actos jurídicos documentados. El sujeto o entidad receptora del bien o derecho, en este caso, el banco es quién debe encargarse de este impuesto.Desde que el préstamo hipotecario es vigente, se abre un periodo de reclamación de 4 años.¿En qué consiste el informe pericial?Existe la opción de reclamación a las entidades bancarias por motivo de costes hipotecarios o cláusulas abusivas. Para llevar a cabo la reclamación, se recomienda poseer&nbsp;un informe pericial&nbsp;sobre los costes, por ejemplo, de inscripción o de constitución de hipoteca.Este informe pericial es el resultado de un análisis exhaustivo de las posibles abusos cometidos por la entidad como contratación de seguros irregular, compensación de deudas, comisiones improcedentes o cláusulas abusivas.Si en la reclamación se confirma la existencia de cláusulas abusivas, es recomendable volver a calcular los gastos y la indemnización reclamada, así como la nulidad de la cláusula.Finalidades del informe pericialEl informe pericial resulta especialmente útil en los siguientes casos:Volver a&nbsp;negociar los requisitos contractuales&nbsp;con la entidad financieraObtener rebajas de la cuotaReclamar las cuantías económicas cobradas injustamente por la vía ordinaria de la entidad bancariaReclamar las cuantías económicas expuestas por la vía judicial.Cursos de formación Fiscalidad para InmobiliariasEn nuestra academia de formación&nbsp;www.apiformacion.es&nbsp;hemos elaborado este curso dirigido a agencias inmobiliarias. Su objetivo es aportar a los profesionales inmobiliarios de los conocimientos fiscales suficientes en el desarrollo de su actividad de intermediación inmobiliaria, pudiendo aportar una asesoría fiscal especializada en las operaciones de bienes inmuebles.Acceda al Curso de Fiscalidad para inmobiliariasÁlvaro Conde AlonsoEconomista LiberalCEO Digital]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 27 Jun 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Asufin: La subida del Euribor dispara un sobrecoste de mil euros anuales la hipoteca media]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/asufin-la-subida-euribor-dispara-un-sobrecoste-mil-euros-anuales-hipoteca-media.html]]></link>
<description><![CDATA[ASUFIN: LA SUBIDA DEL EURIBOR DISPARA UN SOBRECOSTE DE MIL EUROS ANUALES LA HIPOTECA MEDIA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Con los últimos datos del Euribor, la Asociación de Usuarios Financieros analiza el sobrecoste que alcanzarán las hipotecas variables Con la vista puesta en los&nbsp;últimos datos obtenidos por el euríbor, Asufin, la Asociación de Usuarios Financieros, ha indicado el porcentaje de encarecimiento de los préstamos hipotecarios.El denominado euríbor que se presenta como el índice de referencia en España continúa oscilando el 1% en cuanto a tasa diaria, una cifra elevada que no se alcanzaba desde los meses de verano en 2012. Por otro lado, la media obtenida en el mes de junio se sitúa también&nbsp;números máximos desde 2014 en el 0,64%.Cabe recordar que en 2020, el euríbor se encontraba en cifras negativas que fueron mínimas históricas, situado en un -0,5%, por lo que se ha experimentado un incremento de hasta un punto porcentual.Este incremento originado por los aumentos que el Banco Central Europeo va a implantar en los siguientes meses a&nbsp;los tipos de interés, provocará un sobrecoste de casi 1.000 euros, algo que variará según la fecha en la que las familias deban repasar los requisitos de sus hipotecas.Respecto a esto, Asufin prevé que si los préstamos variables deben ser revisados ahora, estos&nbsp;aumentarán 830 euros, mientras que si la fecha es a final de año, el coste subirá hasta los 1.127 euros. En este momento, la Asociación estima que el Euribor se sitúe en un 1,5%.En cuanto a 2023, Asufin indica la posibilidad de que el indicador llegue a alcanzar el 1,9%, lo que supondría que el tipo de interés se encuentre en el 3% en el caso de un préstamo de 100.000 euros con un 1% de diferencial a 25 años.Para este supuesto, Asufin señala la relevancia de&nbsp;seleccionar o préstamos variables o de tipo fijo, ya que el encarecimiento se está experimentando sobre todo en los tipos fijos, los cuales se encontraban en mínimos históricos en los últimos años.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 20 Jun 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[El Euribor cierra en abril positivo, por primera vez desde el 2016]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-cierra-abril-positivo-por-primera-vez-desde-2016.html]]></link>
<description><![CDATA[EL EURIBOR CIERRA EN ABRIL POSITIVO, POR PRIMERA VEZ DESDE EL 2016]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En abril, el Euribor ha finalizado en números positivos la tasa mensual superando el 0%, llegando al 0,013%, primera vez desde 2016. Durante el mes de abril, el Euribor, el mayor índice de referencia en España para los préstamos hipotecarios, ha finalizado en números positivos la&nbsp;tasa mensual superando el 0%, llegando al 0,013%. Este dato supone la primera vez desde 2016 que se termina un mes en cifras positivas.En el último día hábil de abril, el 29, el Euribor llegó a colocarse en la&nbsp;tasa diaria en un 0,166%, un dato muy superior comparado con los datos obtenidos en marzo cuya tasa se posicionaba en el -0,237% o con las cifras alcanzadas en 2021 donde se registraba una tasa del -0,483%. Este 0,166% está causado en gran medida por el futuro incremento que se espera de los&nbsp;tipos de interés en el área europeo.&nbsp;La recuperación del Euribor se ha acelerado en los últimos meses, dejando a un lado los mínimos históricos que se alcanzó a finales de 2021 donde el Euribor se posicionaba en un -0,5%.A mitad de abril, el Euribor en su tasa diaria a un año logró obtener números positivos. Los máximos responsables del Banco Central Europeo han declarado que esperan impulsar el índice a un 0,1%, además de un posible aumento en este verano de los tipos de interés.Dentro del mercado, se comienza a descontar el encarecimiento del coste del dinero en un momento donde la&nbsp;gran inflación estructural&nbsp;y el conflicto bélico ucraniano-ruso están perjudicando la economía mundial.Debido a esta situación, aquellos hipotecados cuyo préstamo enlazado al Euribor a tipo de interés variable que tengan que revisar las cláusulas experimentarán un aumento de los costes en las tasas mensuales. Este encarecimiento podrá oscilar entre los 25 y los 30 euros mensuales para hipotecas medias. En la cuota anual, la diferencia será de 300 hasta 360 euros extras que tendrán que abonar por el encarecimiento.Afectará al consumo y al ahorroA lo largo de este año, el sector económico espera que se produzca numerosos incrementos de los tipos de interés, un hecho que provocará que el Euribor continúe subiendo. A pesar de las constantes subidas, se espera que el ritmo se vaya suavizando, finalizando 2022 con un Euribor del 0,4%. Para el año que viene, las cifras del Euribor pueden alzarse hasta el 0,8%, una previsión que variará según el curso de la inflación.Sin embargo, un hecho que sí se producirá será el&nbsp;incremento de las hipotecas variables y sus tasas, una subida que provocará que las familias sufran una disminución en sus rentas y a su vez, esto afectará al consumo y ahorra para equilibrar el aumento de los préstamos. Respecto a esto, los incrementos podrían superar a las previsiones actuales, lo que ha llevado a alertas a las familias a no endeudarse, a amortizar a largo plazo las hipotecas y a traspasar los préstamos variables a fijos.Los préstamos fijos&nbsp;se están convirtiendo en la primera opción de numerosos particulares, ya que no se modifican las cuotas en ningún momento, aunque poseen unas tasas de intereses más altos. En cuanto a esto, los estudios realizados por el INE concluyen que del total de las hipotecas registradas en febrero, un 74% representa a hipotecas fijas, un dato histórico de este tipo de préstamos.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-cierra-abril-positivo-por-primera-vez-desde-2016.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 11 May 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Liquidación de la sociedad de gananciales, claves sobre la vivienda]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/liquidacion-de-sociedad-gananciales-claves-sobre-vivienda.html]]></link>
<description><![CDATA[LIQUIDACIÓN DE LA SOCIEDAD DE GANANCIALES, CLAVES SOBRE LA VIVIENDA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En matrimonios gananciales, se identifica a un bien como privativo o ganancial, según la cuantía económica o la procedencia de este Cuando nos encontramos ante una situación de matrimonios casados en términos gananciales, la ley indica que la norma general es identificar a un&nbsp;bien como privativo o ganancial, según de la cuantía económica que costó o la procedencia de este.Si durante el matrimonio se obtienen bienes, el Artículo 1.361 del Código Civil apunta que estos se considerarán como gananciales a no ser que una de las dos partes demuestre que lo posee privativamente.La parte que defiende que dicho bien pertenece únicamente a él y se presume como bien privativo, tendrá que demostrar la procedencia de la cifra económica empleada al adquirir dicho bien.Contenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;Los cónyuges pueden acordar el carácter de sus bienes2&nbsp;¿Cuándo se considera a una vivienda familiar como bien privativo?3&nbsp;Opción a reembolso en las inversiones privativas en domicilios familiares4&nbsp;Domicilio comprado de soltero, pero con hipoteca pagada en matrimonio5&nbsp;Hogar familiar adquirido de soltero, pero con hipoteca abonada con dinero común6&nbsp;Domicilio construido en terreno privativo de un cónyuge, pero con dinero común7&nbsp;Reformas realizadas con dinero común en un hogar privativo familiarLos cónyuges pueden acordar el carácter de sus bienesTal y como apunta el Código Civil en su artículo 1.323, los cónyuges tienen la opción de poder&nbsp;firmar contratos&nbsp;en los que se acuerde con qué bienes se queda cada uno.De esta forma, ambas partes pueden hacer uso de esta libertad para crear acuerdos en los que se plasme que conjuntamente han decidido atribuir a un bien privativo de uno de los cónyuges un carácter ganancial. Así lo plasma el artículo 1.355.Independientemente del motivo del acuerdo, siempre tendrá que existir una declaración donde se muestre el acuerdo entre las partes y la decisión de&nbsp;convertir un bien privativo en un bien ganancial.Ante esta situación y siempre y cuando que una de las partes no haya declarado otra cosa por decisión propia, el Tribunal Supremo no lo considera como una acto donativo ni se debe esperar que en otro momento, esta decisión sea compensada.Sin embargo, en el caso en el que se haya ofrecido los bienes a la sociedad de gananciales, ya sea una cuantía económica o la resultante de vender un bien privativo, y no se haya mencionado concretamente la procedencia de tales bien o no se haya renunciado ante estos, la persona podrá solicitar el reembolso del precio actualizado en el momento en el que se liquide la sociedad de gananciales.¿Cuándo se considera a una vivienda familiar como bien privativo?En el supuesto en el que previamente al matrimonio,&nbsp;una de las partes tuviese la propiedad de la vivienda familiar, esta será considerada como un bien privativo perteneciente al que lo poseía.Otro de los casos en el que la vivienda familiar se postula como bien privativo es cuando uno de los cónyuges adquiere por medio de un documento privado el domicilio antes de casarse a pesar de que se realice la escritura del hogar durante el matrimonio.Si la&nbsp;vivienda familiar ha sido&nbsp;heredada&nbsp;por una de las dos partes, también será considerada como bien privativo.En suma, cuando un cónyuge adquiera la vivienda familiar a partir del dinero resultante de la&nbsp;venta de un bien privativo, también será considerado el hogar familiar como un bien privativo del cónyuge correspondiente. Esto será así siempre y cuando que en el momento de apropiarla en la Escritura pública, se exponga directamente que el domicilio poseerá carácter privativo y que la otra parte acuda presencialmente a la firma de la Escritura para dar su consentimiento de que el domicilio será privativo.Aunque, el cónyuge que invierta el dinero privativo en el hogar, también tiene la posibilidad de adquirirla como bien ganancial en la Escritura. En este caso, tendrá que exponer que la vivienda se apropió con dinero privativo o que no renuncia al reembolso de su valor en el momento en el que la sociedad de gananciales se liquide, recuperando de esta forma la propiedad del domicilio.Opción a reembolso en las inversiones privativas en domicilios familiaresTal y como expuso el Tribunal Supremo en la Sentencia del 13 de septiembre de 2017 y estipulan los artículos 1.358 y 1.398.3 del Código Civil, si el domicilio familiar ha sido&nbsp;adquirido con el dinero privativo&nbsp;de una de las partes o a través de la cuantía económica resultante de la venta de otro bien privativo, el cónyuge tendrá derecho a solicitar el reembolso del dinero privativo invertido.Respecto a esto, el Tribunal Supremo sostuvo en la Sentencia del 28 de junio de 2021 que el cónyuge poseerá el derecho al reembolso de la inversión privativa incluso cuando no se haya expuesto la procedencia de tal dinero en el momento de la compra. Siempre existirá el derecho al reembolso en este supuesto, excepto cuando se haya renunciado específicamente al reembolso.Sin embargo, si el domicilio familiar es un bien ganancial, pero una de las partes hace uso de su dinero privativo para poder abonar las&nbsp;tasas de la hipoteca, este cónyuge tendrá que demostrar que el dinero era dinero privativo y no común, debido a que tal inversión posee una presunción de ganancialidad.Si se demuestra correctamente, la sociedad tendrá que reembolsar el valor de las inversiones privativas del cónyuge actualizado en el momento de la liquidación.Domicilio comprado de soltero, pero con hipoteca pagada en matrimonioSi un domicilio, durante el matrimonio, es apropiado por método de plazos o hipoteca por solamente una de las partes:Se considerará ganancial de ambas partes si el primer cobro se realizó a partir de&nbsp;dinero ganancialSerá considerada privativa si el primer pago lo lleva a cabo uno de los cónyuges con su&nbsp;dinero privativo.De esta forma, el origen del dinero con el que se pague las diferentes tasas de la hipoteca no será lo que defina el carácter de la vivienda, sino el del primer cobro que se realice.A pesar de ello, la parte no adquirente podrá adquirir su fracción del dinero invertido común con el que se cobre las tasas en el momento en el que la sociedad de gananciales se liquide.Hogar familiar adquirido de soltero, pero con hipoteca abonada con dinero comúnSin embargo, si el hogar adquirido se trata de la vivienda familiar, el caso cambia, ya que, en este supuesto, se aplica el artículo 1.354 del Código Civil. Esta norma declara que la&nbsp;cuantía pagada previamente al matrimonio será privativa&nbsp;del cónyuge que lo adquirió. Por otro lado, si durante el matrimonio se abona con dinero común el resto de la fracción con hipoteca o por plazos, se considerará como ganancial.De esta forma, la liquidación de una vivienda en estas condiciones sería de la siguiente manera. Si una persona adquiere un domicilio por 500.000 euros, abona 125.000 y firma una hipoteca de 375.000 euros.Previamente al matrimonio en términos gananciales, pague de la hipoteca unos 125.000 más. La cifra restante que será abonada con dinero común será de 250.000 euros.Por lo tanto, la parte privativa del domicilio del cónyuge que adquirió la vivienda sería del 50% y la parte perteneciente a la sociedad de gananciales de ambas partes sería el 50% restante.En conclusión, el cónyuge que la adquirió tendría el 75% de la propiedad del domicilio, uniendo la parte privativa y la parte común, mientras que el otro cónyuge solamente poseería un 25%.Domicilio construido en terreno privativo de un cónyuge, pero con dinero comúnTodo aquello que se haya construido a partir de dinero común sobre un suelo privativo de una de las dos partes durante el matrimonio, tal y como expone el Artículo 1.359 del Código Civil será privativo del propietario del suelo, por lo que tanto la&nbsp;vivienda construida como el terreno serán privativos&nbsp;del cónyuge propietario.Cuando se proceda a la liquidación de la sociedad de gananciales, se tendrá que aportar en el inventario el incremento del valor del suelo tras la edificación y reformas realizadas con el objetivo de reembolsar al cónyuge no propietario del suelo su parte del dinero común invertido.Sin embargo, si el domicilio se vende antes, el propietario del suelo tendrá que reembolsar la cuantía económica del valor actualizado del suelo tras las reformas llevadas a cabo a la sociedad de gananciales.Reformas realizadas con dinero común en un hogar privativo familiarCuando se haya invertido dinero común en un domicilio familiar privativo en obras de acondicionamiento y reformas, será considerado cuando se liquide la sociedad de gananciales para compensar al cónyuge no dueño del suelo de la mitad del nuevo valor del dinero aportado en reformas.Por el contrario, si se realizan obras de mantenimiento u ordinarias, no se tendrá en cuenta sin opción a reembolso.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 11 Apr 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[El Euríbor sube hasta máximos desde junio 2020]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-euribor-sube-hasta-maximos-desde-junio-2020.html]]></link>
<description><![CDATA[EL EURÍBOR SUBE HASTA MÁXIMOS DESDE JUNIO 2020]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En el mes de marzo, el euríbor a 12 meses ha aumentado en gran medida. La media mensual durante marzo ha alcanzado el -0,237%. En el mes de marzo, el euríbor a 12 meses ha aumentado en gran medida. En la mayor parte de las hipotecas de España, la media mensual durante marzo&nbsp;ha alcanzado el -0,237%, la cifra más elevada desde junio de 2020, después de que en febrero se alcanzase un -0,335%.Este dato de marzo consiste en la tercera subida consecutiva, después de que en diciembre se situase&nbsp;en mínimos históricos&nbsp;debido a la posibilidad de que la política montería se modificase dentro de la eurozona.Para los meses siguientes, tal y como prevén los agentes del sector económico, el&nbsp;BCE aumentará los tipos de interés&nbsp;debido a las continuas subidas de la inflación. En estos próximos meses, las&nbsp;entidades bancarias&nbsp;como Bankinter o Funcas esperan que el euríbor se sitúe en números positivos. Esto provocará que los precios de las hipotecas variables aumenten, un tipo de hipoteca que en España constituye las tres cuartas partes del número total de hipotecas.En suma, las hipotecas que tengan que ser revisar sus cláusulas tomando en cuenta la cifra de marzo sufrirán los aumentos de la cuota. Si se trata de una hipoteca media, el incremento se situará en 16 euros mensuales, que supondrá en tasa anual&nbsp;200 euros más.&nbsp;Si se compara con 2021, el indicador se encontraba en un -0,487%. En cambio, las hipotecas que poseen un importe mayor, la subida de la cuota será de hasta 350 euros al año.Estos números seguirán subiendo durante el mes de abril, ya que según los indicadores del euríbor a 12 meses, la tasa diaria de este se sitúa ya en -0,1%.Mientras que no deja de subir el indicador hipotecario, las entidades bancarias están actuando a través de medidas impulsoras para la&nbsp;oferta de sus préstamos variables.&nbsp;Entre estas medidas se encuentra el encarecimiento de las hipotecas de tipo fijo, las cuales alcanzaron datos récords en 2021 y que han seguido situándose en cifras máximas durante el inicio de 2022. Tal y como registró el INE, por primera vez las&nbsp;hipotecas fijas&nbsp;supusieron el 70% de los nuevos préstamos recogidos en un mes.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 08 Apr 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: Explosión de hipotecas suben un 29,4% en enero alcanzando las 36.185]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-explosion-hipotecas-suben-un-29-4-enero-alcanzando-36-185.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: EXPLOSIÓN DE HIPOTECAS SUBEN UN 29,4% EN ENERO ALCANZANDO LAS 36.185]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 36.185. El importe medio es de 141.427 euros, aumentando 9,5%. Estadística de Hipotecas (H)Enero 2022. Datos provisionalesEl número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad es de 36.185, un 29,4% más en tasa anualEl importe medio de dichas hipotecas aumenta un 9,5% y se sitúa en 141.427 eurosEl número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 36.185, un 29,4% más que en enero de 2021. El importe medio es de 141.427 euros, con un aumento del 9,5%.El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad en enero (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) es de 152.547 euros, un 7,5% superior al del mismo mes de 2021.Importe medio hipotecado sobre viviendasMiles de eurosEl valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanza los 7.026,8 millones de euros, un 36,9% más que en enero de 2021. En viviendas, el capital prestado se sitúa en 5.117,5 millones, con un incremento anual del 41,7%.Hipotecas constituidasEnero 2022Hipotecas constituidas por naturaleza de la fincaPor naturaleza de la finca, las hipotecas constituidas sobre viviendas concentran el 71,4% del capital total prestado en el mes de enero.Distribución del capital prestado para hipotecas inscritas según naturaleza de la fincaEnero 2022. PorcentajeEvolución mensual de las hipotecas constituidas sobre viviendasPara contribuir al análisis e interpretación de los datos, el gráfico siguiente muestra la variación del número de hipotecas sobre viviendas entre los meses de diciembre y enero en los cinco últimos años. En 2022 la tasa mensual es del 10,0%.Evolución de la tasa mensual del número de hipotecas sobre viviendasVariación mes de enero sobre diciembre del año anterior. PorcentajeRespecto al capital prestado en hipotecas sobre viviendas, la tasa mensual del año 2022 es del 6,9%.Evolución de la tasa mensual del capital prestado en hipotecas sobre viviendasVariación mes de enero sobre diciembre del año anterior. PorcentajeTipo de interés de las hipotecasPara las hipotecas constituidas sobre el total de fincas en enero, el tipo de interés medio al inicio es del 2,59% y el plazo medio de 23 años. El 30,8% de las hipotecas son a tipo de interés variable y el 69,2% a tipo fijo.El tipo de interés medio al inicio es del 2,25% para las hipotecas a tipo variable y del 2,80% para las de tipo fijo.En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 2,54% y el plazo medio de 24 años. El 29,6% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 70,4% a tipo fijo.El tipo de interés medio al inicio es del 2,21% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,69% para las de tipo fijo.Tipo de interés medio para viviendasPorcentajeHipotecas con cambios registralesEl número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad es de 14.695, un 32,1% menos que en enero de 2021.Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en enero se producen 12.225 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 31,9%. Por su parte, el número de operaciones que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) baja un 40,1%, mientras que el de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) desciende un 7,0%.Hipotecas con cambios registralesEnero 2022Hipotecas con cambios en sus condiciones de tipo de interésDe las 14.695 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 23,0% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumenta del 20,2% al 45,2%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuye del 79,0% al 52,1%.El Euribor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (71,2%), como después (48,4%).Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo disminuye 0,6 puntos y el de las hipotecas a tipo variable baja 0,2 puntos.Hipotecas con cambios registrales en sus condiciones de tipo de interésEnero 2022Resultados por comunidades autónomasLas comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en enero son Andalucía (7.644), Comunidad de Madrid (6.063) y Cataluña (5.833).Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (1.268,7 millones de euros), Andalucía (976,6 millones) y Cataluña (953,5 millones).Las comunidades con mayores tasas de variación anuales en el capital prestado son La Rioja (75,3%), Illes Balears (71,4%) y Principado de Asturias (63,8%).Hipotecas sobre viviendas por comunidades autónomasEnero 2022Las comunidades con mayores tasas de variación anual en el número de hipotecas sobre viviendas son Principado de Asturias (51,7%), La Rioja (51,3%) y Comunitat Valenciana (42,6%).Por su parte, la única comunidad con tasa de variación anual negativa es Comunidad Foral de Navarra (-26,7%).Variación anual del número de hipotecas sobre viviendasEnero 2022. PorcentajeRevisiones y actualizaciones de datosLos datos de 2022 son provisionales y se revisarán cuando se difundan los del mismo periodo del año próximo. Es decir, cuando se publiquen los datos de enero de 2023, se difundirán los definitivos del mismo mes de 2022.Acceso completo al Estudio de Estadística de Hipotecas de INE en enero 2022www.ine.es]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ine-explosion-hipotecas-suben-un-29-4-enero-alcanzando-36-185.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 05 Apr 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[¿Qué es mejor amortizar una deuda o hipoteca o ahorrar?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/que-es-mejor-amortizar-una-deuda-o-hipoteca-o-ahorrar.html]]></link>
<description><![CDATA[¿QUÉ ES MEJOR AMORTIZAR UNA DEUDA O HIPOTECA O AHORRAR?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En el momento de contratar una hipoteca, los usuarios se cuestionan si sería conveniente amortizar el préstamo hipotecario o invertir los ahorros.&nbsp; En el momento de&nbsp;contratar una hipoteca, los usuarios se cuestionan si sería conveniente amortizar el préstamo hipotecario con los ahorros disponibles o, por el contrario, invertirlos.Contenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;¿Qué hacer con los ahorros?2&nbsp;Aspectos positivos de la amortización3&nbsp;Invertir para rentabilizar4&nbsp;Condiciones generales a tener en cuenta5&nbsp;El mejor momento para amortizar6&nbsp;Beneficios de amortizar tiempo o capital7&nbsp;Cursos de formación Blanqueo de capitales8&nbsp;Cursos de formación Legislación sobre Compraventa de inmuebles¿Qué hacer con los ahorros?Después de haber adquirido una hipoteca, si mantenemos el dinero en nuestra entidad financiera, no obtenemos ninguna rentabilidad. Por ello, es recomendable darle un uso para convertir nuestros ahorros en un recurso rentable.En primer lugar, se suele hacer uso de los primeros ahorros que obtenemos para adquirir una vivienda. Más adelante, conseguiremos nuevos ahorros que no necesitaremos, por lo que podemos darle un uso.Podemos hacerlo de dos formas:&nbsp;exprimiendo la máxima rentabilidad&nbsp;posible de ellos o para&nbsp;suprimir la deuda&nbsp;que tengamos. Respecto a esto último, debemos amortizar el préstamo hipotecario o aquellas deudas pendientes. Por el contrario, para obtener rentabilidad, tenemos que invertir nuestros ahorros para sacar más beneficios económicos de ellos, por ejemplo, invirtiendo en fondos de inversión o en otros productos financieros.Cabe destacar que a la hora de invertir, existen las mismas opciones de sacar beneficios como de sufrir pérdidas económicas. Por este motivo, si invertimos, debemos hacerlo con un dinero que no necesitemos.Aspectos positivos de la amortizaciónSi nos decantamos por amortizar el préstamo hipotecario, la mayor ventaja reside en la disminución de nuestro endeudamiento, ya sea parcialmente o al completo, lo que provocaría el fin de la hipoteca.Para amortizarlo, lo podemos realizar desde dos maneras:Amortizar capital:&nbsp;Este aspecto hace referencia a cuando utilizamos los ahorros para disminuir nuestra deuda con la entidad bancaria sin estipular un plazo temporal en el que devolveremos el dinero restante. Esto provoca que la tasa mensual que abonamos a la entidad bancaria disminuye, pero esta cuota nueva continuará el mismo tiempo establecido previamente a llevar a cabo la amortización.Amortizar tiempo:&nbsp;En este caso, utilizamos los ahorros para disminuir el tiempo en el que tendremos que seguir abonando los préstamos aportados por el banco. Las tasas que abonemos mensualmente serán las mismas, pero el fin de estos cobros estará más próximo.Invertir para rentabilizarEn cuanto a la inversión, la ventaja más importante es adquirir beneficios económicos al invertir nuestros ahorros.Condiciones generales a tener en cuentaPara decantarse por una de las dos acciones, hay que considerar todos los aspectos que rodean tanto a la inversión como a la amortización. Una vez hayamos estudiado las ventajas e inconvenientes de ambos procesos, concluiremos que opción es la más atractiva acorde a nuestras necesidades.Hay una serie de aspectos generales que pueden llegar a facilitar la toma de decisión:Se debe tener en cuenta el&nbsp;perfil financiero&nbsp;del usuario para conocer si le conviene invertir o amortizar. Si se posee un carácter más conservador, lo ideal sería decantarse por la amortización. Si, por el contrario, asumimos riesgos, se recomienda arriesgarse a invertir los ahorros.Analizar la&nbsp;economía familiar&nbsp;y la situación de nuestras finanzas. Para aquellas personas que tienen dificultades para llegar a fin de mes, deben destinar sus ahorros a reducir la deuda con la entidad bancaria con el objetivo de abonar menos dinero en cada cuota para poder llegar a fin de mes con mayor facilidad.El&nbsp;nivel de endeudamiento&nbsp;del usuario. Si tenemos una alta tasa de endeudamiento, hay que priorizar la amortización antes que la inversión.Observar si&nbsp;necesitamos liquidez&nbsp;a corto y medio plazo. Independientemente de si optamos por la inversión o la amortización, no podremos acudir a ese dinero ya gastado. Por este motivo, si esperamos necesitar dinero en un corto o medio plazo, lo ideal sería guardar la cuantía económica que necesitaremos.El mejor momento para amortizarOtro de los aspectos que tenemos en cuenta cuando nos decantemos por la amortización es el momento en el que lo vayamos a realizar.Lo más recomendable es llevarlo a cabo al comienzo del préstamo, ya que los préstamos hipotecarios en España se rigen por el&nbsp;sistema francés de amortización.Este sistema está compuesto por una primera parte donde se cobra más intereses y una segunda parte donde se paga más capital. Por ello, si amortizamos la hipoteca en la primera etapa, conseguiremos reducir la cifra de intereses en comparación a hacerlo en la última etapa.Beneficios de amortizar tiempo o capitalEn la decisión de si preferir amortizar tiempo o capital, las necesidades del cliente toman el protagonismo. Si amortizamos capital, abonaremos&nbsp;cantidades económicas más reducidas, pero durante el mismo tiempo previsto. Esta es una opción atractiva para aquellos usuarios que quieran reducir su deuda y llegar a fin de mes con mayor facilidad.Si, por otro lado, preferimos amortizar tiempo, las cuotas se mantendrán intactas, pero se&nbsp;reducirá el tiempo en el que tendremos que seguir abonándolas.&nbsp;Esta opción está más dirigida a aquellas personas que quieran ahorrar en forma de intereses a largo plazo o que prefieran deshacerse lo antes posible de su deuda con la entidad bancaria.Ignacio Morales.Economista - ICADE]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/que-es-mejor-amortizar-una-deuda-o-hipoteca-o-ahorrar.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 31 Mar 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Las hipotecas de viviendas alcanzan en octubre su mejor dato desde 2010]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/las-hipotecas-viviendas-alcanzan-octubre-su-mejor-dato-desde-2010.html]]></link>
<description><![CDATA[LAS HIPOTECAS DE VIVIENDAS ALCANZAN EN OCTUBRE SU MEJOR DATO DESDE 2010]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Instituto Nacional de Estadística ha observado que los préstamos registrados para adquirir una vivienda han aumentado un 27,9% interanual Los datos recogidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE) muestran una subida en el mes de octubre del&nbsp;27,9% interanual de préstamos registrados para la adquisición de una vivienda, en total 36.249 préstamos. Este es el mejor dato obtenido en un mes de octubre desde 2010, a pesar de la moderación en la subida frente a los anteriores meses.Sumando este repunte a los que llevamos de año,&nbsp;las hipotecas han incrementado un 23,6% interanual. En suma, continúa la situación favorable de capital que ofrecen los bancos en forma de hipotecas, situándose la cifra en un 26,1% entre enero y octubre, y del importe medio de los préstamos, aumentando un 2%.Entre las opciones preferidas por los consumidores, el tipo fijo se posiciona como la primera. En octubre, se registró la cifra más alta con un&nbsp;67,2% de las operaciones en forma de tipo fijo&nbsp;después de la registrara en julio con un 68,1%.En cambio, el tipo de interés medio continúa en mínimos históricos sin repuntar. Según los datos del INE, en octubre se ha situado en 2,55%, un 0,08% menos que en septiembre. Por otro lado, los cambios en las condiciones de hipotecas continúan aumentando hasta un 118,8% más interanual.En cuanto a comunidades, las que han registrado&nbsp;más préstamos para compra son Andalucía, Cataluña y Madrid, las tres comunidades que más capital han prestado los bancos en forma de hipotecas.Por último, el INE subraya que las hipotecas han incrementado en toda España, excepto en País Vasco y Baleares.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/las-hipotecas-viviendas-alcanzan-octubre-su-mejor-dato-desde-2010.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 27 Dec 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[¿Cómo deducirte la hipoteca tras un divorcio?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/como-deducirte-hipoteca-tras-un-divorcio.html]]></link>
<description><![CDATA[¿CÓMO DEDUCIRTE LA HIPOTECA TRAS UN DIVORCIO?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Actualmente, es posible deducir el préstamo de una hipoteca al completo en caso de divorcio. Os exponemos cómo hacerlo. Según apunta la INE, en 2020 la cifra de divorcios disminuyó respecto a 2019, situándose la cifra en 77.200 divorcios, los cuales suelen ocurrir después de 16,3 años de matrimonio. Durante la etapa de matrimonio, es habitual que la pareja decida&nbsp;adquirir una vivienda juntos. Sin embargo, en el momento del divorcio, aparecen ciertas cuestiones como&nbsp;quién se quedará con el domicilio&nbsp;o quién será el encargado de seguir pagando la hipoteca.Tras las nuevas resoluciones del Tribunal dependiente del Ministerio de Hacienda, se ofrece la opción de deducir el préstamo al completo, algo que se eliminó en 2013, por lo que solo podían disfrutar de esta ventaja fiscal aquellas personas que se hubiesen comprado una casa antes del 1 de enero de 2013.A continuación, os exponemos tres situaciones que se podrían dar en aquellos divorcios donde existe una casa en común.La hipoteca y la posesión de la casa vaya para uno de los dos contribuyentesCon la resolución del 1 de octubre del año pasado, el Tribunal Económico-Administrativo Central indicó que la persona que decida quedarse con la vivienda en un divorcio, podrá disfrutar al 100% de la desgravación.Este caso fue el de una pareja que adquirió una casa en común con hipoteca previamente a 2013, por lo que pudieron disfrutar de dicha desgravación por adquisición de inmueble. Cuando se divorcian, el excónyuge que decide quedarse con la casa desconoce si podía seguir disfrutando de esta ventaja fiscal. Hacienda respondió, señalando que la mitad de la casa se adquirió antes de 2013, pero la otra mitad se compró después una vez divorciados.Por esta razón, Hacienda decidió dejar de aplicarle la deducción al 50% adquirido después del divorcio y después de la supresión de la desgravación en 2013. Pero, el TEAC le ha dado la razón a los contribuyentes en el caso de una pareja que compró una casa en 2006 y se divorciaron en 2013 cuando eliminan la desgravación.El TEAC, defiende que aquel&nbsp;excónyuge que decida quedarse con la casa, puede disfrutar de la deducción en vivienda habitual&nbsp;por varias razones: a pesar de adquirir la casa en común con su pareja, el excónyuge que se queda en la vivienda ha vivido en la casa durante mínimo tres años.Otra de las razones que expone el TEAC es que ""tampoco existe duda sobre el cumplimiento del requisito de haber practicado la deducción por inversión en vivienda habitual en relación con las cantidades satisfechas para la adquisición o construcción de dicha vivienda en un período impositivo devengado con anterioridad a 1 de enero de 2013, pues es cuestión pacífica que Doña Z ejerció su derecho a la deducción desde su adquisición en 2006.Dado que, como hemos señalado, el requisito primero de la DT 18ª de la LIRPF permite que el contribuyente haya adquirido antes del 1 de enero de 2013 un porcentaje inferior al 100% del dominio de la vivienda, siempre y cuando ésta constituya su vivienda habitual, bastará para cumplir el segundo que Doña Z haya practicado la deducción, en un período impositivo anterior a dicha fecha, en relación con las cantidades satisfechas para la adquisición del porcentaje del 50% de la vivienda habitual , que es el porcentaje adquirido por ella en 2006".En resumen, el TEAC permite a los contribuyentes que hayan adquirido la mitad restante de la vivienda, a pesar de divorciarse después del 1 de enero de 2013, puedan seguir disfrutando la desgravación en vivienda habitual.Uno se queda con la vivienda, pero ambos pagan la hipotecaEn un divorcio lo normal es que un miembro de la pareja se quede con la casa, pero que sean ambos los que paguen la hipoteca.&nbsp;Aquí sí podrían disfrutar de la deducción los dos miembros, pero dependerá del porcentaje que paguen. Si ambos pagan la mitad del préstamo, se les aplicará la deducción del 50%,&nbsp;a pesar de que uno ya no viva en el domicilio, ya que se acordó el pago a medias.Esto tiene su explicación en la Ley del IRPF, más concretamente, en el artículo 68.1.1º, en cuya versión previa a 2013, sostenía que se podría aplicar la deducción en aquellos casos de divorcio, nulidad matrimonial o separación judicial. Un artículo que sigue estando vigente para aquellas personas que compraron una vivienda antes de 2013.Sin embargo, hay que destacar que si el inmueble se vende en un futuro, aquel que dejó de residir en la casa deberá tomar precauciones. Hacienda considera que cuando una persona lleva más de dos años sin residir en la vivienda familiar, esta dejará de ser la residencia habitual de aquella persona. Esto quiere decir que en el momento en el que se consuma&nbsp;la venta de la vivienda, no se le aplicará al excónyuge la exención del IRPF por reinversión en vivienda habitual, independientemente de que cumpliera con los requisitos restantes. En resumen, no podrá estar exento de tributar el beneficio obtenido de la venta, tampoco si es el caso de una persona mayor de 65 años.Un miembro de la pareja se queda con la casa y paga la hipoteca íntegraEn esta situación, aquel miembro que ni paga parte de la hipoteca ni vive en el domicilio, dejará de disfrutar de la deducción. En cambio, a aquel que sí sigue siendo&nbsp;propietario de la vivienda y además, paga al completo la hipoteca, aunque su parte de la casa sea solamente del 50%,&nbsp;se le aplicará la resolución del 23 de noviembre del TEAC donde se defiende que "la normativa reguladora del IRPF no contempla el supuesto aquí planteado en el que una sentencia judicial de divorcio ordena a uno de los excónyuges hacer frente a la totalidad de los pagos por el préstamo para la adquisición de la vivienda habitual en su día concedido conjuntamente a ambos como cotitulares del inmueble."A pesar de ello, se le ofrece la posibilidad al excónyuge de disfrutar de la deducción por adquisición de vivienda por el total de lo que paga, ya que se encarga de costear la hipoteca íntegramente. Esto se aplicará también en los casos en los que la propiedad del excónyuge sea solo del 50%. Esta resolución está fundamentada por las siguientes razones: primero, gracias a la regulación del IRPF que no contradice a dicha decisión ni en el artículo 55.1.2º del Reglamento ni en el artículo 68.1.1º de la Ley.En suma, el TEAC declaró que "resulta claro que tras la sentencia de divorcio se siguen satisfaciendo en el período impositivo cantidades por la adquisición de una vivienda que tiene la condición de habitual para la unidad familiar integrada por uno de los excónyuges y los hijos comunes. Tales cantidades son las cuotas de amortización en el período impositivo del préstamo hipotecario total concedido para su adquisición".Unas declaraciones que llevó al TEAC a afirmar que "admitir que una sentencia judicial de divorcio pueda tener como consecuencia la limitación de la base de la deducción del excónyuge cotitular del inmueble al que obliga a pagar la totalidad de las cuotas de amortización del préstamo hipotecario destinado a la adquisición de una vivienda que tiene la condición de habitual para la unidad familiar, provocaría un enriquecimiento injusto a favor de la Administración, pues se satisfarían cantidades por la adquisición de una vivienda habitual por las que no se permitiría deducir; restringiendo así un beneficio fiscal al que tenía derecho la unidad familiar con anterioridad a dicha sentencia."Por lo tanto, esta sentencia es un cambio positivo para aquellas personas a las que se les aplicará la deducción por inversión en vivienda en proporción a las cuotas pagadas al completo, independientemente de si son propietarios del 100% o no del domicilio.Opción a rectificar las autoliquidaciones previamente presentadasSi en los último cuatro ejercicios del IRPF, existen personas afectadas a los que no se les haya aplicado la deducción por inversión en vivienda correctamente, tienen la opción de pedir una rectificación de su autoliquidación y, en consecuencia, se les devolverá la parte que les corresponde los ingresos indebidos.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/como-deducirte-hipoteca-tras-un-divorcio.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 20 Dec 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El Tribunal Supremo consolida la nulidad de las clausulas suelos a profesionales y empresas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-tribunal-supremo-consolida-nulidad-de-clausulas-suelos-profesionales-y-empresas.html]]></link>
<description><![CDATA[EL TRIBUNAL SUPREMO CONSOLIDA LA NULIDAD DE LAS CLAUSULAS SUELOS A PROFESIONALES Y EMPRESAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Tribunal Supremo ha consolidado la posibilidad de las empresas y profesionales de solicitar la anulación de la&nbsp; "cláusulas suelo" de sus préstamos hipotecarios. El Auto del Tribunal Supremo del 16 de junio de 2021 consolida la posibilidad que las empresas y profesionales puedan solicitar la anulación de la &nbsp;"cláusulas suelo" de sus préstamos hipotecarios, dicha nulidad hasta ahora solo estaban suscritos los consumidores o particulares; pero no las empresas, ni profesionales, que se entendía con capacidad suficiente para comprender todo el contrato financiero y no se diera la condición de cláusula abusiva.Contenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;Las cláusulas suelos, no siempre son abusivas2&nbsp;La falta de información provoca la nulidad de las cláusulas suelos por abuso3&nbsp;Una puerta abierta a profesionales y empresas para la nulidad de las cláusulas suelos abusivas4&nbsp;Conocimiento financiero del cliente bancario, con independencia si es consumidor, profesional o empresa5&nbsp;Control de incorporación y gramatical, claves de abusividad en las cláusulas suelo6&nbsp;La jurisprudencia del tribunal supremo abre las puertas a empresas y profesionalesLas cláusulas suelos, no siempre son abusivasDebemos recordar que la&nbsp;cláusula suelo, en sí misma no es objeto de anulación, si la entidad financiera lo ha explicado de forma clara y fehaciente y solo será considerada cláusula abusiva cuando no se ha dado estos supuestos y se ha escondido la misma dentro del un clausulado extenso.La falta de información provoca la nulidad de las cláusulas suelos por abusoEl&nbsp;auto del Tribunal Supremo ha inadmitido&nbsp;el recurso de casación interpuesto por la entidad financiera Caja Laboral Popular contra la Sentencia&nbsp;nº&nbsp;579/2018, de 25 de octubre,&nbsp;dictada por la Audiencia Provincial de&nbsp;Álava,&nbsp;que&nbsp;había dado&nbsp;la razón a los clientes&nbsp;"no consumidores"&nbsp;una zapatería,&nbsp;a quienes&nbsp;el banco impuso&nbsp;sin conocimiento suficiente una&nbsp;cláusula de limitación a la variación del tipo de interés en el préstamo suscrito&nbsp;para la financiación de su negocio, indicando el auto que&nbsp;"Caja Laboral debió informar a los clientes de que se incorporaba una cláusula que limitaba la bajada del tipo de interés. Tras analizar la prueba practicada, la Sala concluye que no se dio esta información a los actores".&nbsp;Una puerta abierta a profesionales y empresas para la nulidad de las cláusulas suelos abusivasEste nuevo auto del Tribunal Supremo ha abierto&nbsp;la puerta a la posibilidad de anular las cláusulas suelo consideradas como&nbsp;abusivas (por falta de conocimiento o información fehaciente)&nbsp;&nbsp;insertadas &nbsp;en los contratos de&nbsp;préstamo hipotecario&nbsp;cuando el prestatario es una empresa o&nbsp;un profesional. Dicha nulidad por falta de información fehaciente, &nbsp;parecía que iba dirigida exclusivamente clientes bancarios que ostentasen la condición de consumidores, en base al principio del "control de&nbsp;abusividad en los contratos".Conocimiento financiero del cliente bancario, con independencia si es consumidor, profesional o empresaDestacamos como primer argumento,&nbsp; refrendado en el auto&nbsp;del Tribunal Supremo&nbsp;del 16 de junio de 2021, en base a las Sentencias del 3 de junio de 2016 y del 18 de enero de 2017,&nbsp;basado&nbsp;en&nbsp;la doctrina&nbsp;del "necesario respeto a la buena fe contractual y el justo equilibrio en las prestaciones, para evitar situaciones de abuso contractual,&nbsp;que permite&nbsp;considerar nulas&nbsp;-con independencia de la condición o no de consumidor del adherente-&nbsp;aquellas cláusulas que supongan un&nbsp;abuso de la posición contractual dominante del banco y generen un desequilibrio en la posición del adherente, sea o no consumidor, alterando la legítima expectativa que tenía dicho adherente sobre lo que contrataba pero que, precisamente por esa imposición, predisposición y falta de negociación e información clara al respecto, no pudo conocer realmente sus consecuencias y efectos".Hay que analizar el conocimiento del cliente bancario, de materia financiera,&nbsp;con independencia de si es un consumidor particular, una empresa o un profesional para determinar, en cada caso, el nivel de desventaja en que se encontraba respecto del banco que impuso la cláusula y por tanto considerar su abusividad o no.Control de incorporación y gramatical, claves de abusividad en las cláusulas sueloComo segundo argumento, se apunta la&nbsp;posible declaración de&nbsp;nulidad de una cláusula suelo&nbsp;suscrita por un&nbsp;profesional o empresa, tomando como base&nbsp;el denominado "control gramatical" o&nbsp;"control de incorporación" de la cláusula en el contrato, con arreglo a los arts.&nbsp;5 y 7 de la Ley de Condiciones Generales de la Contratación. Así lo declaro las Sentencias del Tribunal Supremo&nbsp;nº&nbsp;57/2019, de 25 de enero 2019 y&nbsp;la nº&nbsp;168/2020, de&nbsp;11 de marzo 2020. En dichas sentencias se consideraron&nbsp; las cláusulas suelo abusivas, &nbsp;en aquellos casos no superaban el control de incorporación&nbsp;"porque los adherentes no tuvieron la posibilidad real de conocer siquiera la propia existencia de la cláusula en el momento de prestar su consentimiento contractual".Para analizar el control gramatical y si la posibilidad de conocimiento existió o no, deberemos tener en cuenta los siguientes elementos:&nbsp;Modo de inclusión&nbsp;de la cláusula en la escritura de préstamo, el&nbsp;tenor&nbsp;literal&nbsp;de la misma, su&nbsp;extensión,&nbsp;así como&nbsp;la entrega o no de&nbsp;información&nbsp;precontractual antes de la firma.La jurisprudencia del tribunal supremo abre las puertas a empresas y profesionalesEn resumen, la progresiva jurisprudencia de nuestro Tribunal Supremo&nbsp;está siendo&nbsp;tomada en cuenta por los Juzgados y Audiencias Provinciales de toda España y consolidando el hecho de que ser una empresa o un profesional, no tiene que implicar un conocimiento financiero o una información fehaciente clara que impida interpretar las cláusulas suelos como abusivas.Álvaro Conde AlonsoEconomista LiberalCEO Digital]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-tribunal-supremo-consolida-nulidad-de-clausulas-suelos-profesionales-y-empresas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 08 Dec 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Fin del artículo 28 de la ley hipotecaria, mayor seguridad para las herencias]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/fin-articulo-28-de-ley-hipotecaria-mayor-seguridad-para-herencias.html]]></link>
<description><![CDATA[FIN DEL ARTÍCULO 28 DE LA LEY HIPOTECARIA, MAYOR SEGURIDAD PARA LAS HERENCIAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El viernes tres de septiembre se eliminó el artículo 28 de la Ley Hipotecaria de manera que las viviendas heredadas quedan libres de carga para la venta. Dicho artículo expresa que; hay un plazo de dos años en el que los bienes de un fallecido sin herederos forzosos no tendrán efecto en el Registro. Si alguien muere sin herederos la vivienda no será de ellos hasta que transcurran 24 meses. Muchas personas interesadas en adquirir vivienda durante los últimos meses se han encontrado con esta norma por lo que el Gobierno decidió poner fin a dicho artículo poniéndolo a merced de la&nbsp;Ley 8/2021 publicada el 2 de junio&nbsp;por el que se reforma la legislación civil y procesal para el apoyo de personas con discapacidad en el ejercicio de su capacidad jurídica.Dicha norma publicada en el BOE dice así: "se elimina el artículo 28 de la Ley Hipotecaria, dado que los supuestos que eventualmente este artículo está llamado a proteger son muy residuales en comparación con el perjuicio que ocasiona en la sucesión de colaterales y extraños y la perturbación del tráfico, generando situaciones antieconómicas".La mayoría de los compradores que se encontraban con dicho &nbsp;artículo 28 solían&nbsp;cancelar las transacciones de compraventa por el riesgo que entrañaba&nbsp;dado que si en ese periodo de 2 años aparecía un heredero directo y reclamaba la propiedad, no podían negarse a devolverla. Y en este caso el comprador se quedaba con el pago de la hipoteca.Ese riesgo no sólo echaba para atrás a compradores y &nbsp;bancos, conscientes de que podían quedarse sin la garantía que respaldaba las&nbsp;hipotecas&nbsp;concedidas, de ahí que muchas entidades se negasen a dar financiación para estos casos.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/fin-articulo-28-de-ley-hipotecaria-mayor-seguridad-para-herencias.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 04 Nov 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Hipotecas variables y fijas a la par]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/hipotecas-variables-y-fijas-a-par.html]]></link>
<description><![CDATA[HIPOTECAS VARIABLES Y FIJAS A LA PAR]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En los últimos meses la banca ha rebajado el precio de las hipotecas a tipo fijo debido al incremento de la demanda de este tipo de préstamos aplicando prácticamente el mismo interés que en las hipotecas de tasas variables. Según&nbsp;datos de la Asociación Hipotecaria Española, los préstamos fijos para adquisición de vivienda con vencimiento superior a diez años se situaron en un 1,45% en abril mientras que los créditos variables se situaron en 1,40%. Es decir apenas hay diferencias entre ambos tipos préstamos.Desde hace unos años el&nbsp;sector financiero ha ido ajustando sus tasas, llegando el Euribor a bajar de manera importante hasta llegar a ser negativo por lo que se incentivó la comercialización de las hipotecas a tipo fijo que garantizan ingresos por préstamos en el medio y largo plazo y elimina el riesgo del mercado. Si en 2015, apenas el 5% de las hipotecas se contrataban a tipos fijos, en la actualidad ya son más de la mitad. De hecho, hasta marzo de este año no han sobrepasado el umbral del 50%.Detrás de este fenómeno se encuentran las&nbsp;condiciones de financiación de la política monetaria del BCE, que está propiciando un marco de precios competitivos, unido a la mayor sensibilidad del mercado hacia una subida de los tipos que estaría inclinando la balanza hacia esta modalidad.Durante toda la pandemia la adquisición de crédito para compra de vivienda es el único segmento de actividad del sector que se ha mantenido.En abril la&nbsp;solicitud de préstamos para la compra de inmuebles avanzó un 32%&nbsp;respecto al mismo mes del año anterior.Según&nbsp;datos de la AHE&nbsp;el tipo de interés más bajo de las hipotecas, se da en la modalidad &nbsp;variable situándose en el 1,39%.Por su parte, la tasa se encuentra en el 1,41% para los préstamos con tipos fijos hasta el quinto año y después variable. En cuanto a los fijos hasta diez años, una tipología apenas contratada, el precio es el más elevado, llegando a rozar el 4%, una cantidad que es triple que en el resto de las operaciones.Por último en el 1,45% se venden los préstamos con cuotas inamovibles durante toda la existencia de la financiación con plazos de vencimiento por encima de los diez años. Estos últimos préstamos llegaron a ser el doble de caros en la salida de la anterior crisis que las hipotecas variables (más de un 5% frente a menos de un 3%). Desde entonces, su coste se ha ido reduciendo hasta igualarse.Gracias a este descenso de los precios, las cuotas que pagan los hipotecados de media han descendido.&nbsp;La AHE calcula que en el primer trimestre de 2021, cada mes la factura del crédito para la vivienda se sitúa en 561 euros, que son 65 euros menos que en el mismo periodo de 2020. Si no se tiene en cuenta el efecto de fluctuación del endeudamiento medio, en siete años la rebaja de la cuota hipotecaria asciende a unos 100 euros derivados de la caída de los tipos y el Euribor en negativo.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/hipotecas-variables-y-fijas-a-par.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sat, 23 Oct 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Cancelación de la hipoteca en el registro, que debemos saber]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/cancelacion-de-hipoteca-en-registro-que-debemos-saber.html]]></link>
<description><![CDATA[CANCELACIÓN DE LA HIPOTECA EN EL REGISTRO, QUE DEBEMOS SABER]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En el proceso de compraventa de una vivienda y cancelación de la hipoteca ¿Qué consecuencias habría sino se cancela la hipoteca en el registro? Saber que la cancelación de la hipoteca en el registro&nbsp;no es obligatoria&nbsp;aunque es aconsejable realizarlo.Es recomendable&nbsp;pagar&nbsp;y realizar la tramitación correspondiente para cancelar la hipoteca en el registro&nbsp;y evitar así problemas futuros.Si es verdad que&nbsp;no cancelar la hipoteca no conlleva ningún tipo de sanción económica, pero a la hora de venderla o rehipotecarla se necesita entregar un certificado que acredite que la propiedad esté libre de cargas.Por lo tanto se recomienda la cancelación de la hipoteca y si buscas ahorrarte las tasas notariales vendido el inmueble, se puede esperar&nbsp;al vencimiento del plazo de prescripción de la hipoteca&nbsp;recogido en el&nbsp;art. 1964.1 del Código Civil&nbsp;en el que se establece que la hipoteca prescribe a los 20 años por consiguiente puede esperar un periodo de tiempo y presentar instancia al registro solicitando la&nbsp;cancelación de hipoteca por caducidad.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 21 Oct 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[¿Cómo funcionan las hipotecas de obra nueva?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/como-funcionan-hipotecas-obra-nueva.html]]></link>
<description><![CDATA[¿CÓMO FUNCIONAN LAS HIPOTECAS DE OBRA NUEVA?]]></description>
<content:encoded><![CDATA["La vivienda ya no es solo un lugar de paso, sino de convivencia y desarrollo laboral y profesional diario, que precisa de las condiciones que sí puede ofrecer la vivienda nueva", asegura Carles Solé, gerente de Formalización Hipotecaria de Tecnotramit. Las hipotecas han sufrido cambios como consecuencia de la caída de las contrataciones en 2020:Los cambios de hipotecas de banco aumentaron un 154% el pasado año.El precio de las viviendas de obra nueva en España se mantiene a pesar de la crisis sanitaria. Los cambios en las preferencias de los compradores, debido al auge del teletrabajo y los confinamientos sufridos, hacen que las necesidades residenciales hayan cambiado. "La vivienda ya no es solo un lugar de paso, sino de convivencia y desarrollo laboral y profesional diario, que precisa de las condiciones que sí puede ofrecer la vivienda nueva", asegura Carles Solé, gerente de Formalización Hipotecaria de Tecnotramit."Hay productos que por su situación y acceso al aire libre incluso han incrementado su precio, por su especial adecuación a la crisis actual", explica el experto. A pesar de ello, "no se prevé que se alcancen los niveles de visados de obra nueva del último lustro hasta 2022", advierte Carles Solé, por lo que la concesión de hipotecas a este tipo de viviendas "no es ajena a la crisis sanitaria", apunta, y dependerá de la evolución del empleo a lo largo del año.Carlos Solé señala que, con el objetivo de minimizar la morosidad, que va aumentando a medida que aumenta el desempleo y la gente no puede afrontar sus deudas, las entidades financieras están exigiendo "un incremento de la aportación de los fondos propios a los solicitantes". En otras palabras, están financiando las operaciones en menor proporción.En opinión del experto, "los clientes con perfiles más solventes seguirán activando operaciones de compra", y añade que los tipos de interés están bajos, por lo que se pueden encontrar "ofertas muy atractivas" una vez superado el scoring inicial.Cambios en la financiaciónCarlos Solé advierte de una tendencia que creció a lo largo de 2020: el cambio de hipoteca de banco o subrogación del acreedor."Según el informe de febrero del INE, el porcentaje de variación interanual de subrogaciones de acreedor alcanzó un destacable incremento del 154 %", señala el experto, quien añade que "más impactante aún resulta el incremento de modificación de condiciones mediante la novación en la propia entidad, que se incrementó en un 280 %."Este gran aumento viene dado por diversas causas, apunta Carlos Solé, entre las que se incluyen la captación de hipotecas de la competencia como vía de negocio para los bancos ante la caída de la contratación o el aprovechamiento de esta coyuntura por parte de los clientes, que ven cómo pueden promover el ahorro "adelgazando la cuota mensual de su préstamo"."El cliente se ha visto beneficiado por esta nueva tendencia, ya que, aun en el caso de no finalizar la subrogación hacia otro banco, ha podido negociar con su propia entidad una revisión de condiciones mediante la novación de su préstamo hipotecario aprovechando los bajos tipos de interés actuales y que, parece, se mantendrán así a lo largo de este ejercicio", asegura Carlos Solé.La innovación tecnológica de los bancosEl experto advierte también de unos cambios de tendencia en lo relativo a la banca digital o ?nueva banca?, que va abriéndose camino poco a poco frente a la banca tradicional. "La evolución tecnológica en el mercado inmobiliario e hipotecario se ha revolucionado en los últimos meses"."Desde el punto de vista del cliente, resulta evidente que gradualmente va perdiendo el miedo y adquiere mayor conocimiento y confianza en las ventajas que la tecnología aporta, y el acceso a mayor número de ofertas", destaca el experto, quien añade que "permite también que cada vez se incremente y expanda la presencia de financieras privadas y fondos de inversión", como alternativa a las entidades financieras tradicionales.Colaborador:www.tecnotramit.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/como-funcionan-hipotecas-obra-nueva.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 21 Sep 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Análisis de la hipoteca inversa por Asufin]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/analisis-de-hipoteca-inversa-por-asufin.html]]></link>
<description><![CDATA[ANÁLISIS DE LA HIPOTECA INVERSA POR ASUFIN]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Actualmente los beneficiarios de hipoteca inversa reciben solamente el 18 % del valor de la vivienda, el tipo de interés de este producto bancario es de un 6,3% TAE triplicando el de la hipoteca normal. De hecho el Banco de España está ofreciendo este producto para complementar la pensión. La hipoteca inversa consiste en que clientes mayores de 65 años con vivienda en propiedad hipotequen un porcentaje de la misma para recibir liquidez y así mantener su economía.El cliente que adopta este tipo de préstamo puede recibir el importe para complementar sus ingresos a través de un pago único, mensual, o combinado mediante pago inicial y renta mensual. La cuantía que suelen recibir está entre los 300 euros. Si tenemos en cuenta la esperanza de vida media es de 83,3 años en España,&nbsp;el beneficiario recibiría como máximo el 18,4% del valor de la vivienda&nbsp;17,6% en el mínimo, según recoge&nbsp;el II Barómetro de Hipotecas&nbsp;elaborado por Asufin (Asociación de Usuarios Financieros), que analiza por primera vez las características de las hipotecas inversas. El documento detalla que si viviera más, el porcentaje será mayor, para tener garantizada la recuperación del bien. En casos de supervivencia muy prolongada de los beneficiarios, se puede llegar a entregar porcentajes de hasta un 30%-35% de la vivienda generando deudas que no sobrepasarían, salvo en casos muy excepcionales, el 60% del valor de la vivienda.Estos créditos tienen la particularidad de que sus tipos de intereses se comercializan en España tres veces por encima de las hipotecas habituales, la media está en 6,38% TAE frente al 2,35 TAE para las hipotecas variables y para las personas entre 65 y 70 años 2,37% en el caso de las fijas.A día de hoy las entidades bancarias son reacias a ofrecer estos productos y los que lo comercializan son Óptima Mayores, Vitalitas y Cáser.Los motivos son los siguientes; heredar la deuda generada, incremento de la litigiosidad sino pueden asumir la deuda y en tercer lugar la falta de mercado.Las hipotecas inversas se suelen ofrecer a personas entre 65 y 100 años siendo la media de edad de 77 años y habitualmente el importe que se presta está en torno a los 180.000 euros.Por ciudades, Madrid está en primer lugar cuya cuota de mercado abarca el 38% del total, le sigue Barcelona con un 28% y Valencia con un 12% y la liquidez que ofrece es de un 30% del valor de tasación de la vivienda.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/analisis-de-hipoteca-inversa-por-asufin.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 30 Aug 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Las hipotecas de viviendas al interés mas bajo, suben un 11% en junio del 2020]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/las-hipotecas-viviendas-interes-mas-bajo-suben-un-11-junio-2020.html]]></link>
<description><![CDATA[LAS HIPOTECAS DE VIVIENDAS AL INTERÉS MAS BAJO, SUBEN UN 11% EN JUNIO DEL 2020]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El mercado hipotecario se está recuperando llegando a alcanzar en junio los 37.961 préstamos para compra de vivienda, un 7,8% que en mayo y un 41,2% interanual según el INE. Lo que se traduce en el cuarto repunte en lo que va de año. Según el INE el semestre del año muestra un&nbsp;repunte del número de hipotecas inscritas&nbsp;del 11,2%.La mejora del mercado hipotecario se debe:Al descenso del tipo de interés medio de los prestamos llegando en junio hasta el 2,28%.Más del 60% de ellas se firmaron&nbsp;a tipo variable, mientras que el 38,8%&nbsp;fue a tipo fijo.&nbsp;La cifra está 20 puntos porcentuales por debajo del récord que marcó abril.El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 5,5% en junio, hasta situarse en 140.456 euros, mientras que el capital prestado por los bancos para la compra de vivienda creció un 49%, hasta los 5.331 millones de euros.El número total de&nbsp;hipotecas con cambios en sus condicionesinscritas en los registros de la propiedad en junio se situó en 27.488 unidades, lo que supone un&nbsp;309,1% más interanual.Se registraron 23.072&nbsp;novaciones&nbsp;con un aumento anual del 342,6%. Por su parte, el número de operaciones que cambiaron de entidad&nbsp;(subrogaciones al acreedor) subió un 211,0%, y el de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), casi un 148%.Por CC.AA.Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en junio han sido&nbsp;Andalucía&nbsp;(7.853),&nbsp;Madrid&nbsp;(7.372)&nbsp;y Cataluña&nbsp;(5.889). Además, son las regiones en las que la banca ha prestado más capital para la compra de vivienda, aunque en el número uno de la lista se sitúa Madrid (con 1.520,5 millones de euros), seguida de Andalucía (983,3 millones) y Cataluña (968,7 millones).El&nbsp;País Vasco es la única que registra un descenso de las hipotecas registradas, mientras que en el resto de España se producen ascensos.Las comunidades con mayores tasas de variación anual en el número de hipotecas sobre viviendas son&nbsp;Cantabria (97,5%), Aragón (87,2%) y Castilla-La Mancha (86,5%).&nbsp;En Navarra, Andalucía, Madrid y Murcia el crecimiento también supera el promedio nacional (41,2%), mientras que en Asturias y Extremadura no. En cambio País Vasco ha experimentado una caída del (33,2%).]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/las-hipotecas-viviendas-interes-mas-bajo-suben-un-11-junio-2020.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 30 Aug 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Registradores: el mercado de la vivienda se estabiliza, mayo 2021]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/registradores-mercado-de-vivienda-se-estabiliza-mayo-2021.html]]></link>
<description><![CDATA[REGISTRADORES: EL MERCADO DE LA VIVIENDA SE ESTABILIZA, MAYO 2021]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Los datos del registro de la propiedad del mes de mayo confirman la recuperación del mercado inmobiliario. Se han duplicado la venta de casas en mayo de 2021 aunque aún se encuentra por debajo del 3,8% respecto del mismo mes de 2019.La concesión de hipotecas aumentó un 33,3% interanual en mayo aunque cae un 1,4% respecto a hace dos años. Los datos del colegio de registradores son contundentes "En 2019 la caída de la venta de viviendas alcanzó un 53,8% interanual mientras que en 2021 las transacciones de compraventa aumentaron un 108,4% lo que supone 44.435 transacciones de compraventas".Cuando comenzó la pandemia se produjeron importantes caídas en la compraventa de viviendas &nbsp;un 50% en mayo y un 33,4% en junio de 2020, seguidamente se produjo una ligera recuperación con irrupciones en el mes de octubre y diciembre.En enero y febrero hubo bajadas del -15,5% y 3,7% produciéndose un repunte importante en el mes de marzo aunque fue en mayo de este año donde se produjo un mayor incremento anual de un 145,9% en las compraventas totales y un 108,4% para las compraventas de vivienda.Los datos de compraventas por regiones de viviendas, fincas y otros inmuebles muestran que las&nbsp;mayores variaciones&nbsp;se produjeron en&nbsp;Murcia (265,1%), Castilla y León (252,7%) o Extremadura (202%).Seis regiones superaron los datos de ventas en mayo de 2021: Aragón (14,1%), Murcia (11,5%), La Rioja (5,8%) y Madrid (5,7%).Respecto a las&nbsp;hipotecas, en mayo se han incrementado un 33,3%&nbsp;frente a 2020 llegando&nbsp;hasta las&nbsp;33.114 firmas,&nbsp;un -1,4% menos que en mayo de 2019, la caída en mayo de 2020 fue del 35,2% un poco menos de 25.000 hipotecas.Las hipotecas mostraron una mayor resistencia que las compraventas durante los primeros meses de confinamiento en las que se produjeron importantes caídas, recuperándose en agosto y septiembre de 2020 y produciéndose un incremento del 18,9% en la firma de hipotecas. Sin embargo la situación empeoró en el último trimestre de 2020 excepto en noviembre. A partir de este mes y hasta febrero continuaron las tasas negativas. En marzo por el contrario la situación se estabilizó con cifras superiores al 30% de incremento.Hubo por ejemplo comunidades que duplicaron el número de préstamos totales como&nbsp;Extremadura (155,7%), Murcia (129%) o Asturias (125,4%), mientras han cedido un 17% en Canarias o un 2,1% en Madrid.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/registradores-mercado-de-vivienda-se-estabiliza-mayo-2021.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 16 Jul 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Hipotecas de autopromoción]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/hipotecas-autopromocion.html]]></link>
<description><![CDATA[HIPOTECAS DE AUTOPROMOCIÓN]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Hipotecas autopromotor: ¿cuáles son las ventajas de este producto financiero?El contenido coste económico y la rapidez de construcción de las viviendas prefabricadas o de construcción propia está popularizando su uso, situando el foco en los productos dedicados a financiarlos.En las hipotecas de autopromoción, la entidad financiera entrega el capital a plazos según avanza la obra: una parte en fase suelo, otra parte en fase de certificaciones y otra parte en la fase fin de obra.&nbsp; La construcción de&nbsp;vivienda prefabricada está en auge&nbsp;y, aunque en Europa hace años que se construye mediante sistema de bloques des de residencias de estudiantes hasta hospitales, en España está cogiendo fuerza en la actualidad y ya estamos viendo,&nbsp;en ciudades como Barcelona, distintas promociones de vivienda asequible construidas mediante este sistema. El contenido coste económico y la rapidez de construcción está haciendo que se popularice su uso también a nivel particular, ya sea como vivienda principal o segunda residencia, y se&nbsp;ponga el foco en los productos bancarios destinados a financiar estas viviendas&nbsp;de construcción a plazos: las hipotecas de autopromoción o hipotecas autopromotor."Las hipotecas de autopromoción vienen a dar salida a este tipo de construcciones que se levantan sobre suelo propio, ya sean prefabricadas o que se construirá poco a poco uno mismo, que van a encontrar limitaciones al solicitar una hipoteca tradicional para financiarla" explica Anna Puigdevall, tesorera de FIABCI España y directora general de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Catalunya (AIC).En este sentido, para obtener financiación mediante hipoteca convencional las entidades financieras basan sus requisitos en bienes inmuebles, suponiendo que estos se situarán sobre un terreno urbanizable, contarán con un proyecto de obra visado por un colegio de arquitectos, la obra estará anclada al suelo y estará registrada correctamente en el registro de la Propiedad. "Pero las viviendas que se levantarán sobre suelo rústico, prefabricadas o que se construyen poco a poco,&nbsp;algunos de estos supuestos no se dan", afirma Puigdevall.Y es que las hipotecas autopromotor tienen ciertas ventajas para este tipo de construcciones que se construirán a plazos. "La principal diferencia entre estas hipotecas de autopromoción y las convencionales es la manera como la entidad financiera entrega el dinero al solicitante", explica Puigdevall, que añade que ésta se&nbsp;realiza por fases según avanza la obra:&nbsp;fase suelo, donde se aportará el 50% de capital;&nbsp;fase de certificaciones, donde el banco abonará distintos pagos según requerimientos de la obra; y&nbsp;fase de fin de obra, donde se entregará el capital restante, que generalmente oscila entre el 10% y el 20%.Condiciones y requisitosSobre las condiciones de acceso a este tipo de hipotecas, des de FIABCI España advierten que convencer al banco de que el proyecto es viable será clave para decidir la concesión del préstamo. "En una hipoteca tradicional, el banco cuenta con la futura vivienda como garantía para conceder el capital solicitado, pero en este tipo de construcciones esta garantía no existe", afirma Puigdevall. Para la concesión del préstamo, será indispensable&nbsp;contar con un proyecto visado&nbsp;por un colegio de arquitectos para avalar ficha construcción y&nbsp;un presupuesto de obra sobre el que basar el capital solicitado&nbsp;a la entidad financiera.Por lo que respecta al resto de requisitos, estos son parecidos a las hipotecas tradicionales por lo que respecta al porcentaje financiado y al plazo de devolución: máximo el 80% de la vivienda sin contar con el suelo, que debe ser de propiedad del solicitante (60% en caso de segundas residencias), y máximo 30 años. "Aunque cuenta con una particularidad", explica Puigdevall, "y es que,&nbsp;durante los dos primeros años, existe una carencia en la que solo se pagan los intereses del préstamo, pasando a amortizar el capital de la hipoteca una vez finalizada la construcción".Colaborador:www.fiabcispain.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/hipotecas-autopromocion.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sun, 11 Jul 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Previsión Euribor 2021-2022, según Bankinter]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/prevision-euribor-2021-2022-segun-bankinter.html]]></link>
<description><![CDATA[PREVISIÓN EURIBOR 2021-2022, SEGÚN BANKINTER]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Departamento de Análisis de Bankinter analiza en su informe de Estrategia trimestral su previsión del Euríbor para 2021, 2022 y 2023, principal indicador para el cálculo de las hipotecas en los próximos meses. Tal y como aparece en el cuadro siguiente, su previsión anticipa un Euríbor a 12 meses, el indicador más frecuente para el cálculo de las hipotecas, que rondará el -0,50% en diciembre de 2021, el -0,41% a finales de 2022 y -0,26% en 2023.Evolución mensual del Euribor]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/prevision-euribor-2021-2022-segun-bankinter.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 07 Jul 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El plazo para reclamar los gastos hipotecarios se decide en junio]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-plazo-para-reclamar-gastos-hipotecarios-se-decide-junio.html]]></link>
<description><![CDATA[EL PLAZO PARA RECLAMAR LOS GASTOS HIPOTECARIOS SE DECIDE EN JUNIO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El próximo 23 de Junio se espera sentencia del Tribunal Supremo en la que se decidirá el plazo para reclamar los gastos hipotecarios.El TS ha cambiado el criterio que venía aplicando desde 2019 y ha decidido que el gasto de gestoría y tasación de la vivienda deben ser asumidos por la banca aunque aún está por saber que plazos tienen para reclamar los gastos de las clausulas abusivas de los préstamos. Al menos, ese ha sido el motivo que ha llevado a la Audiencia Provincial de Jaén a dejar en suspenso el fallo de un recurso. "No habiéndose llevado a cabo la deliberación de la Sentencia".Ante la reciente sentencia del TJUE resolviendo en cuestión prejudicial sobre el plazo de prescripción de la acción de reclamación de los gastos atribuidos&nbsp;a los prestatarios consumidores, esta Sala estaba estudiando si procedía mantener o modificar el criterio que seguía al respecto, y habiéndose tenido conocimiento de que la Sala Primera del Tribunal Supremo tiene señalado para el día 23 de junio la deliberación de los recursos de casación que versan sobre dicha cuestión, lo que serviría para unificar la doctrina de criterios existentes en las Audiencias Provinciales, se ha considerado procedente, con el fin de evitar innecesarios y costosos recursos de casación, dejar en suspenso la deliberación, votación y fallo de este recurso hasta el dictado de la sentencia por el Tribunal Supremo", afirma el documento judicial.La deliberación también afectará a los plazos para reclamar los gastos de los préstamos para compra viviendaLa pronunciación del Alto Tribunal el 23 de junio se producirá apenas dos meses después de que el Tribunal de Justicia de Unión Europea determinara el plazo que tiene para reclamar desde la firma ya que impediría sus derechos e importes.Desde el portal&nbsp;reclamador.es&nbsp;se ha puesto de manifiesto que dicha sentencia sobre el criterio de los plazos de prescripción para reclamar los gastos de formalización de hipotecas &nbsp;tumbaba los argumentos de la Audiencia Provincial ya que el plazo comenzaba a contar desde el momento de constitución del préstamo.En la próxima Sentencia de 23 de Junio se prevé que el Supremo incluya las clausulas abusivas hipotecarias.Actualmente el plazo para reclamar los importes del préstamo están pendientes de definir por el Supremo.A día de hoy el computo del plazo comenzaría desde la firma del préstamo y afectaría a todos los gastos abonados desde 2005 excepto en Cataluña donde el plazo es de 10 años.Respecto al&nbsp;reparto de los gastos&nbsp;en los últimos meses&nbsp;el Supremo se ha posicionado a favor del cliente&nbsp;determinando que la entidad financiera debería asumir el 100% de los gastos de gestaría, registro y 50% notaria. Es decir el cliente solo cargaría con el 50% de los gastos de notaria y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.Pero ¿Cómo podemos reclamar los gastos hipotecarios? Pasos a seguir:Presentar una reclamación ante el&nbsp;Servicio de Atención al Cliente&nbsp;de la entidad&nbsp;con la que se firmó&nbsp;el préstamo hipotecario.Transcurridos dos meses desde dicha reclamación, y siempre que no haya contestado el Servicio de Atención al Cliente o que la contestación haya sido negativa, el consumidor podrá proceder a&nbsp;interponer la correspondiente demanda judicial&nbsp;ante el partido judicial del domicilio del prestatario o deudor o del domicilio social del banco.En la demanda se ha de solicitar la&nbsp;nulidad de la cláusula por abusiva, y la restitución de los gastos abonados&nbsp;como consecuencia de dicho pacto, los que deberán ir perfectamente documentados con sus correspondientes facturas.Se recomienda reclamar todos los gastos más sus intereses legales&nbsp;desde la fecha del pago.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-plazo-para-reclamar-gastos-hipotecarios-se-decide-junio.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 04 Jun 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Tan solo un 8,17% de hipotecas firmadas en 2021 son de menores de 35 años]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/tan-solo-un-8-17-hipotecas-firmadas-2021-son-menores-35-anos.html]]></link>
<description><![CDATA[TAN SOLO UN 8,17% DE HIPOTECAS FIRMADAS EN 2021 SON DE MENORES DE 35 AÑOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[- En cuanto a la solicitud de hipotecas, protagonizadas por este rango de edad en este periodo de 2021, el porcentaje ha disminuido un 2% respecto a 2020, según Hipoo, la primera hipotech española, que opera en el sector desde 2018.- El paro, la precariedad, la inestabilidad y la incertidumbre son las razones fundamentales por la que los jóvenes españoles, al contrario que las generaciones pasadas, ven muy complicado acceder a la vivienda.- A pesar del panorama actual en España, existen alternativas como El Plan Estatal de Vivienda, ampliado hasta 2022, distintos planes de ayudas desde los Gobiernos Regionales, el interés de los bancos por este colectivo, con ventajas especiales para la financiación o los Coliving. Madrid, 25 de mayo de 2021.&nbsp;La dificultad en el acceso de los más jóvenes al mercado de la vivienda es un hecho. Y es que, aunque a veces el pago de una cuota hipotecaria es inferior a la renta del alquiler, hacer frente al pago de la entrada no está, ni de lejos, al alcance de todos.El dato así lo demuestra y es que, según&nbsp;Hipoo, la primera hipotech española creada en 2018 de la mano de Juan Ferrer, tan solo&nbsp;un&nbsp;8,17% del total de hipotecas firmadas en 2021 corresponden a menores de 35 años.Este dato se une al porcentaje de menores de 35 que han solicitado una hipoteca y que recoge la hipotech,&nbsp;el cual ha disminuido un 2% respecto a 2020, pasando del 45% en 2020 al 43% en 2021.Entre los factores fundamentales que han hecho que los jóvenes españoles hayan reducido su interés por solicitar una hipoteca se encuentran:&nbsp;La alta tasa de paro juvenil, la precariedad laboral con salarios más bajos, que favorecen un menor ahorro, la inestabilidad económica, con un precio de los inmuebles que los jóvenes no pueden asumir, y la incertidumbre para poder encontrar trabajo o mejorar laboralmente.De hecho,&nbsp;España lidera a nivel europeo los datos de paro juvenil,&nbsp;situándose sobre el 40% en los menores de 25 años, según datos de la Oficina Europea de Estadística (Eurostat). Es más, en palabras de Anna Puigdevall, tesorera de FIABCI España y directora general de API España: "El salario medio de los jóvenes no supera los mil euros al mes, la mitad que el de los mayores de 55, y el empleo es muchas veces temporal, lo que impide a su vez una estabilidad económica". Y los datos de emancipación tampoco son muy aragüeños; y es que, según el Observatorio de Emancipación del Consejo de la Juventud en España,&nbsp;solo el 17,3% de la población joven de entre 16 y 29 años está emancipada,&nbsp;siendo la media de edad en España de 32 años, frente a los 26 en nuestros vecinos europeos.Concretamente, según los registros de la hipotech&nbsp;Hipoo, la&nbsp;media de ahorros aportados&nbsp;por los menores de 35 años se sitúa en este 2021 en 42.299?, mientras que en 2020 fueron de 44.613?; Asimismo, su&nbsp;salario mínimo marca este año 2.017 ?,&nbsp;frente a los 2.201? del año pasado, y un&nbsp;precio del inmueble&nbsp;que ha ascendido a 200.328 ? (2021) frente a los 194.823 ? en 2020. Cifras que añaden más presión, dificultando su emancipación y el acceso a la vivienda.No obstante,&nbsp;Hipoo, además, aporta un marco general del total de solicitudes de hipotecas llevadas a cabo por menores de 35 años, en un ratio de endeudamiento de no más del 35%, que sería el ideal.En este rango, el porcentaje de jóvenes que piden más del 80% de financiación en 2021 se sitúa en un 54,19%, 6,5 puntos por encima del dato del 2020; entre aquellos que solicitan entre el 80 y 90 % de financiación, el porcentaje ha sido del 21,76%, superando al 18,89%, del 2020. Y los que solicitan más de un 90% de financiación representan un 32,43% en 2021 respecto al dato de 2020 que fue un 28,8%.Sin embargo, a pesar a pesar de que no sean cifras totalmente esperanzadoras, los jóvenes cuentan con propuestas alternativas , como lo son&nbsp;El Plan Estatal de Vivienda, ampliado hasta 2022. O los distintos planes de ayudas desde los Gobiernos Regionales,&nbsp;como en el caso de Murcia, donde están ofreciendo ayudas que se concretan en el aval público del 20% (el 80% que queda lo cubriría el préstamo de la hipoteca);&nbsp;o el caso de&nbsp;Aragón, Canarias, Castilla y León o Extremadura que&nbsp;cobran un impuesto bajo si el comprador es joven. Incluso bonificaciones fiscales que algunas comunidades autónomas aplican sobre el impuesto sobre transmisiones patrimoniales al adquirir una vivienda de segunda mano.Mención especial reciben los bancos en este sentido, que&nbsp;incentivan la firma de hipotecas para menores de 35 años mediante&nbsp;la financiación -casi en su totalidad- con plazos máximos de devolución de 30 años, además de ofrecer tipos de interés bajos.&nbsp;Un ejemplo de banco que facilita el acceso a la hipoteca para los jóvenes es Kutxabank, entidad colaboradora de&nbsp;Hipoo, que cuenta en su catálogo con una hipoteca joven, en la que ofrece un interés del 1,45% el primer año y de euríbor más 0,64% después, con un TAE del 1,78%.Bajo el concepto de Coliving nace hoy día un nuevo paradigmaLos coliving han supuesto un nuevo paradigma tras el impacto de la pandemia de la COVID. En estos espacios hibridos se combinan espacios individuales pequeños con grandes zonas en las que se fomenta la convivencia y el networking, y han supuesto un respiro sobre todo para las personas jóvenes y colectivos con bajos ingresos, pues en ellos los gastos se reducen al máximo; con cuotas de entre 600 y 1200?, incluyendo todos los servicios y suministros, al mismo tiempo que facilitan las mudanzas. Lo cual puede supone una alternativa a tener en cuenta en el momento actual.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/tan-solo-un-8-17-hipotecas-firmadas-2021-son-menores-35-anos.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 26 May 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El TS declara nulo los acuerdos para no reclamar clausulas suelo]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-ts-declara-nulo-acuerdos-para-no-reclamar-clausulas-suelo.html]]></link>
<description><![CDATA[EL TS DECLARA NULO LOS ACUERDOS PARA NO RECLAMAR CLAUSULAS SUELO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Los consumidores que negociaron las cláusulas suelo de sus hipotecas -novación- podrán reclamar el dinero pagado de más por dichas cláusulas.El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) abrió el pasado mes de julio las puertas a miles de afectados y ahora lo hace el Tribunal Supremo a todos aquellos clientes que firmaron una novación y no tenían derecho a reclamar. En sentencia publicada el pasado viernes, el Supremo estimaba el recurso de casación interpuesto por una entidad financiera, por el que "declara la validez de la estipulación que modifica la cláusula suelo originaria, de manera que solo será válida la cláusula suelo rebajada en beneficio del consumidor, no la original". Y al mismo tiempo, "confirma la nulidad de la renuncia genérica de acciones que ya declaró la sentencia recurrida".Tras esta sentencia, se puede abrir un&nbsp;nuevo periodo de litigiosidad entre consumidores y bancos, teniendo estos últimos que demostrar, que se cumpla el requisito de transparencia en el&nbsp;acuerdo de reducir el tipo de interés mínimo de la hipoteca.&nbsp;En primer lugar, el Tribunal Supremo destaca que&nbsp;las novaciones de estos contratos se produjeron después de la sentencia del 9 de mayo de 2013, cuanto el Supremo declaró abusivas las cláusulas suelo y cuando ya existía un conocimiento generalizado de la posible nulidad de las cláusulas suelo".Es decir, el acuerdo de novación, o cambio del tipo de interés, en esta sentencia el Supremo lo considera que sí fue transparente y, por tanto, no hubo abusividad."El requisito de la transparencia exige que el&nbsp;prestatario esté en condiciones de conocer las consecuencias económicas derivadas de la modificación&nbsp;(reducción del suelo), especialmente mediante la información de la evolución pasada del índice a partir del cual se calcula el tipo de interés". Y considera que en los casos examinados, "la exigencia de tal información se cumplía teniendo en cuenta el conocimiento por el consumidor de la cuota periódica que había venido pagando, sobre la que incidía la evolución del índice; por el propio documento que especifica el valor del índice en el momento del acuerdo; y por la publicación oficial y periódica de los índices de referencia oficiales por el Banco de España".Incremento de pactos novatoriosMeses después de la sentencia del 2013 del Supremo se produjeron cientos de novaciones hipotecarias, produciéndose así una avalancha de este tipo de contratos a raíz del fallo del TJUE, en 2016, cuando el TS dictaminó que la banca&nbsp;sí debía devolver todo el dinero cobrado de más por estas cláusulas, &nbsp;fue entonces cuando muchos bancos firmaron con sus clientes&nbsp;pactos novatorios&nbsp;que no solo cambiaban las condiciones del contrato (con tipos de interés más bajos), sino que obligaban al cliente a renunciar a emprender acciones legales en un futuro, perdiendo de esta manera el dinero abonado de más en muchos casos.Ahora podrán los hipotecados recurrir a la justicia, puesto que&nbsp;la renuncia a tomar acciones legales a cambio de un tipo de interés más bajo, sí puede ser nula.La cláusula predispuesta por el banco según el Supremo, debe ser&nbsp;sometida al mismo examen de transparencia, "a fin de comprobar si el consumidor dispuso de la información pertinente para conocer las consecuencias jurídicas de la suscripción de la cláusula"."Al respecto, siguiendo la doctrina del TJUE, la sala declara la&nbsp;no vinculación del consumidor a la renuncia a controversias futuras sobre acciones&nbsp;basadas en derechos reconocidos por la Directiva 93/13 y, en consecuencia, la nulidad de las renuncias en estos casos por exceder de las acciones relativas a la validez del suelo y de pagos realizados hasta la fecha, extendiéndose a cuestiones ajenas a la controversia objeto de transacción", concluyó el Supremo.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-ts-declara-nulo-acuerdos-para-no-reclamar-clausulas-suelo.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 12 May 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Devolución gastos constitución hipotecas de oficio]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/devolucion-gastos-constitucion-hipotecas-oficio.html]]></link>
<description><![CDATA[DEVOLUCIÓN GASTOS CONSTITUCIÓN HIPOTECAS DE OFICIO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Asufin ha ganado una demanda colectiva que beneficiará a todos los hipotecados que pagaron gastos de constitución y que firmaron sus préstamos antes de la entrada en vigor de la ley de contratos de crédito inmobiliario en junio de 2019, sin necesidad de litigar por ello.Al financiar la adquisición de una vivienda, existen dos tipos de gastos de formalización que hay que abonar: los de compraventa y los gastos de constitución de la hipoteca. Con la nueva Ley Hipotecaria, se obliga a los bancos a cargar con este gasto. Asufin ha ganado en el Juzgado Mercantil número 11 de Madrid contra Kutxabank, Banco de Caja España de Inversiones Salamanca y Soria), ING Bank y Deutsche Bank. Esto permite que millones de personas se beneficien pese a haber firmado su hipoteca antes de la aprobación de esa ley en 2019.Todos los hipotecados que firmaron sus préstamos antes de la entrada en vigor de la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario (LCCI) en junio de 2019 tuvieron que afrontar la factura adicional de los gastos hipotecarios. Esto supone una cifra aproximada&nbsp;de 15 millones de hipotecas, según datos del INE.Los magistrados han anulado&nbsp;las cláusulas de atribución&nbsp;de gastos hipotecarios, de manera que los bancos tendrán que devolver el 100% de los gastos de registro de la propiedad y el 50% de notario, gestoría y tasación en la constitución de hipoteca. Además, las entidades deberán abonar los intereses legales desde la fecha de pago de cada gasto.Asufin ha comunicado que los consumidores pueden verse desde ya beneficiados por dicha sentencia.El cliente que&nbsp;tenga en su escritura de constitución&nbsp;de hipoteca una cláusula &nbsp;puede pedir, en ejecución de sentencia, esa devolución como beneficiario, en virtud del&nbsp;artículo 519 de la ley de enjuiciamiento civil.Los&nbsp;afectados no necesitan iniciar una demanda individual, sino que directamente pueden verse beneficiados por el éxito de la demanda colectiva de Asufin.Como se ha señalado previamente, esos 15 millones de hipotecados podrán recuperar hasta&nbsp;una media de 1.500 euros&nbsp;sin necesidad de litigar. La presidenta de Asufin, Patricia Suárez, ha destacado el&nbsp;carácter pionero de la sentencia, pues es la primera vez que se gana en los tribunales una acción de cesación colectiva de gastos, tras las recientes sentencias del TJUE.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/devolucion-gastos-constitucion-hipotecas-oficio.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 27 Apr 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El tipo fijo en las hipotecas, una tendencia clara]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-tipo-fijo-en-hipotecas-una-tendencia-clara.html]]></link>
<description><![CDATA[EL TIPO FIJO EN LAS HIPOTECAS, UNA TENDENCIA CLARA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La comercialización de las hipotecas a tipo fijo ya superan el 50% según datos de Sabadell, Caixabank y Bankia que están a la cabeza hoy día en préstamos invariables.Debido a la repercusión que han tenido los tipos bajos, se ha incrementado la venta de hipotecas a tipo fijo para compensar esa carencia de ingresos que ha dejado el Euribor en terreno negativo desde hace más de cuatro años. Las grandes entidades bancarias del país ya comercializan el 66% de las nuevas hipotecas.Según últimos&nbsp;datos de la Asociación Hipotecaria Española&nbsp;hasta octubre del 2020 la mitad de los créditos que se dieron fueron de tipo fijo y por el interés de obtener mayor rentabilidad, bancos cómo Caixabank y Sabadell ya no ofertan hipotecas variables.Por otro lado también nos encontramos con el cambio de preferencia de los clientes tras las últimas crisis, por préstamos de tipo fijo.De esta manera la banca se recupera por completo con hipotecas con una concesión de un 1% en 2020. En 2012&nbsp; solo se vendía el 2% de los créditos inmobiliarios a tipo fijo. En 2015, el porcentaje de estas hipotecas frente a las variables y mixtas se elevó hasta el 8,5%. Fue a partir de 2016, año en el que el euribor entró en terreno negativo, cuando se notó el mayor incremento, el 29,8% de los préstamos para la adquisición de vivienda a tipo fijo. Desde entonces este porcentaje no ha parado de crecer.En la actualidad, el&nbsp;Banco Sabadell&nbsp;es el que mayor número de hipotecas a tipo fijo ha concedido.&nbsp;La entidad concedió el 85% de los préstamos inmobiliarios a tipo fijo, frente al 60% que concedía tan solo dos ejercicios antes, en 2018. La entidad asegura que el 40% de su stock de hipotecas a particulares ya tiene un tipo de interés fijo.Le sigue muy de cerca&nbsp;Bankia&nbsp;dando dos tercios de las nuevas hipotecas a tipo fijo. Otorgó a lo largo del año pasado 3.348 millones de euros en créditos inmobiliarios. Del total de las operaciones cerradas, el 67% fueron también con un interés fijo.El banco&nbsp;Santander&nbsp;da un salto exponencial en dos años. La entidad vendía en 2018 el 30% de las hipotecas a tipo fijo, mientras que cerró el ejercicio pasado con el 58% de las mismas.En el caso de&nbsp;Bankinter&nbsp;este comercializó préstamos inmobiliarios por 2.900 millones en 2020 en el que el 56% de las hipotecas fueron a tasas variables.Finalmente la variación de los tipos de interés es una incógnita aunque desde Standard &amp; Poor?s aseguran&nbsp;que no subirán los tipos en la zona euro hasta 2023.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-tipo-fijo-en-hipotecas-una-tendencia-clara.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 24 Mar 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Hipotecas para mayores de 65 años]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/hipotecas-para-mayores-65-anos.html]]></link>
<description><![CDATA[HIPOTECAS PARA MAYORES DE 65 AÑOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las hipotecas senior: un producto financiero con duras condiciones de acceso.Vivir cerca de los hijos, el deseo de residir en la localidad de nacimiento, o la elección de un destino tipo vacacional para establecer su residencia habitual o de temporada tras la jubilación, los principales motivos de endeudamiento por parte de personas mayores. Las entidades financieras establecen medidas rigurosas relacionadas con la edad de los solicitantes, la solvencia y el aval a cargo de perfiles más jóvenes para conceder préstamos a perfiles senior, según indican desde el Consejo General de COAPI de España.La hipoteca inversa, la venta de nuda propiedad o productos financieros al margen de las entidades bancarias son otros tipos de financiación a valorar "con el asesoramiento profesional de expertos en la materia".El actual contexto de&nbsp;movilidad gracias al teletrabajo&nbsp;y el deseo de disponer de&nbsp;más espacios exteriores, ha propiciado el cambio de residencia de muchas familias. En este contexto,&nbsp;vivir cerca de los hijos, el deseo de residir en la localidad de nacimiento, o la elección de un destino tipo vacacional para establecer su residencia habitual o de temporada tras la jubilación&nbsp;son las principales causas que mueven a una persona mayor a&nbsp;adquirir una vivienda y endeudarse, según explica Lola Alcover, secretaria del&nbsp;Consejo General de COAPI de España."Aun así, la demanda de hipoteca por parte de mayores de 65 años no es frecuente pues los fondos para costear la nueva vivienda suelen proceder de otros cauces, en la mayoría de las ocasiones de la venta del inmueble anterior, con lo que&nbsp;no&nbsp;necesitan financiamiento bancario", explica Alcover.&nbsp;Por otro lado,&nbsp;las entidades financieras no ofrecen una figura específica de hipoteca&nbsp;que se ajuste al perfil de edades más avanzadas y, a fin de asegurarse el cobro de la deuda,&nbsp;acostumbran a aplicar medidas rigurosas&nbsp;a la hora de tramitar préstamos de este tipo.&nbsp;En este sentido, la solvencia, garantizada generalmente a través de unos buenos y saneados ingresos, y la vinculación del préstamo a otra persona de rango de edad más joven como garantía serán algunas de las características que el banco fijará para la concesión del préstamo. Respecto al porcentaje de vivienda financiado, este también va ligado a la capacidad de pago del que lo solicita, aunque "no es nada probable que el importe concedido vaya más allá del 40 o 50%&nbsp;del valor de tasación", indica Alcover.La edad del solicitante es otro punto a tener en cuenta&nbsp;en la solicitud de hipotecas por parte de perfiles senior: "ninguna entidad bancaria va a conceder, en principio, un préstamo hipotecario en el cual la suma de la edad del solicitante más el del plazo de duración del crédito supere el rango de 75, cifra que en algunas firmas se reduce a 70",&nbsp;apunta Alcover, que añade que, para una persona de 65 años, el plazo máximo de una hipoteca serían&nbsp;10 años y 5 en los casos más restrictivos.&nbsp;Otros tipos de financiamientoSegún indica Alcover, existen otros tipos de financiamiento por parte de personas mayores, aunque la adecuación de cada producto dependerá de las necesidades del comprador. Una de estas posibilidades es la&nbsp;hipoteca inversa, un préstamo garantizado con una hipoteca que recae sobre una vivienda de propiedad del solicitante libre de cargas, y cuyo importe difícilmente superará el 50% de la tasación. "Cuando se alcanza dicho porcentaje, el mayor o dependiente deja de disponer de la renta y la deuda sigue generando intereses", puntualiza Alcover.&nbsp;La venta de la nuda propiedad es otra vía&nbsp;de financiamiento&nbsp;mediante la cual el propietario de una vivienda vende la titularidad de su casa a un tercero, estableciendo un precio y conservando el derecho de usufructo. Esta, según señala Alcover, no es la vía más recomendable pues, aunque&nbsp;a efectos fiscales&nbsp;el cálculo del&nbsp;valor de cada una de las porciones&nbsp;está establecido por ley,&nbsp;dicha valoración&nbsp;no tiene ninguna incidencia a la hora de fijar el precio del inmueble en el libre mercado: "Quien adquiera la nuda propiedad de una vivienda, aunque ostente el derecho de ser dueño de la misma, no tendrá sin embargo el de poseer, disfrutar, ni percibir rentabilidad mientras dure el usufructo, y esto es algo que siempre va a condicionar a la baja lo que el mercado esté dispuesto a ofrecer".Por último, Alcover apunta a otro tipo de&nbsp;entidades ajenas al sector bancario&nbsp;que ofrecen hipotecas para personas "senior" de hasta 70 años y con un tope de duración de hasta los 85 años del prestatario, aunque a un tipo de interés más elevado. "En cualquier caso, se debe estudiar detenidamente todas las opciones y, en caso de no disponer de los conocimientos necesarios, dejarse asesorar por profesionales expertos en la materia para reducir el riesgo", concluye Alcover.Colaborador:]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/hipotecas-para-mayores-65-anos.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 17 Mar 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[La regulación del alquiler de la vivienda en el mundo, un fracaso evidente]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/la-regulacion-alquiler-de-vivienda-en-mundo-un-fracaso-evidente.html]]></link>
<description><![CDATA[LA REGULACIÓN DEL ALQUILER DE LA VIVIENDA EN EL MUNDO, UN FRACASO EVIDENTE]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Tanto en España como en Alemania, Francia, Italia o EEUU la limitación del alquiler no ha tenido éxito.En el caso de España esta regulación se ha convertido en motivo de controversia y confrontación entre el Gobierno de coalición PSOE-Podemos. En este caso el PSOE defiende incentivar fiscalmente a los propietarios que alquilen por debajo de un determinado precio. Mientras que Podemos prefiere congelar las rentas por debajo de la media y forzar bajadas de precios hasta el límite en los alquileres más elevados. Debido a la ausencia en España de una política del alquiler se hace más difícil realizar un análisis exhaustivo y extraer conclusiones al respecto por lo que lo único que podemos hacer es basarnos en las experiencias de otros países como Alemania, Francia, Italia y EEUU.En el caso de AlemaniaVarias son las ciudades que tienen una alta densidad de población y una elevada demanda lo que empuja al aumento de precios. De hecho la renta de las siete ciudades alemanas subió más del 40% de media.El Gobierno en un primer momento aprobó la&nbsp;ley del freno&nbsp;del alquiler limitando los precios en los nuevos contratos a un máximo del 10% en las zonas más tensionadas y de dicho estudio las conclusiones que se extrajeron fue una desaceleración moderada, los precios habían subido mucho y dicho control evitó fuertes repuntes. También entró en vigor otra norma que ponía&nbsp;un tope límite al alquiler en función del año de construcción del inmueble&nbsp;y cuyos resultados fueron la bajada del alquiler y la reducción de la oferta.En el caso de FranciaHan publicado dos normas al respecto durante los últimos 5 años.La primera de ellas durante el Gobierno de Francois Hollande la&nbsp;Ley del límite de rentas en zonas tensas de 2014.&nbsp;Dicha Ley no tuvo mucho éxito ya que disparó los precios del alquiler un 25% cuando el 60% de la población francesa vive de alquiler siendo posteriormente abolida en 2017.En 2019 fue publicada una nueva normativa "la Ley Elan" que volvió a limitar las rentas. Dicha norma regula contratos nuevos y renovaciones y limita el precio del alquiler, en este caso no puede exceder del 20% del valor fijado cada año por decreto teniendo en cuenta la localización, el número de habitaciones y el año de construcción. Tampoco puede ser inferior al 30%. Los límites se aplican en 80 barrios de París y las multas por infringirlo van de 5.000 euros, para particulares, a 15.000 euros, para empresas.Las conclusiones extraídas del Observatorio de París muestran que aún con la entrada en vigor de la Ley Elan en 2019 para contener los precios, uno de cada tres contratos subió la renta por encima del índice oficial, resultados que no eran los esperados ya que en 2020 se incrementaron los precios.ItaliaDesde 1998 cuenta con un mecanismo de control de rentas llamado&nbsp;"Alquiler de tarifa acordada".Posteriormente en 2004 se introdujo otra norma en la que cada Ayuntamiento a partir de acuerdo entre asociaciones locales de propietario y representantes de inquilinos se fijan precios máximos y mínimos. Se bareman los inmuebles y el Estado ofrece incentivos fiscales contemplándose un pago de tasas para los propietarios del 10% del total de la renta.Desde el pasado abril,&nbsp;inquilinos y propietarios pueden pactar una reducción del alquiler por la crisis del coronavirus.&nbsp;Según el último informe del portal SoloAffitti, los alquileres cayeron un 7,5% de media en Italia durante la emergencia sanitaria. En 2020 aumentaron más de un 3% las adhesiones al contrato de alquiler de precio acordado, debido a los beneficios fiscales que conlleva esta fórmula.EEUU, limites en tres estadosTres son los Estados limitados en EEUU; New York, California y Oregón.En el caso de&nbsp;New York&nbsp;la falta de espacio y la oferta de mercado libre sitúan los precios por las nubes tratándose de una ciudad enfocada al alquiler, el 65% de los residentes son inquilinos. En 2019 un tercio dedicaba el 50% de sus ingresos al pago del alquiler. Una agencia gubernamental regula el parque de viviendas existente en Nueva York donde el 43% son libres y el 45% son de propiedad privada.En 2019 se adoptó una norma junto a otras dos categorías:La renta controlada&nbsp;equivalente a la renta antigua en España y&nbsp;la oferta pública&nbsp;en las que hay un 12% del total de viviendas en alquiler dedicadas a personas con menor nivel de ingresos.En el caso de&nbsp;California&nbsp;el 1 de enero de 2020 publico una norma que&nbsp;limita durante 10 años el aumento anual de rentas al 5%&nbsp;más la inflación.Finalmente en&nbsp;Oregón&nbsp;se aprobó en 2019 la ley a&nbsp;del límite de renta anual del 7% más la inflación&nbsp;sin límite temporal.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/la-regulacion-alquiler-de-vivienda-en-mundo-un-fracaso-evidente.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 05 Mar 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Evolución del mercado inmobiliario para 2021]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/evolucion-mercado-inmobiliario-para-2021.html]]></link>
<description><![CDATA[EVOLUCIÓN DEL MERCADO INMOBILIARIO PARA 2021]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El precio de la vivienda bajará en 2021, pero se regularizará antes de lo previsto por el aumento de demandaLa evolución de los precios en el mercado inmobiliario dependerá de distintos factores, aunque la tendencia será al alza a corto plazo: los locales ubicados en zonas no-prime son los que más ajustes de precio sufrirán. La vivienda usada, tradicionalmente más penalizada que la obra nueva, verá aumentada su demanda por el factor ubicación, un aspecto que influirá también en el precio de estos inmuebles.El mercado de alquiler afronta un panorama impredecible por la falta de seguridad jurídica, que puede repercutir negativamente en la oferta y endurecer el acceso a determinados colectivos.La crisis económica que afronta la sociedad española como consecuencia de la pandemia y de las&nbsp;restricciones a la actividad y el comercio plantea un mercado inmobiliario de compra y alquiler plagado de incertidumbre. En este sentido, pronosticar una bajada de precios como consecuencia de una disminución del poder adquisitivo de los compradores parece la tendencia general, pero, desde el Consejo General de COAPI de España se mantienen cautelosos al respecto por considerar que&nbsp;hay muchos factores externos que podrían incidir en su evolución."Son tantos los factores que van a influir, que es demasiado aventurado hacer previsiones. Por hacernos una idea, incluso lo que ocurra con la regulación de los alquileres va a influir en la tendencia de precios, ya que, si hay movimiento de inmuebles destinados a alquiler hacia la venta, eso hará que todo cambie", explican desde el Consejo General de COAPI de España, que considera que&nbsp;analizar el mercado por micromercados&nbsp;según barrios, tipología de viviendas o tipos de mercado ofrecería un análisis más realista del sector inmobiliario."Si nos atreviéramos a generalizar, cosa poco recomendable, podríamos hablar de&nbsp;ajustes a la baja en general, pero con una tendencia al alza&nbsp;al volver a subir la demanda a medio plazo", afirman. De hecho,&nbsp;en muchas zonas los precios de los inmuebles no solo no han bajado, sino que se han incrementado.&nbsp;Estos precios a la baja se notarán de especial manera en los&nbsp;locales comerciales ubicados en las zonas no-prime, como resultado de un ajuste de precio incrementado desde 2008.Respecto a la evolución de precios en las viviendas de segunda mano, tradicionalmente el segmento más penalizado por la tendencia general de preferir lo nuevo a lo usado,&nbsp;el factor ubicación puede incidir favorablemente en este tipo de inmuebles. En igualdad de condiciones, lo nuevo prima sobre lo usado, pero si añadimos el factor ubicación, la situación podría ser distinta, ya que generalmente las obras nuevas disponen de ubicaciones menos privilegiadas y céntricas que las viviendas de segunda mano.Inseguridad jurídica en el mercado de alquilerEl alquiler, por su parte, está sumido en la incertidumbre provocada por la falta de seguridad jurídica que existe en torno a la nueva Ley de Vivienda y la regulación del precio del alquiler. En el libre mercado todo se regula por la conjunción de la oferta y la demanda: una intervención&nbsp;"desde fuera"&nbsp;provoca que se reduzca la oferta y, si al mismo tiempo aumenta la demanda, el resultado podría ser totalmente distinto al esperado.En este contexto, esta situación produciría&nbsp;un mercado más exigente con el perfil del inquilino, endureciendo las condiciones de acceso a la vivienda penalizando, todavía más, los colectivos más desfavorecidos. "Si un propietario compite con menos propietarios para tener un inquilino, si le limitaran el precio que marcaría el mercado, lo que va a hacer es ser mucho más exigente con el perfil de inquilino. De esa forma, los más desfavorecidos lo serán aún más. No encontrarán casa de alquiler",&nbsp;pronostican desde el Consejo General de COAPI de España.La costa está menos penalizada de lo esperadoLas restricciones de movilidad han afectado también los mercados residenciales y vacacionales,&nbsp;que junto a la disminución de la demanda local se ha sumado la reducción del turismo, y todo ello hace pensar en un mercado muy penalizado. Sin embargo, la costa se ha comportado mucho mejor de lo esperado y apunta a la tecnología y la capacidad de innovación de los API como factores que han amortiguado la caída, y la vía de recuperación a futuro."Las restricciones, como es lógico, afectan, pero no tanto como esperábamos. Nuestros compañeros API han sabido ?reinventarse?, prospectando en otros mercados que no eran los habituales y utilizando la tecnología como nunca la habían utilizado y, quizás por todo eso, se ha mantenido razonablemente el mercado de costa", explican desde el Consejo General de COAPI de España. Y concluyen: "Es cierto que hay miedo e incertidumbre, pero también muchas ganas de trabajar e innovar que, hasta ahora, han atenuado la situación".Colaborador:www.consejocoapis.org]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 02 Mar 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[El análisis de pisos.com enero del 2021: los datos del INE sobre las compraventas de vivienda en diciembre]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-analisis-pisos-com-enero-2021-datos-ine-sobre-compraventas-vivienda-diciembre.html]]></link>
<description><![CDATA[EL ANÁLISIS DE PISOS.COM ENERO DEL 2021: LOS DATOS DEL INE SOBRE LAS COMPRAVENTAS DE VIVIENDA EN DICIEMBRE]]></description>
<content:encoded><![CDATA[&nbsp;pisos.com: "Se confirma el buen final del 2020 y la tendencia de recuperación para el 2021"El director de Estudios del portal inmobiliario, Ferran Font, destaca que "las más de 36.000 transmisiones del cierre de mes significan el diciembre con la cifra más alta desde el periodo de la burbuja inmobiliaria y contrastan con la actividad acumulada durante todo el año que ha recibido el terrible impacto de la COVID-19". "En 2021, más allá de la pandemia, otros factores que marcarán el devenir del próximo año serán los posibles cambios legislativos en materia de vivienda o el previsible crecimiento de la tasa de paro y su impacto en la demanda, por lo que el papel de las administraciones públicas seguirá siendo clave para afrontar el reto de recuperar el sector".Nuevo informe estadístico en materia de vivienda ofrecido por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El organismo oficial arroja luz sobre el mercado y aporta datos nacionales sobre la evolución del número de compraventas de viviendas registradas durante el mes de diciembre y del balance del 2020.Desde el portal inmobiliario&nbsp;pisos.com,&nbsp;su director de Estudios, Ferran Font, destaca que&nbsp;"según estos datos se consolida el cambio de tendencia del sector y por segundo mes consecutivo el número de operaciones crece interanualmente".&nbsp;"Las más de 36.000 transmisiones del cierre de mes significan el diciembre con la cifra más alta desde el periodo de la burbuja inmobiliaria y hay que remontarse a mediados del año pasado para encontrar un crecimiento parecido. Las cifras mensuales contrastan con la actividad acumulada durante todo el año que ha recibido el terrible impacto de la COVID-19. Finalmente, el 2020 se ha cerrado con una caída del 17,7%, la mayor desde el 2011, y una cifra de 415.748 operaciones que se sitúa a niveles del 2016", subraya el experto.El director de Estudios entra en materia:&nbsp;"La vivienda usada, que ha liderado claramente esta estadística durante todo el año, pierde las 400.000 operaciones firmadas los últimos dos años y, con algo más de 333.000 firmas cae por encima del 19% interanual. Por otro lado, la obra nueva se sitúa por debajo de la cifra de 92.000 operaciones registrada los últimos dos años y, con poco más de 82.000 cae un 11%"."Territorialmente durante el mes de diciembre la mayoría de las comunidades volvieron a la senda del crecimiento a excepción de seis, entre los que destacan Madrid, la Comunitat Valenciana, Baleares o Canarias. Si analizamos el 2020 en su conjunto, las autonomías que lideran esta estadística son Andalucía, Catalunya, la Comunitat Valenciana y Madrid. La evolución ha sido muy heterogénea y el impacto de la pandemia en estas comunidades ha sido evidente, con caídas del 16% en Andalucía y cercanas al 20% en las otras tres",&nbsp;profundiza el director de Estudios de pisos.com.Ferran Font hace balance del ?año COVID? y prevé una mejoría paulatina del sector:&nbsp;"Con estos datos se cierra un año marcado de forma evidente por la pandemia. La caída registrada en la primera ola vino seguida de una lenta recuperación iniciada en mayo, donde las cifras de transmisiones tocaron fondo. El ritmo de compraventas ha ido acelerando hasta los dos últimos meses del año donde la recuperación se ha hecho evidente. Ahora empieza un 2021 en el que iremos viendo como los datos vuelven a mostrar una mejor evolución, siempre pendientes de las posibles nuevas olas y la efectividad de las vacunas disponibles. Por otro lado, otros factores que marcarán el devenir del año serán los posibles cambios legislativos en materia de vivienda o el previsible crecimiento de la tasa de paro y su impacto en la demanda, por lo que el papel de las administraciones públicas seguirá siendo clave para afrontar el reto de recuperar el sector". &nbsp;&nbsp;Colaborador:www.pisos.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-analisis-pisos-com-enero-2021-datos-ine-sobre-compraventas-vivienda-diciembre.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 17 Feb 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Moratoria de hipotecas de viviendas por decreto de 9 meses]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/moratoria-hipotecas-viviendas-por-decreto-9-meses.html]]></link>
<description><![CDATA[MORATORIA DE HIPOTECAS DE VIVIENDAS POR DECRETO DE 9 MESES]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Gobierno ha aprobado ampliar las moratorias a 9 meses para la cobertura de hipotecas, préstamos al consumo al turismo y transporte ampliando hasta el 30 de marzo el plazo de solicitud, estas medidas complementan al resto de medidas ya aprobadas para paliar los efectos del Coronavirus. Dicha moratoria de créditos hipotecarios&nbsp;podrán solicitarla&nbsp;quienes paguen cuota por vivienda habitual, local en desarrollo de negocio, vivienda en alquiler que haya dejado de percibir las rentas del inquilino durante el Estado de alarma también aquellas personas vulnerables que estén haciendo frente a créditos al consumo o cualquier otro tipo de financiación con cuotas periódicas.Se entiende por&nbsp;persona vulnerable&nbsp;aquella que esté en : situación de desempleo, autónomos con caída en sus ventas del 40% y unidades familiares cuyos ingresos no superen tres veces el Iprem en el mes anterior a la solicitud de la moratoria y aquellos cuyas cuotas de préstamos hipotecarios más gastos y suministros básicos, sobrepasen el 35% de los ingresos familiares, así como a las personas cuyo esfuerzo en el pago de la hipoteca sobre la renta familiar se haya multiplicado por, al menos, un 1,3%.El portavoz del Gobierno finalmente ha matizado que&nbsp;el objetivo es proporcionar instrumentos suficientes para atender a las obligaciones y compromisos de pago&nbsp;en tiempos de pandemia.El Gobierno prorrogó tanto las moratorias hipotecarias como las del sector turístico y transporte aunque desde el Banco de España ponen de manifiesto que&nbsp;las solicitudes y concesiones han sido inferiores a las esperadas;Concretamente las solicitudes de moratoria legislativa para créditos hipotecarios del sector turístico fue de 1.570 de las que se aprobaron 1.362.De las moratorias legislativas referidas al transporte&nbsp; ascendieron a 1.836 siendo aprobadas 1.661.Actualmente&nbsp;las nuevas moratorias se han ampliado hasta el 9 de mayo de 2021&nbsp;de manera que se podrá solicitar la moratoria o condonación parcial de la renta del alquiler, cuando el arrendador sea gran tenedor o entidad pública. Incluidos los contratos que puedan acogerse a la prórroga extraordinaria de 6 meses de los alquileres de vivienda de los términos y condiciones del contrato en vigor siempre que no se haya llegado a acuerdo entre las partes y que el propietario no hubiese comunicado necesidad de vivienda para sí en cumplimiento de los plazos y condiciones establecidas en la&nbsp;Ley de Arrendamientos Urbanos.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 08 Feb 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Ampliadas las moratorias de hipotecas para las familias]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ampliadas-moratorias-hipotecas-para-familias.html]]></link>
<description><![CDATA[AMPLIADAS LAS MORATORIAS DE HIPOTECAS PARA LAS FAMILIAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las familias podrán volver a pedir moratorias de créditos e hipotecas.El Gobierno aprobará «en breve» una medida que permitirá que las familias españolas puedan solicitar hasta el próximo 31 de marzo moratorias en el pago de sus hipotecas y créditos al consumo. Actualmente están trabajando en los expedientes de regulación de empleo&nbsp;ERTES.&nbsp;Y próximamente se aprobará la extensión de las&nbsp;moratorias de créditos hipotecarios&nbsp;y no hipotecarios hasta el 31 de marzo.En un primer momento el Gobierno ya puso en marcha la moratoria hipotecaria y la moratoria de créditos al consumo para aliviar la carga económica por el parón de empleo. Y posteriormente se prorrogaron en Julio para que se pudieran solicitar hasta el 29 de septiembre de 2020.Durante los últimos días se ha reclamado al Gobierno en funciones,&nbsp;que se recuperen algunas de las medidas finalizadas el pasado mes de septiembre&nbsp;como las moratorias para créditos hipotecarios y no hipotecarios. De hecho hay fijada una videoconferencia de los ministros de Economía y Finanzas del Eurogrupo en la que se debatirán entre otras medidas, las aquí planteadas, para hacer frente a la crisis pandemica que estamos viviendo.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ampliadas-moratorias-hipotecas-para-familias.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 27 Jan 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[La vivienda más buscada 95 metros 3 habitaciones y 280000?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/la-vivienda-mas-buscada-95-metros-3-habitaciones-y-280000.html]]></link>
<description><![CDATA[LA VIVIENDA MÁS BUSCADA 95 METROS 3 HABITACIONES Y 280000?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El coronavirus ha sido el protagonista absoluto de este 2020 en el que la población mundial ha tenido que sobreponerse a una pandemia sin precedentes que ha cambiado nuestra forma de vivir del día a la mañana. En este sentido, el confinamiento fue un punto de inflexión en la manera que los españoles tienen de entrar en contacto con el mercado inmobiliario y de sus expectativas en relación con su hogar. El confinamiento disparó el interés de los ciudadanos por el mercado inmobiliario, algo que quedó patente en los incrementos que experimentó en su audiencia el portal pisos.comEl estado de alarma disparó el interés de la sociedad española por la&nbsp;compra, venta y alquiler de viviendas, algo que quedó reflejado en la audiencia registrada en&nbsp;pisos.com, que desde el mes de mayo experimentó aumentos interanuales muy importantes en su&nbsp;audiencia&nbsp;mes a mes, alcanzándose incrementos máximos del 88% en septiembre y del 75% en octubre, respecto al 2019.De esta manera, el portal inmobiliario cierra el 2020 con un aumento medio del 30% en su audiencia total respecto al año pasado. La vivienda más buscada fue un piso de alrededor de 95 m², 3 habitaciones, terraza, ubicado en el&nbsp;área metropolitana&nbsp;de una gran ciudad y por un precio de alrededor de 280.000 euros.Los usuarios y profesionales necesitaban información veraz de lo que estaba pasando en el mercado de la vivienda durante los meses más duros. La transformación digital ha sido decisivaFerran Font, director de Estudios de pisos.com, destaca que "la labor de los portales inmobiliarios como punta de lanza durante toda la crisis de la COVID-19". "En unos momentos de tanta&nbsp;incertidumbre e inseguridad&nbsp;por lo que estaba por venir era fundamental informar a los usuarios y profesionales sobre lo que estaba pasando en el mercado de la vivienda en España y el escenario que se abría en el corto y medio plazo", subraya el experto.Font añade que "precisamente por eso durante todo el año hemos estado muy cerca de nuestros&nbsp;clientes&nbsp;y de los&nbsp;medios de comunicación&nbsp;para resolver todas las dudas y necesidades que han surgido para poder volver a la normalidad lo antes posible utilizando todas las herramientas a nuestro alcance". Desde que se destara la crisis, la compañía ya avisó de la "urgencia" de poner en marcha mecanismos digitales que permitieran reducir el&nbsp;impacto económico y laboral&nbsp;de la COVID-19 en las empresas del sector. El portal apostó más que nunca por la&nbsp;digitalización&nbsp;para ayudar al sector inmobiliario a paliar la crisis en un momento en el que el 50% de las empresas en España todavía no disponían de website.pisos.com impulsó planes e iniciativas para apoyar a los profesionales de la industria inmobiliaria a superar los peores meses de la crisis. También colaboró con campañas solidariasEn un contexto de crisis sanitaria y económica, pisos.com puso en marcha durante el mes de marzo su plan de Comunicación para la lucha contra la crisis del COVID-19 a nivel nacional:&nbsp;#TodoIraBien. El portal inmobiliario ofreció, tanto a usuarios como a profesionales, nuevos contenidos especiales con consejos para paliar al máximo las adversidades que generó la parálisis de la actividad inmobiliaria en España. Con el inicio de la desescalada en el mes de mayo, el portal inmobiliario impulsó el plan&nbsp;#VolverAEmpezar, en el que siguió siendo la principal fuente de información inmobiliaria, difundiendo un análisis realista sobre el mercado basado en mensajes claros y constructivos y ayudando a sus clientes a digitalizar su negocio para hacerlo más productivo en un futuro inmediato.Además, la compañía ha colaborado con campañas solidarias centradas en la recogida de alimentos como&nbsp;?Proptech Solidarias?, junto a la Federación Española de Bancos de Alimentos, y&nbsp;#LaCenaDeNavidadMásGrande, una carrera virtual organizada por Acción Contra el Hambre a partir de la donación del dinero destinado a las comidas navideñas. De esta manera, el sector inmobiliario suma fuerzas en la lucha contra los efectos de la crisis del coronavirus en los segmentos más vulnerables de la población.Colaborador:www.pisos.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/la-vivienda-mas-buscada-95-metros-3-habitaciones-y-280000.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 14 Jan 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Caída de venta viviendas de extranjeros]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/caida-venta-viviendas-extranjeros.html]]></link>
<description><![CDATA[CAÍDA DE VENTA VIVIENDAS DE EXTRANJEROS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La actual pandemia está afectando al mercado inmobiliario español de compradores extranjeros hundiendo sus ventas un 20% como resultado de los confinamientos, restricciones, Brexit etc.La compra de viviendas por extranjeros ha tenido un papel muy importante durante el estallido de la burbuja inmobiliaria y fue en 2010 cuando la demanda de vivienda empezó a alcanzar máximos en ventas por encima del 15% del total nacional. Pero en este 2020 de nuevo se ha vuelto a hundir el mercado inmobiliario extranjero. La&nbsp;compraventa de viviendas por extranjeros&nbsp;ha sido de 36.850 en contraste con 2019 que fue 47.150 operaciones, muy lejos de las cifras de 2018 de 65.300 compraventas de viviendas.Según datos del colegio de registradores se ha reducido la compra de viviendas por parte de extranjeros un 20%.Respecto al&nbsp;ranking de nacionalidades&nbsp;los británicos son los que encabezan la compra de vivienda manteniéndose la cuota entorno al 15% aunque se ha visto perjudicado por culpa de la crisis sanitaria y el Brexit. A dicho ranking le siguen alemanes y franceses junto a holandeses, belgas, suecos y rusos.La curva de compraventa de inmuebles ha seguido el mismo trayecto que el de la crisis sanitaria. Durante los tres primeros meses las transacciones&nbsp;se redujeron un 7% es decir 14.850 compraventas. Con la llegada de los confinamientos se produjo una caída de ventas del mercado del 50% aunque en verano y coincidiendo con el levantamiento del estado de alarma se produjo un ligero incremento de compraventas del 75% durante el 3º trimestre. Aunque ha que destacar que franceses, belgas, alemanes y marroquíes han seguido manteniendo el mercado inmobiliario.Las zonas más demandadas de compra por parte de extranjeros suelen estar en el litoral sus destinos preferidos son Baleares, Comunidad Valenciana, Canarias, Murcia, Cataluña y Andalucía.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/caida-venta-viviendas-extranjeros.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 12 Jan 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[El gobierno contra los propietarios de vivienda]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-gobierno-contra-propietarios-vivienda.html]]></link>
<description><![CDATA[EL GOBIERNO CONTRA LOS PROPIETARIOS DE VIVIENDA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Gobierno de PSOE y Podemos lanza la mayor ofensiva contra la propiedad privada de la democracia actual. Cuando España es un país de propietarios de viviendas rondando entorno al 80% de la población.El Gobierno de Pedro Sánchez y Pablo ha implementado tres medidas; La prohibición de desahuciosEs la primera y más importante. PSOE y Podemos aprovecharon el estallido de la pandemia en el mes de marzo para suspender los desalojos por impago de alquiler.A diferencia de lo que han hecho muchos otros países, cuyos gobiernos han concedido prestaciones y ayudas a los afectados para que puedan seguir pagando sus rentas, el Gobierno optó aquí por&nbsp;derivar el coste de la crisis hacia los propietarios, de modo que estos tengan que asumir obligatoriamente las pérdidas causadas por la morosidad de sus inquilinos. Medida que durará como mínimo 14 meses después de que el Consejo de Ministros haya prolongado hasta el 9 de mayo de 2021 la suspensión de los desahucios.Los&nbsp;propietarios no podrán recuperar su vivienda en caso de morosidad o finalización de contrato&nbsp;de alquiler, siempre y cuando sus inquilinos sean considerados "vulnerables" y no dispongan de una "alternativa habitacional" por parte de la Administración.La categoría de "vulnerable" engloba a parados, afectados por ERTE, familias cuyos ingresos no superen, como mínimo, los 1.613 euros al mes o que el pago del alquiler y los suministros básicos (electricidad, gas, gasoil para calefacción, agua, telecomunicaciones y comunidad) supongan el 35% o más de los ingresos netos de la unidad familiar.Esta medida supone una&nbsp;expropiación temporal de viviendas. Tanto es así que hasta el Gobierno establece en el&nbsp;Real Decreto&nbsp;una compensación a los propietarios afectados, si las comunidades autónomas no ofrecen a los inquilinos una "vivienda digna" en el plazo de tres meses desde que queda acreditada su vulnerabilidad económica.Cortes de suministrosY sucede lo mismo con los cortes de suministros básicos. Los propietarios de los inmuebles tendrán que hacer frente a las facturas de&nbsp;luz, agua y calefacción&nbsp;de sus inquilinos morosos durante el tiempo que dure la suspensión de los desahucios, tanto si tienen contrato como si no. Es decir, tampoco podrán cortar los suministros a los okupas.Legalización de okupasPor si fuera poco, el real decreto aprobado por el Gobierno extiende la prohibición de los desahucios a los okupas si se hacen con viviendas vacías de grandes tenedores (propietarios de más de diez inmuebles), aunque estos podrán solicitar una compensación si demuestran que la suspensión del lanzamiento les ha ocasionado un perjuicio económico "al encontrarse la vivienda ofertada en venta o arrendamiento con anterioridad a la entrada en el inmueble". Es decir, sólo podrán reclamar justiprecio en determinados casos, excluyendo así muchas viviendas vacías.Según denuncia la Asociación de Propietarios de Vivienda en Alquiler (Asval), esto "supone la&nbsp;legalización de la ocupación ilegal, lo que va a convertir a España en el&nbsp;único país avanzado que permite este tipo de prácticas&nbsp;fuera de la ley y peligrosas".Precio máximo de alquileresHay dos propuestas que se podrían materializar en los próximos meses;? Por un lado, la&nbsp;fijación de un precio máximo en los alquileres&nbsp;de zonas calificadas como "tensionadas" a través de la futura Ley de Vivienda. Este tipo de controles ya se ha intentado aplicar en otros países y ha resultado un rotundo fracaso.? La Agencia Negociadora del Alquiler advierte de que es "una medida puramente ideológica, contraria al libre mercado de alquiler, donde los pequeños propietarios particulares, que son más del 90% del sector, se van a ver perjudicados y&nbsp;muchos de ellos preferirán cerrar sus viviendas al alquiler".Expropiación de pisos vacíosExiste la posibilidad de penalizar a los propietarios de viviendas vacías mediante nuevas cargas fiscales. De hecho, Podemos va incluso más allá y habla abiertamente de la posibilidad de expropiar, de forma temporal o definitiva, e incluso&nbsp;confiscar, sin indemnización posible, los inmuebles vacíos de grandes tenedores de vivienda.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-gobierno-contra-propietarios-vivienda.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 04 Jan 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<item>
<title><![CDATA[Reacción a los datos del INE sobre la evolución del mercado hipotecario]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/reaccion-a-datos-ine-sobre-evolucion-mercado-hipotecario.html]]></link>
<description><![CDATA[REACCIÓN A LOS DATOS DEL INE SOBRE LA EVOLUCIÓN DEL MERCADO HIPOTECARIO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Consejo General de los COAPI de España: "El mercado de la vivienda se sigue manifestando maduro y la vivienda confirma su condición de bien de primera necesidad"Lola Alcover, secretaria del Consejo General, destaca que "las incertidumbres existentes para la segunda ola se traducen en un aceptablemente discreto descenso en cuanto a la vivienda, pese a los preocupantes datos en las operaciones para las fincas urbanas diferentes a ésta, que son principalmente los locales comerciales". El&nbsp;Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de España&nbsp;analiza las cifras ofrecidas hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE) sobre la evolución del mercado hipotecario español durante el mes de octubre, que muestra un descenso de la tasa anual en el número de hipotecas sobre viviendas de un 5,9%.Lola Alcover, secretaria del Consejo General, indica que&nbsp;"del efecto sobre el mercado inmobiliario de la ya más que anunciada y conocida segunda ola de la pandemia, caben extraerse dos lecturas: por una parte y como dato negativo, un preocupante descenso en las operaciones para las fincas urbanas diferentes a la vivienda, que son principalmente los locales comerciales; por otra, y afortunadamente, una importante estabilidad en la mayor parte del mercado de la vivienda en España".La secretaria del Consejo General desarrolla su análisis:&nbsp;"De la cifra manejada sobre el total de fincas urbanas puede calcularse el descenso para locales comerciales en alrededor a un 13%. Esto confirma la incierta situación de las actividades económicas desarrolladas en ellos, fundamentalmente de pymes y empresas familiares, y principalmente de restauración y de pequeño comercio. Habrán de ser las actuaciones políticas futuras las que puedan atenuar, mejor o peor, esta situación clara y comprometida",&nbsp;destaca la experta.No obstante, Alcover hace una lectura positiva de las cifras:&nbsp;"Las incertidumbres existentes para dicha segunda ola se tradujeron en un aceptablemente discreto descenso del ya mencionado 5,9% anual en el pasado octubre, teniendo en cuenta las duras circunstancias. Así pues, el mercado de la vivienda en nuestro país se sigue manifestando maduro, y la propia vivienda confirma su condición de bien de primera necesidad".Colaborador:www.consejocoapis.org]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 24 Dec 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Viviendas verdes: inmuebles sostenibles]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/viviendas-verdes-inmuebles-sostenibles.html]]></link>
<description><![CDATA[VIVIENDAS VERDES: INMUEBLES SOSTENIBLES]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las viviendas sostenibles incrementan el ahorro en las facturas domésticas, reduciendo el consumo energético.El gasto energético en los hogares aumenta sobre todo si la vivienda en cuestión no está construida con materiales ecológicos, que la aíslan de los agentes exteriores y evitan el gasto innecesario de energía. Desde FIABCI España afirman que el país posee&nbsp;"un clima favorable para la implantación de las fuentes energéticas renovables durante todo el año, por lo que se tienen que aprovechar todavía más estos recursos naturales".Las viviendas sostenibles son aquellos inmuebles que, además de respetar al medio ambiente, están construidos de tal forma que aprovechan el espacio en el que se ubican y los recursos disponibles para&nbsp;reducir el consumo de energía, permitiendo&nbsp;ahorrar en las facturas del hogar. Actualmente, la sostenibilidad de las viviendas se está convirtiendo en un tema de interés para la mayoría de las familias españolas, ya que la pandemia de la COVID-19, al restringir la movilidad de los ciudadanos, ha aumentado el tiempo que trascurren en sus hogares."Si antes la mayoría de las personas se iba de casa por la mañana para ir a trabajar y volvía por la tarde, ahora con el teletrabajo pasa la mayoría del tiempo en casa, gastando más energía por el uso de la calefacción y la luz", explica Anna Puigdevall, tesorera de FIABCI España y directora general de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Catalunya (AIC). En este sentido, el gasto energético en los hogares aumenta sobre todo si la vivienda en cuestión no está construida con materiales ecológicos, que la aíslan de los agentes exteriores y evitan el gasto innecesario de energía para calentar el espacio.Por eso, tener en cuenta las condiciones climáticas del lugar donde se ubica la vivienda es la base para poder construir un inmueble sostenible con una&nbsp;envolvente térmica eficiente.¿Cómo son las "viviendas verdes"?La definición de&nbsp;"vivienda verde"&nbsp;involucra todos los procesos de construcción de los inmuebles, desde los&nbsp;materiales utilizados&nbsp;para edificar la vivienda, que deberán ser ecológicos y respetuosos con el medioambiente, hasta la&nbsp;habitabilidad del inmueble, que deberá tener en cuenta la&nbsp;eficiencia energética&nbsp;de los electrodomésticos, la iluminación de bajo consumo, así como las&nbsp;fuentes de luz natural&nbsp;para reducir el uso de iluminación artificial.Por supuesto, es indispensable aprovechar la&nbsp;energía de fuentes renovables&nbsp;a través de la aplicación de paneles solares en los techos, entre otros métodos, que supondrán un ahorro importante en las facturas domésticas. De hecho,&nbsp;"en países con climas más rígidos que el de España se utilizan muchísimo las fuentes de energía renovables, posiblemente también por la conciencia ecológica que tienen los ciudadanos. España tiene la suerte de poseer un clima favorable para la implantación de las fuentes energéticas renovables durante todo el año, por lo que se tienen que aprovechar todavía más estos recursos naturales", afirma Anna Puigdevall.Además de estas medidas, en las obras nuevas la implantación de la&nbsp;ventilación de doble flujo&nbsp;permitirá renovar el aire del hogar sin tener que abrir las ventanas, minimizando el gasto de energía y mejorando la calidad del ambiente sin perder la temperatura deseada.Colaborador:www.fiabcispain.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/viviendas-verdes-inmuebles-sostenibles.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 22 Dec 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[El análisis de pisos.com de los datos del INE sobre la firma de hipotecas en octubre]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-analisis-pisos-com-de-datos-ine-sobre-firma-hipotecas-octubre.html]]></link>
<description><![CDATA[EL ANÁLISIS DE PISOS.COM DE LOS DATOS DEL INE SOBRE LA FIRMA DE HIPOTECAS EN OCTUBRE]]></description>
<content:encoded><![CDATA[pisos.com: "La segunda ola afectó menos a las hipotecas que a otros macroindicadores"El director de Estudios del portal inmobiliario, Ferran Font, destaca que "el crecimiento respecto a septiembre, aunque moderado, permite seguir hacia la normalización de las cifras consiguiendo el mejor dato desde el inicio de la crisis". Nuevo informe estadístico en materia de vivienda ofrecido por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El organismo oficial arroja luz sobre el mercado hipotecario español y aporta datos nacionales sobre la firma de contratos hipotecarios registrada durante el mes de octubre.Desde&nbsp;pisos.com,&nbsp;el director de Estudios del portal, Ferran Font, considera que los datos muestran cómo&nbsp;"el sector vuelve a sentir los efectos de la COVID-19 y, tras dos meses al alza, la comparación respecto al 2019 vuelve al terreno negativo".&nbsp;"Por otro lado el crecimiento respecto al mes anterior, aunque se modera notablemente, consigue mantener la tendencia positiva iniciada con fuerza el mes pasado. El crecimiento respecto a septiembre, aunque sea moderado, permite seguir escalando hasta la normalización de las cifras consiguiendo el mejor resultado desde el estallido de la pandemia el pasado marzo", indica el experto.&nbsp; &nbsp;Font entra en materia: "Regionalmente, la situación sigue siendo muy heterogénea y el cambio en la tendencia afecta de maneras diversas según el territorio. Mientras nueve comunidades autónomas no consiguen mantener la tendencia interanual al alza, el resto se mantiene en los crecimientos moderados. Quienes lideran esta estadística son Madrid y Andalucía, con clara tendencia positiva, seguidos por Catalunya y la Comunitat Valencina, que registran evoluciones mucho más planas. En cuanto al tipo de interés, las cifras entre fijo y variable siguen igualadas y sólo algo más de la mitad se decantan por la segunda opción. Ambos tipos de interés aumentan ligeramente y el fijo sigue manteniéndose por debajo del 3% por octavo mes consecutivo, condiciones que no se veían desde 2018".El director de Estudios de pisos.com resume así el momento que vive el mercado de hipotecas español:&nbsp;"La recuperación se moderó notablemente en el mercado hipotecario de octubre a causa del impacto de la segunda ola en el sector, aunque es menor que el sufrido por otras estadísticas del propio INE. Deberemos esperar a ver cómo avanza la segunda ola o si se produce una tercera antes de la llegada de la esperada vacuna en un año cuyo sector hipotecario y sus estadísticas ya estaban muy condicionados por la Ley Hipotecaria del mes de junio de 2019".Colaborador:www.pisos.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-analisis-pisos-com-de-datos-ine-sobre-firma-hipotecas-octubre.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 22 Dec 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Según IPV el precio de la vivienda libre baja el 1,7% en el tercer trimestre 2020]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/segun-ipv-precio-de-vivienda-libre-baja-1-7-en-tercer-trimestre-2020.html]]></link>
<description><![CDATA[SEGÚN IPV EL PRECIO DE LA VIVIENDA LIBRE BAJA EL 1,7% EN EL TERCER TRIMESTRE 2020]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Según el Índice de Precios de Vivienda (IPV) elaborado por el Instituto Nacional de Estadística (INE), la variación interanual de los precios de la vivienda libre en el tercer trimestre de 2020 se sitúa en el 1,7%, cayendo desde el 2,1% registrado en el trimestre anterior. Siguiendo con el tercer trimestre de 2020, el precio de la de segunda mano baja del 1,8% del trimestre anterior al 0,8%, mientras que el de la nueva, sube del 4,2% al 7,5%. El precio de la de segunda mano baja del 1,8% del trimestre anterior al 0,8%.La compraventa de vivienda cae un 13,3% en octubre.La compraventa de vivvienda cae un 1,1% en septiembre.Regionalmente, la variación positiva más marcada se registra en Melilla (4,9%), mientras que las variaciones positivas menos intensas se da en Andalucía, Madrid y La Rioja (1,2%). Por otra parte, las subidas más intensas se dan en Canarias, Navarra y Comunidad Valenciana, con subidas de 0,8, 0,5 y 0,4 puntos, respectivamente. Los mayores descensos se dan en Extremadura, Andalucía y Baleares, que registran bajadas de 1,3, 1,2 y 1,2 puntos, respectivamente.La opinión de pisos.comSegún Ferran Font, director de Estudios de pisos.com, "el precio de la vivienda en España sigue ralentizando su ritmo de subida en el 2020, si bien estas cifras no han abandonado nunca la moderación. Esta moderación afecta principalmente a la segunda mano, mientras la obra nueva sigue con su evolución menos previsible, al alza". El experto añade que "la evolución de los precios sigue siendo muy heterogénea, tal como venía sucediendo desde que se iniciara la recuperación de precios en el 2015. Aunque siguen existiendo diferencias notables entre comunidades autónomas, la moderación impera en todas ellas y por el momento no hay ninguna donde se estén empezando a registrar caídas en el precio".Colaborador:www.pisos.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/segun-ipv-precio-de-vivienda-libre-baja-1-7-en-tercer-trimestre-2020.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 21 Dec 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[La vivienda valor seguro en la pandemia]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/la-vivienda-valor-seguro-en-pandemia.html]]></link>
<description><![CDATA[LA VIVIENDA VALOR SEGURO EN LA PANDEMIA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[¿Cómo está incidiendo la pandemia en la compraventa residencial?La vivienda se ha comportado en España, tradicionalmente, como un valor refugio. Ello se debe, según Miguel Palmero, director general de Libra GP, a que la compra de un inmueble residencial cumple "múltiples funciones". Además de ser el espacio en el que desarrollamos nuestro proyecto vital, representa una inversión recuperable y revalorizable, "más aún en la actualidad, cuando la bolsa está muy lejos de ser una opción rentable y cuando los intereses llevan tiempo en negativo". Esta tendencia, en opinión de los expertos, no parece que vaya a cambiar. Sin embargo, la pandemia está modificando el modus operandi tanto de los&nbsp;adquirientes de vivienda&nbsp;como de aquellos&nbsp;potenciales compradores&nbsp;que en un futuro piensan materializar una operación de estas características. ¿Cómo está influyendo el coronavirus&nbsp;en la&nbsp;compra de vivienda en España&nbsp;cuando lo que se busca es la&nbsp;rentabilidad&nbsp;o la posibilidad de dotar al propietario de mayor tranquilidad económica?La vivienda se erige hoy en día como uno de los activos "más populares" en los que invertir, pues aporta seguridad en tiempos de incertidumbre. Sigue siendo un valor refugio.Desde el&nbsp;sector inmobiliario&nbsp;se confirma que en los últimos meses la función de la vivienda en España como valor refugio se está intensificando. En concreto, Toni Expósito, director general de Comprarcasa, explica que la&nbsp;vivienda&nbsp;se ha configurado a raíz de la Covid19 como "uno de los activos más populares a la hora de invertir en nuestro país", ya que, a pesar de que se trata de un bien con escasa liquidez, "la&nbsp;seguridad&nbsp;que aporta a los propietarios en la actualidad es muy importante".Esta valoración es compartida por Carlos Smerdou, CEO de Foro Consultores Inmobiliarios, quien expone que ante "la incertidumbre" que la&nbsp;crisis sanitaria&nbsp;está generando en la sociedad a nivel económico en estos momentos, la vivienda ejerce de cortafuegos, pues se trata de una&nbsp;inversión arraigada&nbsp;en nuestro país y "de la que la gente tiene conocimiento", frente a otras opciones "con mayor&nbsp;volatilidad" y que exigen un alto&nbsp;grado de especialización, las cuales han quedado descartadas.Los compradores de reposición económicamente solventes copan este tipo de operaciones, aunque han esperado a que los precios bajaran para beneficiarse de los descuentos.En cuanto al&nbsp;perfil del comprador, desde Foro Consultores inciden en que se trata en su mayoría de "repositores". En concreto, subrayan que la pandemia ha dejado enseñanzas entre los propietarios, por lo que "la gente busca la casa que mejor se adapte a las nuevas necesidades", especialmente viviendas con&nbsp;mayor superficie y funcionalidad. De igual modo, Smerdou hace hincapié en que el&nbsp;coronavirus&nbsp;ha generado un "efecto psicológico" en la sociedad, que en los clientes se está materializando en una aceleración de las&nbsp;decisiones de compra.Por su parte, Jesús Duque, vicepresidente de Alfa Inmobiliaria, defiende que desde el inicio de la&nbsp;pandemia&nbsp;hasta ahora "exclusivamente están comprando vivienda aquellos que tienen necesidad de hacerlo y pueden permitírselo". Sin embargo, reconoce que los compradores son conscientes de que&nbsp;los precios están a la baja, "por lo que han optado por esperar hasta ver dónde llegan los descuentos" y poder beneficiarse de ellos.La pandemia ha modificado las preferencias de los millennials, que manifiestan su inclinación por la compra antes que por el alquiler, aunque son los peor tratados por la crisis.Otra de las claves que se está viviendo en el sector inmobiliario tiene que ver con los&nbsp;millennials. En este sentido, Duque afirma que ahora los jóvenes, "al igual que antes hicieron sus padres", ven la compra como una opción con numerosas ventajas frente al alquiler". Esta idea también se desprende de las declaraciones de Palmero, quien adelanta que para este colectivo "el alquiler es una solución exclusivamente temporal, ya que supone un&nbsp;gasto a fondo perdido&nbsp;que no es lógico mantener en el tiempo". "Teniendo en cuenta los&nbsp;bajos tipos de interés, en la mayor parte de los casos se paga por un alquiler solo un 10-20% menos que por una&nbsp;cuota mensual hipotecaria", argumenta este experto.Pese a ello, Duque no esconde las trabas con las que los millennials se encuentran en la actualidad a la hora de&nbsp;acceder a una vivienda en propiedad. Así, insiste en que si bien la intención de estos es comprar "otra cosa muy distinta es que puedan hacerlo, dada la dificultad que existe para ahorrar y reunir el 20% del importe de una vivienda que exige cualquier&nbsp;entidad bancaria", además de hacer frente a los&nbsp;gastos adicionales&nbsp;que toda compra requiere, como son los costes de notaría, Registro de la Propiedad e impuestos.Ahora hay más compradores que adquieren vivienda para sus hijos porque ven esta operación una inversión rentable en el largo plazo. Son conscientes de las ventajas de tener una vivienda en propiedad.En paralelo a esta situación, los expertos del sector perciben que en los últimos meses existe un mayor número de&nbsp;compradores&nbsp;que adquieren una vivienda con el fin de legarla a los hijos. En esta línea, Duque recalca que se trata de un colectivo "estable que siempre ha existido", pero reconoce que recientemente se ha hecho notar más, al ser "conscientes de las ventajas de&nbsp;tener una vivienda en propiedad".En concreto, estos compradores "tratan de ayudar a sus descendientes a convertirse en propietarios, ya sea asumiendo la totalidad del importe de la operación o una parte de ella", agrega el vicepresidente de Alfa Inmobiliaria. Asimismo, desde Libra GP añaden que este perfil de comprador "varía con el&nbsp;ciclo económico" y que, en general, se distingue por percibir la compra de un inmueble "como una&nbsp;inversión rentable en el largo plazo".El inversor profesional no ha desaparecido. Este compra vivienda de segunda mano en su zona de influencia, buscando revalorización y una mayor rentabilidad.Por último, los expertos del sector descartan que se haya producido una desaparición del cliente que busca vivienda únicamente para invertir, a pesar de la&nbsp;bajada de precios&nbsp;que se está produciendo en la&nbsp;compraventa&nbsp;y de la inestabilidad que se está registrando en el&nbsp;mercado del alquiler.Al respecto, desde Foro Consultores Inmobiliarios ponen de manifiesto que se trata de un inversor que "compra en su zona de influencia, que ya conoce" y opera sobre&nbsp;viviendas de segunda mano. Así, apunta Smerdou, este perfil de cliente está configurado por personas que saben esperar y que ven la inversión como una operación con la que poder&nbsp;revalorizar la vivienda&nbsp;y obtener una mayor rentabilidad en el futuro.Colaborador:www.pisos.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/la-vivienda-valor-seguro-en-pandemia.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 18 Dec 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Usufructo en la compra de vivienda ¿Cómo hacerlo?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/usufructo-en-compra-vivienda-como-hacerlo.html]]></link>
<description><![CDATA[USUFRUCTO EN LA COMPRA DE VIVIENDA ¿CÓMO HACERLO?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Según el artículo 467 CC del Código Civil: "El usufructo da derecho a disfrutar los bienes ajenos con la obligación de conservar su forma y sustancia, a no ser que el título de su constitución o la ley autoricen otra cosa", y "se constituye por la ley, por la voluntad de los particulares (usufructo voluntario) manifestada en actos entre vivos o en última voluntad, y por prescripción", distinguiéndose, los usufructos voluntarios, los legales y los constituidos por prescripción adquisitiva o usucapión. Por lo tanto se puede comprar una vivienda estableciendo en la escritura de compraventa por ejemplo un 49% para usted como nuda propiedad, y 51% para su padre, como usufructuario del inmueble.El&nbsp;usufructo es un derecho que no requiere inscripción&nbsp;en el Registro de la Propiedad para su reconocimiento, aunque le recomendamos su inscripción, con el fin de evitar la&nbsp;posible aparición de problemas al no indicarse en la nota simple del registro.Reseñar que según establece el artículo 471 y ss. del Código Civil,&nbsp;el usufructuario tendrá derecho a percibir todos los frutos, naturales, industriales o civiles, de los bienes usufructuados, que se entenderán percibidos día por día y pertenecerán al usufructuario en proporción al tiempo de duración del usufructo.Es decir, su padre, como&nbsp;usufructuario vitalicio, tendrá derecho a percibir las rentas de la vivienda alquilada.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/usufructo-en-compra-vivienda-como-hacerlo.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 17 Dec 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Plusvalías municipales al vender o heredar una vivienda]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/plusvalias-municipales-vender-o-heredar-una-vivienda.html]]></link>
<description><![CDATA[PLUSVALÍAS MUNICIPALES AL VENDER O HEREDAR UNA VIVIENDA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El pago de la plusvalía municipal tras vender o heredar una vivienda es una pregunta frecuente que se plantean los vendedores o compradores para no tener problemas fiscales.El impuesto municipal como es sabido grava el incremento de valor de los inmuebles de naturaleza urbana cuando se produce una transmisión. En la actualidad lo que se tiene en cuenta es el valor catastral del inmueble, no el precio de compraventa. El cálculo del impuesto se hace en función de unas tablas de coeficientes que corrigen el importe que debemos de pagar en función del tiempo durante el que se ha mantenido la posesión del inmueble.&nbsp;En líneas generales, paga la plusvalía quien transmite el inmueble, excepto en herencia o donación que lo paga quien lo recibe.El impuesto se tramita&nbsp;en el Ayuntamiento&nbsp;donde esté ubicado el bien en el plazo de&nbsp;30 días naturales&nbsp;desde la compraventa si la transmisión ha sido por venta, o de&nbsp;6 meses&nbsp;desde el fallecimiento&nbsp;si ha sido adquirido por herencia.Hay que presentar toda la documentación referente a esa transmisión y el Ayuntamiento notificará la liquidación resultante a abonar.Pasado el período voluntario de presentación para liquidar la plusvalía sino se ha producido el pago, el Ayuntamiento enviará una&nbsp;comunicación por correo postal obligando al pago. En esa comunicación, además del importe de la liquidación inicial, se le añaden los&nbsp;intereses&nbsp;de demora, recargos y sanción por incumplimiento de pago.No obstante, hay que tener en cuenta que la plusvalía&nbsp;prescribe transcurridos 4 años&nbsp;desde que finaliza el período voluntario de pago.Los&nbsp;recargos&nbsp;por presentarlo fuera de plazo son los siguientes:5% durante los 3 primeros meses tras el fin del período voluntario.10% entre los 3 y 6 meses siguientes.15% entre los 6 y 12 meses siguientes.20% si transcurre más de un año.Igualmente cabe destacar que&nbsp;las sanciones por impago de la plusvalía van desde el 50% hasta el 150% de la cantidad resultante&nbsp;del importe en función de si la infracción &nbsp;es leve, grave o muy grave.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/plusvalias-municipales-vender-o-heredar-una-vivienda.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 15 Dec 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Viviendas con terraza o jardín las más buscadas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/viviendas-con-terraza-o-jardin-mas-buscadas.html]]></link>
<description><![CDATA[VIVIENDAS CON TERRAZA O JARDÍN LAS MÁS BUSCADAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El confinamiento adoptado como medida sanitaria contra el Covid-19 ha cambiado las prioridades de un 54% de los españoles a la hora de buscar una vivienda. Además, un 43% asegura que es un buen momento para encontrar una casa. Son algunas de las conclusiones alcanzadas por el Observatorio Vía Célere de la vivienda en España, de donde también se extrae que la mayoría de los españoles ha reevaluado la importancia que se le da a los elementos de la vivienda antes de tomar la decisión de adquirir su nuevo hogar. En este sentido, disponer de&nbsp;terraza o jardín, se ha convertido en lo más relevante para los compradores (56% de las respuestas), incluso por encima del precio (49%), la ubicación (40%) o la luz natural (40%). Antes del&nbsp;confinamiento, disponer de terraza o jardín, era la cuarta prioridad (39%), junto con la&nbsp;luz natural&nbsp;(39%) y por detrás del&nbsp;precio&nbsp;(59%) y de la&nbsp;ubicación&nbsp;(50%). La eficiencia energética cobra relevancia, pasando del 18% al 21%, así como de las&nbsp;zonas comunes&nbsp;(del 15% al 19%).Las ciudades pequeñas situadas cerca de los grandes núcleos urbanos (34%) y los barrios periféricos de estos (31%) son las opciones preferidas para buscar vivienda tras el confinamientoEl estudio también hace hincapié en&nbsp;la tendencia de la demanda a trasladarse fuera de los núcleos urbanos. Así, las ciudades pequeñas situadas cerca de las grandes urbes son la opción preferida de los españoles (34%), seguidas de los barrios periféricos de estas grandes ciudades (31%). En tercer lugar aparece la opción de vivir en el centro de las ciudades (20%) y en cuarto la zona metropolitana fuera de la ciudad (14%).En cuanto a las zonas comunes, la&nbsp;piscina&nbsp;continúa siendo el mayor atractivo cuando se trata de comprar&nbsp; una vivienda nueva (74%). Por su parte, el teletrabajo ha hecho que la&nbsp;sala de estudio&nbsp;se sitúe en la segunda posición (67%). El&nbsp;gimnasio&nbsp;sería la tercera opción más solicitada por los encuestados, con un 56%. Por último, otros argumentos de peso son la&nbsp;sala social-gourmet&nbsp;(52%) y la&nbsp;zona de juegos infantil&nbsp;(51%).Colaborador:www.pisos.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/viviendas-con-terraza-o-jardin-mas-buscadas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 09 Dec 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Amat Victoria Curam (la victoria favorece a los que se preparan)]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/amat-victoria-curam-la-victoria-favorece-a-que-se-preparan.html]]></link>
<description><![CDATA[AMAT VICTORIA CURAM (LA VICTORIA FAVORECE A LOS QUE SE PREPARAN)]]></description>
<content:encoded><![CDATA[1 AMAT VICTORIA CURAM (la victoria favorece a los que se preparan). Revisado.Hace casi cuatro años escribí&nbsp; un artículo (1)&nbsp; con el título: AMAT VICTORIA CURAM (la victoria favorece a los que se preparan). Hoy, cuando han desaparecido las buenas noticias de las que disfrutábamos&nbsp; en aquella época, pues parecía en esos momentos que encarábamos la recuperación definitivamente, lo reviso ahora,&nbsp; pues en plena reaparición de la Crisis del 2008&nbsp; (2) se hace más necesario que entonces hablar de los rasgos de conducta operativa que necesitamos activar para vencer la Crisis.&nbsp; 1 Las buenas y tontas noticias.El lector estará recibiendo desde algunas fuentes inmobiliarias muy establecidas en nuestro sector, múltiples mensajes positivos. Y eso está bien? salvo que algunos de ellos caen en la exageración típica, tópica y errada, de que todo es posible y, si en su caso no lo ha logrado, es porque usted no ha hecho el esfuerzo suficiente. Es decir no solo nos atontan y tientan con su aroma de superhéroes sino que, además, nos culpabilizan por no serlo.No se deje engañar, de la mayor parte de los males que nos suceden, no somos culpables. Han nacido en el entorno lejano de nuestras agencias inmobiliarias &nbsp;y nada podemos hacer para influir en ellos. Solo podemos defendernos y adaptar nuestra respuesta a aquellos males que otros han causado en la lejanía y en la oscuridad remota.La crisis inmobiliaria actual &nbsp;en España NO ha sobrevenido al sector inmobiliario por excesos cometidos en esta época inmediatamente anterior a nuestros días? pues estábamos en la vía de la recuperación y corrección. Los excesos han sido de otros a los que no podemos alcanzar. Y no se sienta culpable de estar ante una situación peligrosa.Cierre los oídos a los mensajes que solo le digan que vamos a salir de esto sin decirle a la vez que la salida va a costarle "sangre, sudor y lágrimas." No necesitamos profetas-Disney, sino instructores clásicos que no oculten el enorme esfuerzo que deberemos de hacer para no ahogarnos en la Crisis.Hoy le voy a recordar uno de los caminos que debería emprender para salir del pantano en el que estamos: la preparación.2 La preparación antes de la acciónDicen que las inmobiliarias lo primero que hacen cuando la Crisis los envuelve es bajar los gastos de publicidad y de formación. Y lo dicen tantos que debe ser cierto. Al menos en muchos casos.La reducción de gastos superfluos es siempre una buena y eficaz recomendación; de hecho, yo mismo en el&nbsp;Plan de Gestión contra la Crisis&nbsp;he escrito sobre ello, pero? ¿es superfluo el aprender cada vez mejor cómo hacer las cosas en nuestras agencias, incrementalmente mejor?&nbsp;No, de hecho esa es una de las cosas que aconsejamos para salir de aquella maldita e indeseada compañía.Háganos caso, la crisis se vence con liquidez y una de sus fuentes es la de hacer más y mejores operaciones. Y no se pueden hacer estas si no sabemos cómo hacerlas bien. Por eso los gastos de formación no debieran ser los primeros en desaparecer sino los primeros en reactivarse cuando enfoque o ensaye su respuesta general a su situación actual.&nbsp;Haga de la Preparación su amante. Es fiel por esencia y nunca le traicionará.3&nbsp; La frase AMAT VICTORIA CURAMLa Victoria ama la Preparación es un viejo dicho romano cuya atribución u origen es escaso. Y sin embargo se repite en miles de sitios sin referencia a su autor. Pero en la excelente&nbsp; página heráldica Blasón (3)&nbsp; se atribuye su autoría a&nbsp;&nbsp;Gayo Valerio Catulo (4):Non frustra meditantur: habent memorabile quod sit.Nec mirum, penitus quae tota mente laborant.Nos alio mentes, alio divisimus aures:Iure igitur vincemur: amat victoria curam. (5)Que&nbsp;José María Alonso Gamo,&nbsp;traduce, en los muy poco comunes versos eneadecasílabos (6), así:Anotan todo lo digno de recordar y no ensayan en vano,que no nos sorprenda, pues sus mentes se concentran en el trabajo.Pero si distraemos los oídos y el pensamiento dispersamos,por ley que nos derrotarán, pues la victoria ama a los preocupados.?A los preocupados en conseguirla, decimos nosotros, y, por ello, a los que se preparan concentrados, ensayando previamente todos los pasos previstos, sin dispersión o distracción alguna, cuando van detrás de algún logro.Es antigua la observación&nbsp; que, en los sucesos victoriosos, a todos ellos acompaña la exquisita y esforzada preparación, aspecto que casi suele no encontrarse en los fracasos. Podríamos decir que Catulo nos recuerda&nbsp;que la improvisación rima con la derrota.3 ¿Y para nosotros los inmobiliarios?En el curso que&nbsp; impartimos en aquellas fechas de la publicación del artículo inicial, o en la antigua patronal&nbsp;AEGi, sobre el tema de&nbsp;Captación inmobiliaria, recordé a los asistentes&nbsp; esta frase de&nbsp;Catulo&nbsp;cuando hablábamos de la necesaria preparación de la&nbsp;Entrevista de Captación. Siempre hemos preparado la&nbsp;Captación&nbsp; pero ahora, en estos momentos de postcrisis, el esfuerzo debe ser mayor. Ahora, es más difícil el triunfo porque la situación ha cambiado mucho respecto de las fechas de inicio de la Crisis (primera semana de agosto de 2007).&nbsp;Ahora, la Victoria ante la Captación, exige una mucho mejor Preparación.Y añadíamos entonces que:Y en&nbsp; esta pueden encontrarse&nbsp; tres áreas:a) La&nbsp;preparación psicológica&nbsp;del comercial ante la inmediata entrevista con el Propietario. La captación debe ser realizada con la mejor actitud mental? y si ese no fuera el caso, acudir a las herramientas de "oxigenación inmediata" que comentamos, a fin de conseguirla.b)&nbsp;La preparación material.&nbsp;Antes de salir a captar deberemos asegurarnos de que disponemos de la documentación y útiles necesarios que nos ayudarán a lograrla. Para ello usaremos las listas de verificación que poseemos para este momento.c)&nbsp;La meta preparación. Es la parte más difícil porque no es instantánea, sino que es consecuencia de una reflexión y explicitación de lo que debe y puede, y en qué circunstancias debe de hacer el captador, en la entrevista de captación. El tipo de producto, el tipo de operación, la localización, las áreas de captación, los criterios de aceptación y rechazo deben de formar parte del equipamiento a "llevar" en la mente del captador.Incluso en los casos en los que el propietario viene a dejarnos el inmueble,&nbsp; todas las cosas anteriores tienen que estar a mano -en la cabeza-&nbsp; del captador.Si eso era necesario hacer antes de cualquier entrevista de Captación,&nbsp; cuanto más necesaria no será la preparación ante la Crisis actual. Solo meditando en ella y estableciendo los caminos para salir de la misma &nbsp;podremos afrontar la travesía.&nbsp; Nadie sale de viaje sin preparar las maletas&nbsp; con las cosas que necesitará en el mismo. Prepárese, si es que ya no lo ha hecho, para el viaje. No va a ser fácil, no tenemos asegurado la ausencia del naufragio ni tampoco la supervivencia. &nbsp;En cambio, sí está asegurado que si no nos ponemos a remar&nbsp; el temporal terminará con nosotros. Remando en cambio, podremos salir, eso sí con gran esfuerzo.4&nbsp; Fuentes distintas para el lema: La Victoria ama la Preparación.Catulo tenía razón. Y aunque la poesía sea una herramienta olvidada en la venta, ya ve, el dicho del poeta romano, no puede ser más actual y necesario.La frase goza de "muy buena prensa",&nbsp; y muchas encontrará el lector en la Web. Véase estas referencias, por ejemplo:En la obra de&nbsp;Tomá? Kleisner&nbsp;(7) citada se aportan más datos sobre el uso histórico de esta sentencia romana.Hay un blog titulado&nbsp;Amat Victoria Curam&nbsp;dedicado a la Información Financiera para Mandos Militares.Otro blog de la FEDERACIÓN INTERNACIONAL SUPERVIVENCIA Y COMBATE (FISYC) tiene en su escudo la misma leyendaUna logia masónica argentina se llama así:&nbsp; Logia Amat Victoria Curam Nº595En la&nbsp;película The mechanic&nbsp;(2011), del director&nbsp;Simon West, protagonizada por&nbsp;Jason Statham entre otros, aparece una pistola, que lleva grabada en ambas caras, una en latín y otra en inglés, la frase romana que venimos comentando. La propia película ?no confundir con la anterior de&nbsp;Charles Bronson, de igual título, de 1972?, es una demostración en imágene, algo violenta, es verdad, &nbsp;de la verdad de la frase romana.Y la que más me inquieta, en la página numismática que le indico aparece una moneda extraña, de 2014, de 20.000 euros de valor, en oro, con la frase señalada y con una serie de aditamentos ocultistas, realmente chocantes. (8)Y muchos otros que toman la frase como etiqueta, marca, eslogan, nombre de la empresa o del medio de expresión, nombre del blog o círculo de amigos, páginas de aprendizaje, páginas de centros educativos, tatuadores que ofrecen esa frase, comunidad de jugadores on line, página de erótica hard en Tumblr, etc.La&nbsp; frase sin duda goza de muy buena fama y aceptación general.Me despido, recomendándole que le dé a la Preparación lo que esta se merece: un uso intenso y extenso.&nbsp; ¡Siga con salud!Miguel Villarroya Martín, a 27 de noviembre de 2020 / Madrid/EspañaNotas:(1) Esta es una revisión del artículo publicado en 05/04/2017(2) Véase nuestro artículo&nbsp;Esta no es una crisis inmobiliaria como la de 2008? ¡cierto, pero básicamente, es la misma! (https://www.inmonews.es/no-es-una-crisis-inmobiliaria-como-la-de-2008/)&nbsp;donde le señalo que a pesar de sus evidentes y múltiples diferencias entre las crisis de 2008 y de 2020, en lo sustancial NOS PRESENTAN EL MISMO RETO: SUPERARLAS O MORIR. &nbsp;&nbsp;&nbsp;(3) Es esta:&nbsp;www.Blasón.es&nbsp;&nbsp;Y en ella se anota que:&nbsp;el origen del lema está las 3 últimas palabras de [Catulo, C. V.; Siglo I a. C.; poema 62, verso 16] que dice «Iure igitur vincemur: amat victoria curam.» que pueden leerse, por ejemplo, en [Gaio da Legnago, A. del; 1375; reverso del folio 17] o más recientemente en [Alonso Gamo, J. M.; 2004; página 242].&nbsp;De este último autor se señala en la misma fuente la referencia bibliográfica de su obra sobre&nbsp;Catulo, que reproducimos con sumo placer:&nbsp;José María Alonso Gamo, «Cayo Valerio Catulo: Poesías Completas», Tomo I Obras Completas de Alonso Gamo, AACHE Ediciones de Guadalajara, 385 páginas, ISBN 84-96236-15-3, Depósito Legal GU-202/2004, Guadalajara, 2004.(4) Sobre el poeta romano puede verse POR EJEMPLO:&nbsp;Gayo Valerio Catulo&nbsp;(5)&nbsp;Véase el poema completo&nbsp;en la web mencionada anteriormente.(6)&nbsp;Eneadecasílabos: Versos de diecinueve sílabas. (No confundir con los versos endecasílabos, de once sílabas.)(7) En la web indicada se encuentran los escudos nobiliarios de una familia española,&nbsp;Quesada Valles, cuyo blasón incorpora la frase&nbsp;Amat Victoria Curam. También se da cuenta en ella de&nbsp;Tomá? Kleisner&nbsp;y su obra: «Amat Victoria Curam: The Device of Archduke Matthias on his Medals»(8)&nbsp; La imagen de la moneda utilizada es la de una moneda suiza. Véase:&nbsp;https://www.paulfrasercollectibles.com/blogs/coins-banknotes/20-000-swiss-gold-allegorical-coin-will-fascinate-collectors-next-month1040 p. , a 14 de marzo de 2016 /Colaborador:Miguel Villarroya Martín.API / Arquitecto Técnico.www.cal.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/amat-victoria-curam-la-victoria-favorece-a-que-se-preparan.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 02 Dec 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Informe Moodys de acceso a la vivienda]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/informe-moodys-acceso-a-vivienda.html]]></link>
<description><![CDATA[INFORME MOODYS DE ACCESO A LA VIVIENDA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El informe Moody?s alerta de que el acceso a la vivienda será más difícil pese a la caída de los precios por el covid.España, junto a Reino Unido y el resto de países europeos dependientes del turismo, serán los más afectados según Moody´s. Dicho estudio pone de manifiesto las desigualdades en la población joven y los bajos ingresos dificultándose así el acceso a la vivienda. A&nbsp; pesar de ello se prevé que los precios de la vivienda bajarán de forma generalizada en toda Europa a comienzos de 2021. El informe sobre Europa, "COVID-19 driven housing trends will exacerbate wealth inequalities among young and low-income populations in Europe";"Los precios de la vivienda se debilitarán en toda Europa, especialmente en los países que dependen del turismo y el Reino Unido", señalan desde&nbsp;Moody?s Investors Service, y vaticina que la caída de los precios no va a provocar &nbsp;una mayor accesibilidad a la vivienda. Los ingresos de los hogares también se han visto afectados por la crisis del covid-19, sobre todo entre los más jóvenes y los trabajadores con salarios más bajos, generalmente los procedentes de los sectores de la hostelería, turismo y comercio, los más golpeados por la pandemia del coronavirus.&nbsp;Moody?s espera que los precios se mantengan en 2020, incluso suban un 2,5% en España, para empezar a estancarse y bajar en la mayoría de Europa a partir de 2021. Las previsiones de precios en&nbsp;España serán de una caída del 2%,&nbsp;al igual que otras economías como Italia o Francia, y será peor en Reino Unido.Sin embargo otras organizaciones, ya prevén una corrección de los precios en este 2020, pero será en 2021 cuando la vivienda vuelva a incrementar sus valores. &nbsp;La Fundación de Cajas de Ahorros (Funcas)&nbsp;limitó el pasado septiembre la caída máxima del precio de las casas al 8%&nbsp;en el conjunto del año, mientras que la consultora Acuña &amp; Asociados adelantó un ajuste del precio de la vivienda del 6,1% este año.&nbsp;La agencia de calificación crediticia Standard&amp;Poor?r&nbsp; también destacó una caída del precio de la vivienda del 1,4%.&nbsp;Los estímulos y medidas para contener la crisis de la mayoría de los Gobiernos europeos están manteniendo los precios y frenando un incremento de los créditos impagados, lo que provocará la dificultad del acceso al mercado crediticio. Otros efectos de los que alerta Moody?s en su informe es que habrá &nbsp;una mayor demanda de viviendas sociales, y un&nbsp;incremento de las regulaciones del mercado de alquiler, junto con un cambio en las preferencias habitacionales, que pasarán de zonas urbanas a ciudades y suburbios más pequeños.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/informe-moodys-acceso-a-vivienda.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 30 Nov 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Aumento histórico del % de venta de unifamiliares respecto a los pisos según registradores]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/aumento-historico-venta-unifamiliares-respecto-a-pisos-segun-registradores.html]]></link>
<description><![CDATA[AUMENTO HISTÓRICO DEL % DE VENTA DE UNIFAMILIARES RESPECTO A LOS PISOS SEGÚN REGISTRADORES]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Debido a la situación de confinamiento que hemos vivido, se han generado nuevas necesidades, entre ellas nos encontramos el incremento de la demanda de viviendas con mayor número de metros cuadrados.Según datos de los Registradores de la Propiedad, el 20,4% de las viviendas que se vendieron en el tercer trimestre del año fueron unifamiliares, mientras que el resto fueron pisos. Datos que sorprenden ya que la venta de viviendas unifamiliares nunca antes había supuesto una de cada cinco transacciones en España registrándose así su máximo histórico. Por ejemplo, en verano de 2012 suponían un 15%, mientras que en 2019 protagonizaron el 19,1% de las operaciones de compraventa.Con respecto al trimestre precedente se ha registrado un incremento en el peso de&nbsp;compraventas de vivienda&nbsp;unifamiliar de 1,94 puntos porcentuales aumentando así el interés de los compradores por cambiar de vivienda.Los datos por CCAA, muestran que las cinco que lideran las ventas de viviendas unifamiliares durante el 3º Trimestre son&nbsp;Castilla-La Mancha, Extremadura, Castilla y León, Comunidad Valenciana y Andalucía, mientras que el País Vasco es la región con menor número de transacciones.En concreto, una de cada tres viviendas vendidas &nbsp;en Castilla-La Mancha han sido unifamiliares, mientras que en Extremadura han supuesto casi un 28% y en Castilla y León, un 26,5%. Le siguen Comunidad Valenciana, con un 23,7%, y Andalucía, con un 22,6%. Por encima de la media nacional también están Murcia y Navarra (20,8% en ambos casos).Al otro lado de la tabla se encuentra el País Vasco, con solo un 5% de las transacciones de viviendas durante el tercer trimestre. Asturias, La Rioja y Madrid también están por debajo del promedio, con menos de un 15% sobre el total.Crece el tamaño medio de las viviendas vendidasSegún los datos del Registro, "la superficie media de se ha incrementado nuevamente (0,8%), registrando su&nbsp;máximo con 101,7 m2 para el conjunto de vivienda. En vivienda nueva libre la superficie media transferida se ha elevado a los 110,2 m2, próximo al máximo histórico del segundo trimestre (110,4 m2). Por su parte, la vivienda usada alcanzó una superficie media de 100,25 m2, que también supone su mayor registro de la serie histórica. En consecuencia, se está produciendo una generalización del crecimiento de la superficie media transferida.Castilla-La Mancha lidera el ranking nacional, con un tamaño medio de más de 126 m2 (incluyendo vivienda nueva libre, vivienda nueva protegida y usada) seguida por Extremadura con (116 m2) y Castilla y León (109 m2). Entre las comunidades con los inmuebles de menor tamaño están Asturias, Canarias y el País Vasco, con menos de 90 m2.&nbsp;]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/aumento-historico-venta-unifamiliares-respecto-a-pisos-segun-registradores.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 24 Nov 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Mejores hipotecas de vivienda del mercado]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/mejores-hipotecas-vivienda-mercado.html]]></link>
<description><![CDATA[MEJORES HIPOTECAS DE VIVIENDA DEL MERCADO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Lo que ha permanecido estable en plena crisis del coronavirus ha sido la competencia bancaria en materia de hipotecas. A día de hoy el sector financiero sigue ofreciendo unas condiciones ventajosas en la financiación de compra de vivienda.Actualmente nos encontramos con&nbsp; hasta cinco ofertas variables que apenas establecen comisiones y cuyo diferencial es inferior al 1%. Unas condiciones que coinciden con los mínimos históricos del Euribor a 12 meses.&nbsp; Las&nbsp;mejores&nbsp;hipotecas variables&nbsp;de noviembre&nbsp;se caracterizan por ofrecer un plazo de hasta 30 años, estar reservadas para la compra de vivienda habitual, aplicar un tipo de interés alto durante el primer año de vida del préstamo y bonificar a los clientes que decidan domiciliar la nómina y contratar seguros.Destacamos las siguientes;Hipoteca variable de Evo BancoEvo&nbsp;mantiene disponible uno de los mejores préstamos a tipo variable.Establece un diferencial del&nbsp;0,88% + euríbor (0,64% TAE), aunque durante los 12 primeros meses el tipo de interés es del 0,98%. Para una hipoteca de unos 150.000 euros, estas condiciones se traducen en una cuota mensual de unos 474 euros.No obstante, para beneficiarse de estos números es necesario aplicar unas&nbsp;bonificaciones,&nbsp;como que el cliente domicilie la nómina en Evo Banco y que contrate el seguro de hogar. En el caso de que no se cumplan dichas condiciones, los intereses suben hasta situarse en el 1,18% durante el primer año de la hipoteca y en el 1,08% + euríbor a partir de entonces (0,88% TAE).Como ventajas adicionales, este préstamo&nbsp;no tiene comisión de apertura ni tampoco de cancelación, ya sea una amortización parcial del préstamo o total. Además, incluye dos seguros gratis para el primer titular y si el cliente cumple con los pagos acordados, el diferencial va bajando a medida que pasan los años, siempre y cuando contrate la oferta que incluye las bonificaciones (nómina y seguro). En ese caso, el interés iría bajando de forma progresiva hasta quedarse en 0,68% + euríbor a partir del décimo año.Hipoteca variable de AbancaOtra de las alternativas&nbsp;es la oferta de Abanca. Su préstamo variable para la compra de vivienda habitual incluye un interés del 1,15% durante el año, aunque luego baja al&nbsp;0,85% + euríbor&nbsp;(2,08% TAE), lo que significa que es ligeramente inferior al que establece EVO Banco. En este caso, la cuota mensual sería de unos 472 euros, siempre y cuando se contraten las bonificaciones pertinentes.En este caso sería la&nbsp;domiciliación de la nómina y los seguros de hogar y vida.&nbsp; En el caso de que el cliente no quiera contratarlos, el interés del préstamo sube a partir del segundo año (en los primeros 12 meses se mantiene el 1,15%), hasta situarse en el 1,55% + euríbor.La parte positiva es que no establece comisiones ni de apertura ni de cancelación (parcial ni total), y que la entidad está&nbsp;dispuesta a financiar hasta el 90% del precio de compra&nbsp;del inmueble, frente al 80% habitual, aunque siempre y cuando el cliente cumpla con los criterios que fija el departamento de riesgos.Hipoteca variable de Kutxabankkutxabank&nbsp;actualmente ofrece un préstamo que establece un interés del 1,45% durante los primeros 12 meses y que, a partir de entonces, se reduce al&nbsp;0,89% + euríbor&nbsp;(1,78% TAE), dejando una cuota mensual de unos 475 euros para un importe solicitado de 150.000 euros.La entidad ofrece estas condiciones siempre y cuando el cliente decida aplicarse las bonificaciones. En su caso, se trata de la&nbsp;domiciliación de la nómina, la contratación de los seguros de hogar y vida y también un plan de pensiones. No obstante, Kutxabank es flexible a la hora de pactar las bonificaciones y que puede llegar a ofrecer financiación de&nbsp;hasta el 100% del precio de compra, en función de la solvencia del cliente.Hipoteca variable de OpenbankEn su caso, la hipoteca está sujeta a un tipo de interés del 1,99% durante el primer año y, desde entonces, se reduce hasta un&nbsp;0,99% + euríbor&nbsp;(2,19% TAE). Aproximadamente, serían unos 481 euros de cuota mensual para un importe de 150.000 euros.¿Y qué bonificaciones hay que contratar para conseguir estas condiciones? La respuesta es&nbsp;domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar.&nbsp;Por tanto, establece unos requisitos inferiores a los de otras entidades. Además, Openbank&nbsp;libra al cliente de asumir el coste de la tasación del inmueble&nbsp;y no establece comisiones de apertura ni de cancelación parcial. Solo hay&nbsp;penalizaciones si la amortización es total&nbsp;y siempre que se produzca en los cinco primeros años de vida del préstamo, tal y como marca la ley hipotecaria.&nbsp;En concreto, la comisión sería de un 0,25% durante los tres primeros años de vida del contrato y del 0,15% entre el tercer y el quinto año.Si el cliente no está interesado en aplicarse esas bonificaciones, la hipoteca se encarece. Durante el primer año el tipo de interés se eleva hasta el 2,39%, mientras que a partir de entonces sería del 1,39% + euríbor (2,41% TAE).Hipoteca variable de INGING&nbsp;ofrece una de las mejores hipotecas variables del momento. La entidad, al igual que las anteriores,&nbsp;premia a los clientes que decidan acogerse a las bonificaciones.La opción más ventajosa establece un tipo de interés del 1,99% durante el primer año y, desde entonces, se reduce hasta un&nbsp;0,99% + euríbor&nbsp;(2,65% TAE). Aproximadamente, serían unos 481 euros de cuota mensual para un importe de 150.000 euros. Para ello, es necesario domiciliar la nómina en la entidad, así como contratar el seguro de hogar y de vida.La oferta empeoraría y se quedaría de la siguiente manera: un interés inicial del 2,79% en los primeros 12 meses, y un 1,79% + euríbor (2,83% TAE).Entre las principales ventajas:No aplica comisiones&nbsp;(ni apertura ni amortización)&nbsp;&nbsp;la entidad asume todos los gastos de la formalización&nbsp;del préstamo, incluida la tasación.Tiene una&nbsp;revisión semestral, mientras que en los demás casos es anual.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/mejores-hipotecas-vivienda-mercado.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 23 Nov 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Covid-19: bajada de precio en venta de viviendas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/covid-19-bajada-precio-venta-viviendas.html]]></link>
<description><![CDATA[COVID-19: BAJADA DE PRECIO EN VENTA DE VIVIENDAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El precio de la vivienda y los intereses hipotecarios bajarán más debido a la crisis de la pandemia&nbsp;Según el Consejo General de COAPIS de España, "la vivienda va a bajar más, aunque ante está situación también se podrán endurecer las condiciones de las hipotecas".Se espera una ?guerra? entre entidades financieras para subrogar las hipotecas de una entidad a otra, lo cual puede beneficiar el consumidor dependiendo de su perfil económico. Noviembre, 2020.-&nbsp;La pandemia del coronavirus ha provocado una crisis sanitaria y una recesión económica muy importante, perjudicando al mercado laboral de una manera drástica. Cada día hay más población desempleada, lo cual hace que el mercado inmobiliario se resienta; de hecho,&nbsp;"la vivienda va a bajar más, aunque antes está situación también se podrán endurecer las condiciones de las hipotecas", asegura Cayetano Rengel Pérez, vicepresidente del Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria (COAPI) de España.No solo el precio de las viviendas está destinado a una bajada para acercarse a la situación económica del país, sino que las&nbsp;condiciones hipotecarias&nbsp;en estas fechas son más aceptables y se espera una ?guerra? entre entidades financieras para subrogar las hipotecas de una entidad a otra, situación que lo cual puede beneficiar el consumidor dependiendo de su perfil económico.En concreto,&nbsp;"hay dos perfiles de consumidores: los que estén en una buena situación económica y no se vean afectados por la pandemia, pueden aprovechar la situación,&nbsp;bajada de precios y bajada de intereses en las hipotecas, porque serán favorecidos por los bancos", asegura Cayetano Rengel Pérez. Por otro lado, no será así para los que tengan un&nbsp;perfil más delicado económicamente, ya que tendrán más problemas con las condiciones hipotecarias.Situación actual del mercado de compraventa inmobiliariaLas ventas del primer trimestre de 2020 bajaron de un 30%, en el segundo trimestre el porcentaje a la baja llegó hasta el 50%. Con estos parámetros, el tercer trimestre ha sido también un período con porcentajes importantes a la baja en la venta de todo tipo de inmuebles, como vivienda, hoteles y oficinas, entre otros.En definitiva, el último trimestre se habría caracterizado, en tiempos normales, en un&nbsp;buen momento para financiar la compra de viviendas a través de una hipoteca, pero&nbsp;"el futuro no será nada halagüeño si sigue la virulencia de la pandemia y las condiciones socioeconómicas sean tan problemáticas", vaticina el vicepresidente del Consejo General e COAPI de España.Colaborador:www.consejocoapis.org]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/covid-19-bajada-precio-venta-viviendas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 16 Nov 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Subida del 25% hipotecas vivienda agosto y septiembre 2020]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/subida-25-hipotecas-vivienda-agosto-y-septiembre-2020.html]]></link>
<description><![CDATA[SUBIDA DEL 25% HIPOTECAS VIVIENDA AGOSTO Y SEPTIEMBRE 2020]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Tras la caída de hipotecas durante los meses de confinamiento se vuelve a incrementar levemente la concesión de hipotecas en septiembre creciendo un 25% respecto al año anterior.Los meses de agosto y septiembre fueron cruciales respecto a la subida de la concesión hipotecaria. En agosto la banca prestó 2.972 millones de euros dando un mes después hasta un 35%. Según muestran los datos de septiembre&nbsp;las entidades prestaron 4.024 millones de euros en septiembre para la adquisición de viviendas, frente a los 3.215 millones prestados en el mismo mes de 2019. Con este volumen de financiación, la concesión de créditos inmobiliarios alcanzó niveles precrisis.De hecho, la Asociación Hipotecaria Española (AHE) señala en su último boletín trimestral que pese a que las condiciones de financiación se mantienen favorables, la elevada incertidumbre económica tendrá su reflejo en la demanda de crédito"por lo que cabe esperar que se intensifiquen las caídas en los próximos meses". El crédito concedido para la adquisición de bienes refleja en los últimos trimestres un ritmo de avance moderado.La financiación también dada a través de las tarjetas de crédito habituales y de las visas resolving&nbsp;también se redujeron en septiembre. La banca prestó a través de estos plásticos 10.331 millones de euros, un 23% menos que hace un año y un 0,18% menos frente al mes de agosto.Sin embargo las&nbsp;hipotecas a tipo fijo&nbsp;continúan vendiéndose mejor que las variables. A cierre del primer semestre del año, el 43% de los nuevos contratos fueron a tipo fijo, según la AHE, cifra muy superior a la de hace cinco años, cuando tan solo el 6% de las hipotecas se firmaban bajo esta modalidad. Asimismo, los préstamos a variable ahora representan el 35% del total, cuando en 2015 suponían el 63%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/subida-25-hipotecas-vivienda-agosto-y-septiembre-2020.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 11 Nov 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Análisis de la firma de hipotecas del mes de agosto 2020 por COAPIs]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/analisis-de-firma-hipotecas-mes-agosto-2020-por-coapis.html]]></link>
<description><![CDATA[ANÁLISIS DE LA FIRMA DE HIPOTECAS DEL MES DE AGOSTO 2020 POR COAPIS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Consejo General de COAPIs: "La condición de la vivienda como bien de primera necesidad le otorga al mercado inmobiliario las características de agilidad, estabilidad y madurez"Lola Alcover, secretaria del Consejo General de COAPIs de España, hace una lectura positiva de la estadística y destaca que "la proyección temporal de este hecho (vivienda como bien de primera necesidad) sobre diferentes posibles futuros a corto plazo -algunos de ellos muy críticos- merece una visión razonablemente tranquilizadora". Octubre, 2020 ?&nbsp;El&nbsp;Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de España&nbsp;analiza las estadísticas arrojadas hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE) sobre la firma de hipotecas correspondiente al mes de agosto del 2020, enlazándola con la evolución de los meses inmediatos anteriores.Lola Alcover, secretaria del Consejo General&nbsp;remarca los siguientes datos comparativos, dentro del contexto de las incidencias de la pandemia sobre la economía española, y realiza estas valoraciones:Pese a que los índices que figuran en sus titulares&nbsp;El número de hipotecas sobre viviendas baja un (27?6 -mayo-, 12?7 -junio-, 23?0 -julio-, y 3?4 -agosto-) % en tasa interanual, se hace preciso la lectura más detenida para encontrar conclusiones más completas -más de conjunto- para, puestas en contexto, poder hacer previsiones razonables.Alcover destaca cuatro cuestiones:&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1ª.- "El índice del mes de agosto (último en las estadísticas publicadas) arroja una muy sensible recuperación en cuanto a las cifras de hipotecas que se han realizado, apuntando un inicio en el cierre de la brecha abierta".&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 2ª.- "Las tasas mensuales del número de hipotecas sobre viviendas muestran una respuesta ágil del mercado a la salida del confinamiento, periodo durante el cual eran más que previsibles descensos en el número de operaciones".&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 3ª.- "El importe medio de las hipotecas presenta un continuo y discreto incremento (con un total de un 5?3 % para los últimos seis meses); muestra de la estabilidad y madurez del mercado".&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 4ª.- "Los tipos de interés aplicados se mantiene estable en los últimos 16 meses, al menos (con mínimas variaciones en el entorno del 2?5 %); signo claro de la confianza que al sector financiero tiene en nuestro mercado".Alcover aclara que, al margen de esta valoración, "todas estas referencias tendrán que ser contrastadas con los futuros datos que ofrezca el mercado una vez que se coteje el impacto que pueda suponer la segunda ola de la Covid19".Y concluye: "Aun así, hay que resaltar que la condición de la vivienda como bien de primera necesidad le otorga al mercado inmobiliario las características de agilidad, estabilidad y madurez. La proyección temporal de este hecho sobre diferentes posibles futuros a corto plazo -algunos de ellos muy críticos- merece una visión razonablemente tranquilizadora".Colaborador:www.consejocoapis.org]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/analisis-de-firma-hipotecas-mes-agosto-2020-por-coapis.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 06 Nov 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Reacción a los datos sobre compra ventas de agosto]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/reaccion-a-datos-sobre-compra-ventas-agosto.html]]></link>
<description><![CDATA[REACCIÓN A LOS DATOS SOBRE COMPRA VENTAS DE AGOSTO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Consejo General COAPIs: "Aún siguiendo en valores más bajos, continúa la recuperación del sector inmobiliario"Lola Alcover, secretaria del Consejo General de COAPIs de España, hace una lectura positiva y destaca que "el trazo de la estadística marca una dirección positiva y el sector inmobiliario va recuperando posiciones". Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de España&nbsp;reacciona al nuevo informe estadístico en materia de vivienda ofrecido por el Instituto Nacional de Estadística sobre las compra ventas registradas en el mes de agosto."Aun siguiendo en valores más bajos, continúa la recuperación",&nbsp;analiza&nbsp;Lola Alcover, secretaria del Consejo General.&nbsp;Alcover analiza las cifras de la siguiente manera:&nbsp;&nbsp;&nbsp;"El INE nos presenta sus estadísticas sobre Transmisiones de Derechos de Propiedad relativas al mes de agosto y una lectura aislada tal vez nos podría inducir a pensar que el sector inmobiliario no goza en estos momentos de buena salud. No obstante, si tomamos perspectiva y enlazamos los datos presentes con los de los meses anteriores, comprobamos con claridad que la tónica de recuperación se mantiene firme y que si en el mes de Junio las inscripciones de transmisiones patrimoniales fueron un 33.2% menor que en el año anterior, en julio ese descenso se suaviza situándose en el 21.5%, y en agosto la reducción ya es sensiblemente menor, con unos datos de sólo el 11% menos".Finalmente, Alcover concluye que&nbsp;"la situación es clara, el trazo de la estadística marca una dirección positiva y el sector inmobiliario va recuperando posiciones,&nbsp;demostrando así que tiene suficiente fortaleza ante la delicada situación económica que estamos atravesando.&nbsp;No obstante, habrá que seguir con atención las cifras de los meses de septiembre y octubre, que serán un termómetro importante para contrastar el impacto del recrudecimiento de la crisis sanitaria y la capacidad del sector inmobiliario para encajar el golpe".Colaborador:www.consejocoapis.org]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/reaccion-a-datos-sobre-compra-ventas-agosto.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 29 Oct 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Bankinter prevé caídas del precio vivienda del 9% en dos años]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/bankinter-preve-caidas-precio-vivienda-9-dos-anos.html]]></link>
<description><![CDATA[BANKINTER PREVÉ CAÍDAS DEL PRECIO VIVIENDA DEL 9% EN DOS AÑOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El informe Bankinter publicado por los analistas de la entidad financiera prevén caídas en el precio de la vivienda y estiman que la vuelta a precios vivienda precovid no volverán hasta 2022.En concreto, el banco apunta a una caída del precio de la vivienda del 9% entre 2020 y 2021 (un 4% en este ejercicio y otro 5% el próximo). Y el descenso podría alcanzar los dos dígitos en los principales núcleos urbanos. "Al contrario de lo ocurrido en el último ciclo,&nbsp;el recorte de precios podría ser más acusado en zonas ?prime? de grandes ciudades, superando el -10% acumulado entre 2020 y 2021. El covid-19 también&nbsp;favorecerá el traslado de parte de la población desde el centro de las ciudades a la periferia", sostienen los analistas de Bankinter.Sin embargo, sí que espera un ajuste tanto en el precio del suelo urbano (que podría sufrir recortes superiores al 20%) como en el número de compraventas.Se prevé una disminución del nivel de actividad inmobiliaria, con una caída del 35% en transacciones de vivienda en 2020. Por lo que habrá que esperar hasta 2020 para ver las 500.000 transacciones al año.El año cerrará con unas 326.000 compraventas, lo que supone volver a los niveles de 2012-2014.A día de hoy los vendedores todavía no se ven forzados en rebajar los precios debido al corto periodo de duración de la crisis y a las ayudas ofrecidas por los bancos. Si a esto le añadimos las limitaciones a turistas europeos a viajar a España, es de prever que las transacciones de extranjeros también se mantendrán en niveles mínimos reduciéndose este año a un 50%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/bankinter-preve-caidas-precio-vivienda-9-dos-anos.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 21 Oct 2020 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[¿Qué debes saber para reclamar el IRPH de tu hipoteca a tu banco?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/que-debes-saber-para-reclamar-irph-tu-hipoteca-tu-banco.html]]></link>
<description><![CDATA[¿QUÉ DEBES SABER PARA RECLAMAR EL IRPH DE TU HIPOTECA A TU BANCO?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las preguntas formuladas por&nbsp;el juzgado de 1º Instancia nº 38 de Barcelona al Tribunal de Justicia de la Unión Europea&nbsp;quedan reducidas a tres, y estas han sido sus respuestas:&nbsp;El&nbsp;IRPH,&nbsp;siendo un índice que se publica en un diario oficial ¿Puede ser, o no, sometido al control de abusividad, a pesar de su oficialidad?El TJUE es claro un índice de libre elección por parte del consumidor no es de obligatoria aplicación, puesto que no viene regulado en una norma imperativa, por lo que&nbsp;puede y debe ser sometido a ese control de abusividad.Contradice, por tanto, la doctrina sentada por el Tribunal Supremo en su sentencia del año 2017. &nbsp;¿Se debe de informar al cliente del método de cálculo del&nbsp;índice de referencia&nbsp;y de su evolución en el pasado para que el propio consumidor pueda valorar la carga económica del préstamo contratado?El&nbsp;TJUE&nbsp;indica que, la exigencia de transparencia de las cláusulas contractuales se ha de basar en cláusulas redactadas de manera clara y comprensible, que&nbsp;deben ser facilitadas al consumidor junto a la necesaria información previa para que pueda comprender el modo de cálculo del tipo de interés&nbsp;de manera que pueda adoptar una decisión a la vista de las consecuencias económicas que dicho tipo de interés va a tener a lo largo de la duración del préstamo, y de sus obligaciones financieras.Esta sentencia deja en manos de los Jueces españoles, el exámen de los elementos de cálculo para la determinación del IRPH de manera asequible junto al hecho de que, por parte de la entidad financiera se haya facilitado la información sobre cómo ha sido la evolución del IRPH en años anteriores.Para que el IRPH sea transparente&nbsp;se deben de dar conjuntamente estas dos circunstancias:Que el método o modo de cálculo sea asequible para el cliente, es decir, que pueda ser consultado por él mismo.Que la entidad financiera haya facilitado información del comportamiento del IRPH años anteriores.Si se declarara nula la cláusula del tipo de interés que contiene el IRPH, ¿el contrato quedaría sin intereses, convirtiéndose en un préstamo gratuito? ¿o se podría sustituir por otro índice que resultara más beneficioso para el cliente?El TJUE responde que&nbsp;solamente&nbsp;si la&nbsp;nulidad de la cláusula&nbsp;comportara que el contrato de préstamo no pudiera subsistir el índice de referencia podrá ser sustituido por otro más ventajoso.La decisión de si un préstamo con garantía hipotecaria, puede subsistir o no, declarado nulo el interés remuneratorio se debería de consultar al cliente previo aviso, para decidir sobre si le compensa más dar por resuelto e ineficaz el préstamo en base a la nulidad de su totalidad, o si prefiere la sustitución del tipo de interés, concretamente de su índice por otro más beneficioso que el IRPH.Sobre la limitación de los efectos económicos de la Sentencia si se declara nula la cláusula del IRPH.El&nbsp;TJUE se pronuncia en sentido negativo al respecto, estableciendo que no puede haber limitación temporal, que el préstamo no va a ser gratuito, sino que el índice de referencia puede ser sustituido por otro más beneficioso para el consumidor.Declarado nulo el IRPH, y dejando referenciado el préstamo a Euribor al cliente habría que reintegrarle las diferencias de lo abonado por exceso como consecuencia de la aplicación del IRPH. Una vez recalculado todo el préstamo desde su inicio referenciado a Euribor habría que sumarle los intereses legales.Finalmente serán ahora los Tribunales españoles, los que, tras esta importante sentencia tendrán que pronunciarse sobre cada caso en particular.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/que-debes-saber-para-reclamar-irph-tu-hipoteca-tu-banco.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 24 Mar 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El TJUE permite la reclamación del IRPH de las hipotecas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-tjue-permite-reclamacion-irph-de-hipotecas.html]]></link>
<description><![CDATA[EL TJUE PERMITE LA RECLAMACIÓN DEL IRPH DE LAS HIPOTECAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La justicia europea permite a los jueces españoles decidir si el IRPH es abusivo pero ¿Cómo reclamar lo cobrado de más?El TJUE ha dictaminado que&nbsp;son los juzgados españoles los que deben decidir si el&nbsp;IRPH&nbsp;es abusivo o no. El&nbsp;TJUE&nbsp;considera que es un índice sobre el que sí se puede permitir el control de abusividad y saber si se comercializa adecuadamente en los contratos hipotecarios.Esta sentencia expone a la banca a mayores riesgos legales por la falta de transparencia de este tipo de préstamos y la considera que es negativa Moody?s&nbsp;añade que&nbsp;"la sustitución del IRPH por un&nbsp;índice de referencia&nbsp;más bajo sería positivo para los clientes, ya que la reducción de las cuotas facilitaría a los deudores cumplir con los pagos".El tribunal europeo considera que el índice de Referencia para Préstamos Hipotecarios (IRPH) tendrá que ser analizado de diferente manera según los casos por los juzgados españoles.En caso de que no se haya facilitado suficiente información al cliente, el índice puede declararse como abusivo.Sólo cuando se declara una&nbsp;cláusula nula&nbsp;(nulidad del contrato entero), esta cláusula puede ser sustituida, si la cláusula del IRPH no contiene otro índice sustitutivo y el juez declara que el contrato no puede ser gratuito, sino que&nbsp;tiene que ser oneroso, puede sustituirse por otro índice diferente.&nbsp;Es decir, un contrato sería gratuito para el hipotecado si como consecuencia de la nulidad del IRPH se quedara sin intereses, sin índice sustitutivo y el cliente sólo tuviera que devolver el capital prestado sin intereses.En caso de que se sustituya por otro índice más beneficioso para el cliente, se devolverán las diferencias entre el cálculo del IRPH y el nuevo índice.Se hace un recálculo del cuadro de amortización desde el principio del préstamo con el nuevo índice y se determina el importe en base a las diferencias, más los intereses legales de esas cantidades pagadas en exceso desde cada uno de los pagos.Según estadísticas de&nbsp;reclamador.es, al menos&nbsp;hay 300.000 préstamos hipotecarios&nbsp;que en la actualidad están referenciados al IRPH y&nbsp;los afectados podrán reclamar de media 20.000 euros.&nbsp;¿Quién podrá reclamar y cómo?Tras la sentencia del TJUE podrán beneficarse de esta sentencia sobre el&nbsp;IRPH&nbsp;aquellos que:Tengan la hipoteca en vigor y ya cancelada.&nbsp;Aquellos que aún no hayan reclamado.Aquellos que tengan pendiente de dictado su sentencia en cualquiera de sus instancias: primera instancia, Audiencia Provincial o Tribunal Supremo.El que tenga ya sentencia firme no podrá reclamar.Por último, y para quien tenga un préstamo referenciado a IRPH, se recomienda&nbsp; recopilar la información necesaria y, con colaboración de un Abogado experto proceder a realizar la reclamación previa extrajudicial al Banco.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-tjue-permite-reclamacion-irph-de-hipotecas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 24 Mar 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Según Ine, las hipotecas viviendas subieron un 2,7% en 2019]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/segun-ine-hipotecas-viviendas-subieron-un-2-7-2019.html]]></link>
<description><![CDATA[SEGÚN INE, LAS HIPOTECAS VIVIENDAS SUBIERON UN 2,7% EN 2019]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las hipotecas de viviendas en diciembre de 2019 suben un 43% y un 2,7% respecto al conjunto del año.Según datos del&nbsp;Instituto Nacional de Estadística&nbsp;(INE),&nbsp;la concesión de hipotecas en diciembre de 2019&nbsp;subió un 43%, alcanzando las 30.285 firmas. La&nbsp;evolución de las hipotecas en 2019&nbsp;es de subidas y bajadas, hubo repuntes en enero (22,5%), en febrero (9,2%) y en marzo (15,8%), en abril cayó (-0,1%) &nbsp;en mayo subió (11,2%), en junio cayó&nbsp;(-2,5),&nbsp;en julio subió (13,1%) en agosto cayó (-29,9%) y&nbsp;continuaron las caídas&nbsp;de septiembre (-31,6%) octubre (-2,1%), noviembre (-0,5%)&nbsp;excepto en diciembre que subió un 43%.El indicador llevaba subiendo ininterrumpidamente mes a mes desde abril de 2018.Asimismo, el importe medio fue de 122.079 euros en el duodécimo mes del año, un -4,2% inferior en tasa interanual y un -5,9% inferior en tasa mensual.Regionalmente,&nbsp;las autonomías que firmaron más hipotecas&nbsp;en diciembre fueron Madrid (6.787), Andalucía (5.082) y Cataluña (4.207). La mayor tasa de subida se registró en Castilla-La Mancha (167,8%) y la única caída se produjo en La Rioja (-9%).Respecto al conjunto del año,&nbsp;la concesión de hipotecas creció un 2,7%,&nbsp;alcanzando los 357.720 préstamos. Este incremento es menor al registrado años atrás, dado que las hipotecas subieron un 11,3% en 2018, un 10,7% en 2017 y un 14,6% en 2016.Por otra parte, el importe medio de las hipotecas concedidas en 2019 se estableció en 125.007 euros, arrojando una subida del 0,6%. Este porcentaje contrasta con los recogidos en 2018 (6%), 2017 (6,8%) y 2016 (2,9%).En cuanto al capital prestado,&nbsp;se situó en 44.717.507 euros, con una subida del 3,3%. Este dato fue más alto en 2018 (18,1%), 2017 (18,1%) y 2016 (17,8%). Madrid (69.616), Andalucía (67.845) y Cataluña (57.787) fueron las regiones con mayor volumen de hipotecas en 2019. Castilla-La Mancha (17,9%) fue la autonomía que más creció el año pasado y Navarra (-9,4%) fue la que más se ajustó.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/segun-ine-hipotecas-viviendas-subieron-un-2-7-2019.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 05 Mar 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Los datos del INE sobre la firma de hipotecas en 2019]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/los-datos-ine-sobre-firma-hipotecas-2019.html]]></link>
<description><![CDATA[LOS DATOS DEL INE SOBRE LA FIRMA DE HIPOTECAS EN 2019]]></description>
<content:encoded><![CDATA["El 2019 fue un año electoral, de contención y con un mercado a doble velocidad"El director de Estudios del portal inmobiliario, Ferran Font, reacciona a la estadística anual del INE sobre la firma de hipotecas en 2019:&nbsp;"Supone el crecimiento porcentual más moderado desde 2014 pero representa la cifra más alta desde 2011. La tendencia a la contención se explica también por el año electoral que hemos vivido". Respecto a los datos del mes de diciembre el experto destaca que&nbsp;"el interés variable siguió ganando fuerza acaparando 56% del total de las hipotecas inscritas".Jueves, 27 de febrero de 2020&nbsp;? Nuevo informe estadístico en materia de vivienda ofrecido por el Instituto Nacional de Estadística. El organismo oficial arroja luz sobre el mercado hipotecario español y aporta datos nacionales sobre la&nbsp;firma de contratos hipotecarios&nbsp;registrada durante el mes de diciembre, lo que &nbsp;su vez permite analizar el mercado hipotecario de todo 2019.Análisis mensual: diciembre de 2019Desde el portal inmobiliario pisos.com,&nbsp;su director de Estudios, Ferran Font, indica que&nbsp;"los datos de hipotecas del mes de diciembre publicados por el INE son muy positivos"&nbsp;pero subraya que&nbsp;"la subida del 43% en el número de hipotecas constituidas sobre viviendas es un dato que está afectado por elementos coyunturales, pues diciembre es un mes en el que tradicionalmente se registran subidas en la firma de hipotecas, también debido a estrategias comerciales de las entidades bancarias".El experto entra en materia: "Hay que destacar que la variación mensual del número de hipotecas sobre viviendas de noviembre a diciembre volvió a cierre de 2019 a cifras positivas (+3,9%), algo que no se daba desde 2015. En cuanto al tipo de interés, el tipo de interés medio cae un destacable -3,5%, sobre todo debido a la caída de 9,1 puntos del interés variable, ya que el fijo mantuvo su tendencia alcista (+2,6%). El interés variable siguió ganando fuerza acaparando 56% del total de las hipotecas inscritas".&nbsp;Análisis anual del 2019&nbsp;El número de hipotecas inscritas sobre viviendas aumentó un 2,7% en 2019 respecto al año anterior hasta sumar 357.720. Si bien supone el&nbsp;crecimiento porcentual más moderado&nbsp;desde 2014, representa la cifra más alta desde 2011, lo que acaba con la tendencia bajista de los últimos meses y significa el sexto aumento anual consecutivo tras de siete años de caídas.&nbsp;Regionalmente, quienes lideraron esta estadística siguieron siendo Madrid (69.616 hipotecas constituidas), Andalucía (67.845) y Catalunya (57.787). Las dos primeras registraron aumentos del 5,3% y del 2,9%, respectivamente, mientras resulta reseñable la caída del 0,6% interanual en Catalunya. La estadística vuelve a mostrar un mercado a doble velocidad, con aumentos muy destacados en las autonomías de Castilla-La Mancha (+17,9%), la Comunidad Valenciana (+6,8%) y la Región de Murcia (+6,1%).&nbsp;Ferran Font hace balance:&nbsp;"El 2019 fue un año de crecimiento contenido y de consolidación para el mercado hipotecario español. Indicadores como el&nbsp;aumento del&nbsp;0,6% del capital prestado no sólo son prueba del aumento sostenido de los precios de la vivienda sino también de la mayor estabilidad financiera de las familias españolas. Tendremos que estar muy atentos en el futuro a elementos como el efecto de la&nbsp;Ley Hipotecaria, que tendrá influencia en las estadísticas de comparativa interanual de este 2020, así como a factores coyunturales como la estabilidad política nacional o internacional y el efecto económico del Brexit en el mercado inmobiliario español".&nbsp;]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/los-datos-ine-sobre-firma-hipotecas-2019.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 03 Mar 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Crisis acceso vivienda jóvenes]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/crisis-acceso-vivienda-jovenes.html]]></link>
<description><![CDATA[CRISIS ACCESO VIVIENDA JÓVENES]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Según datos del Observatorio de Emancipación del Consejo de la juventud, los datos nos dicen que la situación lejos de mejorar se sigue enquistando estableciendo cada vez más una estructura económica en la que la emancipación juvenil es prácticamente ficticia y que al final de esta etapa es cuando la juventud puede emanciparse y por lo tanto empezar a desarrollar una vida plena. Sale a relucir que la tasa de emancipación de los jóvenes se sitúa en mínimos históricos de hecho son el colectivo más desfavorecido con índices de pobreza y exclusión social elevada, incrementándose el número de jóvenes que viven en viviendas prestadas fruto de las actuales precarias condiciones laborales y que llevan manteniéndose durante una década. En esta ocasión vemos los efectos de la falta de reacción de los poderes públicos ante la situación de falta de oportunidades en la juventud. (55,3%), tasa de paro (24,8%), subempleo (15,8%) y realización de jornadas a tiempo parcial (26,8%).Una particularidad adicional es que la mayor parte de la población joven (más del&nbsp;93,1%)&nbsp;sigue trabajando por cuenta ajena&nbsp;y que, para este colectivo de personas asalariadas, ha sido en el sector público donde más trabajos se han estado generando desde finales de 2018.Podría afirmarse que la relativa mejora de las condiciones de empleo que está ocurriendo desde 2018 no se ha traducido, al menos por ahora, en una incorporación significativa de personas jóvenes al mercado de trabajo.Emancipación y nivel de estudiosEn España es más probable que las personas jóvenes constituyan un hogar independiente cuando han finalizado su periodo de estudios.&nbsp;El 32,8% de la población entre 16 y 29 años que no cursa estudios está emancipada, frente al 6,7% de las personas jóvenes que continúa estudiando. Con el paso del tiempo, esta diferencia se ha ensanchado y siempre ha sido más acentuada entre las mujeres que entre los hombres, indistintamente del nivel de estudios. El hecho de que sea la población sin estudios o con tan solo estudios primarios la que ostente los mayores niveles de emancipación puede estar recogiendo pautas de emancipación prematura y precaria, aunque, a fin de cuentas, solo atañe al 5,6% de todas las personas jóvenes de España.Acceso de la población joven a la viviendaEl&nbsp;precio de las viviendas libres en oferta de alquiler&nbsp;en España sigue encareciéndose de un modo notable (un 7,84% en apenas un año) y, de mediana, hoy alcanza los 880,00 euros mensuales. Hacer frente este importe supondría, para una persona joven, reservar la práctica totalidad de su sueldo neto (el 94,4%). Los precios de venta en España también han crecido a lo largo del último año, pero con menor celeridad (3,12%). Aunque&nbsp;el coste económico de acceso a la compra de una vivienda libre para una persona joven sería muy inferior al del alquiler (62,4%), tampoco es una alternativa viable para la mayoría de las personas jóvenes ya que, en primer lugar, significaría superar el umbral máximo de endeudamiento del 30% y, en segundo lugar, porque pocas personas jóvenes pueden reunir los requisitos previos que se exigen para formalizar un préstamo hipotecario. Una vía a la que están recurriendo las personas jóvenes es&nbsp;compartir el alquiler de una misma vivienda, puesto que en el segundo trimestre de 2019 implicaría tener que reservar el 30,8% de su salario.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/crisis-acceso-vivienda-jovenes.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 21 Feb 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Ralentización del mercado de la vivienda en 2019 y moderado crecimiento para 2020]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ralentizacion-mercado-de-vivienda-2019-y-moderado-crecimiento-para-2020.html]]></link>
<description><![CDATA[RALENTIZACIÓN DEL MERCADO DE LA VIVIENDA EN 2019 Y MODERADO CRECIMIENTO PARA 2020]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Según datos del mercado inmobiliario&nbsp;el crecimiento de la vivienda se ha ralentizado en los últimos meses, a nivel de precios, compraventas, concesión de hipotecas todo fruto de la incertidumbre política, la modificación de la&nbsp;nueva Ley hipotecaria&nbsp;y la desaceleración económica.RESPECTO A LA COMPRAVENTA DE VIVIENDASLos datos del Consejo General del Notariado reflejan un&nbsp;desplome del 20.8% en julio con 46.015 transacciones. Según el Colegio de Registradores se produjo una&nbsp;caída del 3,1%&nbsp;en la compraventa de viviendas durante el 2º trimestre del año en tasa interanual.Respecto a los datos publicados por el INE en julio se volvieron a incrementar las transacciones de compraventa un 3,8% y durante el 3º y 4º trimestre se produjo una ralentización.LA INFLUENCIA DE LA MODIFICACIÓN DE LA LEY HIPOTECARIA EN EL SECTORCon la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria el pasado junio se produjeron&nbsp;retrasos en la&nbsp;concesión de nuevos préstamos hipotecarios&nbsp;y se cerraron menos transacciones inmobiliarias.De esta ley se espera más transparencia en el mercado y más protección para los clientes aunque esto no parece ser así, ya que los bancos podrían endurecer los requisitos para conceder préstamos para la compra de vivienda.De hecho los datos hablaron, la estadística de hipotecas reflejó retrasos en las compraventas desde junio mostrando la mayor caída desde el último lustro.Sin embargo,&nbsp;las&nbsp;hipotecas a tipo fijo&nbsp;siguieron adelante con su incremento, y se espera que para este año cierren con un nuevo máximo histórico.&nbsp;Durante 2019 se firmaron cerca de 300.000 préstamos hipotecarios, según los datos del INE.SOBRE EL PRECIO DE LA VIVIENDADesde 2013 el&nbsp;precio medio de la vivienda en España, incluidas tanto nuevas como de segunda mano, no ha parado de crecer, tanto en número de operaciones como en precios medios.El precio de la vivienda moderó su crecimiento un 3,1% en el 2º trimestre del año&nbsp;en tasa interanual hasta los 1.637,4 euros m2&nbsp;en contraste con el 4,4% del año anterior. Excepto País Vasco, Castilla y León y La Rioja donde cayeron los precios, las demás comunidades reflejaron crecimientos moderados. Más concretamente en Madrid y Cataluña pasaron de &nbsp;un 8,3 y 5,9% a 5,2% y 4,3%. Además los precios cayeron en ocho comunidades entre ellas Madrid un 0,1%.El valor tasado de las viviendas que ofrece el Ministerio de Fomento también ofrece leves incrementos durante 2019, de apenas un 0,1% intertrimestral, mientras que hasta octubre el precio medio de la vivienda tasada llegó a 1.638 euros/m2, un 3,1% más, manteniéndose estable desde marzo.El fomento de viviendas de obra nueva se mantubo estable, y pese a la ralentización del crecimiento, se solicitaron visados para la construcción de 125.000 y 150.000 viviendas anuales, entre enero y octubre de 2019, se han visado más de 91.000 viviendas de obra nueva.De 2013 a la actualidad ha pasado del nivel más bajo de operaciones de compraventa, siendo&nbsp;311.990&nbsp;en 2013 a&nbsp;561.486&nbsp;prevista para fin de 2019, llegando a&nbsp;587.160&nbsp;para 2020.En cuanto al&nbsp;precio medio&nbsp;ha pasado de&nbsp;133.094? a 154.717?&nbsp;estimado para finales de 2019 y previsto en&nbsp;157.031?&nbsp;para 2020, creciendo de media anual un&nbsp;3,2%, siendo la variación estimada para 2019 de un incremento del&nbsp;3,57%&nbsp;y algo más ligero el incremento esperado para 2020.De cualquier forma las entrevistas, focus groups y encuestas realizadas a los más de 5.000 miembros de la Catedra Inmobiliria en colaboración con el área de investigación de la Universidad de Málaga, marcan un techo de crecimiento en el&nbsp;5%, con tendencias medias de crecimiento de un&nbsp;2,5%&nbsp;a&nbsp;3,57%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ralentizacion-mercado-de-vivienda-2019-y-moderado-crecimiento-para-2020.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 15 Jan 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Evolución Euribor a 12 meses]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/evolucion-euribor-12-meses.html]]></link>
<description><![CDATA[EVOLUCIÓN EURIBOR A 12 MESES]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Euribor despide el año en negativo y lo hace de manera consecutiva en su tercer año.Desde que se situó por debajo del 0% en febrero de 2017 no ha vuelto a entrar en positivo. De hecho,&nbsp;en 2019 ha vuelto a marcar mínimos históricos:&nbsp;en agosto llegó a situarse en el -0,335%. A principios de año estuvo subiendo, pero en abril retomó la tendencia bajista. Fue en verano cuando tocó suelo y desde entonces se ha iniciado una pequeña tendencia alcista, hasta terminar 2019 en el -0,261%. Es la cota más baja en la que ha terminado un año, a pesar de que esté repuntando.&nbsp;Los hipotecados que vayan a revisar su préstamo próximamente se beneficiarán de una nueva rebaja en la cuota mensual.&nbsp;En 2018, se quedó en el -0,129% y&nbsp;en 2017, en el -0,19%.&nbsp;La razón que explica que el euríbor a 12 meses se mantenga en unos niveles tan bajos es que el Banco Central Europeo (BCE) mantiene una política monetaria ultraexpansiva.Por ejemplo,&nbsp;los tipos de interés siguen en el 0,0%, donde llevan instalados desde primavera de 2016, y ha retomado la compra de deuda pública y privada dentro del programa QE, aunque de forma más moderada que en el pasado. Y de momento la máxima autoridad monetaria y financiera de la eurozona no da visos de cambiar la situación.Es por eso que&nbsp;los analistas descartan grandes movimientos del indicador&nbsp;de la referencia de las hipotecas en un futuro a corto plazo.Bankinter, por ejemplo, prevé que el Euribor se mantendrá en negativo hasta 2022. Una previsión que se traduce en una buena noticia para los hipotecados, que seguirán beneficiándose de estos índices tan bajos.Los bajos niveles del Euribor han coincidido este año con una mayor firma de&nbsp;hipotecas fijas, pretendiendo cerrar 2019 en máximos:&nbsp;entre enero y octubre se han firmado 123.000 préstamos a tipo fijo, el segundo mejor dato de la historia y cercano al récord de 2018.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 10 Jan 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Evolución viviendas e hipotecas últimos dos Trimestres 2019]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/evolucion-viviendas-e-hipotecas-ultimos-dos-trimestres-2019.html]]></link>
<description><![CDATA[EVOLUCIÓN VIVIENDAS E HIPOTECAS ÚLTIMOS DOS TRIMESTRES 2019]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Banco de España, Consejo General del&nbsp; Notariado,&nbsp;Fuente:&nbsp;INE,&nbsp;www.epdata.esLa&nbsp;compraventa de viviendas&nbsp;se situó en&nbsp;46.015&nbsp;transacciones en&nbsp;julio de 2019, lo que supone una variación interanual del&nbsp;-20,75%,&nbsp;según los últimos datos publicados por el&nbsp;Consejo General del Notariado.&nbsp; Mientras, de acuerdo a la Estadística de transmisiones de derechos de la propiedad del INE la cifra de compraventas en&nbsp;septiembre de 2019 fue de&nbsp;37.995 (un -12% en tasa interanual). La caída de venta de viviendas durante los últimos tres meses se debe en parte&nbsp;la nueva Ley hipotecaria, el lento crecimiento económico y la incertidumbre política aunque se ha mantenido estable. Por tipo de vivienda, &nbsp;la venta de pisos mostró un ligero descenso del -1,2% (-5,4% en la serie corregida por estacionalidad).Mientras, la de pisos de precio libre se redujo un -1,2%. Esta caída de las transacciones de pisos libres se ha debido exclusivamente, a la contracción de las de los pisos de segunda mano (-1,3%) ya que la de pisos nuevos mostró un ligero aumento (0,2%). Por último, la venta de viviendas unifamiliares mostró un incremento del 4,3% interanual.Así ha sido la variación anual de la compraventa de viviendas en EspañaEvolución concesiones hipotecaria en EspañaDel análisis de las entidades nacionales &nbsp;en el tercer trimestre de 2019, se deduce que &nbsp;los criterios de aprobación de préstamos se mantuvieron sin variaciones significativas dentro del segmento de crédito a las sociedades no financieras, si bien el detalle por plazo revela que, en las realizadas a un horizonte más largo, estos se habrían endurecido ligeramente. El desglose por tamaños de empresas evidencia, asimismo, un cierto endurecimiento de los criterios aplicados en la financiación concedida a las pymes, mientras que, en el caso de las empresas grandes, estos criterios permanecieron estables.La demanda de fondos por parte de las empresas se habría&nbsp;reducido entre julio y septiembre de 2019, tanto en pymes como en las de mayor tamaño, así como para todos los plazos de vencimiento (menor o igual a un año, y superior a un año). Este&nbsp;descenso de la demanda&nbsp;habría sido consecuencia, principalmente, de las menores inversiones en capital fijo, del mayor uso de préstamos de otras entidades y de fuentes de financiación no bancaria (valores de renta fija, emisión de nuevas acciones y financiación interna). También influyó en esta caída, aunque en menor medida, el descenso de solicitudes para financiar existencias y capital circulante. En cambio, tanto el reducido nivel de los tipos de interés como el impacto de algunas operaciones de reestructuración empresarial habrían impulsado al alza las peticiones de nuevos fondos, lo que compensó parcialmente la evolución contractiva de la demanda.Fuente:INEA pesar de dichas caídas,&nbsp;los&nbsp;préstamos hipotecarios&nbsp;destinados a la adquisición de vivienda se incrementaron en septiembre un 10,0% interanual&nbsp;(22.528 préstamos). Se produjo un&nbsp;incremento en la concesión de préstamos para la adquisición de vivienda&nbsp;del 10,2% interanual como&nbsp;el aumento de los préstamos hipotecarios para la adquisición de otros inmuebles&nbsp;7,7% interanual.La cuantía promedio de los préstamos para la adquisición alcanzó los 146.718 ?, 0,9% interanual.En el caso de las viviendas, el capital medio fue de 136.981 ?, suponiendo un decremento del 4,7% interanual, y para el resto de los inmuebles el préstamo promedio alcanzó los 284.014 ? (36,6% interanual).Concluyendo las ventas se mantienen y las hipotecas suben durante los últimos dos trimestres.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/evolucion-viviendas-e-hipotecas-ultimos-dos-trimestres-2019.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 02 Dec 2019 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[¿Cómo funcionan las hipotecas verdes?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/como-funcionan-hipotecas-verdes.html]]></link>
<description><![CDATA[¿CÓMO FUNCIONAN LAS HIPOTECAS VERDES?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las&nbsp;hipotecas verdes&nbsp;son unos préstamos con garantía hipotecaria cuyo objetivo es premiar la compra de casas eficientes o las reformas que busquen reducir el consumo de pisos antiguos.A día de hoy las hipotecas verdes se están introduciendo en el mercado hipotecario aunque están pendientes del cumplimiento de algunos criterios comunitarios. Se espera que en los próximos años estén totalmente funcionando en el mercado. Pero sabemos realmente&nbsp;¿A quién van dirigidos estos productos hipotecarios? ¿Qué entidades los están ofreciendo? ¿En qué se diferencian de los préstamos tradicionales hipotecarios?Las hipotecas verdes&nbsp;sirven&nbsp;para financiar la adquisición de un inmueble que tenga calificación energética A o B o la rehabilitación de una casa antigua siempre que se consiga mejorar un 30% su eficiencia energética. La mayoría de las viviendas en venta y alquiler que hay actualmente disponibles en el mercado tienen un nivel de sostenibilidad medio-bajo. En concreto,&nbsp;el&nbsp;certificado energético&nbsp;más habitual es el E (el quinto peor nivel en una escala de siete).¿Por quién están siendo comercializados estos productos?&nbsp;Destacan Triodos Bank, Banko Santander, Bankia, BBVA, Caja Rural de Navarra, Caja Mar y Unión de Créditos Inmobiliarios.¿Ventajas?&nbsp;Aplican unos intereses más bajos que las hipotecas estándar. Premian al cliente con un descuento en el tipo de interés y en algunos casos se reduce la aportación personal que exigen los bancos para aprobar el préstamo.Ofertas Bancarias actuales:Triodos Bank, &nbsp;a día de hoy ya ha concedido casi 1.700 hipotecas de este tipo en nuestro país y vincula el tipo de interés que cobra al cliente a la calificación energética de su vivienda. Su oferta incluye préstamos a tipo variable o mixtos y en el caso de las hipotecas variables&nbsp;el diferencial mejora en más de dos décimas entre una casa A+ y una G.En términos económicos, supone una rebaja de unos 16 euros mensuales y de unos 4.000 euros a lo largo de la vida del préstamo variable. En el caso de los productos mixtos (donde los primeros años se aplica un tipo fijo y después uno variable), el ahorro ronda los 20 euros mensuales y los 5.000 euros en términos totales.Santander, por su parte, bonifica en un 0,1% el tipo de interés por la compra de viviendas sostenibles, según los certificados reconocidos por el mercado, respecto a una hipoteca tradicional. La oferta ?estándar? de la entidad presidida por Ana Botín es de 0,99% + euríbor en el caso de un préstamo variable y del 1,9% a tipo fijo. Además, ha lanzado un préstamo para financiar rehabilitaciones energéticas de entre 3.000 y 100.000 euros, con la colaboración del Banco Europeo de Inversiones (BEI).Bankia&nbsp;también tiene abierta una linea de crédito específica para financiar la compra de casas sostenibles. En su caso, las hipotecas tienen una bonificación de 0,25% frente a los préstamos habituales, mientras que&nbsp;Cajamar&nbsp;aplica&nbsp;una rebaja del 0,05% en el interés inicial y en el diferencial de su hipoteca variable ?Wefferent?, enfocada a clientela joven para&nbsp;compra de viviendas, rehabilitación o construcción.BBVA, tiene una linea de préstamo promotor destinada a la construcción de viviendas de alta eficiencia energética y que permite a los compradores financiar la casa con una bonificación en el diferencial de la hipoteca a través de la subrogación. En el caso de&nbsp;UCI&nbsp;la oferta se basa en bonificar 10 puntos básicos el diferencial y exigir una menor aportación por parte del cliente para la compra de vivienda, teniendo en cuenta su nivel de riesgo y exigiendo al menos un 10% del precio de compra.Estas hipotecas están impulsadas por los&nbsp;objetivos&nbsp;de sostenibilidad que ha fijado la Unión Europea en el&nbsp;Marco Estratégico de Energía y Clima, basados en conseguir cero emisiones de carbono en 2050&nbsp;y que incluyen una estrategia específica de renovación del parque residencial. Entre las medidas propuestas está que&nbsp;los edificios tengan un&nbsp;consumo de energía casi nulo.El futuro son las casas eficientes y estas hipotecas van de la mano.&nbsp;La financiación verde&nbsp;debe ser una de nuestras preocupaciones inmediatas, tanto por la necesidad de crear nuevos productos como para fomentar la sostenibilidad.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/como-funcionan-hipotecas-verdes.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 18 Nov 2019 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El Supremo anula la comisión por impago de hipoteca]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-supremo-anula-comision-por-impago-hipoteca.html]]></link>
<description><![CDATA[EL SUPREMO ANULA LA COMISIÓN POR IMPAGO DE HIPOTECA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Debido a la&nbsp;declaración abusiva de las&nbsp;comisiones del banco&nbsp;por el impago de la cuota hipotecaria &nbsp;por varios juzgados y Audiencias Provinciales.&nbsp;El&nbsp;Tribunal Supremo&nbsp;se ha pronunciado por primera vez sobre esta cuestión al respecto. Declarando como&nbsp;clausula nula la comisión que cobran los bancos&nbsp;automáticamente cuando no se paga total o parcialmente una cuota mensual de la hipoteca. Dicha comisión que ronda entre los 20 y 40 euros aproximadamente y que se cobra cada vez que no se paga la cuota hipotecaria total o parcialmente ha sido anulada argumentando el TS que&nbsp;no cumple las exigencias del Banco de España&nbsp;porque funciona como una reclamación automática sin identificar el tipo de gestión, ni el gasto efectivo que supone, generándose en el mismo momento intereses moratorios y sanción por incumplimiento en el mismo concepto.La cláusula enjuiciada contiene alteración de la carga de la prueba en perjuicio del consumidor haciéndose especial hincapié en que debería ser el banco el que probara la gestión y el precio pero con la clausula se traslada al consumidor la obligación de probarla.Según el TS se infringen los Arts. 85.6, 87.5 y 88.2 del Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios.¿Cómo podemos reclamar dichos cobros?Si el banco ha cobrado esta comisión por el impago de una o varias cuotas hipotecarias, hay que comprobar el importe que aparece en la escritura de hipoteca que se encuentra en la cláusula cuarta de las "cláusulas financieras".El banco tiene obligación de especificar al cliente de forma detallada el&nbsp;importe cobrado, concepto y fecha.Seguidamente el cliente deberá dirigir&nbsp;reclamación al servicio de atención al cliente de la entidad, solicitando la devolución de los importes indebidamente cobrados, más los intereses legales&nbsp;calculados desde cada cobro hasta que le hagan el reintegro en su propia cuenta.Si en&nbsp;un plazo de dos meses&nbsp;el banco no contesta o da una respuesta negativa, hay que proceder a&nbsp;solicitar la nulidad de dicha cláusula con la consecuencia de solicitar que&nbsp;el banco devuelva los importes pagados más los intereses legales.Se trata de una Sentencia relevante que está dando que hablar y que dará lugar a muchas reclamaciones.ACCESO COMPLETO A&nbsp; LA SENTENCIA DICTADA POR LA SALA PRIMERA, DE LO CIVIL, DE 25 DE OCTUBRE DE 2019, RECURSO&nbsp;725/2017.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-supremo-anula-comision-por-impago-hipoteca.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 13 Nov 2019 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[400.000 Reclamaciones por clausulas suelo ¿Quién da Más?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/400-000-reclamaciones-por-clausulas-suelo-quien-da-mas.html]]></link>
<description><![CDATA[400.000 RECLAMACIONES POR CLAUSULAS SUELO ¿QUIÉN DA MÁS?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En junio de 2017 fueron creados&nbsp;los juzgados especializados para la resolución de las&nbsp;cláusulas abusivas hipotecarias,para atender el desbordamiento de demandas recibidas de los clientes contra los bancos, que de momento ya son 400.000.Según datos del&nbsp;Consejo General del Poder Judicial&nbsp;desde su creación han recibido 399.000 casos, de los que solo se han resuelto 139.653 lo que supone un 34,9% del total incluyendo sentencias, autos y decretos. Hay un juzgados por cada una de las 54 provincias que componen la geografía española y cómo podemos observar en la tabla hay cuatro provincias cuyas tasas de resolución es inferior a la media nacional. Estamos hablando de&nbsp;Cataluña, Andalucía, Madrid y Cantabria.En&nbsp;Cataluña&nbsp;se han resuelto menos de 10.000 casos a pesar de haber recibido 50.000 peticiones se trata de una resolución que ni siquiera llega al 20%.Seguida va&nbsp;Andalucía&nbsp;que ha recibido 88.000 casos y solo se han resuelto 21.000 suponiendo solo el 24%. El tercer puesto lo ocupa&nbsp;Madrid&nbsp;con 46.000 peticiones y solamente 12.000 resoluciones, registrándose una tasa del 26,2%. El cuarto lugar lo ocupa&nbsp;Cantabria&nbsp;con una tasa de resolución del 33%, esta Comunidad ha recibido 9.000 casos y han dado salida a 3.000.En el extremo opuesto nos encontramos con&nbsp;Asturias y La Rioja&nbsp;que se caracterizan por tener juzgados especializados en cláusulas suelo y han resuelto más de un 70% de los casos recibidos. Le sigue&nbsp;Castilla y León y Castilla-La Mancha&nbsp;con un porcentaje de resolución del 50%.Un 97% de Sentencias resueltas a favor del cliente&nbsp;Según datos del&nbsp;CGPJ&nbsp;estos órganos judiciales han dictado 112.032 sentencias, de las cuales 108.373 han sido resueltas&nbsp; a favor de los clientes suponiendo un 96,73%.Manteniéndose una tendencia al alza desde la creación de estos órganos especializados.Durante los siete primeros trimestres, las tres regiones que han dictado más sentencias son Castilla y León 14.427, Andalucía 13.367 y Madrid 10.515.A pesar de la mejora en las resoluciones judiciales, estos órganos ponen de manifiesto el atasco que sufren ante el aluvión de casos recibidos por lo que el CGPJ ya anunció la decisión de prorrogar un año más su funcionamiento e insistió que los juzgados provinciales son la mejor opción para dar salida a las miles de demandas recibidas de los consumidores contra los bancos por las cláusulas abusivas hipotecarias.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/400-000-reclamaciones-por-clausulas-suelo-quien-da-mas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 18 Oct 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Las hipotecas a interés fijo, vienen para quedarse]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/las-hipotecas-interes-fijo-vienen-para-quedarse.html]]></link>
<description><![CDATA[LAS HIPOTECAS A INTERÉS FIJO, VIENEN PARA QUEDARSE]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Aunque la tendencia en España ha sido contratar&nbsp;hipotecas variables&nbsp;esto está cambiando, las fijas se están volviendo más populares y se está incrementando su contratación a pesar de que el&nbsp;Euribor&nbsp;está a mínimos. Ello se debe a que las hipotecas de interés fijo crean más tranquilidad económica a los clientes y evitan imprevistos indeseados a fin de mes al pagar una cuota fija. El mercado hipotecario sigue a buen ritmo ya que se sigue optando por hipotecarse en detrimento del alquiler.Para los que barajan contratar una&nbsp;hipoteca fija&nbsp;aquí le ofrecemos las cinco mejores hipotecas que existen actualmente en el mercado financiero:Hipoteca exclusiva fija de RastreatorEsta entidad gestiona sus hipotecas con condiciones exclusivas. Se trata de una hipoteca fija con un TAE del 2,34% y un TIN del 1,60% el primer año para una cantidad de 150.000 euros.La oferta es a partir de 70.000 euros, con rentas superiores a 3.000 que desean financiar el 80% de tasación con un máximo de 20 años. Los requisitos de contratación son la domiciliación de la nómina y un seguro de hogar y de vida.Hipoteca Open Fija de OpenbankLos clientes de esta hipoteca dispondrán de 30.000 euros de financiación a amortizar entre cinco y treinta años. Los requisitos de contratación son: nómina domiciliada, pensión o préstamo por un importe igual o superior a 900 euros o 1.800 si son dos titulares. Para un préstamo de 150.000 euros a 20 años el TAE es del 1,94% y el TIN del 1,75%.Hipoteca fija sin comisiones de BankiaEsta hipoteca ofrece cero costes de apertura, compensación por desistimiento o riesgo de tipo de interés. Requisitos: domociliar la nómina y contratar un seguro de Hogar por daños.Dicha entidad proporciona 30.000 euros con un plazo máximo de amortización de hasta 30 años. Para un préstamo de 150.000 euros a 20 años, el banco aplica un TAE del 2,54% y un TIN del 2,2%.Hipoteca fija de BankinterOfrece financiación del 2,59% TAE al 1,89% TIN para un préstamo de 150.000 euros a devolver en 20 años. Requisitos: domiciliar la nómina y adquirir un seguro de vida y un seguro de hogar. Este producto tiene comisiones en concepto de apertura por valor de 1.500 euros 1%, en caso de amortización total o parcial 0,5% los cinco primeros años y 0,25% el resto, y un 0,75% por riesgos de tipo de interés en caso de cancelación anticipada o subrogación.Hipoteca fija de KutxabankEste producto proporciona financiación del 2,77% TAE y del 2,2 TIN para un préstamo de 150.000 euros a 20 años. Requisitos: domiciliar una nómina igual o superior a 3.000 euros, contratar un seguro de vida y un seguro de hogar, tener tarjetas Kutxabank y un plan de pensiones. La cantidad que ofrece el banco va desde 30.000 hasta 600.000 euros a devolver entre 10 y 30 años.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/las-hipotecas-interes-fijo-vienen-para-quedarse.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 04 Oct 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[¿Hipoteca fija o variable con el Euribor a mínimos?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/hipoteca-fija-o-variable-con-euribor-minimos.html]]></link>
<description><![CDATA[¿HIPOTECA FIJA O VARIABLE CON EL EURIBOR A MÍNIMOS?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[¿Qué es mejor, una hipoteca fija o una variable? Es la pregunta del millón y vuelve a estar sobre la mesa, ahora que el&nbsp;Euribor&nbsp;a 12 meses está otra vez en mínimos históricos.Tras pasarse el último año subiendo, en este primer trimestre cambió la tendencia del Euribor acercándose al 0%. Tanto es así que ha llegado a romper la barrera del -0,3% en tasa diaria, un nivel nunca visto hasta la fecha. Esta nueva caída, han llevado al Banco Central Europeo a&nbsp;retrasar su decisión de subir los tipos de interés. Un escenario que ha provocado que, de nuevo, miles de hipotecados vean rebajada la cuota mensual que pagan, y que quienes están a punto de firmar una hipoteca tengan dudas sobre qué opción elegir.Si estas pensando en comprar una vivienda, decidir entre una hipoteca con interés fijo o variable es el mayor de los problemas.Al fin y al cabo no quieres pagar de más ni que tampoco se convierta en una pesadilla.Estadísticamente, en España sigue habiendo&nbsp;mayor tendencia para firmar una hipoteca variable, de echo antes del 2005 apenas el 2,7% de los préstamos hipotecarios eran a tipo fijo.¿Por qué han proliferado las hipotecas a interés fijo?&nbsp;Como ya explicamos, hay un temor a que el referencial suba.En el 2008 muchas familias tuvieron graves problemas económicos al tener que afrontar el pago de la hipoteca variable.Ese año alcanzó el 5%, y a este interés hubo además que añadirle el interés del diferencial del banco (que rondaba entre el 1% y 2%).Desde hace un par de años las entidades bancarias han rebajado la tasa de las hipotecas fijas, antes de la crisis los bancos ofrecían un interés del casi el 7% y&nbsp; ahora se sitúa entre el 2% y 4%.En resumen,&nbsp;un interés más suculento y el temor a una subida a este índice ha echo que muchos españoles se decanten por contratar la hipoteca fija.Y ¿Qué deberías hacer tú?Escoger entre una hipoteca variable o fija dependerá principalmente de 5 factores:Tu nivel de ingresos actuales y futuros.Tu capacidad para asimilar el riesgo.El plazo de amortización.Qué interés te ofrecen a tipo fijo.Qué interés te ofrecen a tipo variable.¿Cuándo sale más rentable la hipoteca fija?Las hipotecas a interés fijo más baratas sólo ofrecen plazos máximos de entre 10 y 15 años (con un interés al 2%). Por tanto,&nbsp;si contratas una hipoteca a 15 años y el índice no ha subido demasiado, habrás pagado demás.Inicialmente, las hipotecas fijas son más caras y sólo serán rentables en el caso de que el referencial suba.&nbsp;¿Pero cuánto debe subir&nbsp; para que salga mejor una fija que una variable?Las hipotecas fijas a 30 años se sitúan generalmente entre el 3% y 4% TAE, así que para que una fija salga rentable el euríbor debe estar por lo menos entre el 2% y 3% (de esta manera alcanzarías el mismo interés que la fija).Es decir,&nbsp;la fija sólo es mejor cuando la suma del interés del referencial (euríbor) + el interés del diferencal (el del banco) igualen o superen el interés de la fija.&nbsp;Y esto durante varios años pues recuerda que ahora con la fija estás pagando de más.Por ejemplo, si el interés de la hipoteca fija es del 2% TAE, saldrá rentable cuando el Euribor se sitúe y se mantenga por unos años mínimo al 1%.¿Y la hipoteca variable?La hipoteca variable saldría rentable si tienes pensado una devolución a corto plazo (muy corto plazo).Si prevés una devolución a muy corto plazo,&nbsp;la hipoteca variable es actualmente la mejor opción y corto plazo es entre 5 y 10 años máximo.Conclusiones antes de escoger una hipoteca en 2019Escoger una hipoteca a tipo fijo o variable también dependerá del riesgo que quieras asumir.Por un lado tenemos las&nbsp;hipotecas a tipo fijo&nbsp;que garantizan una cuota invariable sin importar cómo evolucione la economía global. Pero, supone tener que pagar bastante más al principio.Por otro lado la de tipo variable no garantiza cuánto tendrás que pagar dentro de 2, 5 o 30 años. Y Tu cuota estará afectada por la evolución de la economía a nivel global, hay mayor riesgo pero en los primeros años es más barata.Decir que a pesar de estar el&nbsp;Euribor&nbsp;en mínimos históricos según datos del mercado económico actual,&nbsp;más de la mitad de las operaciones que se están cerrando son a tipo fijo, las estadísticas del INE revelan que&nbsp;más del 40% de las hipotecas firmadas en los últimos meses han sido fijas.La decisión es tuya, algunos quieren pisar terreno seguro y otros se decantan por la variable y se dejan llevar por el mercado económico.Analiza y piensa bien que hipoteca escoges, fija o variable y recuerda que es un contrato que te ata con el banco para los próximos 30 años, así que&nbsp;escoge sabiamente.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 01 Aug 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Euribor a mínimos y crecimiento de hipotecas a tipo fijo]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/euribor-minimos-y-crecimiento-hipotecas-tipo-fijo.html]]></link>
<description><![CDATA[EURIBOR A MÍNIMOS Y CRECIMIENTO DE HIPOTECAS A TIPO FIJO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En los años de la burbuja inmobiliaria, el&nbsp;Euribor&nbsp;era el índice económico más seguido por los españoles que tenían pensado hipotecarse. Llegando a superar el&nbsp;5% en 2018&nbsp;dando lugar a que muchos hipotecados se vieran en apuros y llevando a muchos de ellos incluso al proceso de ejecución. Es por ello que ahora los clientes son más cautelosos. Once años después, este indicador está en negativo, ha vuelto a estar a la baja y cerró el mes de&nbsp;junio en el -0,19%, casi su mínimo histórico. Este escenario supone un respiro para los hipotecados españoles pero resulta contradictorio que los españoles estando el Euribor en mínimos estén&nbsp;contratando hipotecas a tipo fijo&nbsp;y hundiéndose las de tipo variable.El giro conservador de los compradores que piden un préstamo al banco para pagar su casa previene de imprevistos. Se trata de una opción conservadora, que podría ayudar a la economía familiar a prevenir imprevistos en el futuro cuando los tipos de interés aumenten. Lo único es que para ello los tipos tienen que subir. Y parecen que van a tardar años en hacerlo viendo el Euribor actual.El otro elemento que ha cambiado como consecuencia de la crisis, ha sido la&nbsp;normativa. Según constató el&nbsp;Banco de España, el nuevo marco regulatorio empezó a encarecer las hipotecas incluso antes de su entrada en vigor. Por lo que se hace más difícil adquirir una vivienda a precios más asequibles. El tipo de interés medio de las hipotecas se ha encarecido 30 puntos. Según los últimos datos difundidos por Bankia, el importe medio por hipoteca ha sido de 124.655 euros lo que supone un encarecimiento del 0.7% frente a abril de 2018.Este encarecimiento de las hipotecas en los últimos días ha sido motivado por el enfrentamiento entre el Banco de España y el Gobierno central. Esta subida se achacó a:Los cambios legislativos de los últimos meses respecto al&nbsp;crédito inmobiliario&nbsp;y a la compra de vivienda.Y a&nbsp;la nueva Ley Hipotecaria.Por lo que se ultimó que el auge de las hipotecas de tipo fijo se debe al encarecimiento de los préstamos hipotecarios.Lo que pasa es que, dada la decisión de Banco Central Europeo de no mover los tipos del 0% al menos por un tiempo para impulsar la economía, no parece que vaya a favorecer una pronta y súbita recuperación del Euríbor.En cualquier caso, más del 40% de las hipotecas que se conceden actualmente en España ya son a tipo fijo. En concreto, según un informe de Bankia, el 43,2% de las hipotecas sobre viviendas concedidas en abril fueron fijas.ConclusionesDesde los bancos si se reconoce que el cliente que se hipoteca tiene que asumir más costes como consecuencia de la nueva Ley hipotecaria ya que se han debilitado las garantías y eso tiene un coste para los bancos.Respecto al alza o no de la contratación de hipotecas está en el aire, no se sabe, &nbsp;a pesar de estar el Euribor a mínimos y de haber una facilidad crediticia sin precedentes.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 23 Jul 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Intereses hipotecarios al alza desde 2015 ¿A qué se debe esta tendencia?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/intereses-hipotecarios-alza-desde-2015-a-que-se-debe-esta-tendencia.html]]></link>
<description><![CDATA[INTERESES HIPOTECARIOS AL ALZA DESDE 2015 ¿A QUÉ SE DEBE ESTA TENDENCIA?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[España ha dejado de ser uno de los países con las hipotecas más baratas de la eurozona. Durante años el tipo de interés al que se formalizaban los nuevos préstamos hipotecarios se mantuvieron por debajo del promedio europeo, en los últimos tiempos esta tendencia ha cambiado. Según los datos del Banco Central Europeo (BCE),&nbsp;el interés medio de las hipotecas en España se situó en abril en el 2,14%.&nbsp;Se trata de la cifra más elevada desde septiembre de 2015 y supera con creces el promedio de la zona de la moneda común, que se situó en el cuarto mes del año en el mínimo histórico del 1,75%. Al contrario que Alemania, Francia o Portugal, donde los intereses mantienen una tendencia a la baja¿Y por qué se están produciendo esta tendencia? &nbsp;Razones:El impacto de la nueva ley hipotecaria.La creciente contratación de hipotecas fijas o la estrategia generalizada de la banca doméstica de aplicar un tipo de interés más elevado durante los primeros meses de préstamo (normalmente 12 o 24 meses).El tipo medio del stock de hipotecas sigue siendo inferior a la media y creen que en Europa habrá hipotecas baratas.El incremento de los intereses hipotecarios producido en los últimos meses "vinculado a que los bancos anticiparon el impacto de la nueva ley hipotecaria&nbsp; supuse que los bancos asumieran más gastos y riesgos que lógicamente deben "cobrar" implícitamente fijando un mayor tipo de interés. Lo que ha creado un clima de inseguridad jurídica que no beneficia a nadie y que obliga a las entidades a protegerse con tipos mayores que compensen el riesgo tan elevado que asumen".La entrada en vigor de la nueva&nbsp;Ley de Crédito Inmobiliario 5/2019&nbsp; obliga a los bancos de realizar un análisis exhaustivo de la solvencia de los clientes antes de concederles la hipoteca, así como la limitación de las comisiones por amortización anticipada o los intereses de demora, y la eliminación de las cláusulas suelo. Además,&nbsp;la ley obliga a las entidades a hacerse cargo de la mayor parte de los gastos asociados a la formalización del préstamo, excepto la tasación de la casa y las copias que solicite el cliente.Otro elemento clave es&nbsp;la creciente contratación de los préstamos a tipo fijo, que empezaron a crecer en 2015, justo cuando el interés medio&nbsp;se empezó a dar la vuelta.De hecho, es habitual que las entidades apliquen intereses mucho más elevados durante los primeros 12-24 meses de vida del préstamo, que puede ser más de medio punto superior al que se pagará durante el resto del tiempo.Previsiones sobre los tipos de interésLos expertos insisten en que los tipos de interés seguirán siendo muy competitivos. Actualmente, el tipo de interés medio de las nuevas transacciones se mantienen todavía por debajo de los niveles registrados.Además, el&nbsp;euríbor a 12 meses&nbsp;está a un paso de volver a marcar mínimos históricos (lo que permitirá que las cuotas de las hipotecas variables se mantengan baratas), mientras que la fuerte competencia entre los bancos en materia de hipotecas podría limitar nuevos encarecimientos de los préstamos."Teniendo en cuenta los tipos formalizados fijos y variables, la evolución del Euribor&nbsp;y la evolución de los tipos de referencia que se aplican para calcular el valor de mercado en la compensación por riesgo de tipo de interés de los préstamos hipotecarios (Interest Rate Swap ? IRS-, que en junio se mueven en el 0,8% en un plazo a 30 años, frente al 1,6% que marcaba en febrero de 2018), podemos decir sin miedo a equivocarnos que&nbsp;en España, como en el resto de Europa,&nbsp;tendremos hipotecas baratas para rato", insiste Villén.Resumiendo se puede decir que a&nbsp;pesar de esta subida de los tipos de interés en las nuevas transacciones financieras,&nbsp;el tipo medio del stock vivo de créditos hipotecarios sigue siendo&nbsp;inferior en España que en&nbsp;la media de la eurozona".]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/intereses-hipotecarios-alza-desde-2015-a-que-se-debe-esta-tendencia.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 16 Jul 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[La hipoteca inversa, ¿En qué consiste?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/la-hipoteca-inversa-en-que-consiste.html]]></link>
<description><![CDATA[LA HIPOTECA INVERSA, ¿EN QUÉ CONSISTE?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Vuelve la&nbsp;hipoteca inversa&nbsp;que ha estado desaparecida desde 2013 como consecuencia de la crisis del mercado financiero.En los últimos meses y por iniciativa del banco portugués BNEI y la gestora Óptima Mayores se ha empezado a vender dicho producto financiero como solución para aquellos jubilados que tengan casa en propiedad y busquen un complemento a su pensión. Pero, ¿En qué consiste la hipoteca inversa? ¿Y cómo funciona? Vamos a informarnos sobre ello.Contenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;1. La hipoteca inversa2&nbsp;2. Beneficios3&nbsp;3. Funcionamiento4&nbsp;4. Condiciones y garantías4.1&nbsp;Noticias relacionadas1. La hipoteca inversaUna Hipoteca Inversa es un&nbsp;producto financiero&nbsp;destinado a&nbsp;personas mayores&nbsp;de 65 años&nbsp;propietarias de una vivienda, con el que pueden obtener&nbsp;ingresos mensuales&nbsp;sin perder su propiedad. Se trata de un&nbsp;crédito con garantía hipotecaria, que tiene la particularidad (y de ahí su denominación de "inversa" o "hipoteca invertida" o "hipoteca revertida") de que la persona mayor&nbsp;no tiene que devolver&nbsp;en vida las cantidades recibidas ni los intereses como en una hipoteca normal, sino que en las&nbsp;hipotecas inversas&nbsp;la deuda queda aplazada al fallecimiento del contratante.2. BeneficiosLa persona mayor que esté interesada en contratar una hipoteca inversa debe saber que recibirá un&nbsp;importe que suele estar entre el 25% y el 45% del valor de tasación&nbsp;de la vivienda (dependiendo de variables como por ejemplo su edad, si es un solo propietario o dos?) y que tiene diferentes&nbsp;modalidades de cobro. Por ejemplo, está la opción de percibir todo el dinero de golpe en el momento de firmar la operación, optar por rentas mensuales periódicas o una alternativa mixta que combina ambas opciones.3. FuncionamientoCaracterísticas a tener en cuenta:Permite al suscriptor seguir viviendo en la casa hasta su fallecimiento, incluso alquilarla.No se pierde la propiedad&nbsp;de la vivienda, sino que se utiliza como garantía del préstamo.El suscriptor no salda la deuda con el banco, sino que&nbsp;son sus herederos quienes deben pagar el capital prestado más los intereses&nbsp;correspondientes (en el caso de Óptima y BNEI el tipo de interés ronda el 5%.El suscriptor&nbsp;puede cancelar de forma anticipada&nbsp;la hipoteca inversa y de forma unilateral.La firma de la hipoteca inversa está&nbsp;exenta del pago de Actos Jurídicos Documentados (AJD)&nbsp;y tiene otros beneficios fiscales. Por ejemplo, que el importe obtenido&nbsp;no tributa vía IRPF&nbsp;o que los aranceles registrales están sujetos a una reducción del 90%, mientras que el arancel notarial, al estar considerado un documento sin cuantía, tienen un arancel fijo de entre 15 y 36 euros, aproximadamente.4. Condiciones y garantíasEs necesario que la vivienda esté tasada y asegurada contra daños.La&nbsp;casa&nbsp;debe estar valorada en más de&nbsp;150.000 euros y estar ubicada en una capital de provincia.&nbsp;El solicitante, es necesario que tenga una edad mínima de 65 años, que esté afectado por dependencia o que tenga reconocido un grado de discapacidad de al menos el 33%.En el proceso de contratación debe de haber un&nbsp;servicio de asesoramiento independiente&nbsp;al prestamista, así como que la cancelación de los herederos no esté sujeta a compensación por cancelación.El banco o la aseguradora solo pueden obtener el recobro hasta donde alcancen los bienes de la herencia, por lo que no comprometen su patrimonio.Respecto a las garantías;La hipoteca inversa es un producto que está regulado legalmente a través de la&nbsp;Ley 41/2007.&nbsp;&nbsp;Se trata de una alternativa financiera que tiene un componente social, ya que da la posibilidad a los jubilados de conseguir liquidez utilizando para ello su vivienda habitual.Palabras textuales de la normativa:"Hacer líquido el valor de la vivienda mediante productos financieros podría contribuir a paliar uno de los grandes problemas socio económicos que tienen España y la mayoría de los países desarrollados: la satisfacción del incremento de las necesidades de renta durante los últimos años de la vida. [?] No cabe duda de que el desarrollo de un mercado de hipotecas inversas que permitan a los mayores utilizar parte de su patrimonio inmobiliario para aumentar su renta ofrece un gran potencial de generación de beneficios económicos y sociales.Además,&nbsp;el suscriptor está obligado a contratar una cobertura adicional para cubrirse de posibles eventualidades&nbsp;como por ejemplo una muerte temprana ya que en éste caso el receptor del capital sería el heredero.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 15 Jul 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria 5/2019. BOE Nº 65]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/entrada-vigor-de-nueva-ley-hipotecaria-5-2019-boe-n-65.html]]></link>
<description><![CDATA[ENTRADA EN VIGOR DE LA NUEVA LEY HIPOTECARIA 5/2019. BOE Nº 65]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Hay mucha incertidumbre de cómo va a responder el mercado inmobiliario con la entrada en vigor de la nueva&nbsp;ley hipotecaria 5/2019 del BOE Nº 65&nbsp;del 15 de marzo, que llega con más de tres años de retraso. Tanto bancos como notarios, están trabajando a destajo para tener todo a punto con la entrada de esta ley, y evitar un descenso de las contrataciones hipotecarias. Más información&nbsp;para el cliente de la hipotecaDesde hoy mismo, ya está en funcionamiento&nbsp;Ley de Crédito Inmobiliario 5/2019,&nbsp;la conocida como ley hipotecaria. Toda hipoteca que se firme a partir de hoy, debe regirse por la nueva ley, que obliga a los bancos a entregar toda la documentación que tenga que ver con el préstamo con al menos 10 días de antelación, y los notarios deben dar fe por escrito de que el cliente entiende toda esa información.El proceso es sencillo,&nbsp;el banco debe informar al cliente&nbsp;con un formato nuevo y más claro de entender, además de informar de manera telemática al notario, para que este, de forma personal, se entreviste con el cliente y le informe y aclare toda la información relativa al préstamo hipotecario, y así poder dar fe en un acta de que el cliente ha entendido todo, y todo ello mínimo 10 antes de la firma de la hipoteca.&nbsp;Notarías&nbsp;y bancos se adelantan a la fechaLa ley&nbsp;&nbsp;reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Ley 5/2019 es de obligatorio cumplimiento desde el 17 de junio, por lo que hasta el 27 de junio, 10 días después, no podría firmarse ninguna hipoteca. Pero para ello, tanto bancos como notarios, se han adelantado a los acontecimientos, y ya han empezado, desde hace alguna semana, a informar al cliente con el nuevo sistema que marca la ley, para poder así firmar préstamos hipotecarios en estos días sin problemas.Pero también es cierto que han surgido problemas, ya que el sistema telemático aún no está funcionando como debería, debido al poco tiempo que notarías y bancos han tenido para implantarlo. Existe una descoordinación entre ambos, provocando retrasos en el traspaso de información. Muchos no han previsto este problema informático.Solo es cuestión de un par de semanas, para que todas las entidades se hayan adaptado al nuevo sistema, ya que aún hoy, siguen en proceso de cambio.&nbsp;Los bancos siguen estando capacitados para dar un buen servicio hipotecario, pero adaptarse a los cambios que impone la nueva ley necesita tiempo.La Agencia Notarial de Certificación (ANCERT)&nbsp;es la que diseñó hace ya más de una década,&nbsp;la plataforma en la que se comparte la información de forma telemática, y que ya utilizaban para compartir información con Hacienda, Catastro, Ayuntamientos, etc. Por lo que los notarios tienen algo de ventaja en la utilización de este sistema.&nbsp;Proceso de la nueva&nbsp;ley hipotecaria 5/2019. BOE Nº 65El cliente, una vez haya elegido el banco y el notario para obtener la hipoteca, se pone el proceso en marcha. Debe comunicar al banco a qué notario tiene que mandar la información.El banco, 10 días antes de la firma de la hipoteca, manda a la notaría de forma telemática, a través de la plataforma, toda la información relativa al préstamo, y también al cliente.El notario revisa toda la información, y una vez que da el visto bueno, concierta una entrevista con el cliente, para explicarle de forma clara y transparente, todas las cláusulas del préstamo, y resolver las dudas que el cliente pudiera tener.Una vez el cliente entienda las condiciones, se firma un acta notarial, en el que se da fe de que el cliente ha recibido y entendido toda la información.Es posible, que en estos primeros días de la ley, existan algunos retrasos en las firmas de las hipotecas, debido al poco tiempo que han tenido bancos y notarías para implantar un sistema totalmente nuevo, pero la prevención que han tenido ambos, va a suponer un normal trabajo en pocos días.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/entrada-vigor-de-nueva-ley-hipotecaria-5-2019-boe-n-65.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 17 Jun 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Devolución de 2.300 millones a los afectados de cláusula suelo por la vía extrajudicial]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/devolucion-2-300-millones-a-afectados-clausula-suelo-por-via-extrajudicial.html]]></link>
<description><![CDATA[DEVOLUCIÓN DE 2.300 MILLONES A LOS AFECTADOS DE CLÁUSULA SUELO POR LA VÍA EXTRAJUDICIAL]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Casi 1,2 millones de clientes bancarios han recurrido a la vía extrajudicial para recuperar el dinero que les habían cobrado de más por las&nbsp;clausulas suelo. Los bancos ya han devuelto a los clientes más de 2.300 millones. Cifra que se ha hecho pública por la &nbsp;comisión de seguimiento, control y evaluación de las reclamaciones. Según&nbsp; cifras del Ministerio de Economía &nbsp;del Banco de España entre julio de 2017 y febrero de 2019&nbsp;las entidades financieras&nbsp;han recibido 1,18 millones de solicitudes&nbsp;de devolución&nbsp;de las cantidades cobradas&nbsp;de más aunque no todas ellas han llegado a una resolución positiva.Están pendientes de resolver 5.735 casos, solamente han sido resueltos un&nbsp;44% de los casos estimados.De las solicitudes estimadas, en torno al 93% la mayor parte de las veces han sido&nbsp;resueltas con la devolución del dinero en efectivo&nbsp;con un&nbsp;importe medio de 4.432,93 euros por cliente, situando el pago total del sector en 2.329 millones de euros.El Gobierno ante la avalancha de reclamaciones que preveía creó una vía amistosa entre el Banco y el cliente.&nbsp;Se trata de una alternativa sujeta a la conformidad de la entidad pero no excluye la vía judicial, donde el Gobierno se ha visto obligado a reforzar los juzgados de toda España para evitar un colapso del sistema.Se estima que &nbsp;la indemnización media, el total de las solicitudes por la vía extrajudicial ha ascendido a 5.265 millones de euros, por lo que&nbsp;cerca de 3.000 millones de euros podrían volver ahora a la vía judicial.Según datos publicados del&nbsp;Consejo General del Poder Judicial (CGPJ)&nbsp;se han recibido 400.000 demandas y sólo se han resuelto una tercera parte, siendo Andalucía y Cataluña las regiones con menos resoluciones en positivo.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/devolucion-2-300-millones-a-afectados-clausula-suelo-por-via-extrajudicial.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 11 Jun 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Ficha estandarizada para las cláusulas hipotecarias]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ficha-estandarizada-para-clausulas-hipotecarias.html]]></link>
<description><![CDATA[FICHA ESTANDARIZADA PARA LAS CLÁUSULAS HIPOTECARIAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Con la nueva ley en vigor, la banca acreditará una ficha estándar que permita al cliente visualizar las condiciones del crédito a partir del 16 de junio. El Consejo de Ministros ha culminado algunos puntos de la reforma de&nbsp;la ley hipotecaria&nbsp;con algunas novedades para que se facilite el proceso de contratación de estos créditos a partir del 16 de junio. Día, en el que entrará en vigor la nueva normativa que afectará a quienes se hipotequen desde ese momento.El reglamento aprobado por el Gobierno obliga a la banca una&nbsp;ficha de información precontractual, así como de&nbsp;advertencias estandarizadas.La entidad tendrá que incluir la información exigida por la ley para que el cliente pueda visualizar de forma clara las condiciones, al tiempo que pueda compararlas con otras ofertas, si así lo desea.La ley establecerá cuál es la&nbsp;información que el banco deberá remitir a los hipotecados&nbsp;de forma periódica, una vez entrado en vigor el crédito. Las entidades tendrán que enviar «un&nbsp;documento de liquidación» en el que figuren: el tipo de interés aplicado al préstamo como el que se vaya a calcular para el periodo siguiente; las comisiones abonadas, con su concepto, base y el periodo de devengo; cualquier otro gasto vinculado a la hipoteca; y «cuantos antecedentes sean precisos» para que el cliente pueda comprobar que la liquidación efectuada es la correcta. El banco remitirá este documento durante el mes de enero de cada año.El reglamento concreta que la entidad tiene que informar a los hipotecados sobre los cambios en las condiciones del préstamo, si corresponde la revisión del tipo de interés &nbsp;con al menos 15 días de antelación antes de que cumpla el plazo establecido en el crédito para proceder a esa revisión.La norma&nbsp;regula:Las reglas de publicidad de las actividades bancaria a prestamistas e intermediarios de crédito inmobiliario.Los términos de la información de los préstamos en moneda extranjera y los requisitos mínimos de conocimientos y competencias exigibles al personal y directivos de los prestamistas de crédito, incluidos los bancos.Medidas que garantizan el mantenimiento de la protección de los titulares de hipotecas inversas.Con la aprobación de este decreto se pone fin al largo proceso de tramitación de la reforma hipotecaria.La&nbsp;ley hipotecaria&nbsp;introduce&nbsp;mejoras&nbsp;para la&nbsp;protección del ciudadano:? Prohibición de las cláusulas suelo.? La reducción de los intereses de demora.? La extensión del código de buenas prácticas o alternativas a los desahucios.&nbsp;Más información:Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/ficha-estandarizada-para-clausulas-hipotecarias.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 23 May 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[El 40% de las hipotecas ya son de tipo fijo]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-40-de-hipotecas-ya-son-tipo-fijo.html]]></link>
<description><![CDATA[EL 40% DE LAS HIPOTECAS YA SON DE TIPO FIJO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Continúa el auge de las hipotecas a tipo fijo, tanto clientes como entidades financieras consideran esta opción como la más estable. En artículos anteriores hemos analizados que&nbsp;las hipotecas de tipo fijo continuaban tomando peso en 2018. Pues bien, así lo siguen confirmando los datos del INE (Instituto Nacional de la Estadística). Según esta fuente, la firma de hipotecas ha experimentado un aumento del 10,3% en 2018 con respecto al año anterior. En 2018, se concedieron un total de 345.186 préstamos para la compra de viviendas, siendo la cifra más alta desde 2011. Pero destaca que&nbsp;el 41,4% de los créditos otorgados en diciembre eran a tipo fijo, lo que consolida el auge de este tipo de hipotecas.Uno de los principales motivos está relacionado con el Euríbor, que ha comenzado a repuntar tras casi tres años en tasas negativas.&nbsp;Los clientes consideran el tipo fijo como la opción más segura y estable. Además, sus temores coinciden con los intereses de las entidades financieras, que con los tipos fijos se garantizan ciertos márgenes de rentabilidad.En el cómputo anual, aumentó también el importe medio de las hipotecas (un 5,6%), hasta los 123.727 euros, y el capital prestado (un 16,5%), hasta los 42.709 millones de euros.Las Comunidades Autónomas que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en 2018 fueron Madrid (65.503), Andalucía (65.431) y Cataluña (57.477).]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-40-de-hipotecas-ya-son-tipo-fijo.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 03 Apr 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Nueva ley hipotecaria: ¿Qué información deberán dar los bancos a los clientes?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/nueva-ley-hipotecaria-que-informacion-deberan-dar-bancos-a-clientes.html]]></link>
<description><![CDATA[NUEVA LEY HIPOTECARIA: ¿QUÉ INFORMACIÓN DEBERÁN DAR LOS BANCOS A LOS CLIENTES?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Información que debe incluir la banca en su oferta y los contratos hipotecarios.El pasado 15 de marzo,&nbsp;La nueva ley hipotecaria salió publicada en el BOE&nbsp;y empezará a aplicarse a mediados de junio.El fin de esta norma es dar más transparencia y seguridad a bancos y clientes, obligando al sector financiero a aportar información sencilla sobre sus contratos y ofertas. Además, se incorporan algunas directrices europeas. La ley contiene un total de 49 artículos, de los cuales, destacamos algunos a continuación: Información que debe incluir la banca en su oferta y los contratos hipotecarios.El pasado 15 de marzo,&nbsp;La nueva ley hipotecaria salió publicada en el BOE&nbsp;y empezará a aplicarse a mediados de junio.El fin de esta norma es dar más transparencia y seguridad a bancos y clientes, obligando al sector financiero a aportar información sencilla sobre sus contratos y ofertas. Además, se incorporan algunas directrices europeas. La ley contiene un total de 49 artículos, de los cuales, destacamos algunos a continuación:Artículo 6. Información básica que deberá figurar en la publicidad de los préstamos inmobiliarios.Este artículo detalla qué información debe especificar de forma clara, concisa y detallada&nbsp; en toda publicidad relativa a los contratos de préstamo que indique un tipo de interés o cualesquiera cifras relacionadas con el coste del préstamo para el prestatario. Se deben especificar aspectos como: la identidad del prestamista o intermediario, el tipo de deudor (indicando si es fijo, variable o mixto) junto con información de gastos incluidos o el importe total del préstamo.&nbsp;Artículo 9. Información general de los préstamos inmobiliarios.En el artículo 9 observamos que los prestamistas, los intermediarios de crédito vinculados o sus representantes designados deben facilitar en todo momento, en soporte de papel o electrónico,&nbsp;información general clara y comprensible&nbsp;sobre los contratos de crédito.Esta información general deberá especificar:La identidad y dirección geográfica de quien emite la información.Los fines para los que puede emplearse el crédito.Las formas de garantía, cuando proceda, incluyendo la posibilidad de que esté situada en otro Estado miembro.La duración posible de los contratos de crédito.Las formas de tipo deudor disponible, indicando si este es fijo o variable o una combinación de ambos, con una breve descripción de las características de los tipos fijos y variables, incluyendo sus implicaciones para el prestatario.Cuando puedan contratarse créditos en moneda extranjera, una indicación de la misma, explicando las implicaciones que tiene para el prestatario la denominación de un crédito en moneda extranjera.Un ejemplo representativo del importe total del crédito, del coste total del crédito para el prestatario, del importe total adeudado por el prestatario y de la TAE.Una indicación de otros posibles costes, no incluidos en el coste total del crédito, para el prestatario que deban pagarse en relación con un contrato de crédito.La gama de las diversas opciones existentes para reembolsar el crédito al prestamista (incluyendo el número, la periodicidad y el importe de las cuotas de reembolso).Cuando proceda, una declaración clara y concisa de que el incumplimiento de los términos y condiciones de los contratos de crédito no garantiza el reembolso del importe total del crédito en virtud del contrato de crédito.Una descripción de las condiciones relacionadas directamente con el reembolso anticipado.Una indicación de si es necesario evaluar el bien inmueble y, si procede, de quién es responsable de garantizar que se lleve a cabo la evaluación, y de si se originan costes conexos para el prestatario.Una indicación de los servicios accesorios que el prestatario esté obligado a contratar para obtener el crédito o para obtenerlo en las condiciones ofrecidas y, si ha lugar, la aclaración de que los servicios accesorios pueden contratarse con un proveedor distinto del prestamista.Una advertencia general sobre las posibles consecuencias de no cumplir los compromisos asociados al contrato de crédito.Cuando proceda, la opción del deudor de poder dar en pago el inmueble hipotecado en garantía del préstamo, con carácter liberatorio de la totalidad de la deuda derivada del mismo.Cualesquiera otras advertencias que establezca la persona titular del Ministerio de Economía y Empresa.&nbsp;Artículo 10. Información precontractual de los préstamos inmobiliarios.Este apartado hace referencia a la información de la etapa precontractual y especifica que&nbsp;el prestamista "ofrecerá al prestatario la información personalizada que necesite para comparar los préstamos disponibles en el mercado, para evaluar sus implicaciones y para tomar una decisión fundada sobre la conveniencia de celebrar o no un contrato de préstamo sin demora injustificada, una vez que el prestatario haya dado la información necesaria sobre sus necesidades, situación financiera y preferencias, con suficiente antelación, que nunca será inferior a diez días naturales, respecto del momento en que el prestatario quede vinculado por cualquier contrato u oferta de préstamo".&nbsp;Artículo 12. Información relativa a la solvencia del potencial prestatario.En este punto podemos leer sobre cómo debe gestionarse la información solicitada por los prestamistas en cuanto a la solvencia del prestatario. Y dice textualmente que los primeros "especificarán de manera clara y directa en la fase precontractual la información necesaria y las pruebas, comprobables independientemente, que el potencial prestatario deberá facilitar, así como el marco temporal en que debe facilitar la información en cuestión.&nbsp;La información solicitada por el prestamista será proporcionada y limitada a lo necesario para la realización de una evaluación adecuada de la solvencia, con los límites establecidos en la normativa de protección de datos".&nbsp;Artículo 14. Normas de transparencia en la comercialización de préstamos inmobiliarios.Por último, destacamos este artículo en el que podemos tener acceso a una serie de normas de transparencia que deben cumplir las entidades bancarias a la hora de entregar el borrador del contrato al cliente, con una antelación mínima de 10 días naturales antes del momento de la firma.De esta forma, el prestamista debe entregar la siguiente documentación en el plazo indicado:La Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN), que tendrá la consideración de oferta vinculante para la entidad durante el plazo pactado hasta la firma del contrato que, como mínimo, deberá de ser de diez días.Una Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE) en la que se informará al prestatario o potencial prestatario de la existencia de las cláusulas o elementos relevantes, debiendo incluir, al menos, una referencia, en su caso, a los índices oficiales de referencia cve.En caso de tratarse de un préstamo a tipo de interés variable, de un documento separado con una referencia especial a las cuotas periódicas a satisfacer por el prestatario en diferentes escenarios de evolución de los tipos de interés.Una copia del proyecto de contrato, cuyo contenido deberá ajustarse al contenido de los documentos referidos en las letras anteriores e incluirá, de forma desglosada, la totalidad de los gastos asociados a la firma del contrato.Información clara y veraz de los gastos que corresponden al prestamista y los que corresponden al prestatario.Además, también se detalla el caso en el que en el periodo de duración del préstamo se produjese una o varias subrogaciones.&nbsp;Acceder a la&nbsp;Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Ley 5/2019. BOE Nº 65:&nbsp;]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/nueva-ley-hipotecaria-que-informacion-deberan-dar-bancos-a-clientes.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 29 Mar 2019 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[La hipoteca media supera los 100.000 euros por primera vez en Andalucía desde 2011]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/la-hipoteca-media-supera-100-000-euros-por-primera-vez-andalucia-desde-2011.html]]></link>
<description><![CDATA[LA HIPOTECA MEDIA SUPERA LOS 100.000 EUROS POR PRIMERA VEZ EN ANDALUCÍA DESDE 2011]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En 2018 se formalizaron en Andalucía más de 65.000 hipotecas y es el cuarto ejercicio de crecimiento consecutivo.En el año 2018, se volvió a registrar en Andalucía un incremento en el número de hipotecas formalizada sobre vivienda, situándose el número total en 65.431. Esto supone el cuarto ejercicio consecutivo de aumento. Sin embargo, se observa&nbsp;cierta&nbsp;desaceleración&nbsp;con respecto a los ejercicios anteriores. Aun así, el peso andaluz en el mapa hipotecario sigue siendo muy relevante. Andalucía comprende casi el 19% del total de 345.186 hipotecas en España,&nbsp;lo que sitúa a Andalucía primera en el ranking regional.No obstante, pese a los últimos cuatro avances anuales, las cifras de hipotecas siguen estando lejos de las registradas antes de las crisis. Las 65.431 de 2018 contrastan con las 269.000 de 2006 o las 254.000 de 2007. Otro dato que se observa es que la venta de viviendas es muy superior a los préstamos concedidos (101.330 frente a 65.431).Pero la desaceleración en la concesión de hipotecas tiene su otra cara de la moneda:&nbsp;la aceleración en su valor. El importe medio es cada vez mayor y, en el caso de Andalucía, supera por primera vez los 100.000 euros desde 2011 (104.384) tras incrementarse un 5,7% en el último año, la mayor subida desde 2015.En 2018,&nbsp;casi la mitad de las hipotecas concedidas en Andalucía se concentraron en Málaga y Sevilla. Además, son las dos únicas provincias que superan el importe medio de 100.000 euros.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/la-hipoteca-media-supera-100-000-euros-por-primera-vez-andalucia-desde-2011.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 15 Mar 2019 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Hipotecas puente: La posibilidad de comprar una nueva vivienda mientras se vende la anterior]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/hipotecas-puente-la-posibilidad-comprar-una-nueva-vivienda-mientras-se-vende-anterior.html]]></link>
<description><![CDATA[HIPOTECAS PUENTE: LA POSIBILIDAD DE COMPRAR UNA NUEVA VIVIENDA MIENTRAS SE VENDE LA ANTERIOR]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las hipotecas puente son un tipo de préstamo hipotecario que unifica gastos para facilitar las transacciones de compraventa. Adquirir una vivienda es una decisión muy importante y una vez que se ha dado el paso, puede ocurrir que, con el tiempo, nuestras circunstancias y las necesidades del hogar cambien. Algunas personas necesitan vender su vivienda y comprar a una nueva, pero todavía no han terminado de pagar la hipoteca.Para estos casos, existe una solución, la&nbsp;hipoteca puente.&nbsp;¿Qué es una hipoteca puente?Una hipoteca puente es un tipo de préstamo hipotecario del que disponen los bancos que consiste en unir los dos préstamos (el antiguo y el nuevo) hasta que el cliente logre vender su anterior vivienda en un plazo de entre dos y cinco años.De esta forma, la nueva hipoteca que se contrata cubrirá el coste de la vivienda que se va a comprar más la cuantía pendiente de devolución del préstamo de la vivienda actual, así como los costes de gestión asociados a la operación.La cuota a la que se hace frente durante los años previos a la venta puede ser de tres tipos:Cuota con carencia de capital:&nbsp;solo se hace frente al interés del&nbsp;préstamo, por lo que no se amortiza capital pendiente de devolución. Su coste es inferior al de una cuota normal.Cuota especial reducida:&nbsp;el importe de la cuota será ligeramente inferior al de las cuotas posteriores a la venta de la vivienda original, aunque la mayoría del dinero invertido irá destinado a pagar intereses.Cuota normal:&nbsp;se amortiza capital e interés a su ritmo normal.Con independencia del tipo de cuota elegida, una vez vendida la casa antigua, se formaliza una&nbsp;hipoteca convencional&nbsp;para el nuevo inmueble.La hipoteca puente permite, además, conseguir una financiación de hasta el 100 % del valor de tasación de la nueva vivienda, así como cubrir sus gastos, mientras no se sobrepase el 80 % del valor total de tasación de las dos viviendas.El periodo de amortización puede llegar a ser de hasta 40 años y las entidades bancarias no suelen cobrar una comisión por amortización parcial tras la venta de la primera vivienda.&nbsp;Ventajas e inconvenientes de las hipotecas puente.La principal ventaja de este tipo de hipotecas es que permite realizar las transacciones de compraventa con cierta flexibilidad. No obstante, existe una limitación de plazo para vender la antigua vivienda y las exigencias de los bancos para concederla son más elevadas que las que corresponden a una hipoteca normal. El perfil del cliente que puede acceder a ellas es aquel cliente solvente, con ingresos elevados y estables y escasas deudas.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/hipotecas-puente-la-posibilidad-comprar-una-nueva-vivienda-mientras-se-vende-anterior.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 11 Mar 2019 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[El consumidor tendrá derecho al asesoramiento gratuito de un notario con la nueva Ley Hipotecaria]]></title>
<link><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-consumidor-tendra-derecho-asesoramiento-gratuito-un-notario-con-nueva-ley-hipotecaria.html]]></link>
<description><![CDATA[EL CONSUMIDOR TENDRÁ DERECHO AL ASESORAMIENTO GRATUITO DE UN NOTARIO CON LA NUEVA LEY HIPOTECARIA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El futuro hipotecado deberá acudir a la notaría al menos un día antes de la firma.Una de las características de la nueva&nbsp;Ley Hipotecaria, ya aprobada por el Congreso y ahora siendo tramitada en el Senado y que protege a los consumidores de las hipotecas, es el derecho del futuro hipotecado a&nbsp;un asesoramiento gratuito de un notario. El hipotecado deberá acudir a la notaría en la que va a formalizar el préstamo al menos un día antes de la firma. Una vez allí, el notario deberá asesorar gratis al titular de la futura hipoteca y también deberá asegurarse de que comprende todo lo expuesto en el contrato.Tal y como dice Eduardo Amal Alcaraz (Notario de Puerto Lumbreras, Murcia) en un&nbsp;interesante artículo publicado en Idealista&nbsp;el otorgamiento de escrituras de préstamos hipotecarios asociadas a la compra de inmuebles para cuya adquisición se concede la financiación es&nbsp;una de las operaciones más frecuentes y trascendentales&nbsp;que autorizan los notarios.No obstante, apunta que la mayoría de los clientes acuden a la notaría con poca antelación y en algunas ocasiones no plantean todas sus dudas, cuando se trata de un asesoramiento totalmente gratuito. Por eso aconseja&nbsp;"elegir el notario que se prefiera y acudir a él en cuanto se tenga intención de suscribir un préstamo hipotecario&nbsp;o, si el préstamo se pide para adquirir una vivienda o inmueble, cuando se tenga ya decidida su compra o esté suscrito el documento de reserva o arras."Con la nueva ley,&nbsp;el hipotecado deberá tener acceso al borrador del contrato diez días antes de la firma del mismo, por lo que podrá acudir a un notario de su elección durante ese margen de tiempo para recibir el asesoramiento gratuito y plantear todas las dudas con respecto al contrato.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.cvk-homes.com/blog/el-consumidor-tendra-derecho-asesoramiento-gratuito-un-notario-con-nueva-ley-hipotecaria.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 08 Feb 2019 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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